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टर्म लोन एक वाणिज्यिक ऋण होता है,जिसमें पूर्ण भुगतान के लिए कुछ निश्चित शर्तें होती हैंl जिसके अंतर्गत लोन रीपेमेंट का समय, ब्याज और अन्य सभी निर्धारित होती हैl लोन ली गई राशि का हर महीने, ईएमआई के रूप में भुगतान करना पड़ता है। ईएमआई मुख्य रूप से दो रूपों से बनी होती है। ईएमआई में मूल राशि और ब्याज जुड़ा हुआ होता है। इंस्टॉलमेंट की अमाउंट का हमें हर महीने भुगतान करना होता है। उसमें मूलधन के साथ इंट्रस्ट भी जुड़ा हुआ होता है।

EMIs are composed primarily of two components: the principal amount and the interest, calculated using the effective interest rate.

टर्म ऋण कैसे काम करता है

वैसे तो विभिन्न प्रकार के लोन होते हैं, लेकिन टर्म लोन सबसे बढ़िया होता है। टर्म लोन में ऋण अवधि, ऋण राशि, भुगतान सूची, ब्याज दर और लोन सुरक्षित है या फिर असुरक्षित, यह पांच घटक महत्वपूर्ण होते हैं। टर्म लोन में इंटरेस्ट रेट और लोन रीपेमेंट पहले से ही निर्धारित होता है। जब लोन लिया जाता है, तो टर्म लोन के समय एग्रीमेंट में यह सब कुछ लिखा हुआ होता है कि आपको कितनी किश्त का भुगतान करना है और आपके द्वारा ली गई लोन की राशि पर कितने प्रतिशत इंटरेस्ट आपको देना है।

इस लोन का पुनर्भुगतान मूल्य निश्चित है। यह राशि, चुने गए ऋण के प्रकार और उधारकर्ता की पात्रता से निर्धारित होती है। कंपनी ऋण पर ब्याज दर स्थिर या उतार-चढ़ाव वाली हो सकती है। उधारकर्ता जो भी दर चुनता है, वह पूरी तरह से उधारकर्ता पर निर्भर होती है। इसके अतिरिक्त, ऋण की अवधि पूर्व निर्धारित होती है। ऋण अवधि के दौरान, निर्धारित पुनर्भुगतान योजना के अनुसार लोन राशि ईएमआई में वापस करनी होगी।

टर्म ऋण का उदाहरण: Retail

कार्यशील पूंजी ऋण: ऐसे व्यवसाय जो नगदी परवाह करने के लिए बनाए जाते हैं, ऐसी कंपनी जिन्हें अपने रोजाना खर्चों के लिए पैसों की आवश्यकता होती है। वह वर्किंग कैपिटल लोन ऑप्शन को चुनते हैं। वर्किंग कैपिटल लोन को आमतौर पर शॉर्ट टर्म लोन के रूप में माना जाता है। इन लोन की अवधि 12 महीने के अंदर ही होती है। यानी की 12 महीने के अंदर टर्म लोन की रीपेमेंट कर दी जाती है।

ओवर ड्राफ्ट: यह भी एक अलग प्रकार का लोन होता है, जिसमें वित्तीय संस्थान अपनी आवश्यकता के अनुसार अपनी क्रेडिट सीमा के आधार पर उपयोग की गई राशि पर ब्याज देता है। जो Payback अवधि होती है, वह कम से कम एक महीना या 12 महीने तक हो सकती है। प्रत्येक वर्ष Tax Payer को ऋण दाता के साथ-साथ नई लिमिट भी तय करनी होती है।

उपकरण वित्तपोषण: व्यवसाय और कंपनियां इसी प्रकार के लोन का उपयोग कृषि, खेती, बिजनेस को चलाने के लिए और बिल्डिंग बनाने जैसी गतिविधियों के लिए वित्त पोषण करने के लिए होता है। वित ऋण का मूल्य भिन्न हो सकता है। एक लाख या 10 करोड़ टर्म लोन पर ब्याज कि दर, हमेशा व्यक्ति और व्यवसाय के प्रकार पर निर्धारित होती है।

फ्लेक्सीलोन्स टर्म लोन की विशेषताएं

ब्याज दरों में कटौती

लंबी अवधि के लिए निकाले जाने पर, सावधि ऋण छोटी अवधि वाले लोन की तुलना में सस्ती ब्याज दरें प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, ब्याज दरें निश्चित होती हैं और लोन की अवधि के दौरान इनमें उतार-चढ़ाव नहीं होता है।

बढ़ी हुई लचीलापन

फ्लेक्सीलोन्स द्वारा जो आपको लोन दिया जाएगा, उसमें काफी फ्लैक्सिबिलिटी होगी। आप अपने हिसाब से लोन का चुनाव कर सकते हैं। यहां पर आपको ब्याज रेट भी काफी कम दी जा रही है आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा अच्छा होगा, उतना आपको कम ब्याज पर लोन मिल जाएगा

नकदी प्रवाह बढ़ाएँ

लोन के माध्यम से आप अपने व्यवसाय में नगदी प्रभाव को बढ़ा सकते हैं और अपनी धन की आवश्यकताओं को भी पूरा कर सकते हैं। हर व्यवसाय को बिजनेस के लिए टर्म लोन की आवश्यकता पड़ती ही है। अपने कर्मचारी को अच्छे कौशल सीखाने के लिए आप लोन मनी का इस्तेमाल कर सकते हैं। क्योंकि समय के साथ कौशल विकास भी जरूरी है । इसके अलावा अन्य व्यवसाय से जुड़े खर्चों को भी पूरा कर सकते हैं। फ्लेक्सीलोन्स के माध्यम से आपको बहुत कम समय में लोन मिल जाएगा।

शीघ्र स्वीकृति

आम तौर पर, अल्पकालिक लोन एक या दो दिन के भीतर स्वीकृत हो जाते हैं। यहां तक ​​कि दीर्घकालिक लोन को स्वीकृत होने में भी अधिक समय नहीं लगता है। परिणामस्वरूप, अन्य संभावनाओं की तुलना में सावधि लोन वित्तपोषण का काफी तेज़ तरीका है।

स्वामित्व इक्विटी को सुरक्षित रखता है

टर्म लोन debt financing प्रकार के होते हैं। इसीलिए इस तरह के लोन में शेयर होल्डर की इक्विटी प्रभावित नहीं होती है‌। इसके अलावा इक्विटी फंडिंग के विपरीत व्यवसाय संचालन करते समय भी कोई प्रभाव नहीं पड़ता है ।

• सस्ता: अगर आप टर्म लोन लेते हैं, तो आपको काफी सस्ता मिल जाएगा । यह मीडियम टर्म लोन के लिए कम खर्चीला होता हैं।
• कर लाभ: टर्म लोन पर जो भी आप ब्याज देंगे, इसका बेनिफिट आपको कर कटौती में मिल जाएगा। टैक्स का एडवांटेज यहां पर आप ले सकते हैंl
• अनुकूलनीय: टर्म लोन इस तरह के लोन होते हैं, जिनके अंतर्गत आप अदाकर्ता और ऋण दाता के बीच बातचीत की जा सकती है l इस प्रकार के लोन के नियम और शर्तें ज्यादा जटिल नहीं होती है। जिसके कारण लोन लेने और लोन का इस्तेमाल करने में दिक्कत नहीं आती।

ऋणदाताओं के परिप्रेक्ष्य से:

• आश्वासित: बैंक और अन्य वित्तीय संगठन संपार्श्विक के बदले में टर्म लोन देते हैं - इस प्रकार, टर्म लोन सुरक्षित होते हैं।
• आय का नियमित स्रोत: उधारकर्ता को अपनी वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना ब्याज का भुगतान करना और मूलधन चुकाना आवश्यक है - यह सुनिश्चित करता है कि ऋणदाता को नियमित और निरंतर राजस्व(Revenue) प्राप्त हो।
• अनुकूलन: वित्तीय संस्थान डिफॉल्ट होने की स्थिति से बचना चाहती है‌, इसीलिए ऐसी स्थिति में टर्म लोन को इक्विटी(Equity) में बदलने की आवश्यकता भी हो सकती है। इसके बाद कंपनी के मामलों का प्रबंध करने का अधिकार भी उन्हें मिल सकता है।

टर्म लोन परियोजना वित्त का एक प्रमुख घटक हैं। टर्म लोन के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं-

उधारकर्ता संभावना से

• सस्ता: अगर आप टर्म लोन लेते हैं, तो आपको काफी सस्ता मिल जाएगा । यह मीडियम टर्म लोन के लिए कम खर्चीला होता हैं।
• कर लाभ: टर्म लोन पर जो भी आप ब्याज देंगे, इसका बेनिफिट आपको कर कटौती में मिल जाएगा। टैक्स का एडवांटेज यहां पर आप ले सकते हैं
• अनुकूलनीय: टर्म लोन इस तरह के लोन होते हैं, जिनके अंतर्गत आप Payer और ऋण दाता के बीच बातचीत की जा सकती है। इस प्रकार के लोन के नियम और शर्तें ज्यादा जटिल नहीं होते है। जिसके कारण लोन लेने और लोन का इस्तेमाल करने में दिक्कत नहीं आती।

ऋणदाता के दृष्टिकोण से:

• Assured: बैंक और अन्य संगठन के द्वारा दिए जाने वाले टर्म लोन सुरक्षित होते हैं।
• आय का नियमित स्रोत: जब भी टर्म लोन लिया जाता है, तो आपको मूलधन और ब्याज की राशि को किसी भी कंडीशन में चुकाना होता है। टर्म लोन लेते समय आपको सुनिश्चित करवाना होगा कि आप समय पर ब्याज और मूलधन की राशि जमा करवा देंगे।
• अनुकूलन: वित्तीय संस्थान डिफॉल्ट होने की स्थिति से बचना चाहती है। इसीलिए ऐसी स्थिति में टर्म लोन को शेयर में बदलने की आवश्यकता भी हो सकती है। इसके बाद कंपनी के मामलों का प्रबंध करने का अधिकार भी उन्हें मिल सकता है।

टर्म लोन लेने के लिए जब Flexiloans का इस्तेमाल करेंगे, तो प्रक्रिया काफी ज्यादा आसान हो जाएगीl पहले लोन लेने की प्रक्रिया काफी ज्यादा लंबी हुआ करती थी। लेकिन अब लोन लेने की प्रक्रिया को सरल बना दिया गया है। आप ऑनलाइन माध्यम से आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपको यहां पर काफी कम ब्याज दर पर लोन मिल जाएगा और सस्ते ब्याज दर का लोन लेने के लिए आपको इधर-उधर भी नहीं भटकना होगा। आपको लोन लेने के लिए दस्तावेज़ भी बहुत कम जमा करवाने होंगे । आपको बस एक टर्म लोन एप्लीकेशन फॉर्म का उपयोग करना होगा और आवेदन करते समय ध्यान से उसे भरना होगा।

आवेदन फॉर्म भरने के साथ-साथ आपको अपने दस्तावेजों की सॉफ्ट कॉपी भी स्कैन करके अपलोड करनी होगी । अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा। लोन लेने के लिए पूरी प्रक्रिया में कुछ ही दिनों का समय लगता है। जो खाता आपके द्वारा दिया जाएगा। इस खाते में लोन अप्रूवल के बाद राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी। टर्म लोन पात्रता की जांच करने के बाद, आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• आनलाईन आवेदन: फ्लेक्सीलोन्स वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और जानकारी सही ढंग से भरकर आवेदन पत्र भरें। फ्लेक्सीलोन्स भारत में असुरक्षित व्यवसाय ऋण के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने के लिए इन विवरणों का उपयोग करेगा।
• आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करना: सभी आवश्यक दस्तावेज़ जैसे केवाईसी दस्तावेज़, चालू खाता बैंक विवरण और व्यवसाय केवाईसी दस्तावेज़ अपलोड करें।
• क्रेडिट अवलोकन: हम आपके व्यावसायिक परिणामों और संचालन का आकलन करेंगे ताकि आप उधार लेने के लिए पात्र राशि और ब्याज दरों की गणना कर सकें। हमारे ऋण अधिकारी प्रक्रिया को समझने और सही निर्णय लेने में आपकी सहायता करेंगे।
• Loan Disbursement: फ्लेक्सीलोन्स दस्तावेजों को सत्यापित करने और ऋण स्वीकृत करने के बाद विक्रेता ऋण समझौते को साझा करेगा। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने के 48 घंटों के भीतर आवेदक के खाते में धनराशि वितरित कर दी जाती है।

फ्लेक्सीलोन की शुरुआत छोटे व्यवसायों को अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए जल्दी, लचीले और पर्याप्त धन तक पहुंचने में आने वाली परेशानियों को हल करने के प्रयास के साथ की गई थी। हमारा उद्देश्य आपको "एक क्लिक पर लोन" देना है। हम प्रौद्योगिकी और जोखिम मॉडल का उपयोग करने में प्रधान हैं, जो ग्राहकों को स्कोर करने के लिए वैकल्पिक/सरोगेट(Surrogate) तरीकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।