क्रेडिट लाइन अनिवार्य रूप से उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच की एक ऐसी व्यवस्था होती है, जो एक बैंक या फिर गैर बैंक वित्तीय कंपनी भी हो सकती है। समझौते के अनुसार ऋणदाता, उधारकर्ता को अधिकतम राशि देने के लिए सहमत होता है। उधारकर्ता जरूरत पड़ने पर किसी भी समय अधिकतम राशि तक धनराशि को निकाल सकता है।
ब्याज, उधार ली गई राशि पर लगाया जाता है। जितना पैसा आप उधार लेंगे, उतने पर ही ब्याज लगाया जाएगा। पूरी लिमिट पर ब्याज नहीं लगाया जाएगा। उधार ली गई राशि का उपयोग बिजनेस से संबंधित किसी भी समस्या को दूर करने के लिए किया जा सकता है।
लेकिन बिज़नेस लोन और लाइन ऑफ़ क्रेडिट के बीच क्या अंतर है?
जब हम इन दोनों के बीच अंतर पर चर्चा करते हैं, तो हम पाते हैं कि वे मामूली रूप से भिन्न हैं। दोनों पूरी तरह से क्रेडिट उत्पाद हैं, जिनसे एक उधारकर्ता एक निश्चित राशि प्राप्त कर सकता है, जो पूरी तरह से उधारकर्ता की पात्रता और प्रतिष्ठा पर निर्भर है। सभी मामलों में, उधारकर्ता मासिक या त्रैमासिक किस्तों में ऋण वापस करने के लिए बाध्य है।
अंतर यह है कि ऋण के साथ, आप एक समय में एकमुश्त धनराशि उधार लेते हैं। ब्याज दर उधार ली गई राशि पर निर्धारित की जाती है, और यदि आप अतिरिक्त धनराशि चाहते हैं, तो आपको दूसरा लोन प्राप्त करना होगा। हालाँकि, लघु व्यवसाय क्रेडिट लाइन आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उधार ली जा सकने वाली धनराशि की अधिकतम सीमा स्थापित करती है। उधार ली गई मूल राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
बैंक और एनबीएफसी जैसे पारंपरिक ऋणदाताओं द्वारा आम तौर पर दो प्रकार की लोन सुविधाएं प्रदान की जाती हैं। वे सुरक्षित और असुरक्षित दोनों हैं। यद्यपि अग्रिम के प्रकार का नाम इसकी मुख्य विशेषताओं को इंगित करता है, आपके द्वारा ली जा रही क्रेडिट लाइन ऋण की प्रकृति को समझने के लिए इसके बारे में अधिक अध्ययन करना आवश्यक है।
लाइन ऑफ क्रेडिट के प्रकारSecured Credit Line: यह एक प्रकार का अग्रिम है, जिसमें आप किसी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर ऋण सुनिश्चित करते हैं। शायद पर्याप्त सुरक्षा द्वारा समर्थित ऋण, ऑनलाइन ऋणदाता को अधिक लचीली और कम ब्याज दरें वसूलने में मदद करता है। क्योंकि विफलता का जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, सुरक्षा को ख़त्म करके बाकी अग्रिम भुगतान की भरपाई करने की बहुत अधिक संभावना है।
Unsecured Credit Line: जैसा कि शब्द से पता चलता है, इसमें सुरक्षा के रूप में कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है, जिससे अग्रिम जोखिम अधिक हो जाता है। अधिकांश एलओसी असुरक्षित हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता ऋण को सुरक्षित करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं रखना चाहता है। अधिकतम क्रेडिट सीमा और उच्च ब्याज दर वाले क्रेडिट उत्पाद आम हैं। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा फंडिंग विकल्प है, जो अपने अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकते हैं।
लाइन ऑफ क्रेडिट के लाभ- लचीलापन: ऋणदाता के द्वारा जब LOC राशि को मंजूरी दे दी जाती है, तो जरूरत पड़ने पर आप कोई भी राशि निकाल सकते हैं। जो भी आपकी क्रेडिट लिमिट है। उधारकर्ताओं के पास अन्य प्रकार के ऋण, जैसे भारत में व्यवसाय ऋण, के साथ यह विकल्प नहीं है।
- कोस्ट: Line Of Credit में उधारकर्ता के द्वारा जो राशि उधार ली जाएगी,वह सिर्फ उस राशि के लिए ही जिम्मेदार होगा। संपूर्ण राशि का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार नहीं होगा।
- कंपनी के मालिक के लिए उपयुक्त: अक्सर, नए व्यवसाय उद्यमियों के पास एक साथ बड़े ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधनों की कमी होती है। इसके अतिरिक्त, उनकी वित्तीय ज़रूरतें समय के साथ बदलती रहती हैं। ऐसे व्यक्तियों के लिए एलओसी सबसे फायदेमंद ऋण प्रकार है।
- बड़ी क्रेडिट सीमा: जिन व्यक्तियों का खुद का व्यवसाय है या स्वरोजगार है, उनके लिए लाइन ऑफ क्रेडिट काफी ज्यादा बढ़िया है।क्योंकि लाइन ऑफ क्रेडिट के माध्यम से आप कम लागत पर अधिक लोन प्राप्त कर सकते हैं, यह लचीला भी होता है। जिसके कारण आपको पैसे मिलने में देरी नहीं होती है।
- अच्छा विकल्प: जिन व्यक्तियों का खुद का व्यवसाय है या स्वरोजगार है, उनके लिए लाइन ऑफ क्रेडिट काफी ज्यादा बढ़िया है। क्योंकि लाइन ऑफ क्रेडिट के माध्यम से आप कम लागत पर अधिक लोन प्राप्त कर सकते हैं, यह लचीला भी होता है। जिसके कारण आपको पैसे मिलने में देरी नहीं होती है।
- ब्याज दर: बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट ऋण पर लगाई गई ब्याज दर की दो विशेषताएं हैं। आरंभ करने के लिए, दर नियमित ऋणों की तुलना में काफी कम है। दूसरा, ऋण व्यय कम हो जाता है, क्योंकि ऋण कुल स्वीकृत राशि के बजाय केवल उपयोग की गई धनराशि की सीमा तक ही चुकाया जाता है।
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