MSME लोन

आज की तेज़ी से बढ़ने वाली अर्थव्यवस्था में, छोटे व्यवसाय का महत्वपूर्ण योगदान है।  छोटे उद्यम, लोकल दुकानों से लेकर नया स्टार्टअप तक, आर्थिक विकास को गति देते हैं और रोजगार के अवसर पैदा करते हैं। हालाँकि, व्यवसाय संबंधी पूँजी सँभालते हुए एक छोटा व्यवसाय शुरू करना और बढ़ाना मुश्किल होता है।

एमएसएमई व्यवसाय  लोन छोटे व्यवसायों की क्षमता और उनके विकास को बढ़ावा देने की ताकत देता है, व्यवसाय के हित में बनाए गए शर्तों, सस्ता ब्याज दरों और आसानी से पाए जाने वाल लोन हैं। आप फ्लेक्सिलोअन्स के साथ एमएसएमई व्यवसाय लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और अपने सपनो को सच होता देख सकते हैं।

एमएसएमई (सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यम) लोन क्या है?

लोन्स जो छोटे या मध्यम उद्यम के मानदंडों को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किए गए हैं ताकी वे व्यवसाय के विभिन्न क्षेत्रों के लिए आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा कर सकें, उन्हें हम एमएसएमई लोन कहते हैं। फ्लेक्सीलोन्स एक प्रसिद्ध ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म है जो अपनी विभिन्न व्यावसायिक लोन योजनाओं के माध्यम से धन संबंधी मामलों को सुलझाने पर काम कर रहा है।

एसएमई भारतीय अर्थव्यवस्था में एक जरूरी योगदान निभाते हैं, क्योंकि इस क्षेत्र मै रोजगार के बहुत अवसर हैं, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में।  इस प्रकार, इसे "सनशाइन" क्षेत्र भी कहा जाता है। इसी वजह से एसएमई लोन की लोकप्रियता हर दिन बढ़ रही है।

एमएसएमई लोन की विशेषताएं

एमएसएमई पूँज़ी: 

आपकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करने के लिए 50,000 से 1 करोड़ तक के लोन की आवश्यकता हो सकती है।

शीघ्र प्रक्रिया 

हमारी शीघ्र धन वितरण के कारण एमएसएमई लोन की मंज़ूरी 3 व्यावसायिक दिनों के अंदर प्राप्त की जा सकती है। 1 करोड़ रुपये तक का लोन आसानी से मिल जाता है। हम लोन को उपलब्ध कराने के लिए आवश्यक समय को कम करने के कोशिश करते हैं और यह भी सुनिश्चित करते हैं कि यह लोन के पैसे जल्द से जल्द व्यवसाय के लिए इस्तमाल किए जा सके।

फ्लेक्सीलोन प्लेटफार्म:

एमएसएमई फंडिंग के द्वारा अपने व्यवसाय की तेज़ी से बढ़ रही आवश्यकताओं को पूरे करने के लिए धनराशि उधार लें और चुकाएं। ₹50,000 से 1 करोड़ तक लोन मांग सकते है। अगर आप पुराने उपकरण बदलने, नई मशीनरी खरीदने, अपनी उत्पादन सुविधा का विस्तार करने या नये कर्मचारियों की भर्ती करने का कोशिश कर रहे हैं, तो आप आसानी से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं।

ज़्यादातम लोन अवधि 36 महीने:

फ्लेक्सीलोन सुविधा अनुसार शर्तें पर लोन प्रदान करता है, जिससे आप अपनी शर्तों पर लोन चुका सकते हैं।

कोई अतिरिक्त मूल्य नहीं है:

ऑनलाइन मिलने वाले लोन के संबंध में दस्तावेज में आपकी बकाया लोन राशि की पूरी जानकारी उपलब्ध होती हैं ।  आवेदन क़ीमत आमतौर पर लोन की मात्रा का 2% निर्धारित की जाती है। आप गुप्त शुल्क या अन्य खर्चों को लेकर तनाव-मुक्त हो सकते हैं।

डिजिटल प्रारूप में दस्तावेज़ीकरण:

लोन प्रक्रिया इलेक्ट्रॉनिक है, जमा करने से लेकर मंजूरी और धन के वितरण तक।

शीघ्र मंज़ूरी और अनुदान:

अपने लोन की स्थिति जानने के लिए अब और बेसब्री से इंतजार नहीं करना पड़ेगा। लोन मंज़ूरी और अनुदान आमतौर पर कुछ व्यावसायिक दिनों के अंदर पूरा हो जाता है। लोन मंज़ूरी होने के बाद धनराशि इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके बैंक मे ट्रान्सफर कर दी जाती है।

चुकौती विकल्प:

आप अपने व्यवसाय के कैश फ्लो के आधार पर अपने शेष लोन का चुकौती कर सकते हो।

एमएसएमई लोन के लाभ

1. निर्भरता 

वर्तमान भारतीय आर्थिक माहौल में, कंपनी चलाना मुश्किल हो सकता है। मांग की सामयिक रूप और कई अन्य कारकों के कारण धन की सीमाएं हो सकती हैं। एमएसएमई लोन प्राप्त करना सरल और आसान है। लोन का वितरण जल्दी होता है और कागजी कार्रवाई भी सबसे कम होती है। अनुमोदन अवधि बहुत कम है; कुछ कंपनी, जैसे फ्लेक्सीलोन्स, की अनुमोदन अवधि 24 घंटे से भी कम है।

2. ब्याज दरें कम हैं:

व्यावसायिक संदर्भ में आपके पास जितना ज़्यादा पैसा होगा, आप उससे जुड़े रिस्क उठाने के लिए उतने ही ज़्यादा तैयार होंगे। कम ब्याज दरों के साथ, एमएसएमई लोन गारंटी देते हैं कि लोन चुकाने पर बहुत कम खर्च किया जाता है, बचे हुए पैसे कंपनी की अन्य जरूरतों के लिए उपलब्ध रहते हैं। 

3. कम अवधि:

एमएसएमई लोन ख़ासकर छोटी कंपनियों की अल्पकालिक जरूरतों के लिए इस्तेमाल होते हैं।  कर्जदार से दीर्घकालिक जिम्मेदारी की अपेक्षा नहीं की जाती है; यह समझौता कर्जदार को  ज़्यादा स्थिरता देती है। अल्पकालिक व्यवसाय लोन प्रबंधन टीम को कैश फ्लो को नियंत्रित करने और उपलब्ध पूंजी को अच्छे से फैलाने में भी मदद करता है।

4. पूर्ण पूंजी नियंत्रण:

एक छोटे बिज़नेस को अभी भी व्यवसाय करने की प्रक्रिया में अपनी धन संबंधी जरूरतों को पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है। इक्विटी आसानी से प्राप्त नहीं होती है, और फ़ाइनेंसिंग के वैकल्पिक रूप जैसे एंजेल इन्वेस्टर और उद्यम पूंजीपति फर्म में हिस्सेदारी के बदले में फ़ाइनेंसिंग प्रदान करते हैं। एक व्यवसायी व्यक्ति उद्यम की  ज़्यादाार सौंपने की संभावना से डर सकता है। एमएसएमई लोन ज्यादातर छोटे उद्यमों की जरूरतों को पूरा करने के लिए हैं। वे मैनेजमेंट लिक्विडशन से बचने की चाह रखने वाले कंपनी मालिकों के लिए पूंजी का एक आदर्श साधन हैं।

5. रणनीति से कार्यान्वयन तक संक्रमण में तेजी लाएं:

हमारी तेजी से प्रोसेसिंग अवधि आपको हफ्तों या महीनों के बजाय कुछ हफ्तों में करने में मदद करता है। हमसे एमएसएमई लोन के साथ, आप ब्रांड मैनेजमेंट में जल्दी से आगे बढ़ सकते हैं, मांग बढ़ा सकते हैं और सप्लाई नेटवर्क का विस्तार कर सकते हैं।

6. उद्यम का स्वामित्व बरकरार रखें:

हमारे एमएसएमई लोन कलेटरल-मुक्त हैं, जो लोन डिफ़ॉल्ट की स्थिति में आपकी जरूरी संपत्तियों की सुरक्षा करते हैं। इसी तरह, हम ब्याज के बदले आपकी क्रेडिट पॉलिसियों की हिसेदारी नहीं लेते हैं, जिससे आप हर वक्त अपने व्यवसाय पर पूरी नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।

7. कंपनी के कैश प्रबंधन में सुधार करें:

हमारे एमएसएमई लोन फ्लेक्सिबल हैं और उनके अलग-अलग उद्देश्य हैं। आप उनका इस्तेमाल संयंत्र और उपकरण के कमाई या एक नई साइट की स्थापना के माध्यम से अपनी हलचल को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं, या आप उनका इस्तेमाल सिर्फ अपनी वर्किंग कैपिटल और सामान्य कैश फ्लो को नियमित करने के लिए कर सकते हैं।

8. पहुँच:

एमएसएमई लोन का इस्तेमाल आमतौर पर कंपनियों द्वारा छोटी अवधि कि जरूरतों के लिए किया जाता है। यह अनुकूलनीय है क्योंकि किसी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता नहीं है। अल्पकालिक निवेश के माध्यम से, आप बचे हुए कैश को  ज़्यादा भरोसेमंद रूप से नियंत्रित कर सकते हैं और उपलब्ध धन वितरित कर सकते हैं। चूंकि एसएमई लोन विशेष रूप से संकट के समय में छोटी कंपनियों की अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, वे उन परिस्थितियों में नियंत्रण परिसमापन से बचने के तैयार उद्यमियों के लिए पूँज़ी पोषण का एक आदर्श स्रोत हैं।  यह उन्हें अपने व्यवसाय पर पूर्ण नियंत्रण रखने में सक्षम बनाता है।

ऑनलाइन एमएसएमई लोन के लिए पात्रता मानदंड

त्वरित लोन स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए, हमने एमएसएमई लोन गाइड को छोटा रखा।  यहां वह कागजी कार्रवाई है जो आपकी अर्जी को जल्दी से  समीक्षा करने में मदद करेगा।

• लोन के लिए आवेदन करते समय व्यक्ति की आयु 21 वर्ष के अंदर और 65 से  ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

• एमएसएमई लोन व्यक्तिगत निगमों, एकमात्र मालिकों और व्यापार, उत्पादन या सेवाओं में शामिल कंपनियों के लिए उपलब्ध हैं।

• आवेदक को उद्योग में तीन साल तक काम करना चाहिए और कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए।

• उन व्यवसायों को एमएसएमई लोन दिया जाता है जो कम से कम एक साल से चालती में हैं और जिनकी मासिक कुल सेल्स कम से कम $200,000 है।

• अगर एक कंपनी 3 साल से  ज़्यादा समय से सेवा में है, तो आप एमएसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• हम यह भी सुनिश्चित करेंगे कि पिछले खातों में कोई त्रुटि न हो और, इस प्रकार, कंपनी कर भुगतान कर रही है।

अंत में, जांच करें कि हमारे साथ लोन के लिए आवेदन करने से पहले कागजी कार्रवाई अच्छी तरह से व्यवस्थित है और आवेदन प्रक्रिया के दौरान जमा करने के लिए इसे डिजिटल फार्मेट में हैं । 

एमएसएमई बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• व्यक्तिगत केवाईसी: किराया समझौता, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आइड, राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• बैंकिंग: पिछले छह महीने का चालू खाता बैंक स्टेटमेंट 
• व्यवसाय केवाईसी (कोई भी): जीएसटी प्रमाण पत्र, दुकानें और स्थापना प्रमाण पत्र
• आर्थिक दस्तावेजों के लिए 2 वर्ष (20 लाख रुपये से ज़्यादा के लोन के लिए)। ऑडिटेड आर्थिक स्टेटमेंट, पिछले 2 साल का आईटीआर, जीएसटी छह महीने का रिटर्न

बहुत सारे मौजूद विकल्पों की वजह से, आज की दुनिया में अपनी कंपनी को फाइनेंसिग करना कोई मुश्किल काम नहीं रह गया है। हम अपने एमएसएमई लोनों के माध्यम से इसे सुनिश्चित करते हैं, जो उद्यमियों को कंपनियां शुरू करने और विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम विश्व स्तरीय सामान विकसित करने में सहायता करते हैं। कहने की जरूरत नहीं है कि कंपनियां अपने आर्थिक दायित्वों को पूरा करने के लिए हम पर भरोसा रखेंगे। हालाँकि, ऐसा लोन लेने से पहले, लोन की तात्कालिकता का निर्धारण करें। एक बार स्थापित होने के बाद, बस पहले चार चरण का पालन करें और व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने के लिए हमसे संपर्क करें।

एमएसएमई लोन ब्याज दर और शुल्क

FlexiLoans पर एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

- ऑनलाइन आवेदन:

फ्लेक्सीलोन्स वेबसाइट पर लॉग ऑन करें और  जानकारी सही ढंग से भरकर आवेदन पत्र पूरा करें। फ्लेक्सीलोन्स एमएसएमई लोन के लिए आपकी पात्रता का अंदाज़ करने के लिए इन  स्टेटमेंटों का इस्तेमाल करेगा।

- आवश्यक दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें:

सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें, जैसे केवाईसी दस्तावेज़, चालू खाता बैंक स्टेटमेंट और व्यवसाय केवाईसी दस्तावेज़।

- क्रेडिट विश्लेषण:

हम आपके व्यावसायिक परिणामों और संचालन को  गिंनेंगे ताकि आप उधार लेने के लिए पात्र राशि और लागू होने वाली ब्याज दरों की अंदाजा कर सकें। हमारे लोन अफसर आपको लोन से संबंधी विशेष जानकारियों को समझने और सही फ़ैसला लेने में आपकी मदद करेंगे।

- लोन भुगतान:

FlexiLoan दस्तावेज़ों को वेरीफाई करने और लोन स्वीकृत करने के बाद लोन समझौते को साझा करेगा। दस्तावेज़ पर साइन करने के 48 घंटे के अंदर आवेदक के खाते में धनराशि वितरित कर दी जाती है।

- एमएसएमई लोन के लिए ईएमआई की जांच करें

आपकी आवश्यक राशि, मैच्योरिटी अवधि और ब्याज दर आपके मासिक भुगतान को तय करती है। एमएसएमई बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि आपको हर महीना कितना भुगतान करना होगा।

- व्यवसाय लोन पर समान मासिक किस्त (ईएमआई) की गणना

मैन्युअल रूप से ईएमआई की गणना करना एक समय लेने वाला कार्य है जिसमें त्रुटि की संभावना  ज़्यादा होती है।  यहां बिजनेस लोन का एक उदाहरण दिया गया है ।  ईएमआई कैलकुलेटर सुविधाजनक है क्योंकि यह तेज़, विश्वसनीय और इस्तेमाल करते समय इस्तेमाल में आसान है।  त्रुटि-मुक्त डेटा तुरंत प्राप्त करने के लिए आपको बस मूलधन (लोन राशि), अवधि और ब्याज दर दर्ज करनी होगी

 E = P x r x (1+r)^n/ [(1+r)^n - 1]

 यहाँ,

 ई - ईएमआई

 पी - मूलधन या लोन राशि

 आर- ब्याज दर (मासिक गणना)

 एन - कार्यकाल

आप अपने एमएसएमई लोन का इस्तेमाल कैसे कर सकते हैं:

एमएसएमई लोन, जिसका अर्थ है सूक्ष्म, छोटा और मध्यम उद्यम लोन, विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और आप व्यवसायों द्वारा उनका इस्तेमाल कई तरीकों से कर सकते हैं।  यहां एमएसएमई लोन के कुछ सामान्य इस्तेमाल दिए गए हैं:

1. वर्किंग कैपिटल: एमएसएमई लोन आपको रोज के कार्यों को शासित करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कच्चे माल की खरीद, इन्वेंट्री बनाए रखना, ओवरहेड लागत को कवर करना और कैश फ्लो अंतराल का प्रबंधन करना।
2. व्यवसाय विस्तार: एमएसएमई लोन व्यवसाय वृद्धि और विस्तार पहल का समर्थन कर सकते हैं। आप इन निधियों का इस्तेमाल नई शाखाएँ खोलने, अतिरिक्त उपकरण या मशीनरी प्राप्त करने, उत्पादन क्षमता का विस्तार करने या नए बाज़ारों में प्रवेश करने के लिए कर सकते हैं।
3. प्रौद्योगिकी और बुनियादी ढांचे का उन्नयन: आप तकनीकी बुनियादी ढांचे को उन्नत करने के लिए एमएसएमई लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे कि नए सॉफ्टवेयर सिस्टम लागू करना, स्वचालन उपकरण अपनाना, या दक्षता और उत्पादकता बढ़ाने के लिए विनिर्माण प्रक्रियाओं में सुधार करना।  आप अपने एमएसएमई लोन का इस्तेमाल मशीनरी अपग्रेड के लिए भी कर सकते हैं।
4. मार्केटिंग और विज्ञापन: आप ब्रांड जागरूकता बढ़ाने, नए ग्राहकों को आकर्षित करने और ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए मार्केटिंग और विज्ञापन अभियानों के लिए एमएसएमई लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं।  इसमें डिजिटल मार्केटिंग, प्रिंट विज्ञापन, प्रचार कार्यक्रम या सोशल मीडिया अभियान जैसी गतिविधियाँ शामिल हैं।
5. उत्पाद विकास और अनुसंधान: आप उत्पाद विकास, अनुसंधान और नवाचार के लिए लोन राशि आवंटित कर सकते हैं।  इसमें अनुसंधान और विकास (आरएंडडी) गतिविधियों में निवेश करना, प्रोटोटाइप बनाना, बाजार अनुसंधान करना या मौजूदा उत्पादों या सेवाओं में सुधार करना शामिल है।
6. वर्किंग कैपिटल चक्र प्रबंधन: एमएसएमई लोन आपको वर्किंग कैपिटल चक्र को  ज़्यादा प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।  इसमें सुचारू संचालन सुनिश्चित करने के लिए आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने, वस्तुओं या सेवाओं का उत्पादन करने और ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के बीच समय का अनुकूलन करना शामिल है।
7. व्यवसाय पुनर्गठन: ये लोन आपको व्यवसाय पुनर्गठन में भी मदद कर सकते हैं, जिसमें लोन समेकन, ब्याज दरों या शर्तों में सुधार के लिए मौजूदा लोनों को पुनर्वित्त करना, या दक्षता और लाभप्रदता बढ़ाने के लिए व्यवसाय संरचना को पुनर्गठित करना शामिल है।

ऑनलाइन एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय क्या करें और क्या न करें

क्या करें

खोज करो - ऑनलाइन एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने से पहले, आपको उपलब्ध विभिन्न विकल्पों पर जांच करना और समझना होगा। ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों के साथ विभिन्न प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, और लोन चुनने से पहले सभी विकल्पों की तुलना करना सबसे अच्छा होगा।

अपने पुनर्भुगतान को ट्रैक करें - एक बार जब आप लोन लेते हैं, तो अपनी छूट का हिसाब रखना आवश्यक होता है। इससे आपको अपने पूँज़ी पर नियंत्रण बनाए रखने में मदद मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि आप कोई भी भुगतान न भूले।

अपने सभी दस्तावेज़ तैयार रखें - एमएसएमई लोन के लिए आवेदन करने की तैयारी करते समय, सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़, वित्तीय  स्टेटमेंट, कर रिटर्न आदि सहित सभी आवश्यक दस्तावेज़ हैं।

क्या न करें

बारीक प्रिंट पढ़ना न भूलें - लोन चुकाने कि शर्तों, ब्याज दरों और लागू होने वाले अन्य शुल्कों को जानने के लिए आवेदन करने से पहले लोन के नियमों और शर्तों को पढ़ ले।

ज़्यादा उधार न लें - लोन के लिए आवेदन करते समय, सिर्फ उतनी ही राशि उधार लें जिसे आप चुका सकते है। ज़्यादा उधार लेने से आर्थिल कठिनाइयाँ हो सकती हैं और आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है।

ग़लत जानकारी न दें - लोन के लिए आवेदन करते समय आपको पूरी जानकारी देनी होगी।  लोनदाता अक्सर आपके द्वारा दी गई जानकारी को वेरीफाई करेंगे, इसलिए लोन लेने का कोशिश करने के लिए गलत जानकारी देना ठीक नहीं है।

एमएसएमई लोन लेने का सबसे अच्छा समय क्या है?

निम्नलिखित शर्तों के अंदर, आप एमएसएमई लोन ले सकते हैं:

• आप व्यवसाय स्थापित करने के लिए जमीन खरीद रहे हैं।
• आप एक फ़ैक्टरी विकसित कर रहे हैं।
• आप मशीनरी और वाहन जैसे निर्माण उत्पाद खरीद रहे हैं।
• आप व्यवसाय की पूंजीगत जरूरतों को पूरा करने के लिए कच्चा माल खरीद रहे हैं।
• आपको पेरोल वेतन, बिल और लोन का भुगतान करना होगा।
• आप अपनी कंपनी को बढ़ाना चाहते हैं। आप प्रचार और विज्ञापन के लिए धन चाहते हैं।
• कंपनी के नवीनीकरण के लिए आपको धन की आवश्यकता है।

FlexiLoans बिना कलेटरल के एमएसएमई लोन प्रदान करता है

एमएसएमई लोनों को मंजूरी देने के लिए कंपनियों को कोई कलेटरल जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। छोटे व्यवसाय "एसेट-लाइट" हैं, जिसका मतलब है कि वे अपने उपकरणों को कलेटरल के रूप में रखने का रिस्क नहीं उठा सकते हैं।

छोटे व्यवसाय कैश के बदले में अपनी कीमती संपत्ति बैंकों को नहीं सौंपते क्योंकि अगर कुछ भी गलती होता है तो इससे उनकी प्रतिस्पर्धात्मकता पर असर पड़ सकती है।  एमएसएमई के लिए कलेटरल-मुक्त लोन आम तौर पर स्टार्टअप और छोटे व्यवसाय उद्यमियों को दिए जाते हैं। इससे, स्टार्टअप व्यवसाय के लिए एमएसएमई लोन, जब भी आपको ज़रूरत हो, पैसे लेने का एक अच्छा तरीका है।

सामान्यतःपूछे जाने वाले प्रश्न