आज के दौर में, जहां चीजें बहुत तेजी से बदल रही हैं, बिजनेस लोन को समझ पाना आसान नहीं है। अगर आप कोई बिजनेस चलाते हैं, तो आप जरूर अपने व्यवसाय की विभिन्न आवश्यकताओं के लिए फंड जुटाने के सर्वोत्तम तरीकों पर विचार करेंगे।
व्यवसाय के लिए लोन की आवश्यकताएं सभी के लिए अलग-अलग हो सकती हैं जैसे बिजनेस के लिए जमीन खरीदना, किराए पर जगह लेना, नई मशीनरी लेना, दैनिक जरूरत के लिए फंड जुटाना आदि। यहां तक कि आप बिजली के बल और कर्मचारी भुगतान जैसी नियमित खर्चों को कवर करने के लिए भी फंड जुटाने के विकल्पों के बारे में सोच सकते हैं।
निम्नलिखित लेख के माध्यम से आप यह जान पाएंगे कि बिजनेस लोन के प्रकार कितने होते हैं तथा आप उनके लिए पात्रता कैसे अर्जित कर सकते हैं।
बिजनेस लोन का अर्थ (What is a Business Loan?)
प्रत्येक कंपनी बिजनेस लोन की संरचना पर खड़ी होती है। यह किसी कंपनी द्वारा उपयोग किए गए फंड और क्रेडिट की कुल राशि होती है। बिजनेस फाइनेंसिंग न केवल वित्तीय क्रियाकलापों को प्रभावी ढंग से चलाने के लिए जरूरी है, बल्कि संपत्तियों, वस्तुओं, और कच्चे माल के अधिग्रहण के लिए भी आवश्यक है। इस तरीके से यह कंपनी के सभी क्रियाकलापों को प्रभावी ढंग से करने के लिए आवश्यक है। व्यवसाय लोन किसी संस्था के वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पूंजीगत धन से जुड़े अधिग्रहण और संरक्षण से जुड़े हुए कार्यों को संभालता है।
बिजनेस लोन क्या है यह समझने के लिए पर्याप्त जानकारी आवश्यक है। प्रत्येक कंपनी को बिजनेस लोन की होने वाली आवश्यकता बिजनेस लोन के महत्व को दर्शाती है। इसके साथ ही, यह बिजनेस को सफल और सुरक्षित बनाती है। आप भी फ्लेक्सीलोन वेबसाइट के जरिए आसानी से बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बिजनेस लोन के विभिन्न प्रकार (Types of Business Loan)
आइए समझते हैं कि बिजनेस लोन के प्रकार कितने होते हैं। नीचे दिए गए बिंदुओं के द्वारा उद्यमियों के लिए प्राप्त होने वाले कुछ प्रकार के लोन के विकल्पों के बारे में जानें:
वर्किंग कैपिटल (Working Capital Loan)
इस प्रकार का बिजनेस लोन बिजनेस के दैनिक खर्चों को सुचारू रूप से संचालित करने में मदद करता है। इसे वर्किंग कैपिटल कहते हैं। यह लोन कई तरह की जरूरत को पूरा करने में मदद करता है जैसे कि दैनिक क्रियाकलापों के लिए फंड जुटाना, बिक्री के लिए और ज्यादा माल खरीदना, कर्मचारियों का भुगतान, इत्यादि।यह तीव्र बिजनेस लोन हैं। इसकी मदद से आप नकदी प्रवाह अंतराल को भर सकते हैं क्योंकि यह आपको भुगतान करने के समय और भुगतान प्राप्त होने के बीच फंड मुहैया करवाता है।
टर्म लोन (Term Loan)
एक टर्म लोन किसी भी बिजनेस को फंड करने के लिए सबसे आसान लोन का विकल्प है। इसे आप अल्पकाल या दीर्घकाल के लिए ले सकते हैं तथा निश्चित अवधि के बाद आपको वह पैसा लौटना पड़ता है। इस लोन के अंतर्गत आप जो रकम प्राप्त करते हैं वह इस बात पर निर्भर करती है कि आपका व्यवसाय कितना विश्वसनीय और सफल है।
चूंकि भविष्य में आपका बिजनेस सुरक्षित हो भी सकता है और नहीं भी, इसीलिए लोनदाता व्यवसाय के रूप में आपसे कोई मूल्यवान वस्तु गिरवी रखवा सकता है। आपको लोन राशि वापस देने में लगने वाला समय 1 वर्ष से लेकर कई वर्षों तक हो सकता है। यह प्रमुखत: इस बात पर निर्भर करता है कि आप को बिजनेस लोन किस बात के लिए चाहिए तथा आप कितनी अच्छी तरह निश्चित अवधि पर बिजनेस लोन ब्याज के सहित लौटा सकते हैं।
मशीनरी लोन (Machinery Loan)
अगर आप उत्पाद विनिर्माण से जुड़े हुए हैं तो आप भली भांति जानते हैं कि एक उद्यम को सुचारू रूप से चलाने के लिए नई मशीनें खरीदना और पुरानी मशीनों को बेहतर बनाने में काफी खर्च हो जाता है।
मशीनरी लोन एक तरीके से फंड जुटाना का तरीका है जिससे आप नई मशीन खरीद सकते हैं और पुरानी मशीनों को बेहतर बना सकते हैं।
आप इस लोन के लिए आवेदन करके एक अच्छी खासी रकम प्राप्त कर सकते हैं जो कि आपको नई मशीन खरीदने में सहयोग करेगी। आप कुछ समय में ही मशीन की लागत के पैसे उत्पादकता की क्षमता को बढ़ाकर निकाल लेंगे। हालांकि, लोन लेने से पहले आपको उसके नियमों और शर्तों को अच्छे से समझ लेना चाहिए।
व्यापारिक नगद अग्रिम (Merchant Cash Advance)
व्यापारिक नगद उन छोटे उद्योगों के लिए बिजनेस लोन मुहैया करवाता है जिनके पास समुचित नगद नहीं है। इस तरीके के लोन का आवेदन करने के उपरांत लोनदाता आपको आपका बिजनेस की क्षमता के आधार पर लोन मुहैया करवाता है। परंतु, जब ग्राहक चीज खरीदने के लिए अपने कार्ड का उपयोग करते हैं तो आप प्रतिदिन अर्जित हुए फंड से इस लोन का भुगतान करेंगे।
ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility)
ओवर ड्राफ्ट सुविधा एक प्रकार का वित्तीय लोन विकल्प है जिसके माध्यम से आप अपने चालू खाते या बचत खाते में से पैसे निकाल सकते हैं, भले ही आपके खाते में शेष राशि शून्य हो। याद रखें, कि यह सुरक्षित लोन घर, बीमा पॉलिसी, सावधि जमा, या फिर कोई और मूल्यवान वस्तु गिरवी रख कर लिया जाता है।
यह एक प्रकार का अल्पकालिक लोन है जिसे आपको निश्चित अवधि में चुकाना पड़ता है। सबसे अच्छी बात है कि है यह ऋण प्राप्त करने का एक आसान और लचीला तरीका है जिसका उपयोग आप आवश्यकता पड़ने पर अपने बिजनेस को गति देने के लिए कर सकते हैं।
मुद्रा लोन योजना (Mudra Yojana)
भारत सरकार ने लघु और मध्यम उद्योगों को बढ़ावा देने के लिए मुद्रा योजना का प्रारंभ किया जिसके अंतर्गत उद्यमियों को आसान शर्तों पर ऋण दिया जाता है। इस योजना के तहत, विनिर्माण, व्यापार एवं सेवाओं के माध्यम से आय अर्जित करने में लगे गैर कृषि उद्यमी और सूक्ष्म तथा लघु उद्योगों के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके साथ ही, कृषि संबंधी गतिविधियों में लगे हुए सूक्ष्म या लघु उद्योग भी मुद्रा लोनके लिए आवेदन कर सकते हैं।
इस योजना के मुख्यतः तीन चरण है शिशु, किशोर, और तरुण।
शिशु लोन: ₹50000
किशोर लोन: ₹50000 से ₹500000
तरुण लोन: ₹500000 से 10 लाख रुपए तक
बिजनेस लोन के फायदे (Benefits of Business Loan)
हालांकि बिजनेस लोन प्राप्त करने का तरीका काफी जटिल हो सकता है, लेकिन लोन के लाभ कई हैं जिनके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। बिजनेस लोन के जरिए, उद्यमी अपने बिजनेस को सफलता की नई ऊंचाइयों पर पहुंचने के लिए विस्तार और गति दे सकते हैं। भारत में बिजनेस लोन के फायदे निम्नलिखित हैं:
व्यापार का विस्तार
उद्योगों को संचालित करने, बढ़ाने, और विस्तार करने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है। बिजनेस लोन नगदी प्रवाह को सुनिश्चित करने का सबसे सरल और सुगम तरीका है। इसके जरिए उद्यमी नए बाजारों में अवसर खोज सकते हैं। बिजनेस लोन उन्हें नए बाजारों में विनिर्माण केंद्र और बिक्री केंद्र खोलने के लिए समुचित धनराशि मुहैया करवाता है। इसके अलावा, वह अपने उद्यम की आधुनिक संरचना में विकास कर सकते हैं जिससे कि वह अपने प्रतियोगियों की तुलना में उभरते हुए बाजार में और बेहतर तरीके से प्रदर्शन कर पाते हैं। इतना ही नहीं, बिजनेस लोन उन्हें अधिक कर्मचारियों की नियुक्ति करने को प्रोत्साहित करता है, बिना फाइनेंस की चिंता किए।
वर्किंग कैपिटल को मैनेज करना
ऐसे सूक्ष्म और लघु उद्योग जिनके लिए दैनिक क्रियाकलापों के लिए नकदी प्रवाह को प्रबंधित करना मुश्किल होता है, उनके लिए बिजनेस लोन अत्यंत ही आवश्यक है। धन का यह प्रवाह यह सुनिश्चित करता है कि आपका व्यवसाय बिना किसी रूकावट के सुचारू रूप से चलता रहे। अल्पकालीन वित्तीय आवश्यकताओं की पूर्ति करके व्यवसाय लोन कंपनियों को प्रतियोगी बाजार में विस्तार करने और समर्थ बनाने में मदद करते हैं। इसके अलावा, बाजार में आने वाले उतार-चढ़ावों के कारण व्यवसाय पर पड़ने वाले संकट से भी बचाता है।
टेक्नोलॉजी और मशीनरी अपग्रेड
निश्चित तौर पर, नई टेक्नोलॉजी और मशीनरी कंपनी को सफलता दिलाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। अन्य चीजों की तरह, मशीनरी भी प्रचलित हो जाती है और पुरानी हो जाती हैं। जब नई टेक्नोलॉजी और मशीनरी का बाजार में आगमन होता है, तो पुरानी मशीनरी के प्रतिस्थापन की आवश्यकता होती है। घिसे पिटे और पुराने उपकरण उत्पादकता को बुरी तरीके से प्रभावित कर सकते हैं। बिजनेस लोन के जरिए आप नई टेक्नोलॉजी और मशीनरी या तो खरीद सकते हैं या फिर किराए पर ले सकते हैं। इससे उद्यमी अपनी आय और उत्पादकता में वृद्धि कर सकते हैं।
टैक्स लाभ
बिजनेस लोन पर दिए जाने वाला ब्याज भुगतान कर कटौती के अंतर्गत आता है जो व्यवसाय की समग्र कर देनदारी को कम करता है। इसका मतलब यह है कि व्यवसाय कर लाभों का लाभ उठाकर उद्यमी अपने वित्त को प्रभावी ढंग से प्रबंध कर सकते हैं। इससे वे नकदी प्रवाह में सुधार कर सकते हैं और अपनी दैनिक जरूरतों को सुचारू रूप से क्रियान्वित कर सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर सुधार
आप बिजनेस लोन को समय पर चुकाकर अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं जिससे कि आपको भविष्य में लोन कम ब्याज दर पर और आसान शर्तों पर प्राप्त हो पाएगा।
बिजनेस लोन कैसे चुनें
चूंकि वित्तीय उत्पाद को उधार लेना एक बड़ी प्रतिबद्धता है, आपको यह जानना आवश्यक है कि सही बिजनेस लोन कैसे चुनें। निम्नलिखित बिंदुओं को ध्यान से पढ़ें और अपने व्यवसाय के लिए लोन विकल्प को पहचानें:
अपनी बिजनेस आवश्यकताओं को पहचानें
इससे पहले कि आप किसी निष्कर्ष पर पहुंचे, आपको यह जानना जरूरी है कि कौन सा वित्तीय उत्पाद आपकी वित्तीय जरूरत और व्यावसायिक उद्देश्यों को भली-भांति पूरा कर सकता है। अतः विचार करें कि आप यह लोन किस लिए चाहते हैं, क्या आप अपने व्यवसाय का विस्तार करना चाहते हैं, या नई मशीनरी औरटेक्नोलॉजी खरीदना चाहते हैं, या नकदी प्रवाह का प्रबंध करना चाहते हैं। इस मूल्यांकन के जरिए आपको यह आप यह जानकारी मिलेगी कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है और किस तरीके का लोन विकल्प आपकी बिजनेस जरूरतों को पूरा कर सकता है।
विभिन्न लोन विकल्पों को पहचानें
भारत में सार्वजनिक और प्राइवेट बैंक सुरक्षित और असुरक्षित बिजनेस लोन मुहैया करवाते हैं। उनके विभिन्न उत्पादों की विभिन्न विशेषताएं और लाभ हैं अतः आपको यह जानना आवश्यक है कि उनमें क्या अंतर है और ये कैसे काम करते हैं। इसके अलावा, आपको यह भी समझना बहुत आवश्यक है कि वह आपके जरूरत के मापदंड पर खरे उतर सकते हैं या नहीं। और हां, एक बार ऋण विकल्प को चुनने के बाद उसके पात्रता मानदंड, ब्याज दर, और लोन वापसी की शर्तों को जानना ना भूलें।
बिजनेस लोन के लिए पात्रता और आवश्यक दस्तावेज
बिजनेस लोन पात्रता इस प्रकार है:
आवेदक भारत का नागरिक होना चाहिए
उसकी आयु कम से कम 18 साल की होनी चाहिए
उसका बिज़नेस अनुभव कम से कम 2 साल का होना चाहिए
वार्षिक टर्नओवर 25 लlख रुपए या उससे ज्यादा होना चाहिए
पहचान प्रमाण पत्र जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आधार कार्ड, और पासपोर्ट
पैन कार्ड
पता प्रमाण पत्र जैसे बैंक स्टेटमेंट, टेलीफोन या बिजली बिल पासपोर्ट
उम्र का प्रमाण पत्र जैसे आधार कार्ड और जन्म प्रमाण पत्र
हाल ही में भरा हुआ जीएसटी रिटर्न
पिछले 6 महीना का बैंक स्टेटमेंट
पिछले 2 सालों का इनकम टैक्स रिटर्न
पिछले दो सालों में होने वाले बिजनेस पर लाभ और हानि का स्टेटमेंट।
निष्कर्ष
प्रत्येक बिजनेस को संचालित करने के लिए फंड की आवश्यकता होती है। व्यवसाय के लिए लोन प्राप्त करके उद्यमी शीघ्रता से अपने व्यवसाय की वित्तीय जरूरतों और उद्देश्यों को भली भांति पूरा कर सकते हैं। अतः जब बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें तो आपको सबसे पहले सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बिजनेस की जरूरत क्या है और किस प्रकार का लोन पूरा कर सकता है। आपका बिजनेस चाहे छोटा है, बिजनेस लोन का महत्व आपके लिए भी उतना ही है जितना कि बड़े उद्यमियों के लिए होता है।
निशित भंडारी फ्लेक्सीलोन्स में एक फाइनेंस प्रोफेशनल और कंटेन्ट स्ट्रैटेजिस्ट हैं। यह एमएसएमई, बिज़नेस और टर्म लोन सॉल्यूशन पर फोकस करते हैं। डिजिटल लेंडिंग और क्रेडिट एक्सेस में 5 साल से अधिक अनुभव के साथ, इनके द्वारा लिखा गया कंटेन्ट उद्यमियों को सोच-समझकर फाइनेंशियल फैसले लेने में मदद करता है। इनका काम मुश्किल फाइनेंस कॉन्सेप्ट्स को आसान बनाने और छोटे बिज़नेस को भरोसे के साथ आगे बढ़ने के लिए प्रेरित करने के जुनून से प्रेरित है। निशित ने एनएमआईएमएस, मुंबई से फाइनेंस में एमबीए किया है और वह आईआईबीएफ से सर्टिफाइड क्रेडिट प्रोफेशनल हैं।
