कैरियर के अवसर और क्रेडिट स्कोर मूल्यांकन: आवश्यक जानकारियां जिनसे आपको अवगत होना चाहिए
Sep 20, 2024
Cibil Score को समझना आपके लिए काफी ज्यादा जरूरी है। चाहे आप बिजनेसमैन है या फिर कोई स्टूडेंट। आपको कभी ना कभी तो पैसों की आवश्यकता हो सकती है। इसलिए Cibil Score आपके लिए जानना काफी ज्यादा जरूरी है। आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी देने वाले हैं कि सिबिल स्कोर किस प्रकार से लोन लेने के लिए और नौकरी प्राप्त करने के लिए जरूरी होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो उसका क्या प्रभाव पड़ेगा। यह सब भी हम इस पोस्ट में जानेंगे।
क्रेडिट स्कोर को समझें
किसी भी व्यवसाय की स्थिति जानने के लिए या फिर किसी भी व्यक्ति की क्रेडिट स्थिति जानने के लिए क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है। सामान्यत 300 से 900 तक CIBIL Score होता है।
Credit Score को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?
पेमेंट हिस्ट्री
क्रेडिट कार्ड बिल, लोन और अन्य बकाया पैसे का अगर आप जल्दी भुगतान कर देंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा। लेकिन अगर आप Due Date पर भुगतान नहीं करेंगे, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर डाउन भी हो सकता है।
क्रेडिट का उपयोग
हर क्रेडिट का इस्तेमाल करने की एक लिमिट होती है। अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट का ज्यादा प्रतिशत इस्तेमाल करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन होगा। आपको हमेशा 30% दर तक ही इस्तेमाल करना चाहिए ।
क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई
अगर आपने बार-बार लोन प्राप्त किया है या पैसे लिए हैं, तो हिस्ट्री भी ज्यादा होगी। क्योंकि ज्यादा ट्रांजेक्शन होने पर हिस्ट्री ज्यादा होती है। क्रेडिट हिस्ट्री से भी आपका क्रेडिट स्कोर बढ या घट सकता है।
क्रेडिट मिश्रण
क्रेडिट लाइन और अन्य फेक्टर भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं।
नए क्रेडिट कार्ड से संबंधित इंक्वारी
अगर आप के पास एक क्रेडिट कार्ड है और नया क्रेडिट कार्ड बनवाने के लिए आप बार-बार आवेदन करते हैं या फिर अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं, तो इस स्थिति में भी आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाता है।
Credit Score Range
Excellent (750-900): अगर किसी व्यक्ति का Credit स्कोर 750 से 900 तक होगा, तो बहुत कम इंटरेस्ट पर लोन मिल सकता है। आपको किसी भी फाइनेंशियल और नोंन फाइनेंशियल कंपनी के माध्यम से लोन मिल सकता है।
Good (700-749):
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 से 700 ओरिजिनल है, तो इसका मतलब यह है कि आपके द्वारा अपने क्रेडिट को अच्छे से मैनेजमेंट किया जाता है। इस क्रेडिट स्कोर पर आपको अच्छी लोन इंटरेस्ट मिल सकती है।
Fair (650-699):
इस रेंज के क्रेडिट स्कोर में आपको लोन तो मिल जाएगा, लेकिन लोन लेने के लिए आपको थोड़ी मुश्किल होगी। आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा।
Poor (600-649):
अगर किसी का क्रेडिट स्कोर 600 से 649 तक है, तो उसे बिजनेस लोन, होम लोन और अन्य प्रकार के लोन लेने में काफी दिक्कत हो सकती है। गारंटेर की भी आवश्यकता हो सकती है। क्रेडिट स्कोर में आपको हायर इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा।
Very Poor (300-599):
300 से 599 क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन मिलने पर सामना करना पड़ता है। क्योंकि इतने क्रेडिट स्कोर को काफी खराब क्रेडिट स्कोर माना जाता है। कुछ नोंन फाइनेंशियल कंपनी के माध्यम से आपको शायद इतनी कम क्रेडिट स्कोर पर लोन दिया जा सके। बाकी इतने क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलने के चांस बहुत कम होते हैं।
क्रेडिट स्कोर Career Opportunity में किस प्रकार महत्वपूर्ण होता है।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा कम है कि है, आपके करियर ऑपच्यरुनिटी को काफी ज्यादा प्रभावित करेगा। चलिए विस्तार से जान लेते हैं।
Employer Evaluations
अगर आपको किसी Financial Sector में नौकरी करनी है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है। क्योंकि Financial Sector में नौकरी पर रखने से पहले एंपलॉयर का क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता हैl अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा, तो आपको नौकरी मिलने में आसानी होगीl
Background Checks
बैकग्राउंड चेक करने की प्रक्रिया में क्रेडिट स्कोर चेक करना काफी आम हो चुका हैl
अगर आपका हाई वैल्यू ट्रांजैक्शन होगी, तो आपको Priority दी जाएगीl क्योंकि एक Good क्रेडिट स्कोर कम फाइनेंशियल रिस्क को दर्शाता है।
Roles with Financial Responsibility
अगर आप किसी संस्थान में नौकरी कर रहे हैं, जहां पर आपको बजट, फाइनेंस और क्लाइंट अकाउंट हैंडल करने का कम किया गया है, तो ऐसी सिचुएशन में आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है।
Creditworthiness in Professional Settings
corporate credit cards और business loan आदि प्रमोशनल कम के लिए क्रेडिट स्कोर आपका अच्छा होना जरूरी है, ताकि आप फाइनेंशियल मैनेजमेंट रिस्पांसिबिलिटी को अच्छे से निभा सके।
Client-Facing Roles
आपको यह जानकारी तो होगी ही, फाइनेंशियल एवं नॉन फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के माध्यम से लोगों के द्वारा लोन लिया जाता है। अगर आप ऐसे संस्थान में नौकरी करते हैं, तो आपको अपना क्रेडिट स्कोर भी अच्छा रखना चाहिए। ताकि दूसरे व्यक्ति के सामने आप अगर एग्जांपल दे रहे हैं, तो आपका इंप्रेशन अच्छा पड़े।
Career Progression
Career Progression के लिए भी आपका Credit Score अच्छा होना जरूरी हैl क्योंकि बहुत सारी कंपनी ऐसी है, जिसमें प्रमोशन और leadership Role पाने के लिए अच्छे क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता पड़ती हैI सीनियर मैनेजमेंट पोजीशन की जरूरत होती है। वहां पर क्रेडिट स्कोर जरूर चेक किया जाता है ।
Impact on Employee Benefits
इंश्योरेंस प्रीमियम, रिटायरमेंट कंट्रीब्यूशन, कंपनी के स्टॉक ऑप्शन में एक्सेस पाने के लिए क्रेडिट स्कोर आपका अच्छा होना जरूरी है। आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा, तो आपको favorable benefit terms से काफी ज्यादा लाभ होगा।
Credit Score Evaluation for SME Loans
SME Loans के लिए निर्धारित की गई पात्रता इस प्रकार है।
पात्रता का मूल्यांकन
एमएसएमई लोन देते समय ऋणदाता के द्वारा निम्नलिखित तरीके से पहले पात्रता को चेक किया जाता है।
CIBIL Score
अगर लैंडर का क्रेडिट स्कोर 750 से 750 से ज्यादा है, तो इसे ही अच्छे क्रेडिट स्कोर की श्रेणी में रखा जाता है और इस क्रेडिट इतने क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को ही लोन मिलता है।
Credit History:
देनदार के द्वारा क्रेडिट हिस्ट्री भी चेक की जाती है। अगर आपने पिछला भुगतान नहीं किया है, आप पर काफी Balance Pending है, तो आपको लोन नहीं मिलेगाl
Debt Management
आपके द्वारा Debt को किस प्रकार से मैनेज किया गया है,यह भी चेक किया जाएगाl अगर आपने समय पर भुगतान नहीं किया है, तो आपको लोन मिलने में मुश्किल हो सकती है।
Financial Literacy
अगर आपको वित्त संसाधनों की जानकारी है, तो यह प्रोफाइल को अच्छा बनाएगा।
Loan Repayment Track Record
लोन रीपेमेंट आपके लिए काफी इंर्पोटेंट फैक्टर है। अगर आपने समय पर लोन की रीपेमेंट की हुई है, तो इसका भी पॉजिटिव इंपैक्ट होगा।
लोन की स्वीकृति पर प्रभाव
क्रेडिट स्कोर अच्छा और क्रेडिट स्कोर बड़ा दोनों लोन की स्वीकृति को काफी ज्यादा प्रभावित करते हैं। चलिए विस्तार से समझ लेते हैं।
Loan Approval
अगर आपने समय पर अपने टैक्स और प्रीवियस बकाया अमाउंट का भुगतान किया है, तो आपको लोन मिलने में कोई भी परेशानी नहीं होगी। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको 25 लाख से 50 लाख तक का बिजनेस लोन भी आसानी से मिल जाएगा। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो 5 लाख का लोन मिलने में भी मुश्किल होगी।
Interest Rates
अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तो उसे कम इंटरेस्ट रेट पर हाई वैल्यू का लोन आसानी से मिल जाता है। वहीं दूसरी ओर अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत डाउन होगा, तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट पर कम बिजनेस लोन मिलेगा।
Loan Tenure
जब आप बिजनेस लोन लेते हैं, तो लोन की अवधि भी काफी ज्यादा प्रभावित करती है। अगर आप लोन ज्यादा लंबे समय के लिए देंगे, तो आपको कुल अमाउंट पर ज्यादा ब्याज देना पड़ सकता है। अगर आप कम समय के लिए लोन लेंगे, तो आपको उतना ही कम इंटरेस्ट देना होगा।
| CIBIL = 750 | CIBIL = 580 | |
| Down Payment | 10% | 30% |
| Approval Time | 1 Week | 6-8 Weeks If Approved |
| Interest Rates | 6% APR | 18% APR |
| Repayment Terms | 7 Years | 3 Years |
| Collateral Requirments | No | Yes |
How To Improve Credit Score
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब हो चुका है और आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाना चाहते हैं, तो नीचे बताई जा रहे टिप्स को फॉलो करें। आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो जाएगा।
Pay Bills on time
क्रेडिट स्कोर अगर बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको अपने बिल का भुगतान समय पर करना होगा। अगर आप समय पर क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं करेंगे, तो आपको काफी नुकसान हो सकता है। आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा डाउन हो जाएगा, जिससे आपको आगे लोन मिलने में भी काफी मुश्किल होगी।
Reduce Credit Utilisation
अगर आपकी क्रेडिट लिमिट ₹50000 तक की है, तो हम आपको सलाह देंगे कि आपको अधिकतम 30% तक का ही इस्तेमाल करना चाहिए। यानी की ₹15000 तक का ही इस्तेमाल करना चाहिए। अगर आप 30% से ज्यादा बार-बार इस्तेमाल करेंगे, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा।
Diversify Credit Mix
Diversify Credit Mix आपके क्रेडिट स्कोर की कुल परफॉर्मेंस का 10% होता है। यानी कि इससे आपकी क्रेडिट स्कोर 10% परफॉर्मेंस इफेक्ट होता है। इसलिए इसे मेंटेन करना भी आपके लिए जरूरी है।
Avoid Multiple Hard Inquiries
अगर आप बार-बार क्रेडिट और चेक कर रहे हैं, तो इससे भी आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा। क्योंकि इससे देनदार के पास गलत इफेक्ट जाता है। आप लोन के लिए बार-बार अप्लाई क्यों कर रहे हैं और कहीं आप एक से ज्यादा जगह लोन तो नहीं ले रहे। जिस कारण आपको एक भी जगह लोन नहीं मिलेगा। तो इस बात का ध्यान जरूर रखें।
Maintain Old Credit Accounts
आपको अपने ओल्ड क्रेडिट अकाउंट को भी मेंटेन करके रखना है। मान लीजिए कि आपके पास दो क्रेडिट अकाउंट है। आप पुराने वाले का तो इस्तेमाल नहीं करते, लेकिन नए वाले का ज्यादा इस्तेमाल करते हैं। इससे आपका जो पुराने वाला क्रेडिट है, उस पर बड़ा इफेक्ट पड़ेगा।
Separate Personal And Business Credit
अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर अच्छा करना चाहते हैं,तो हम आपको सलाह देंगे कि आप व्यक्तिगत खर्चों के लिए और पर्सनल खर्चों के लिए अलग-अलग क्रेडिट कार्ड रखें । इससे आपका बैलेंस मेंटेन रहेगा और क्रेडिट स्कोर भी डाउन नहीं होगा। इससे आप क्रेडिट के इस्तेमाल का अनुपात भी काफी ज्यादा कम कर सकते हैं।
Also Read About: क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
निष्कर्ष
इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि किस प्रकार से सिबिल स्कोर आपकी नौकरी और व्यवसाय के लिए काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है। अगर आपको कहीं अच्छी जगह नौकरी चाहिए,तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना जरूरी है। हर व्यक्ति को अपनी बिजनेस को चलाने के लिए लोन की आवश्यकता होती है।
अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो उसके लिए भी आप अपने सिबिल स्कोर को मेंटेन करके चले। ताकि आपको भविष्य में कोई दिक्कत का सामना करना पड़े। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा, तो आपके पास बिजनेस लोन लेने के लिए भी बेहतर विकल्प होंगे और करियर आगे बढ़ने का भी आपके पास अवसर मिलेगा।
FAQ
1. क्या सिबिल स्कोर नेगेटिव हो सकता है?
नहीं, सिबिल स्कोर नेगेटिव नहीं होता है या तो सिबिल स्कोर सबसे कम होता है, जो की 300 होता है। फिर सबसे जो हाईएस्ट प्वाइंट वह 900 है। सिबिल स्कोर नेगेटिव होने का कोई प्रावधान नहीं है।
2. क्या सिबिल स्कोर को सही किया जा सकता है?
हां, यदि आपके सिबिल स्कोर रिपोर्ट में कुछ गड़बड़ी हो गई है, तो इस सिबिल स्कोर रिपोर्ट को सही भी किया जा सकता है। चलिए विस्तार से जानते हैं।
अगर आपके रिपोर्ट में कुछ ऐसी इनफॉरमेशन लिखी गई है, जो आपके अकाउंट से संबंधित नहीं है। तो क्रेडिट रिपोर्ट को बदला जा सकता है।
अगर आपके पास कोई ऐसा दस्तावेज है, जैसे कि बैंक स्टेटमेंट, लोन रीपेमेंट स्लिप या फिर अन्य। जिससे यह साबित हो जाए कि आपने भुगतान कर दिया है। तो इससे भी आपका सिबिल स्कोर पर इफेक्ट पड़ेगा और रिपोर्ट बदली जा सकती है।
अगर आपको सिबिल स्कोर रिपोर्ट सही नहीं लग रही है, तो आप आधिकारिक पोर्टल पर जो मेल आईडी दी है, उसके माध्यम से संपर्क करके शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
अगर आप सिबिल स्कोर रिपोर्ट को फिर से चेक करने के लिए शिकायत दर्ज करते हैं, तो सिबिल स्कोर के द्वारा कम से कम 30 दिन का समय इस प्रक्रिया में लगता है।
एक बार रिकॉर्ड चेक किए जाते हैं। उसके पश्चात अगर क्रेडिट रिपोर्ट में गड़बड़ी पाई जाती है, तो कंपनी के द्वारा आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बदल दी जाती है।
3.CIBIL कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
सिबिल स्कोर कई फैक्टर से इफेक्ट हो सकता है। जैसे की पेमेंट हिस्ट्री, क्रेडिट कार्ड यूटिलाइजेशन, लेंथ ऑफ़ क्रेडिट हिस्ट्री और किस प्रकार का आप क्रेडिट ले रहे हैं।
| Factors | Weightage |
| History Of Payment | 35-40% |
| Credit Utilisation | 25-30% |
| Credit History Length | 15-20% |
| Types Of Credit | 10-15% |
| Recent Credit Inquiries | 10% |
4. कौन सा सिबिल स्कोर अच्छा है?
अगर आपका सिबिल स्कोर 700 से 750 तक है, तो इसे अच्छे सिबिल स्कोर में रिकॉर्ड किया जाता है।
5. CIBIL Update क्या होता है?
फाइनेंशियल एवं नॉन फाइनेंशियल संस्थान के द्वारा हर 30 से 45 दिन में क्रेडिट स्कोर अपडेट किया जाता है। अगर आपने 30 से 45 दिन के दौरान किसी पेंडिंग ड्यू का भुगतान किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है। अगर आपकी कोई है, तो उसके कारण आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो सकता है। जो भी रिपोर्ट होगी, उसकी अपडेट आपको 40 से 45 दिन में मिल जाएगी।
6. CIBIL Score कहा चेक करें?
सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको www.cibil.com वेबसाइट पर जाना होगा।
यही पर आपको सिबिल स्कोर चेक करने के लिए फीचर मिल जाएगा।
Paisabazaar, BankBazaar और अन्य प्लेटफार्म ऐसे हैं, जिनकी सिबिल स्कोर चेक करने की ऑफिशल साइट से पार्टनरशिप है। इसलिए यहां पर free में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैl संस्थान के द्वारा फ्री में क्रेडिट स्कोर पता लगाया जा सकता है।
