विक्रेता वित्तपोषण वह प्रक्रिया है, जिसमें एक विक्रेता एक उपभोक्ता को पैसा उधार देता है, जो फिर उस पैसे का उपयोग विक्रेता के सामान या सेवाओं को खरीदने के लिए करता है। लेन-देन विक्रेता से आस्थगित ऋण के रूप में संरचित है।
विक्रेता वित्तपोषण प्रक्रिया का उपयोग तब किया जाता है, जब पारंपरिक वित्तीय संस्थान किसी फर्म को बड़ी रकम उधार देने में संकोच करते हैं। एक व्यवसाय विक्रेता अंतर को पाटने और ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करने के लिए कदम उठाता है।
विक्रेता के गोदाम में आसानी से उपलब्ध महत्वपूर्ण उत्पादों को प्राप्त करते समय, व्यवसाय अक्सर बिल में छूट को प्राथमिकता देते हैं। यह विधि उन्हें बैंक उधार का सहारा लिए बिना या रखे गए राजस्व का उपयोग किए बिना क्रेडिट सुरक्षित करने में सक्षम बनाती है। चालान-समर्थित ऋण कंपनियों को चालान के विरुद्ध धन उधार लेने की अनुमति देते हैं।
विक्रेता सप्लाई कैसे काम करती है?
एक उधारकर्ता विक्रेता के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद प्रारंभिक जमा राशि का भुगतान करता है। उसके बाद, उधारकर्ता को पूर्व निर्धारित पेबैक अवधि के भीतर राशि वापस करनी होगी।
जबकि मासिक किस्त में ब्याज शामिल हो भी सकता है और नहीं भी, खरीद मूल्य और भुगतान राशि दोनों काफी अधिक हैं। खरीद आदेश के विरुद्ध ऋण के मामले में, ब्याज दर शामिल पक्षों द्वारा सहमत नियमों और परिस्थितियों द्वारा निर्धारित की जाएगी।
जब व्यवसाय वित्तीय संस्थानों में ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थ होते हैं, तो वे अंतिम विकल्प के रूप में विक्रेता वित्तपोषण का सहारा लेते हैं।
विक्रेता सप्लाई से विक्रेता को क्या लाभ होगा
- वार्षिकी स्ट्रीम
फर्म का प्रबंध छोड़ने के बाद भी विक्रेता को वार्षिकी Stream प्राप्त करने का अवसर दिया जाता है। क्रेता के द्वारा विक्रेता से धन प्राप्त किया जाता है। फर्म को भेजने के बाद भी विक्रेता को व्यवसाय राजस्व से ब्याज प्राप्त होता रहता है। यदि उधारकर्ता के द्वारा ऋण को नहीं चुकाया जा सकता है, तो विक्रेता को बकाया राशि वापस पाने के लिए फर्म को जपत करने या कंपनी की संपत्ति को नष्ट करने का अधिकार भी होता है।
- सुरक्षित नियंत्रण
आपकी जानकारी के लिए बता दे की विक्रेता के पास यह तय करने का अधिकार होता है कि लेनदेन की प्रक्रिया आगे बढ़ाई जानी चाहिए या फिर खरीदार वित्त संस्थानों से धन प्राप्त करने में असमर्थ हो जाता है, लेनदेन को विक्रेता की क्रेडिट का उपयोग करके वित्त पोषित किया जाता है। विक्रेता को उच्च स्तर के व्यवसाय संचालन के देखरेख करने में उसे अच्छी सक्षम बनाती है।
विक्रेता वित्तपोषण से खरीदारों को कैसे लाभ होता है?
- बिजनेस की इनकम का उपयोग करके ऋण चुकाने की अनुमति देता है
जब कोई क्रेता किसी व्यवसाय को प्राप्त करने के लिए विक्रेता वित्तपोषण सुरक्षित करता है, तो क्रेता को एक ही बार में सभी भुगतान पूरा करने के लिए बाध्य नहीं किया जाता है। इसके बजाय, वे मासिक भुगतान करने के लिए व्यवसाय की आय का उपयोग कर सकते हैं। यह क्रेता के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है.
- कम व्यक्तिगत वित्त की आवश्यकता
Vendor Financing में यह जरूरी नहीं है कि Borrowers के द्वारा कंपनी के लोन को पेमेंट करने के लिए और बिजनेस ऑपरेशन को चलाने के लिए पर्सनल कैश खर्च करने की आवश्यकता नहीं है। Borrowers के द्वारा कंपनी Revenue में से बची हुई रकम का भुगतान किया जा सकता है|
विक्रेता वित्तपोषण का उदाहरण
मान लीजिए Borrower को इन्वेंटरी खरीदने के लिए 20 लाख रुपए की आवश्यकता हैl लेकिन Borrower के पास सिर्फ ₹600000 है या वह सिर्फ ₹6 लाख रुपए का भुगतान करना कर सकता है। तो ऐसी सिचुएशन में बिल्कुल भी टेंशन लेने की जरूरत नहीं है। क्योंकि Flexiloans के द्वारा Borrowers अपने पैसों को कवर कर सकता है।
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विक्रेता वित्तपोषण के प्रकार
विक्रेता वित्त व्यवसाय एक व्यापक शब्द है जो विभिन्न समझौतों को संदर्भित करता है, जो एक विक्रेता एक छोटे व्यवसाय के साथ स्थापित कर सकता है। सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले तीन प्रकार इस प्रकार हैं:
ऋण वित्तपोषण
जब कोई विक्रेता ऋण वित पोषण का विस्तार करता है, तो वह एक प्रकार से लोन दे रहे होते हैं। लोन की राशि प्रदान करने के स्थान पर वह उतनी ही रकम का आपको वस्तुएं या सेवाएं प्रदान कर रहे होते हैं। अक्सर व्यापारी के द्वारा वस्तु की लागत का केवल एक ही सही वित्त पोषित किया जाता है। जिसका अर्थ यह होता है कि आपको कुछ भुगतान अलग से भी करना होगा।
आपके व्यवसाय के लिए विक्रेता वित्त पोषण के लिए सहमत शर्तें भी काफी ज्यादा जरूरी होती है। विक्रेता भी तो पोषण चाहने वाले परिपक्व Business इक्विटी के पोषण के बजाए लोन की पोषण को प्राथमिकता दी जाती है क्योंकि ऋण वित्तपोषण का व्यवसाय संचालन पर कम दीर्घकालिक प्रभाव पड़ता है।
इक्विटी वित्तपोषण
विक्रेता वित्त पोषण के लिए हमेशा लोन होना आवश्यक भी नहीं है। दुर्लभ मामलों में कोई विक्रेता आपके व्यवसाय में हिस्सेदारी के बदले में आपसे कुछ सेवा बेचने या फिर सामान बेचने की पेशकश कर सकता है । विक्रेता आपकी फॉर्म में लाभांश और मतदान अधिकार प्राप्त करने का हकदार शेयर धारक होगा, ऐसी फर्म जो इक्विटी फंडिंग स्वीकार करती है।
विक्रेता आपकी फर्म में लाभांश और मतदान अधिकार प्राप्त करने का हकदार शेयर धारक होगा, ऐसी फर्म जो इक्विटी फंडिंग स्वीकार करती है।
सेवा अदला-बदली
अगर आपके पास कठोर कागजी संबंध है ,यानी आपके पास सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज है, तो कोई व्यापारी आपके स्वामित्व वाली किसी भी चीज के लिए अपने उत्पादों का आदान-प्रदान करने के लिए आसानी से तैयार हो जाता है।
फ्लेक्सीलोन्स विक्रेता वित्तपोषण की विशेषताएं
विक्रेता वित्तपोषण कार्यक्रम कंपनी मालिकों को किसी वित्तीय संस्थान से संपर्क किए बिना आवश्यक सामान और सेवाएँ प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं। यह उन्हें डीलर फाइनेंसिंग के विपरीत, उधार ली गई धनराशि पर ब्याज की एक महत्वपूर्ण राशि बचाने की सुविधा देता है, जो एक ऐसे ऋण को संदर्भित करता है जो एक खुदरा विक्रेता द्वारा बनाया जाता है और बाद में किसी बैंक या अन्य तृतीय-पक्ष वित्तीय संस्थान को बेच दिया जाता है।
कभी-कभी, बैंकों को ऋण देने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। विक्रेता वित्तपोषण का विकल्प चुनकर इससे बचा जा सकता है। बैंक व्यवसाय मालिकों को विभिन्न कार्यों के लिए सीमित राशि प्रदान करते हैं। लेकिन, विक्रेताओं से उधार लिए गए पैसे का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक कार्यों के लिए किया जा सकता है। इससे राजस्व में वृद्धि होगी. यह उधारकर्ता और विक्रेता के बीच संबंध भी बनाता है।
विक्रेता वित्त पोषण की विशेषताएं
- विक्रेता अपनी बिक्री में सुधार कर सकता है।
- विक्रेता द्वारा उधारकर्ता को उधार दी गई राशि पर ब्याज अर्जित किया जाता है। यह दर अक्सर अन्य वित्तीय संगठनों द्वारा दी जाने वाली दर से अधिक होती है।
- ज्ञान बढ़ने से विक्रेता और उधार लेने वाली फर्म के बीच संबंध बेहतर हो जाते हैं।
- उधार लेने वाली फर्म विक्रेता को शेयर प्रदान करती है, यानी, यह विक्रेता को कंपनी का एक हिस्सा प्रदान करती है।
- वस्तुओं का लेनदेन और अधिग्रहण अधिक आकर्षक हो जाता है, जिससे मूल्य संवेदनशीलता कम हो जाती है।
- उधार लेने वाली कंपनी का अधिग्रहण निर्बाध हो जाता है क्योंकि उसे लेनदेन के वित्तपोषण के लिए ऋणदाता की तलाश करने की आवश्यकता नहीं होती है।
- ग्राहक उन वस्तुओं को खरीद सकते हैं जिन्हें वे बजटीय बाधाओं के कारण नहीं खरीद सकते। कुछ आपूर्तिकर्ता उधारकर्ताओं को पट्टे के विकल्प प्रदान करते हैं, जो पूर्ण पुनर्भुगतान की आवश्यकता को कम करता है। यह कई व्यवसायों के लिए फायदेमंद साबित हो सकता है।
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