एसएमई लोन

एसएमई का मतलब लघु और मध्यम उद्योग है। कई व्यवसाय और निगम अपने एसएमई बिजनेस लोन को लेकर अनजान होते हैं, जो कंपनियां एसएमई सेक्टर के अंतर्गत वर्गीकृत की जाती हैं, वे एसएमई ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।

ये लोन आम तौर पर छोटे व्यवसाय मालिकों, महिलाओं, और उद्यमियों को अल्पकालिक समय के लिए दिए जाते हैं‌‌। एसएमई बिजनेस लोन की अवधि ऋण देने वाले वित्तीय संस्थानों के द्वारा ‌अलग-अलग तय की जाती है। क्योंकि बिजनेस लोन की प्रवृत्ति असुरक्षित होती है इसीलिए उनकी पात्रता शर्तें कम होती है। अगर आप व्यवसायी हैं, तो आप फ्लेक्सी लोन के माध्यम से बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

व्यवसाय मलिक इस प्रकार के लोन का प्रयोग उत्पादों को खरीदने और नकदी प्रवाह को स्थिर रखने के लिए करते हैं जिससे कि वे अपने दैनिक व्यावसायिक खर्चों को पूरा कर सकें।

एसएमई लोन की विशेषताएं 

न्यूनतम दस्तावेज 

एसएमई लोन के प्रमुख लाभों में से एक लाभ यह है कि इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एक पारंपरिक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज होते हैं, जैसे जमीन का सौदा, वित्तीय विवरण, विक्रेताओं, भागीदारों, और शेयरधारकों की सूची, आदि। एसएमई‌ लोन के लिए आपको इन सभी दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है। साधारण दस्तावेजों जैसे वित्तीय अकाउंट

, जीएसटी सूचना, और इनकम टैक्स रिटर्न के साथ आप एसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। छोटी कंपनियों को इन दस्तावेजों को प्राप्त करने के लिए कहीं भटकने की आवश्यकता नहीं है।

कॉलेटरल मुक्त 

लघु बिजनेस लोन ज्यादातर असुरक्षित होते हैं। इसीलिए इन्हें कॉलेटरल मुक्त कहा जाता है। एक एसएमई स्वामी होने के नाते, वित्त पोषण प्राप्त करने के लिए आपको प्रॉपर्टी दस्तावेजों या मॉर्टगेज कंपनी सुविधाओं को उत्पन्न करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अंतर्गत साधारण दस्तावेजों और कंपनी के वित्तीय लेनदेनों के सबूतों के आधार पर आप के लोन का अनुमोदन कर दिया जाता है।

किफायती 

क्योंकि एसएमई बिजनेस लोन को लघु उद्योगों की सहायता के लिए प्रदान किया जाता है, इसीलिए इन पर ब्याज दर हमेशा उचित लगाए जाते हैं। लोनदाता कंपनी की पिछली प्रगति और लोन पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर एसएमई के लिए ब्याज दर को तय कर सकते हैं।

अनुरूप समय अवधि 

आमतौर पर, लोन पुनर्भुगतान की समय अवधि उद्यमियों के सुगमता के अनुरूप तय की जाती है। उदाहरण के लिए, एसएमई लोन अल्पकालिक होते हैं और इनको 6 महीने के लिए दिया जाता है। इसके अलावा और कई तरह के लोन दिए जाते हैं जिनकी समय अवधि 36 महीने और उससे ज्यादा होती है। संक्षेप में कहें, तो लोन अवधि उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर तय की जाती है।

कोई पूर्व भुगतान दंड शामिल नहीं है 

इसके अतिरिक्त, अधिकांश एसएमई लोनदाता समय से पहले लोन चुकाने पर पूर्व भुगतान दंड माफ कर देते हैं‌‌ इसीलिए यदि आप निश्चित समय से पहले लोन का भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो आपको जल्दी लोन भुगतान के लिए कोई भी अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ेगा।

एसएमई लोन के लाभ 

गैर वित्तीय संस्थानों जैसे फ्लेक्सी लोन ने बिजनेस लोन की पात्रता को और सरल बना दिया है, जिससे कि आप एसएमई लोन के ऊपर आसानी से लोन अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। इन ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को ज्यादा कागजी कार्रवाई और दस्तावेजों को जमा करने की जरूरत नहीं है, जिनसे आमतौर पर लोन अनुमोदन प्रक्रिया धीमी पड़ जाती है। आइए निम्नलिखित लाभों के द्वारा यह जानते हैं कि एसएमई लोन क्या है;

सरल उपयोग 

निसंदेह भारत में कंपनी शुरू करना बहुत चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसका प्रमुख कारण वस्तुओं की मौसमी मांग और उपभोक्ताओं के खरीद व्यवहार में आने वाला निरंतर परिवर्तन है।

अक्सर, छोटी कंपनियों के पास अप्रत्याशित उपभोक्ता मांगों को पूरा करने के लिए आवश्यक पूंजी की कमी होती है। यही कारण है कि एसएमई ऋण छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए फायदेमंद हो सकते हैं। 

न्यूनतम कागजी कार्रवाई आवश्यकताओं के कारण, कंपनी के मालिक ज्यादा समय बर्बाद किए बिना आसानी से एसएमई ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एनबीएफसी की मदद से एसएमई ऋण का प्रबंधन करना आसान है। अधिकांश एनबीएफसी ऋण जानकारी और खाता विवरण तक सुविधाजनक पहुंच के लिए एक ऑनलाइन खाता प्रदान करते हैं।

नकदी प्रवाह में वृद्धि 

एसएमई ऋणों की अनुकूलनशीलता और तुरंत अनुमोदन से व्यवसायों के नकदी प्रवाह में सुधार होता है। आप इस धनराशि का उपयोग अपनी कंपनी का विस्तार करने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने या फिर किसी नए प्रोजेक्ट को शुरू करने के लिए कर सकते हैं।

हमेशा ध्यान रखें कि ज्यादातर एसएमई लोन को तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है, इसीलिए आपको  ऋण के दीर्घकालीन परिणाम के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। परिणामस्वरुप, आप दीर्घकालिक लोन से बचने के लिए व्यवसाय नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से ऐसा भी लोन के द्वारा संभाल सकते हैं।

कम ब्याज दर 

अनौपचारिक ऋण विकल्पों की तुलना में, वित्तीय संस्थान भारत में एसएमई बिजनेस लोन पर कम ब्याज दर देते हैं। परिणामस्वरुप, एक कंपनी अनौपचारिक नेटवर्क से पूंजी प्राप्त करने की तुलना में एसएमई बिजनेस लोन लेना अधिक सुरक्षित मानती है। 

ब्याज दरों को कंपनी की वित्तीय स्थिति, क्रेडिट हिस्ट्री, लोन अवधि, और उसकी संपूर्ण स्थिति का आकलन करके निर्धारित किया जाता है। अगर आपके लोन पर लगाई जाने वाली ब्याज दरें कम है तो आपको पुनर्भुगतान के दौरान महत्वपूर्ण धनराशि खर्च करने की जरूरत नहीं है। यह आपको अपने बिजनेस योजनाओं के ऊपर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।

संपूर्ण नियंत्रण 

व्यवसाय करते समय छोटी कंपनियों को अक्सर तत्काल वित्तपोषण की जरूरत होती है। ऐसी अवस्था में कंपनियों के लिए फंड प्राप्त करना काफी मुश्किल होता है‌। उद्यम पूंजीपति और अन्य निवेशक अक्सर कंपनी के स्वामित्व में हिस्सेदारी की मांग करते हैं। इस परिस्थिति में एसएमई लोन व्यवसाययों के लिए एक बचाव का संसाधन बनकर उभरते हैं। ये लोन उन व्यवसाय मालिकों के लिए उत्कृष्ट वित्तीय संसाधन है जो पूर्व में चल रहे लोन चुकाना चाहते हैं या फिर नकदी तरलता को रोकना चाहते हैं।

एसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय या फिर उसका उपयोग करते समय आपको प्राप्त होने वाली धनराशि का उचित अनुमान और गणना करनी चाहिए। आप चाहें, तो इसके लिए लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल ईएमआई को जानने के लिए कर सकते हैं जिससे कि आपकी लोन आवेदन प्रक्रिया सरल हो जाती है।

इसके अलावा, आपको पुनर्भुगतान की वह अवधि चुननी चाहिए जो कि आपके बिजनेस के नकदी प्रवाह के अनुरूप हो। आप चाहें तो दैनिक ईएमआई या फिर मासिक पुनर्भुगतान कर सकते हैं।

एसएमई बिजनेस लोन के लिए पात्रता 

एसएमई लोन का फुल फॉर्म लघु और मध्यम उद्योगों के लिए लोन लेना है। एक व्यवसाय लोन का आवेदन करते समय आपको ऐसे में लोन पात्रता के नियमों पर खरा उतरना पड़ेगा अगर आप यह चाहते हैं कि आपके लोन का अनुमोदन शीघ्रता से हो जाए तो आपको निम्नलिखित का ऑक्सी कार्रवाई प्रदान करनी होगी

• लोन के लिए आवेदन करते समय ‌ आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और ज्यादा से ज्यादा 65 वर्ष।
• एमएसएमई लोन को व्यक्तिगत निगमों, एकल प्रोपराइटरों, और प्राइवेट कंपनियां जो कि व्यापार उत्पादन और सेवाओं में संलग्न हैं के लिए दिया जाता है।
• आवेदक इस उद्योग में कम से कम 3 तक काम कर चुका हो और उसे कम से कम ‌5 साल तक का अनुभव हो।
• एमएसएमई लोन को प्राप्त करने के लिए आपको उन व्यवसायों में से एक होना चाहिए जो कि कम से कम 1 साल से चल रहे हैं है और जिनकी मासिक कुल बिक्री कम से कम 20 लाख रुपए है।
• अगर आपकी कंपनी 3 साल से अधिक समय से सेवा में कार्यरत है तो आप एमएसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। 
• यह सुनिश्चित करें कि आपकी कंपनी समय पर टैक्स भर देती है और पिछले खातों में कहीं भी त्रुटि की संभावना नहीं है। 

 इसके साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपने लोन का आवेदन करते समय कागजी कार्रवाई को पहले से ही अच्छे से पूर्ण कर लिया है। अब आप इसको आवेदन प्रक्रिया के दौरान डिजिटल फॉर्मेट में जमा कर सकते हैं।

एसएमई लोन के लिए ऑनलाइन कैसे आवेदन करें 

आज से कुछ साल पहले एक छोटे उद्योग को शुरू करने की प्रक्रिया काफी समय लेने वाली थी‌ लेकिन अब यह बिल्कुल तनाव मुक्त हो चुकी है। आज आपको कई सारे बैंकों में जाकर ब्याज दरें पता करने की जरूरत नहीं है और न ही आपको अपने लोन अनुमोदन के लिए पंक्ति में खड़े होने की जरूरत है। इसका कारण यह है कि फ्लेक्सी लोन असुरक्षित एसएमई लोन को किफखयती ब्याज दरों पर मुहैया करवाता है। आईए जानते हैं कि आप इसके लिए ऑनलाइन कैसे आवेदन कर सकते हैं:

ऑनलाइन आवेदन 

सबसे पहले फ्लेक्सी लोन की वेबसाइट पर जाएं और आवश्यक जानकारियां प्रदान करके लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करें लोन उत्तर आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर आपकी पात्रता को सुनिश्चित करेगा 

जरूरी दस्तावेजों को ऑनलाइन जमा करें

इसके बाद आप आवश्यक दस्तावेजों जैसे, पहचान पत्र, पता पत्र, बैंक स्टेटमेंट, और व्यवसाय से जुड़े हुए दस्तावेजों को अपलोड करें। इसके बाद लोनदाता आपके व्यवसाय की प्रगति और संचालन को मद्देनजर रखकर यह सुनिश्चित करेगा कि आप कितने रूपयों को उधार ले सकते हैं और उन पर क्या ब्याज दर है।

लोन वितरण 

एक बार लोन आवेदन की जानकारी को स्वीकृत करने के बाद, लोनदाता आपको एक लोन एग्रीमेंट भेजेगा। जैसे ही आप उसे एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करते हैं, लोनदाता आपको लोन राशि भेजने की प्रक्रिया शुरू कर देगा।

एसएमई बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

• व्यक्तिगत केवाईसी: पैन कार्ड का प्रमाण, आवासीय पता: किराया समझौता, ड्राइवर का लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट 
• बैंकिंग: पिछले छह महीने का चालू खाता बैंक विवरण 
• बिजनेस केवाईसी (कोई भी): जीएसटी पंजीकरण प्रमाण पत्र, दुकानें और स्थापना प्रमाण पत्र
• वित्तीय दस्तावेज (20 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए): दो साल का ऑडिटेड वित्तीय विवरण, दो साल का आईटीआर, और छह महीने का जीएसटी रिटर्न।

एसएमई ऋण शुल्क और ब्याज दरें

फ्लेक्सीलोन्स द्वारा प्रदान किए गए एसएमई ऋणों पर लगने वाले प्रोसेसिंग शुल्क और ब्याज दरों को यहां जानें:

एमएसएमई लोन का उपयोग करने के तरीके

जब कोई कंपनी शुरुआती दौर में होती है, तब छोटे से छोटे निर्णय का महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। ऐसी परिस्थितियों में उसे धन का उपयोग सावधानीपूर्वक करना चाहिए। यहां कुछ ऐसे क्षेत्र दिए गए हैं जहां आप अपने एमएसएमई लोन का उपयोग करके अपने व्यवसाय को बेहतर बना सकते हैं: 

अपनी वेबसाइट विकसित करें या उसमें सुधार करें

आज के आधुनिक युग में प्रत्येक व्यवसाय के लिए ऑनलाइन उपस्थिति होना अत्यंत आवश्यक है‌। आप एमएसएमई लोन द्वारा मिले हुए धन का उपयोग अपने‌ व्यवसाय की वेबसाइट के विकास या रखरखाव में निवेश करके कर सकते हैं। यदि आपके पास बहुत ही सुंदर और सुलभ वेबसाइट है, तो आपको असीमित संख्या में विजिटर मिल सकते हैं। अच्छी बात यह है कि किसी भी वेबसाइट को बनाने और अपग्रेड करने के लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन यदि आपकी वेबसाइट को अधिक विजिटर मिलते हैं, तो इसका प्रभाव विश्वसनीय होगा।

मार्केटिंग में निवेश करें

भले ही, आपकी सेवा या वस्तु कितनी भी अच्छी हो, यदि आप अपने व्यवसाय को प्रतिस्पर्धी बनाना चाहते हैं तो आपको इसे बेचना ही होगा। आपको विज्ञापनों में निवेश करने की जरूरत होगी जो लोगों को आपके उत्पादों के बारे में बताएं जिससे आपके व्यवसाय का लाभ बढ़े। यदि आप अपने सामान या सेवाओं को ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीके से बेचते हैं तो आपको इसके सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त होंगे।अपने एमएसएमई लोन के एक हिस्से को मार्केटिंग में निवेश करके आप अपनी व्यवसाय की वृद्धि और विकास में महत्व पूर्ण योगदान दे सकते हैं। 

नए सॉफ्टवेयर में निवेश करें

जैसे-जैसे आपकी कंपनी बढ़ती है, आपको अपने कार्यों को अधिक कुशलता से करने के लिए अधिक संसाधनों में निवेश करने की आवश्यकता होगी।कई आधुनिक बिजनेस उपकरण ऐसे हैं जो कि बड़ी संख्या में आपके कार्यों को सटीकता से और कम समय में कर सकते हैं। अगर आप भी यही चाहते हैं, तो आपको विभिन्न व्यावसायिक प्रक्रियाओं को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए कुछ सॉफ्टवेयर को खरीदने की आवश्यकता होगी। इनमें से कुछ सॉफ्टवेयर पैकेज काफी महंगे होते हैं। लेकिन, अगर आप इन पैकेजों की तुलना उनके लाभों‌से करेंगे, तो आप यह पाएंगे कि लंबी अवधि में यह आपको अच्छा मुनाफा कमा कर देंगे। ये आपकी उत्पादों की गुणवत्ता को बढ़ाकर और आपकी व्यावसायिक सटीकता को बढ़ाकर आपके व्यवसाय के लिए काफी फायदेमंद सिद्ध हो सकते हैं। इसीलिए अपने एमएसएमई लोन के एक हिस्से का उपयोग इन सॉफ्टवेयर पैकेजों को खरीदने के लिए अवश्य करें। 

नए उपकरण खरीदें

आपको अपनी कंपनी की संगठात्मक संरचना को संयोजित करना होगा, खासकर यदि वह उत्पाद आधारित व्यवसाय है। अपने व्यवसाय की दक्षता को बढ़ाने और ग्राहकों की मांग को समय पर पूरा करने के लिए आपको उन मशीनों का उपयोग करना चाहिए जो कम श्रम और लागत के सफलतापूर्वक उत्पादन कर सकें। इसीलिए अपने व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए ऐसी मशीनों में निवेश करने का प्रयास करें।

किसी भी व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए प्रौद्योगिकी कार्य बल और वित्त की आवश्यकता होती है।यदि आपके पास वित्त है, तो आप बिना अधिक प्रयास के बाकी चीज हासिल कर सकते हैं। याद रखें की सुचारू नकदी प्रवाह किसी भी व्यवसाय की जीवन रेखा है

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