टर्म लोन(Term Loan)

टर्म लोन क्या है

टर्म लोन सामान्य भाषा में बिज़नेस के लिए लिया गया कर्ज या ऋण है जो एक निश्चित अवधि में नियमित ईएमआई में चुकाने के लिए विभिन्न प्रकार के बैंकों या वित्तीय संस्थाओं द्वारा दिया जाने वाला बिज़नेस लोन होता है। आमतौर पर टर्म लोन फिक्सड और फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट दोनों पर मिल जाते हैं।

टर्म लोन कैसे लें?

टर्म लोन बिज़नेस लोन के तौर पर लिया जाता है जो किसी भी व्यक्ति, व्यवसायी, उद्यमी, छोटे फर्म के व्यवसायी, पार्टनरशिप फर्म, स्वरोज़गार, नौकरीपेशा, उत्पादक, सूक्ष्म-लघु उद्योग (MSME), एकल स्वामित्व, निजी तौर पर आयोजित लघु व्यवसाय या गैर-सरकारी संस्थानों को प्रदान किया जाता है।

टर्म लोन किसी भी प्रकार के व्यवसाय को शुरु करने के लिए या अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए लिया जाता है। अथवा अपने व्यवसाय से जुड़ी किसी भी प्रकार की आपूर्ति को पूरा करने के लिए लिया जाता है। उदाहरण के लिए अगर कोई अपने स्टार्टअप बिज़नेस के लिए अथवा अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए किसी प्रकार की मशीन, वाहन या दूसरे उपकरणों को खरीदना चाहता है तो उसे टर्म लोन के द्वारा बिज़नेस लोन मिल जाता है।

टर्म लोन की श्रेणी-

सुरक्षित ऋण या सिक्योर्ड लोन

सिक्योर्ड लोन में निश्चित अवधि के लिए प्रदान किए गए लोन को चुकाने तक व्यवसायी को अपनी उस संपति को बैंक या कर्ज देने वाली संस्था के पास गिरवी के रुप में या गारंटर के तौर पर रखना पड़ता है। जिसमें कर्ज पर लगने वाली इंटरेस्ट रेट कम होती है और उस संपत्ति से अर्जित की गई आय से व्यवसायी लिए गए कर्ज को ईएमआई में मासिक, छह माह या फिर साल भर में चुकाता है।  

असुरक्षित ऋण या अनसिक्योर्ड लोन

अनसिक्योर्ड लोन में कर्ज देने वाली संस्था को किसी प्रकार की गांरटी या संपत्ति को गिरवी रखने की जरुरत नहीं होती है। ऐसी स्थिति में लोन देने वाली संस्था पूंजी को डूबने से बचाने के लिए अधिक इंटरेस्ट रेट वसूलती हैं।

टर्म लोन कितने प्रकार के होते हैं

टर्म लोन तीन प्रकार के होते हैं, जो कर्ज लेने वाली की फंडिग आवश्यकता के कुछ कारकों पर निर्भर करते हैं।   

लान्ग टर्म लोन

लंबी अवधि के लिए लिया गया ऋण जो आमतौर पर 5 साल के लिए लिया जाता है। कुछ विशेष स्थिति में यह अवधि 5 साल से बढकर दस साल या उससे अधिक के लिए भी हो जाती है। इस प्रकार का टर्म लोन सिक्योर्ड लोन होता है।

इंटरमीडियट टर्म लोन

मध्यवर्ती ऋण जिसकी अवधि 1 साल से ज्यादा या 1 से 5 साल तक के बीच के लिए होती है। इस प्रकार के लोन की एक खास सीमा होती है, जिसमें लोन लेने वाले व्यक्ति को लोन की जरुरत अपने कारोबार से संबधित मशीन, उपकरण अथवा दूसरी आवश्यक सामग्री को खरीदने के लिए होती है।

शार्ट टर्म लोन

अल्पावधि ऋण, जिसे अमूमन वो लोग लेते हैं जिनका व्यापार पहले से ही स्थापित हो और मुनाफें में चल रहा हो। लेकिन किसी कारणवश कैश फ्लो में रुकावट आने के कारण उन्हें तत्काल या मध्यम आकार के राशि की जरुरत होती है जिसे कम से कम समय में चुकाया जा सकता है। इस प्रकार के लोन 1 साल या 1 साल से कम के लिए लिया जाता है।

टर्म लोन लेने के लिए योग्यता और शर्तें-

• बिज़नेस लोन लेने के लिए आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष से लेकर 65 वर्ष तक की होनी चाहिए
• आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आवेदक की नियमित आयस्त्रोत होनी चाहिए।
• आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।

टर्म लोन के फाय़दें

• कम इंटरेस्ट रेट– आवेदक कम ब्याज दर पर बड़ी राशि का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
• टैक्स लाभ- ऋणकर्ता को चुकाए गए इंटरेस्ट रेट पर टैक्स में कटौती मिलती है।
• लंबी अवधि भुगतान- लोन लेने वाले व्यक्ति को पुर्नभुगतान के लिए लंबी अवधि का समय मिलता है।
• अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन- अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन लेने पर किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की जरुरत नहीं है।
• संपत्ति से पुर्नभुगतान- सिक्योर्ड बिज़नेस लोन लेते समय जिस संपत्ति को आवेदक गिरवी रखता है उससे होने वाली आय से पुर्नभुगतान कर सकता है लेकिन संपत्ति को बेचने का अधिकार आवेदक के पास नहीं होता है।
• कम दस्तावेज- बैंक कम दस्तावेजों के ऊपर ऑनलाइन लोन आपके अंकाउट में ट्रासंफर कर देता है।

बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट EMI कैलकुलेटर

बिज़नेस लोन सरकारी बैंक या गैर-सरकारी बैंक एक निश्चित फिक्सड और फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर देती है। जिसमें हर बैंक या संस्थान का अपना इंटरेस्ट रेट तय होता है। बिज़नेस लोन लेने से पहले लोन लेने वाला व्यक्ति ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से अपनी ईएमआई राशि का पता लगा सकता है।

बिज़नेस लोन क्यों लेते हैं

कार्यालय के लिए जमीन खरीदने, बिज़नेस से संबंधित बिल्डिंग के कंस्ट्रक्शन के लिए, ऑफिस के लिए जमीन किराए पर लेने के हेतु, बिज़नेस को बढ़ाने हेतु मशीन या उपकरण खरीदने के लिए, बिल्डिंग में किसी भी प्रकार की मरम्मत कराने के लिए, बिज़नेस के कैश फ्लो को ठीक करने के लिए आप टर्म लोन ले सकते हैं। जिसे आप 1 से 5 साल और कभी-कभी ऋण राशि के आधार पर दस साल से अधिक अवधि के लिए भी ले सकते हैं।  

बिज़नेस के लिए लोन कहां से मिलेगा

बिज़नेस के लिए टर्म लोन सरकारी बैंकों, रजिस्टर्ड गैर-सरकारी बैंकों या वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है। आवेदक को बैंक या संस्थान की अधिकारिक वेबसाइट पर जाकर वहां दिए गए एप्लिकेशन फॉर्म को भरना होता है। जिसमें मांगे गए जरुरी कागज़ातों के साथ भरे हुए एप्लीकेशन फॉर्म को जमा करने के बाद एंजेट आवेदक से संपर्क करके आगे की कार्यवाही को पूरा करते हैं।

बिज़नेस लोन कैसे मिलता है  

लोन लेने वाले व्यक्ति को बिज़नेस के लिए टर्म लोन लेते समय एक महत्वपूर्ण बात का ध्यान रखना चाहिए। जब भी कोई किसी संपत्ति को खरीदने या बनाने या अपने स्टार्टअप बिज़नेस के लिए लोन लेता है तो बैंक उसे लोन की पूरी राशि नहीं देती है। बल्कि उस संपत्ति की जो कीमत है उस राशि का कुछ प्रतिशत हिस्सा कर्ज लेने वाले व्यक्ति को नगद में जमा करना होता है और बाकी की बची राशि बैंक प्रदान करती है।

बैंक भी एक तरह की फंडिग पैटर्न पर काम करती है। ये फंडिग पैटर्न तीन तरीके से काम करता है। पहला पैटर्न है जिसमें लोन लेने वाले व्यक्ति को लोन का 40 प्रतिशत हिस्सा नगद यानी कि कैश जमा करना होता है और बाकी के 60 प्रतिशत बैंक देती है। इसी तरह से दूसरे पैटर्न के हिसाब से ऋणकर्ता को 30 प्रतिशत हिस्सा नगद में देना होता है और बाकी का 70 प्रतिशत हिस्सा बैंक लोन के रुप में देती है। तीसरे पैटर्न में कर्ज लेने वाले व्यक्ति को 25 प्रतिशत हिस्सा कैश में देना होता है और बाकि के 75 प्रतिशत बैंक लोन के तौर पर प्रदान करती है।

बिज़नेस लोन लेने के रिस्क

यदि किसी भी कारणवश आप लोन ली गई राशि को दिए गए समयावधि में नहीं चुका पाते हैं तो बैंक या कर्ज देने वाली संस्था के पास यह अधिकार होता है कि वो आपके द्वारा बैंक के पास गारंटर के तौर पर या गिरवी रखी संपत्ति को बेचकर अपनी पूंजी को निकाल ले।

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• सेल्फ ड्राफ्ट बिज़नेस प्लान
• भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
• पासपोर्ट साइज़ फोटो
• केवाईसी दस्तावेज- पहचान पत्र, आयु प्रमाण, पता प्रमाण पत्र – पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आइडी, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, पानी बिल, आदि।
• बैंक स्टेटमेंट स्लीप
• क्रेडिट स्कोर स्लीप
• आईटीआर, सेल्स टैक्स रिपोर्ट, पिछले 2 वर्षों का लाभ और हानि स्टेटमेंट
• बिज़नेस एड्रेस प्रूफ- प्रॉपर्टी के कागजात, रेंट एग्रीमेंट या लीज डॉक्यूमेंट

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