व्यवसाय ऋण क्या होता है, व्यवसाय लोन के लिए पात्रता और आवेदन प्रक्रिया यहां जाने

हर तरह के व्यवसाय के लिए हमें फंड की आवश्यकता होती है। बिना फंड के आप किसी व्यवसाय को शुरू नहीं कर सकते हैं। बहुत लोग ऐसे हैं, जो व्यवसाय खोलना चाहते हैं। लेकिन उनके सामने सबसे बड़ी समस्या पैसों की होती है। बिना पैसे के व्यवसाय ही नहीं खोल पाते हैं। अगर आप अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आप भी पैसों की समस्या को दूर करने के लिए व्यवसाय ऋण ले सकते हैं। 

पहले व्यवसाय लोन मिलना काफी मुश्किल था। लेकिन आज के समय में मार्केट में बहुत सारी ऐसी कंपनियां उपलब्ध है, जो आपको बिना क्रेडिट स्कोर के भी बिजनेस लोन दे सकती है। आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से व्यवसाय ऋण पात्रता, व्यवसाय लोन कैसे लें और लोन से संबंधित पूरी जानकारी देंगे ताकि आप जब भी व्यवसाय लोन लेने के लिए आवेदन करें, तो आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट ना हो।

व्यवसाय ऋण की पात्रता

Age Criteria	आयु कम से कम 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए।
Eligible Entities	Individuals, SMEs, MSMEs, sole proprietorships, partnership firms, public and private limited
Business Vintage	1 साल का काम से कम, प्रॉफिट होना चाहिए
Business experience	एक ही Same लोकेशन पर 2 साल तक बिजनेस होना जरूरी है
Annual Turnover	Annual टर्नओवर 10 लाख तक होनी चाहिए
CIBIL Score	सिबिल स्कोर 650 और 650 से ज्यादा हो
Nationality	भारत का निवासी होना चाहिए

बिजनेस लोन लेने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज

Personal KYC: PAN Card
Residential Address Proof (Anyone): Rent agreement, Driver’s License, Voter’s ID, Ration Card, Aadhaar Card, Passport
Banking: Last six months’ current account bank statement
Financial Documents (For loans greater than 20 Lakhs): 2 years of audited financials, पिछले 2 वर्ष की ITR, and 6 months की GST Returns
Business KYC (Anyone): GST registration certificate, shops, and establishment certificate

बिजनेस लोन के लिए एलिजिबिलिटी कैसे कैलकुलेट करें?

आज के समय में व्यवसाय ऋण लेना बहुत ज्यादा आसान हो चुका है। आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों प्रकार से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। बिजनेस लोन आपको कितने का मिलेगा, यह आपकी एलिजिबिलिटी पर निर्भर करता है। बहुत लेनदार ऐसे भी होते हैं, जो बिजनेस लोन तो चाहते हैं, लेकिन उन्हें बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है। क्योंकि वह एलिजिबल ही नहीं होते हैं।

अगर आप व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो बिजनेस लोन एलिजिबिलिटी के बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। चलिए जान लेते हैं कि बिजनेस लोन लेने के लिए किस प्रकार से एलिजिबिलिटी को चेक किया जाता है।

Age

बिजनेस लोन लेने के लिए सिर्फ वही आवेदक आवेदन कर सकते हैं, जिनकी कम से कम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 60 वर्ष होती है। अगर आपकी यह 60 वर्ष से ज्यादा है, तो आपको बिजनेस लोन नहीं मिल पाएगा।

Income

अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो आपको इनकम का प्रूफ भी देना होगा‌। बिजनेस लोन लेने के लिए आपकी सालाना इनकम कम से कम 20 लाख रुपए की होनी चाहिए । इसके अलावा प्रत्येक वर्ष टैक्सेबल इनकम 2.5 लाख रुपए तक होनी चाहिए। अगर आपकी इनकम 20 लाख रुपए तक है, तो आपको लाखों रुपए का लोन आसानी से मिल सकता है‌। अगर आप कम अमाउंट का लोन लेना चाहते हैं, तो उस हिसाब से आपकी एनुअल इनकम भी कम होनी चाहिए।

Stability of the business

व्यवसाय ऋण लेने के लिए आपके बिजनेस की परफॉर्मेंस काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है। अगर आप बिजनेस लोन ले रहे हैं, तो आपका बिजनेस की स्टेबिलिटी अच्छी होनी चाहिए। ऐसा नहीं है कि आपने नया बिजनेस शुरू किया है और कुछ महीने बिजनेस शुरू करने के बाद कुछ महीने आपका बिजनेस बंद  है। 

फिर से आपने अपना बिजनेस शुरू कर दिया है । अगर आप ऐसे करेंगे, तो आपको बिल्कुल भी बिजनेस लोन नहीं मिलेगा। आपका बिजनेस कंटिन्यू होना चाहिए। जिन बिजनेस की  स्टेबिलिटी अच्छी होती है,उन बिजनेस को बड़ी आसानी से बिजनेस लोन मिल जाता है।

Outstanding debts

जब आप व्यवसाय ऋण ले रहे हैं, तो बिजनेस लोन लेने से पहले आपके Outstanding debts को भी ध्यान रखना होगा। अगर Outstanding debts ज्यादा है, तो आपको बिजनेस लोन मिलने के कम Chance है। बहुत आवेदक ऐसे होते है, जिन पर Outstanding debts काफी ज्यादा होते हैं। इसीलिए उनके लोन के आवेदन प्रक्रिया रिजेक्ट कर दी जाती है। अगर आपके साथ भी ऐसा ही है, तो आपका लोन रिजेक्ट हो सकता है। Outstanding debts चुकाने के बाद ही बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें।

Creditworthiness

अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है,तो आपको बड़ी आसानी से बिजनेस लोन मिल सकता हैl अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको बैंक से लोन नहीं मिलेगा l आपको किसी एनबीएफसी संस्थान से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना होगाl  

अगर आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा है, तो आपको बिजनेस लोन बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर मिल जाएगा और दूसरी बात तो यह है कि आपको लोन ऑफर भी काफी अच्छी मिलेंगेl खराब क्रेडिट स्कोर पर आपको ज्यादा इंटरेस्ट का भुगतान करना होगा और Other चार्ज का भुगतान भी करना पड़ सकता हैl

बिजनेस लोन पात्रता कैसे इंप्रूव करें?

Product Compatibility

बिजनेस लोन लेने के लिए पात्र होना जरूरी है,तभी आपको बैंक या फिर अन्य एनबीएफसी से बिजनेस लोन मिल पाएगा। बहुत लोग ऐसे होते हैं,जो बिजनेस लोन तो लेना चाहते हैं, लेकिन उन्हें एलिजिबिलिटी पता ही नहीं होती है और वह लोन के लिए आवेदन कर देते हैं। जिसके बाद उनका एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है। लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको लोन से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त करनी होगी। उधार लेने से पहले आपको लोन से संबंधित सभी मापदंड को चेक करना होगा।

Cash Flow

बैंकों के विपरीत, ऋणदाता लाभ और अनुकूल नकदी प्रवाह के आधार पर पैसा उधार दिया जाता हैं। यह व्यवसाय में शेयर नहीं कमाते हैं और केवल उधार दी गई राशि पर ही ब्याज प्राप्त करने के हकदार होते हैं। ऋणदाता व्यवसाय की दीर्घकालिक लाभप्रदता की उपेक्षा करेंगे, जिसका वे वर्तमान में अनुमान लगाते हैं और बनाते हैं। पहले सेटअप चरण के बाद, वे केवल लाभदायक और नकदी प्रवाह-सकारात्मक विचारों को ही निधि देंगे। एक उधारकर्ता के रूप में, आपको यह प्रदर्शित करना होगा कि आपका बिजनेस एक सफल बिजनेस है और आपके संचालन से सभी वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी की आवश्यकता भी होती है।

Contribution or Margin

Loan के लिए Eligibility प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता के पास अंशदान या मार्जिन होना जरूरी है। ऋणदाता उपकरण या कार्यशील पूंजी निवेश के लिए आवश्यक धन का 100% ऋण नहीं दे सकते। उधारकर्ता के पास ऋण शर्तों में निर्दिष्ट मार्जिन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होना जरूरी है।

उदाहरण के लिए किसी उधारकर्ता ने 15 लाख की मशीन खरीदनी है, तो ऋणदाता 20% मार्जिन उपकरण ऋण (मान्य संख्या) प्रदान करेगा। ऋणदाता 12 लाख रुपये का ऋण जारी करेगा, और उधारकर्ता मशीनरी खरीदने के लिए अपने स्वयं के नकद में से 3 लाख जमा करेगा। लोन के प्रकार और उधारकर्ता की आवश्यकताओं के आधार पर Margin आवश्यकताएं 50% से 10% के बीच हो सकती हैं।

Security

अधिकांश व्यवसाय लोन कार्यक्रमों में ऋणदाताओं द्वारा प्रदान की गई नकदी का उपयोग करके सिक्योरिटी का इंतजाम करते है। यदि व्यवसाय लोन,मशीनरी प्राप्त करने में मदद कर सकता है, तो मशीनरी मुख्य सुरक्षा सहायक हो सकती है। यदि व्यवसाय लोन का उद्देश्य कार्यशील पूंजी (यानी, कच्चा माल या इन्वेंट्री) है, तो मुख्य Security कच्चे माल और इन्वेंट्री की होगी। लोन भुगतान में चूक की स्थिति में, ऋणदाता के पास घाटे की वसूली के लिए मुख्य प्रतिभूतियों को गिरवी रखी Security को बेचने का अधिकार होगा।

Reputation

Business Loan को अधिकृत करते समय, ऋणदाता ऋण चुकौती का अच्छा Track रिकॉर्ड चाहते हैं। किसी भी लोन सुविधा को अधिकृत करने से पहले, वे पिछले वर्ष के आपके बैंक स्टेटमेंट और आपके CIBIL स्कोर की समीक्षा करेंगे। चेक बाउंस होने, खराब CIBIL स्कोर या Repayment की स्थिति में, व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी कम हो जाती है। इसलिए, लोन आवेदकों को नियमित रूप से अपने CIBIL स्कोर की निगरानी करनी चाहिए, खासकर यदि वे व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने के लिए तैयार हैं।

बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते हैं?

बिजनेस लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। लेकिन लोन लेने से पहले आपको यह जानना होगा कि बिजनेस लोन कितने प्रकार के होते हैं। आप अपनी एलिजिबिलिटी और जरूरत के हिसाब से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Term Loan 

अगर आप मैन्युफैक्चर, सेलर या रिटेलर है और आप अपने बिजनेस को बढ़ाना चाहते हैं, तो आप टर्म लोन ले सकते हैं। टर्म लोन आपकी बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए काफी ज्यादा लाभदायक रहेगा। टर्म लोन के माध्यम से आप अपनी बिजनेस की वैल्यू के आधार पर करोड़ों रुपए का लोन आसानी से ले सकते हैं ।

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आप किसी भी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल कर सकते हैं। अगर आपको बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त नहीं हो रहा है, तो आप एनबीएफसी से टर्म लोन लेने के लिए ट्राई कर सकते हैं। यहां पर आपको लोन रीपेमेंट के फ्लैक्सिबल ऑप्शन मिलेंगे और इसके अलावा भी कई सारे फीचर्स हैं, जो आपको अन्य लोन में नहीं मिल पाएंगे।

Line of Credit

अगर आप सीजनल व्यवसाय करते हैं, तो आपको पैसों की आवश्यकता तो होती ही होगी। बिजनेस के लिए फंड पाने के लिए आप लाइन ऑफ क्रेडिट का इस्तेमाल कर सकते हैं। सीजनल व्यवसाय के लिए लाइन का क्रेडिट के आधार पर आपको काफी अच्छी फैसिलिटी मिल जाएगी। आप ऑनलाइन माध्यम से लाइन ऑफ क्रेडिट में लोन लिमिट को चेक कर सकते हैं और ऑनलाइन पैसा प्राप्त करके अपने बिजनेस की ग्रोथ कर सकते हैं।

Vendor Financing

अगर आप वेंडर या सप्लायर हैं, तभी बिजनेस लोन आपके लिए काफी अच्छा रहेगा। बिजनेस लोन के माध्यम से आप अपनी बिजनेस की जरूरत को आसानी से पूरा कर सकते हैं। अगर आप भी ऐसे प्लेटफार्म को ढूंढ रहे हैं, जो आपकी बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए आपकी सहायता करें तो आप Flexiloans को चुन सकते हैं। 

Flexiloans ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से आप आसानी से काम बिना कागजी कार्यवाही के आसानी से लाखों का लोन का सकते हैं। Flexiloans से लोन लेने के लिए आपको बस ऑनलाइन आवेदन करना होगा और पात्रता चेक करने के पश्चात ऑनलाइन आवेदन करना होगा। कंपनी के द्वारा आपके आवेदन की वेरिफिकेशन की जाएगी और उसके पश्चात आपकी पात्रता के आधार पर आपको लोन दे दिया जाएगा।

Loan against POS

अगर आपके पास merchant primarily operating offline है, आपके पास कार्ड है और जो Debit और क्रेडिट पेमेंट को Expert करता है और आप ऐसे प्लेटफार्म को ढूंढ रहे हैं, जो आपकी जरूरत को पूरा करें। तो आप ऑनलाइन माध्यम से बिजनेस लोन ले सकते हैं। Flexiloans के माध्यम से आपके बिना किसी काम धाम के काफी ज्यादा Amount कर लोन आसानी से मिल सकता हैl आप एलिजिबल है तो आपको आपकी एलिजिबिलिटी के आधार पर बेहतर लोन विकल्प मिल सकते हैंl

बिजनेस लोन की अधिकतम Limit क्या है?

बिजनेस लोन आपकी एलिजिबिलिटी पर आधारित होता हैl अगर आप की प्रोफाइल Strong होगी, तो आपको बिजनेस लोन भी ज्यादा अमाउंट का मिलेगाl बिजनेस लोन की अधिकतम लिमिट निम्नलिखित पर निर्भर करती हैl

• आवेदक की आयु
• बिजनेस की प्रकृति, फाइनेंशियल हिस्ट्री, रेवेन्यू का सोर्स और आवेदक का सिबिल स्कोर
• बिजनेस का रेवेन्यू
• बिजनेस लोन की रीपेमेंट करने के लिए कैपेबिलिटी
• स्टेबिलिटी इन प्रॉफिट ऑफ़ बिजनेस

अगर किसी व्यक्ति का Cibil Score अच्छा है और वह बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करेगा, तो उसका बिज़नेस लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट नहीं होगी। सिविल स्कोर यदि अच्छा होगा, तो काम इंटरेस्ट रेट पर बिजनेस लोन आपको मिल जाएगा। बहुत कस्टमर ऐसी है जिनका सिविल स्कोर अच्छा नहीं होता है। वह बैंक के अलावा एनबीएफसी एवं अन्य संस्थान से बिजनेस लोन लेते हैं,तो ऐसे में उन्हें High Rate Interest भी देना पड़ सकता है। यह आपकी प्रोफाइल पर ही निर्भर है अगर आपके बिजनेस है कि प्रॉफिट एबिलिटी अच्छी है, तो आपको अधिकतम 10 करोड रुपए तक का लोन आसानी से मिल सकता है।

निष्कर्ष

पोस्ट के माध्यम से हमने आपको बिजनेस लोन से संबंधित संपूर्ण जानकारी विस्तार से बता दी है। अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो आप Flexiloans से ले सकते हैं।

FAQ

1-किन उद्देश्य को पूरा करने के लिए Flexiloans से लोन लिया जा सकता है?

अगर आप अपने बिजनेस को शुरू करना चाहते हैं,तो बिजनेस के लिए लोन ले सकते हैंl इसके अलावा हम लोन भी आप ले सकते हैंl

2-Flexiloans के माध्यम से हमें लोन क्यों लेना चाहिए?

अगर आप Flexiloans के माध्यम से लोन लेते हैं, तो आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर Flexible ऑप्शन के साथ बिजनेस लोन उपलब्ध होगाl

3-ऋण लेने के लिए हमें किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी?

• लोन लेने के लिए आपके पास आपका आधार कार्ड 
• पैन कार्ड,बैंक अकाउंट की Details 
• क्रेडिट स्कोर और जिस बिजनेस के लिए आप लोन लेना चाहते हैं, बिजनेस से संबंधित सभी कागज होने जरूरी है।
• जीएसटी रिटर्न और टीडीएस से संबंधित जानकारी भी आपको जमा करनी होगी

4-बिजनेस लोन लेने के लिए क्या मुझे इंटरेस्ट रेट के अलावा अन्य भी कोई चार्ज Pay करना होगा?लोन लेने के लिए आपको इंटरेस्ट रेट के अलावा और किसी चार्ज का भुगतान नहीं करना हैlजब आप शुरुआत में लोन लेंगे, तो शुरुआत में आपको प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज का भुगतान करना पड़ सकता है। अगर आप टाइम पर इंस्टॉलमेंट का भुगतान नहीं करेंगे, तो Installment Late Fee Charge भी लगा सकते हैं।