नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण

आज के समय में व्यवसाय को शुरू करते समय कई दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। लेकिन सबसे बड़ी चुनौती व्यवसाय को शुरू करने के लिए आर्थिक फंड जुटाना में आती है। वैसे तो भारत सरकार के द्वारा नए बिजनेस या स्टार्टअप को शुरू करने के लिए बहुत सारी सरकारी योजनाओं की शुरुआत की गई है। जिनके माध्यम से एमएसएमई ऋण आसानी से ऑनलाइन माध्यम से मिल सकता है। लेकिन भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना नए बिजनेस को शुरू करने के लिए बेहतरीन योजना है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण भारत सरकार से लोन ले सकते हैं और बिजनेस की जरूरत को पूरा कर सकते हैं। लेकिन मुद्रा लोन लेने से पहले आपको मुद्रा लोन से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त करनी होगी। इस योजना के अंतर्गत 10 लाख रुपए तक का लोन आपको मिल सकता है। जो की 36 महीना में आपको वापस करना होगा। अगर आप भी बिजनेस को शुरू करना चाहते हैं, तो आज ही नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण, लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन करें। लेकिन आवेदन से पहले मुद्रा लोन योजना की आवेदन प्रक्रिया, मुद्रा लोन क्या है, लाभ, पात्रता और अन्य सभी जानकारी जरूर जान ले।

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन क्या है। What are Mudra Loans for New Business?

साल 2015 में Non-corporate, Non-farm Small/micro Enterprises को आर्थिक सहायता देने के लिए भारत सरकार के द्वारा मुद्रा लोन योजना की शुरुआत की गई थी। MUDRA’ का मतलब Micro Units Development and Refinance Agency Ltd, है जिसके द्वारा मुद्रा लोन योजना को मैनेज किया जाएगा। नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण प्राप्त करने के बाद इस राशि का इस्तेमाल कैपिटल को मैनेज करने के लिए, बिजनेस के लिए नई मशीन खरीदने के लिए और बिजनेस से संबंधित अन्य एक्टिविटी को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन योजना के कितने प्रकार है । What are the Different Modes of Funding Under the New Business Loan PM Yojana?

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण के अंतर्गत तीन तरीके से बिजनेस के लिए लोन की सुविधा दी गई है। व्यवसाय ऋण योजना का लाभ लेने के लिए पात्र होना जरूरी है। चलिए तीनों प्रकार के बारे में जान लेते हैं।

Shishu (up to ₹50,000):

Target Audience
अपने परिचालन के प्रारंभिक चरण में स्टार्टअप और सूक्ष्म उद्यम।
Purpose
उन उद्यमों के लिए डिज़ाइन किया गया है। जिन्हें परिचालन शुरू करने के लिए छोटी राशि की आवश्यकता होती है, जैसे कि दुकान खोलना, बुनियादी उपकरण खरीदना, या कार्यशील पूंजी की जरूरतों का प्रारंभिक भुगतान करना।

Kishore (₹50,001 to ₹5,00,000)

Target Audience
स्थापित संगठन जो अपने परिचालन का विस्तार करना चाहते हैं।
Purpose 

परिचालन का विस्तार करने, नवीन उपकरणों में निवेश करने, या उत्पादन क्षमता बढ़ाने के लिए त्वरित व्यवसाय ऋण नकदी चाहने वाली कंपनियों के लिए आदर्श।

Tarun (between ₹5,00,001 to ₹10,00,000)

Target Audience
विकास या विविधीकरण के लिए महत्वपूर्ण निवेश चाहने वाली स्थापित कंपनियां।
Purpose

यह उन उद्यमों के लिए आदर्श है, जिनमें विकास की बहुत अधिक संभावना है तथा जिन्हें उच्च लागत वाली मशीनरी में निवेश करने, नए बाजारों में प्रवेश करने या बड़े पैमाने पर परियोजनाएं निष्पादित करने के लिए भारी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है।

नए बिजनेस के लिए मुद्रा लोन के लाभ क्या है। What are The Benefits of Mudra Loans for New Businesses?
No Collateral Required । कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण लेना चाहते हैं, तो नए बिजनेस को शुरू करने के लिए  मुद्रा लोन काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होगा। क्योंकि आज के समय में बहुत बैंक या अन्य प्लेटफार्म ऐसे हैं, जो बिजनेस लोन तभी देते हैं, अगर आपने कोई सिक्योरिटी गिरवी रखी हो। लेकिन मुद्रा लोन लेते समय आपको कोई भी सिक्योरिटी गिरवी रखने की जरूरत ही नहीं होगी।

Flexible Funding Amounts । लचीली राशि

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण काफी अच्छा है‌। मुद्रा लोन के लिए भारत सरकार ने एक ऐसी प्रक्रिया बनाई, जिसमें बहुत कम समय लगता है। अगर आप व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको काफी आसान प्रक्रिया से गुजरना होगा। आपको बहुत जल्दी अप्रूवल के बाद लोन भी मिल जाएगा।

Competitive Interest Rates । इंटरेस्ट रेट

नए व्यवसाय को शुरू करने के लिए मुद्रा लोन काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है। बहुत प्लेटफार्म ऐसे है, जहां से बिजनेस लोन तो मिल जाएगा,लेकिन व्यवसाय लोन पर इंटरेस्ट रेट काफी ज्यादा होता है। लेकिन मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत काफी कम इंटरेस्ट रेट पर आपको लोन मिलेगा।

Simple Application Process । आसान आवेदन प्रक्रिया

अन्य आनलाईन Platform पर लोन लेने की प्रक्रिया काफी ज्यादा डिफिकल्ट है, इसीलिए लोन मिलने में काफी मुश्किल होती है। मुद्रा लोन की बात करें, तो मुद्रा लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया काफी ज्यादा सरल है। आप आसानी से ऑनलाइन माध्यम से बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप खुद आवेदन नहीं कर पा रहे हैं, तो आप किसी भी अटल सेवा केंद्र के माध्यम से मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Support for Women Entrepreneurs। महिला उद्यमी को सपोर्ट

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण के अंतर्गत महिलाओं को काफी ज्यादा सपोर्ट मिला है‌‌। मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत महिलाओं को बिजनेस शुरू करने के लिए कम से कम 50000 और अधिकतम 10 लाख रुपए तक की राशि दी जा रही है। जिसका लाभ उठाकर महिलाएं अपने बिजनेस को शुरू कर रही हैं और मुनाफा कमा रही हैं।

Multipurpose‌ । एक से अधिक उद्देश्य

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण का इस्तेमाल विभिन्न प्रकार की जरूरत को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। अगर आप अपने बिजनेस में कर्मचारियों का वेतन का भुगतान करना चाहते हैं, तो मुद्रा लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके अलावा मशीनरी खरीदना, प्लांट का सेटअप और अन्य सभी जरूरत को पूरा करने के लिए मुद्रा लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है।

Fostering Employment

मुद्रा लोन के अंतर्गत सूक्ष्म, लघु और मीडियम सभी स्तर के व्यवसाय को व्यवसाय ऋण की सुविधा दी गई है। जब नए व्यवसाय की शुरुआत हो रही है, तो उसमें नए कर्मचारियों की नियुक्ति भी की जा रही है। जिसके कारण रोजगार के अवसर भी बढ़ चुकें हैं।

नए बिजनेस के लिए मुद्रा लोन लेने हेतु किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी

नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण हेतु आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

सबूत की पहचान :
आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट।
पते का प्रमाण :
आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, गैस) या किराया समझौता।
व्यापार की योजना :
एक विस्तृत व्यवसाय योजना जिसमें आपके विचार, लक्षित बाजार, राजस्व अनुमान और आप राशि का उपयोग कैसे करना चाहते हैं, का विवरण हो।
व्यवसाय का प्रमाण :
पंजीकरण प्रमाणपत्र, जीएसटी पंजीकरण, या संगठन इकाई का कोई अन्य प्रमाण।
बैंक विवरण :
पिछले 6-12 महीनों का बैंक खाता विवरण।
आय प्रमाण :
आयकर रिटर्न, वित्तीय विवरण, या आय का कोई अन्य प्रमाण, यदि लागू हो।
तस्वीरें :
आवेदक का पासपोर्ट आकार का फोटो।
अन्य प्रासंगिक दस्तावेज :
बैंक द्वारा अपेक्षित कोई अन्य दस्तावेज, जैसे लाइसेंस, परमिट या साझेदारी विलेख।

मुद्रा लोन लेने के लिए कैसे आवेदन करें। How to Apply for a Mudra Loan?

मुद्रा लोन के लिए आवेदन की प्रक्रिया काफी ज्यादा आसान है। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। हम आपको कुछ स्टेप बता रहे हैं, जिन्हें फॉलो करके आप अप्लाई कर सकते हैं।

Offline Application Process । ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया 

Step 1- ऑफलाइन लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको bank, MFI, NBFC या Seva Kendra की नजदीकी ब्रांच में जाना होगा, जो मुद्रा लोन देते हैं।

Step 2- पूछी गई सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक भरना होगा।

Step 3- आईडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ और जो भी दस्तावेज जरूरी है, उन दस्तावेजों को भी आवेदन फार्म के साथ अटैच करना होगा।

Step 4-बैंक के द्वारा आपके दस्तावेज और आवेदन फार्म की जांच की जाएगी। उसके बाद आपका आवेदन फार्म अप्रूव कर दिया जाएगा।

Step 5– एक हफ्ते के अंदर आपके अकाउंट में एमएसएमई लोन की राशि को ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया। Online Application Process

Step 1– ऑनलाइन लोन लेने के लिए bank, MFI, NBFC और Seva Kendra की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।

Step 2– वेबसाइट पर आपको आवेदन फार्म दिखाई देगा, लोन लेने के लिए इसी आवेदन फार्म को ध्यान से भरना होगा।

Step 3– आपको सभी दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड करना होगा।

Step 4– आपके आवेदन फार्म की जांच की जाएगी और अगर सब कुछ सही रहा, तो आपको लोन की अप्रूवल दे दी जाएगी।

Step 5– लोन अप्रूवल के बाद आपके खाते में लोन की राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी।

मुद्रा लोन की तरह लोन का दूसरा विकल्प क्या है। Looking for an alternative to a Mudra loan?

अगर मुद्रा लोन आपकी जरूर को पूरा नहीं करता है, तो आप मुद्रा लोन के अलावा अन्य प्लेटफार्म के माध्यम से भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Funding from Private Banks

काफी सारे प्राइवेट बैंक के द्वारा काफी कम इंटरेस्ट रेट पर, फ्लैक्सिबल लोन ऑप्शन के साथ लोन दिया जाता है।

Micro-Finance Institutions (MFIs)

माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन के द्वारा रूलर एरिया और एमएसएमई को बहुत कम दस्तावेज के आधार पर बहुत कम समय में बिजनेस लोन दिया जाता है।

Peer-to-Peer (P2P)

पीयर टू पीयर लोन के माध्यम से भी बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। यह भी काफी अच्छा ऑप्शन है।

Venture Capital and Angel Investors

अगर आपकी ऑर्गेनाइजेशन तेजी से ग्रो करती है। तो आप वेंचर कैपिटल और एंजेल के माध्यम से भी बिजनेस की रिटायरमेंट को पूरा कर सकते हैं।

Crowdfunding

Crowdfunding के माध्यम से भी आप बिजनेस के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं और यहां पर आपको विभिन्न प्रकार के नए फीचर्स भी मिलते हैं। नई फर्म के लिए यहां से आपको आसानी से लोन मिल जाएगा।

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको मुद्रा लोन के बारे में विस्तार से जानकारी दी है।  अगर आप व्यवसाय लोन लेना चाहते हैं, तो आप मुद्रा लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं। किसी वेबसाइट की ग्रोथ के लिए व्यवसाय ऋण काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है। नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण प्राप्त करने के बाद आप अपने व्यवसाय की हर जरूरत को पूरा कर सकते हैं और फ्लैक्सिबल रीपेमेंट फैसिलिटी की सहायता से लोन की रीपेमेंट कर सकते हैं। बाकी अगर आपको बिज़नेस लोन के बारे में कोई भी जानकारी प्राप्त करनी है, तो आप भारत सरकार द्वारा जारी की गई गाइडलाइंस को पढ़ सकते हैं.

FAQ 

1-नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण योजना के अंतर्गत अधिकतम राशि क्या है?
नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण योजना के अंतर्गत ₹10,00,000 का ऋण प्रदान किया जाता है।

2-क्या मुद्रा लोन का इस्तेमाल किसी भी व्यवसाय के लिए किया जा सकता है?
हां, नए व्यवसाय के लिए मुद्रा लोन का उपयोग विनिर्माण, व्यापार, परिचालन व्यय या किसी अन्य कंपनी की आवश्यकता के लिए किया जाता है।

3-क्या नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण के लिए गिरवी रखने की आवश्यक है?
नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण भारत सरकार द्वारा कोई भी प्रॉपर्टी गिरवी नहीं रखी जाती है।

4-नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण मिलने में कितना समय लगता है?
नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण की स्वीकृति में कुछ दिनों से लेकर कई सप्ताह तक का समय लग सकता है।

5-क्या महिला उद्यमी नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकती हैं?
हाँ, नए व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण महिला उद्यमियों का समर्थन करता है और महिलाओं को प्रतिस्पर्धी ब्याज दर और लचीली अवधि पर व्यवसाय ऋण प्रदान करता है।