व्यापार ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें आसान स्टेप्स और मार्गदर्शन

एक व्यवसाय को अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए या फिर नया व्यवसाय खोलने के लिए काफी अधिक नकदी की जरूरत होती है। उसके लिए बड़ी नकदी राशि का बंदोबस्त करना आसान नहीं होता है। इसीलिए कई बैंक और NBFC छोटे उद्यमियों को और एमएसएमईस को आसान शर्तों पर और कम ब्याज दर पर लोन मुहैया करवाते हैं। यह लोन कम से कम कागजी कार्रवाइयों के द्वारा प्रदान किए जाते हैं। 

इस लेख में आप बिजनेस लोन की जरूरत,बिजनेस लोन के प्रकार, EMI कैलकुलेटर, क्रेडिट स्कोर का महत्व, लोन कैसे लें और लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज के बारे में जानेंगे।

बिजनेस लोन की जरूरत क्यों पड़ती है

अगर आपको बिजनेस लोन लेना है तो आप निम्नलिखित विवरण को पढ़ें और जानें कि बिजनेस लोन की जरूरत क्यों पड़ती है:

बिजनेस इमारत नवीनीकरण करने के लिए

एक व्यवसाय के मालिक के लिए उसके बिज़नेस की इमारत बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह वह जगह होती है जहां पर कि वह अपने ग्राहकों से संपर्क साधति है। अगर आप अपने बिजनेस ऑफिस या इमारत का नवीनीकरण करवाना चाहते हैं तो आपको बिजनेस लोन की जरूरत पड़ती है।

कैश फ्लो का बढ़ावा देने के लिए

ऐसे कई अवसर होते हैं जिसमें कि एक व्यवसाय नकदी का संकट झेलता है। यह नकदी का संकट आकस्मिक वित्तीय घाटा या मशीनों के हृास से जन्म लेता है। ऐसे समय में बिजनेस लोन एक अहम भूमिका निभाता है। वह व्यवसाय के फंड की जरूरत को पूरा कर देता है जिससे कि उसका बिज़नेस आसानी से चल सके और थोड़े ही समय में जैसे ही वह मुनाफा कमाता है वह अपना लोन भी चुका देता है।

बिजनेस को बढ़ाने के लिए

हर एक बिजनेसमैन का यह सपना होता है कि वह अपने बिजनेस का विस्तार करे।  इसके लिए उसको बहुत सारे नकदी की आवश्यकता होती है। बिजनेस के लिए लोन ऐसे समय में फंड जुटाना के लिए बहुत अच्छा जरिया है। यह आपके बिजनेस में निवेश करता है और आपको लाभ कमा कर देता है।

आपूर्ति बढ़ाने के लिए

एक सफल बिजनेसमैन हमेशा अपने ग्राहकों की जरूरत के हिसाब से अपने कोष में भंडार रखता है। लेकिन बिजनेस शुरू करने के दिनों में भंडार रखना काफी कठिन होता है क्योंकि उसके पास इतना फंड नहीं होता जिससे कि वह आसानी से कच्चा माल खरीद सके और आपूर्तिकर्ताओं को पैसे दे सके । इस स्थिति में बिजनेस लोन नकदी की कमी को पूरा करके यह सुनिश्चित करता है कि वह भंडार उपार्जन अच्छे से कर सके।

बिजनेस लोन के प्रकार

बिजनेस लोन के प्रकार इस प्रकार हैं:

• सावधि ऋण

ज्यादातर व्यवसाय अपने व्यवसाय के लिए सबसे अधिक सावधि ऋण का चुनाव करते हैं। इसे दो भागों में विभाजित किया जाता है अल्पकालिक और दीर्घकालिक। अगर आप अल्पकालीन लोन ले रहे हैं तो आपको यह लोन एक साल से 5 साल के बीच में चुकाना होगा। अगर आप दीर्घकालिक लोन ले रहे हैं तो  लोन चुकाने की अवधि भी बढ़ जाएगी। आप लोन 10 साल से 20 साल तक चुका सकते हैं।

• स्टार्टअप लोन

स्टार्टअप लोन को नए उद्यमियों के लिए दिया जाता है। यह विशेष कर उन विशेष परिस्थितियों में दिया जाता है जब नए उद्यमी अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में सफल हो जाते हैं। इस लोन को देते समय यह आशा रखी जाती है कि व्यवसाय भविष्य में अच्छा मुनाफा कमाएगा।

• कार्यशील पूंजी ऋण 

एंटरप्रेन्योर्स स्टार्टअप्स और एमएसएमईस को कार्यशील पूंजी लोन की जरूरत अपने बिजनेस की दैनिक गतिविधियों को सुचारू रूप से चलने के लिए पड़ती है।यह लोन फॉर बिजनेस उनको कच्चे माल को खरीदने में, भंडार को इकट्ठा करने में, सैलरी देने में और नए स्टाफ को रखने में मदद देता है। यह लोन बहुत छोटी अवधि के लोन होते हैं जिन्हें 40 लाख रुपए तक दिया जाता है और इन लोन की अवधि 12 महीने ही रहती है। आपके बिजनेस की कुछ विशेष आवश्यकताओं  के आधार पर इस अवधि को बढ़ाया जा सकता है। क्योंकि इस लोन को छोटी अवधि के लिए लिया जाता है इसीलिए इनकी बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट भी ऊंची रहती है।

• साख पत्र

कई वित्तीय संस्थान ग्राहकों को साख पत्र भी प्रदान करते हैं। यह साख पत्र आमतौर पर उन व्यापारियों को दिए जाते हैं जो कि अंतरराष्ट्रीय व्यापार जैसे आयात और निर्यात में संलग्न रहते हैं। अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय में उद्यमी नए व्यावसायिक फॉर्म पर हस्ताक्षर करते हैं। साख पत्र उन्हें भुगतान आश्वासन प्रदान करते हैं।

• ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट के द्वारा भी उद्यमी बैंक से लोन प्राप्त करते हैं। उद्यमियों को उनके बैंक अकाउंट जीरो होने पर भी यह लोन दिया जाता है। बिजनेस लोन पर ब्याज दर केवल उपयोग की गई राशि पर लगाई जाती है। इस लोन के अंतर्गत क्रेडिट लिमिट आपके बैंक के साथ संबंध, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, कैश फ्लो और लोन चुकाने के पिछले रिकॉर्ड के आधार पर तय की जाती है। ओवरड्राफ्ट की लिमिट को हर साल रिवाइज किया जाता है और इसे कभी भी उपयोग में लाया जा सकता है अगर आपका व्यवसाय समय पर ब्याज देता है तो। ओवरड्राफ्ट को कॉलेटरल के ऊपर दिया जाता है।

• सरकार के द्वारा दिए जाने वाले लोन

भारत सरकार एमएसएमईस, महिलाओं, उद्यमियों और कई तरह के व्यवसायियों के लिए कई प्रकार की सुविधाजनक लोन स्कीम लेकर आई है। इन स्कीमों के तहत सरकार वित्तीय संस्थान जैसे प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर बैंक्स, एनबीएफसी, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, माइक्रोफाइनेंस इंस्टिट्यूट, और स्मॉल फाइनेंस बैंक के द्वारा लोन प्रदान करती है। 

बिजनेस लोन लेते समय जरूरी दस्तावेज

• केवाईसी दस्तावेज
• आपके द्वारा हस्ताक्षर किया हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• जरूरी वित्तीय दस्तावेज
• 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• पैन कार्ड
• बिजनेस प्रमाण पत्र 

बिजनेस लोन ई एम आई कैलकुलेटर क्या है

बिजनेस लोन ई एम आई कैलकुलेटर या व्यापार ऋण कैलकुलेटर के द्वारा आप यह जान सकते हैं कि आपको लोन की अवधि के दौरान कितना लोन ब्याज सहित वापस चुकाना है। यह कैलकुलेटर आपके लोन को मासिक और वार्षिक किस्तों पर बांट देता है। बिजनेस लोन लेने से पहले इसका उपयोग जरूर करें क्योंकि यह आपको आपके वित्तीय जरूरत को समझने में और आप आसानी से लोन कैसे चुका पाए इस बात का निर्णय लेने में आपकी काफी सहायता करेगा। अंततः आपको बाद में लोन चुकाते समय किसी भी तरह का तनाव से नहीं गुजरना पड़ेगा।

बिजनेस लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर का महत्व

भले ही आप अपने आप को अपने बिजनेस से अलग करके सोचें लेकिन लोन देने वाली कंपनी कभी भी आपको आपके बिजनेस से अलग करके नहीं सोचती है। अगर आपका बिजनेस छोटा है या फिर आप कोई नया स्टार्टअप खोलने जा रहे हैं तब तो आपको क्रेडिट स्कोर का विशेषकर ध्यान रखना चाहिए। भले ही आपका बिजनेस क्रेडिट स्कोर आपकी स्कोर से अलग हो लेकिन जब लोन कंपनी आपको लोन देती है तब वह आपके क्रेडिट स्कोर को ज्यादा महत्व देती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको लोन लेने में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ेगा।

भारत में जितना ज्यादा क्रेडिट स्कोर होता है उतनी ही ज्यादा लोन लेने की संभावना होती है । आमतौर पर बैंकों द्वारा 750 या फिर उससे ज्यादा का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है ।लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर इससे कम है तो आपको एन बी एफ सी या फिर स्मॉल फाइनेंस इंस्टीट्यूट से लोन मिल सकता है।

आमतौर पर यह माना जाता है कि जिस व्यवसाय का क्रेडिट स्कोर 750 से 900 के बीच में है वह लोन आसानी से चुका देगा। इसीलिए अगर आप एक छोटे व्यवसायी हैं तो आपको इतना क्रेडिट स्कोर जरूर अर्जित करना चाहिए। क्रेडिट स्कोर आपके पिछले लोगों के ऊपर आधारित होता है। इससे न केवल आपको आसानी से लोन मिल सकता है बल्कि आप कम ब्याज दर पर और लंबी अवधि के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं।

इसीलिए अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है तो आप पहले अपना क्रेडिट स्कोर अर्जित कीजिए जिससे कि आपको आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त हो सके।

FlexiLoans पर बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें 

FlexiLoans के द्वारा बिजनेस लोन लेने का मन बना रहे हैं तो निम्नलिखित दिशा निर्देशों का पालन करें

• सबसे पहले FlexiLoans की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं।
• अप्लाई नाउ ऑप्शन पर क्लिक करें।
• लोन लेने की योग्यता की जांच करें।
• इसके लिए आपको एक बॉक्स में अपना पैन नंबर और मोबाइल नंबर भरना होगा।
• सभी जानकारी सही तरीके से प्रदान करने के बाद चेक लोन एलिजिबिलिटी पर क्लिक करें।
• इसके बाद आपको एक लोन एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त होगा उसे ध्यान पूर्वक भरे भरें।
• आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न करें जैसे पैन कार्ड, आवासीय प्रमाण पत्र, बैंक के 6 महीने का स्टेटमेंट, आदि।
• आपके भरे हुए फॉर्म के आधार पर आपके बिजनेस का आकलन किया जाएगा और आपके बिजनेस लोन की अवधि और ब्याज दर को भी तय करेंगे।
• लोन की राशि सीधे आपके खाते में जमा कर दी जाएगी और FlexiLoans एक्सपर्ट के द्वारा आप लोन कैसे चुकाना है इसकी सारी जानकारी भी आप प्राप्त कर लेंगे।

FlexiLoans से बिजनेस लोन प्राप्त करने की पात्रता

FlexiLoans से लोन प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित पात्रता मापदंड को पूरा करना होगा

• आपकी न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
• व्यवसायी, एसएमई ,एमएसएमई, पार्टनरशिप फर्म, सोलो प्रोपराइटरशिप फर्म, पब्लिक एंड प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, रिटेलर, ट्रेडर, और उत्पादक क्षेत्र में संलग्न बिजनेसमैन FlexiLoans से बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हैं।
• आपका बिजनेस कम से कम 1 साल का होना चाहिए।
• आपको बिजनेस का अनुभव कम से कम 2 साल का होना चाहिए।
• आपके बिजनेस का वार्षिक टर्नओवर कम से कम 10 लाख रुपए या उससे ज्यादा हो।
• आपका क्रेडिट स्कोर 650 या उससे ज्यादा हो।
• आप पर किसी भी तरह का लोन बकाया न हो।
• आप भारत के नागरिक हों।

FlexiLoans से बिजनेस लोन लेने के फायदे

• भेदभाव रहित लोन की स्वीकृति

FlexiLoans भारत की प्रगति में सहयोग करता है और इसीलिए यह सभी को बिना किसी भेदभाव के लोन प्रदान करता है। अगर कोई बैंक या फिर अन्य गैर वित्तीय संस्था आपके लोन को अस्वीकृत कर दे तो आप FlexiLoans के जरिए अपना लोन का सकते हैं।

• अधिकार

यह आपका बिजनेस पर अधिकार सुरक्षित रखता है और आपके बहुमूल्य संपत्ति की सुरक्षा करता है क्योंकि हमारे द्वारा प्रदान किए हुए लोन सुरक्षित होते हैं इसीलिए आपसे किसी भी तरह की कॉलेटरल की मांग नहीं की जाती है।

• कम कैश फ्लो रिस्क

बिजनेस लोन के जरिए FlexiLoans छोटे व मध्यम वर्गीय उद्योगों के कैश की अनियमिता के रिस्क को कम करता है।

• विश्वसनीयता

आज के समय में कंपनी को चलाना बहुत मुश्किल काम है। FlexiLoans के द्वारा बिजनेस लोन लेना बहुत ही सरल और आसान है। बहुत जल्दी यह आसान शर्तों पर लोन मुहैया करवा देते हैं। आपको आपका लॉन ज्यादा से ज्यादा 24 घंटे के अंदर प्राप्त हो जाएगा।

निष्कर्ष

भारत में लोन लेने की प्रक्रिया अत्यंत ही आसान है आप घर बैठे ऑनलाइन एप्लीकेशन भरकर के लोन प्राप्त कर सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा उतने ही अच्छे तरीके से आपको लोन प्रदान कर दिया जाएगा। हमेशा अपने क्रेडिट स्कोर को अच्छा रखें और लोन की किस्तों को समय पर ब्याज सहित चुकाएं।

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