अपने दैनिक व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए एक संगठन को एक निश्चित मात्रा में कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। यह किसी भी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य की ओर इंगित करता है तथा उसको प्रभावी ढंग से चलाने के लिए आवश्यक है। जब व्यवसायों को अपने वित्त और संचालन को स्थिर करने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, तो कार्यशील पूंजी ऋण एक अच्छे समाधान के रूप में प्रकट होता है। ये व्यवसाय ऋण तत्काल धन का प्रबंध करते हैं जिससे कि व्यवसायों को चुनौतियों से निपटने, विकास के अवसरों का लाभ उठाने, और दिन प्रतिदिन के संचालन को स्थिर बनाए रखने में सहायता मिलती है। आइए यह जानते हैं कि कैसे कार्यशील पूंजी लोन आपको आपात स्थिति से निपटने, स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने, और आपके व्यवसाय के विकास में मदद कर सकते हैं। 

कार्यशील पूंजी क्या है

नेटवर्किंग कैपिटल किसी भी कंपनी की मौजूदा परिसंपत्तियों (जैसे नकद, प्राप्त खाते, और ग्राहकों से प्राप्त अवैतनिक बिल) और उसकी वर्तमान देनदारियों (जैसे ऋण और देय खातों) के बीच का संतुलन होता है। यह किसी कंपनी की वित्तीय स्थिरता और परिचालन क्षमता को दर्शाता है।

लोनदाता एक कंपनी के संसाधनों को इस्तेमाल करने की क्षमता का मूल्यांकन करता है, जिससे कि वह इस निष्कर्ष पर पहुंचता है कि कंपनी किस तरीके से अपने संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करके अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों का निर्वाह करती है। अगर किसी कंपनी के पास सकारात्मक कार्यशील पूंजी है, तो इसका तात्पर्य है कि उसके पास अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त परिसंपत्तियों हैं। वहीं दूसरी ओर, अगर किसी कंपनी के पास नकारात्मक कार्यशील पूंजी है, तो उसको वित्तीय मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा क्योंकि उसकी वर्तमान देनदारियां उसकी परिसंपत्तियों से अधिक हैं।

कार्यशील पूंजी की अवधारणा 

कार्यशील पूंजी किसी भी कंपनी में लाभ और तरलता के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद करती है। जब किसी कंपनी के पास अपने दैनिक संचालन का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं होती है, तो वह कुशलतापूर्वक बिजनेस को नहीं चला सकती है। वहीं दूसरी ओर, अगर किसी कंपनी के पास बहुत अधिक मात्रा में पूंजी है, तो वह यह दर्शाता है कि वह कंपनी अपने संसाधनों का उपयोग उच्चतम स्तर पर नहीं कर पा रही है।

यदि किसी व्यवसाय के पास परिचालन करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो वह व्यवसाय उत्पादकता को बनाए रखने में सफल नहीं हो सकता है। यदि आप अपने बिजनेस में निरंतर नकदी प्रवाह बनाए रखना चाहते हैं जिससे कि उसकी अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों, तो आप कार्यशील पूंजी लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

कार्यशील पूंजी ऋण क्या है 

एमएसएमई के लिए एक कार्यशील पूंजी लोन वह लोन होता है जो कि किसी भी कंपनी की तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है। परिणामस्वरुप, यह आपको व्यवसाय के दिन प्रतिदिन खर्चों को उठाने के लिए मदद करता है ताकि आप ज्यादा से ज्यादा समय अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों और व्यवसायिक संचालनों को ध्यान देने में लगा सकें। 

सामान्य तौर पर, इन लोनों की अवधि 16 से 36 महीने तक होती है। यहां पर यह ध्यान देने वाली बात है कि इनकी अवधि, राशि, और ब्याज दर प्रत्येक बैंक में भिन्न होती है। लोनदाता संस्था आपके बिजनेस लोन की राशि तय करने से पहले आपकी कंपनी के राजस्व, लाभ, और टर्नओवर के बारे में जानती हैं।

सुरक्षित बनाम असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण 

जब आप अपने बिजनेस के लिए एक अच्छे लोन विकल्प की तरह तलाश कर रहे हैं, तब आपको सुरक्षित और असुरक्षित कार्यशील पूंजी के अंतर के बारे में जानना अत्यंत आवश्यक है। इस महत्वपूर्ण अंतर के आधार पर आप यह जान पाएंगे कि आपको इनमें से किस विशिष्ट प्रकार के कार्यशील पूंजीकरण लोन की जरूरत है और यह आपकी लोन आवेदन प्रक्रिया को भी सुगम बनाएगा। इसीलिए जब भी आप लोन का चुनाव करें, तो अपने बिजनेस की विशेष परिस्थितियों, ख़तरों, और साख योग्यता के बारे में जरूर विचार करें। 

सुरक्षित कार्यशील पूंजी लोन 

सुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण ब्याज दर कम पर ज्यादा ऋण देते हैं। इनमें कॉलेटरल शामिल होता है जो कि एक बहुमूल्य परिसंपत्ति है जिसे आप अपने लोनदाता के पास लोन की सिक्योरिटी के रूप में रखते हैं। कुछ प्रचलित कॉलेटरल रियल एस्टेट, उपकरण, और इन्वेंटरी हैं।

कॉलेटरल उधारकर्ता लोनदातख के पास गिरवी रखता है। उसकी कीमत के आधार पर लोन राशि स्वीकृत होती है। यदि उधारकर्ता समय पर लोन का भुगतान नहीं करता है, तो लोनदाता को यह पूरा अधिकार है कि वह अपनी परिसंपत्ति को बेचकर अपने निवेश की वसूली कर सके।

हालांकि, सुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरें कम होती हैं, लेकिन उपलब्ध कॉलेटरल की कमी या संपत्ति स्वामित्व नियमों के साथ कठिनाइयों के कारण उन्हें प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण होता है। इसके अतिरिक्त क्योंकि कॉलेटरल की कीमत के सही आकलन में समय लगता है, सुरक्षित कार्यशील पूंजी लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया को पूरा होने में देरी लगती है।

असुरक्षित कार्यशील पूंजी लोन 

असुरक्षित पूंजी लोन वह लोन होता है जिसके लिए किसी भी परिसंपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है। आमतौर पर, लोनदाता यह लोन उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास और बिजनेस की स्थिरता को देखकर स्वीकृत करती है। बैंक बिना असुरक्षित लोन लिए कंपनी के वित्तीय रिकॉर्ड का आकलन करती है।

असुरक्षित लोन पर सुरक्षित लोन के मुकाबले ऊंची ब्याज दर होती है क्योंकि इसमें कॉलेटरल की जरूरत नहीं होती है। इसीलिए आवेदन प्रक्रिया पर स्वीकृति और लोन वितरण जल्दी हो जाता है। इस प्रकार के लोन सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं, विशेषकर वह व्यवसाय जिनके पास गिरवी रखने के लिए बहुमूल्य परिसंपत्तियां नहीं हैं।

कार्यशील पूंजी लोन की विशेषताएं 

निम्नलिखित कार्यशील पूंजी लोन की विशेषताओं को ध्यान से पढ़ें: 

ब्याज दर: कार्यशील पूंजी लोन पर लगने वाली ब्याज दर ऊंची रहती है। 

पात्रता: इस तरीके के लोन के लिए पात्रता क्रेडिट स्कोर से लेकर कॉलेटरल आवश्यकताओं तक हो सकती है।

पेबैक लोन: पुनर्भुगतान योजना कंपनी के नकदी प्रवाह के अनुसार निर्धारित की जाती है‌।

प्रोसेसिंग शुल्क: बैंक कार्यशील पूंजी ऋण के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लगाते हैं। यह शुल्क विभिन्न लोनदाताओं के लिए अलग-अलग होता है। यदि आप एक साझेदारी फर्म, एकल मालिक, एक उद्यमी, स्वरोजगार पेशेवर, एक एमएसएमई, या एक निजी या सार्वजनिक कंपनी है, तो आप कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन आसानी से कर सकते हैं।

व्यावसायिक दृष्टिकोण से, इस तरीके के लोन उधारकर्ताओं की जरूरतों को सफलतापूर्वक पूरा कर सकते हैं। लोन राशि उनकी दैनिक व्यावसायिक ज़रूरतों, नकदी अनुपात, और नकदी रूपांतरण चक्र में सहायक होती है। 

कार्यशील पूंजी लोन के लाभ

• अल्पकालीन अवधि 

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार का लोन छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को छोटी अवधि के लिए आसानी से फंड उपलब्ध करवा देता है। अन्य लोगों की तुलना में, एक कार्यशील पूंजी लोन को चुकाने के लिए कम समय मिलता है। उधारकतर्ता को अमूमन यह लोन 6 से 24 महीने तक की अवधि के अंदर चुकाना होता है। 

ज्यादातर लोनदाता व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुरूप इस लोन की अवधि को निर्धारित करते हैं। क्योंकि यह लोन छोटी अवधि के लिए दिया जाता है, इसीलिए इस लोन के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ता को लंबे समय तक चलने वाली ईएमआई की व्यवस्था नहीं करनी पड़ती है।

• वित्तीय देनदारियों को व्यवस्थित करना 

हो सकता है कि आपकी कंपनी के पास कई तरह की परिसंपत्तियों हों, जो कि आपके बिजनेस के अच्छी तरह से प्रबंध करने में सहायक हों। लेकिन आपको फिर भी बिजनेस की दैनिक वित्तीय समस्याओं से जूझना पड़ सकता है‌‌। इस परिस्थिति में आपके पास सबसे बड़ा विकल्प कार्यशील पूंजी लोन के रूप में होता है। आवर्ती या मौसमी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने और अल्पकालिक नकदी प्रवाह की कमी से निपटने के लिए फ्लेक्सीलोन महिलाओं को आसान शर्तों पर सुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। आज ही अपनी बिजनेस लोन पात्रता की जांच करें।

• कॉलेटरल 

एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ जो कि कार्यशील पूंजी लोन लेने से मिलता है वह यह है कि इसके लिए कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार यह लोन आपके व्यवसाय को नया जीवन प्रदान करते हैं जिससे कि आप वित्तीय आपात स्थितियों का सामना आसानी से कर सकते हैं और बिजनेस में आने वाले व्यवधानों से बच सकते हैं। आप फ्लेक्सी लोन के साथ बिना किसी परेशानी के असुरक्षित व्यावसायिक लोन का लाभ उठा सकते हैं।

निष्कर्ष 

एक कार्यशील पूंजी लोन किसी भी व्यवसाय को उन्नति के स्तर पर पहुंचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह उद्यमों को अपने वित्त और संचालन को स्थिर करने में मदद करता है।

फ्लेक्सी लोन से कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करना सबसे अच्छा और आसान विकल्प है। यह व्यवसायों को सरल आवेदन प्रक्रिया, कम ब्याज दरों, और आसान पुनर्भुगतान शर्तों पर आगे बढ़ाने के लिए आवश्यक लोन राशि प्रदान करता है।