एसएमई का मतलब लघु और मध्यम उद्योग है। कई व्यवसाय और निगम अपने एसएमई बिजनेस लोन को लेकर अनजान होते हैं, जो कंपनियां एसएमई सेक्टर के अंतर्गत वर्गीकृत की जाती हैं, वे एसएमई ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।

ये लोन आम तौर पर छोटे व्यवसाय मालिकों, महिलाओं, और उद्यमियों को अल्पकालिक समय के लिए दिए जाते हैं‌‌। एसएमई बिजनेस लोन की अवधि ऋण देने वाले वित्तीय संस्थानों के द्वारा ‌अलग-अलग तय की जाती है। क्योंकि बिजनेस लोन की प्रवृत्ति असुरक्षित होती है इसीलिए उनकी पात्रता शर्तें कम होती है। अगर आप व्यवसायी हैं, तो आप फ्लेक्सी लोन के माध्यम से बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

व्यवसाय मलिक इस प्रकार के लोन का प्रयोग उत्पादों को खरीदने और नकदी प्रवाह को स्थिर रखने के लिए करते हैं जिससे कि वे अपने दैनिक व्यावसायिक खर्चों को पूरा कर सकें।

एसएमई लोन की विशेषताएं 

न्यूनतम दस्तावेज 

एसएमई लोन के प्रमुख लाभों में से एक लाभ यह है कि इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। एक पारंपरिक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज होते हैं, जैसे जमीन का सौदा, वित्तीय विवरण, विक्रेताओं, भागीदारों, और शेयरधारकों की सूची, आदि। एसएमई‌ लोन के लिए आपको इन सभी दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है। साधारण दस्तावेजों जैसे वित्तीय अकाउंट

, जीएसटी सूचना, और इनकम टैक्स रिटर्न के साथ आप एसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। छोटी कंपनियों को इन दस्तावेजों को प्राप्त करने के लिए कहीं भटकने की आवश्यकता नहीं है।

कॉलेटरल मुक्त 

लघु बिजनेस लोन ज्यादातर असुरक्षित होते हैं। इसीलिए इन्हें कॉलेटरल मुक्त कहा जाता है। एक एसएमई स्वामी होने के नाते, वित्त पोषण प्राप्त करने के लिए आपको प्रॉपर्टी दस्तावेजों या मॉर्टगेज कंपनी सुविधाओं को उत्पन्न करने की आवश्यकता नहीं है। इसके अंतर्गत साधारण दस्तावेजों और कंपनी के वित्तीय लेनदेनों के सबूतों के आधार पर आप के लोन का अनुमोदन कर दिया जाता है।

किफायती 

क्योंकि एसएमई बिजनेस लोन को लघु उद्योगों की सहायता के लिए प्रदान किया जाता है, इसीलिए इन पर ब्याज दर हमेशा उचित लगाए जाते हैं। लोनदाता कंपनी की पिछली प्रगति और लोन पुनर्भुगतान इतिहास के आधार पर एसएमई के लिए ब्याज दर को तय कर सकते हैं।

अनुरूप समय अवधि 

आमतौर पर, लोन पुनर्भुगतान की समय अवधि उद्यमियों के सुगमता के अनुरूप तय की जाती है। उदाहरण के लिए, एसएमई लोन अल्पकालिक होते हैं और इनको 6 महीने के लिए दिया जाता है। इसके अलावा और कई तरह के लोन दिए जाते हैं जिनकी समय अवधि 36 महीने और उससे ज्यादा होती है। संक्षेप में कहें, तो लोन अवधि उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर तय की जाती है।

कोई पूर्व भुगतान दंड शामिल नहीं है 

इसके अतिरिक्त, अधिकांश एसएमई लोनदाता समय से पहले लोन चुकाने पर पूर्व भुगतान दंड माफ कर देते हैं‌‌ इसीलिए यदि आप निश्चित समय से पहले लोन का भुगतान करने के इच्छुक हैं, तो आपको जल्दी लोन भुगतान के लिए कोई भी अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ेगा।

एसएमई लोन के लाभ 

गैर वित्तीय संस्थानों जैसे फ्लेक्सी लोन ने बिजनेस लोन की पात्रता को और सरल बना दिया है, जिससे कि आप एसएमई लोन के ऊपर आसानी से लोन अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं। इन ऋणों के लिए उधारकर्ताओं को ज्यादा कागजी कार्रवाई और दस्तावेजों को जमा करने की जरूरत नहीं है, जिनसे आमतौर पर लोन अनुमोदन प्रक्रिया धीमी पड़ जाती है। आइए निम्नलिखित लाभों के द्वारा यह जानते हैं कि एसएमई लोन क्या है;

नकदी प्रवाह में वृद्धि 

एसएमई ऋणों की अनुकूलनशीलता और तुरंत अनुमोदन से व्यवसायों के नकदी प्रवाह में सुधार होता है। आप इस धनराशि का उपयोग अपनी कंपनी का विस्तार करने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने या फिर किसी नए प्रोजेक्ट को शुरू करने के लिए कर सकते हैं।

हमेशा ध्यान रखें कि ज्यादातर एसएमई लोन को तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है, इसीलिए आपको  ऋण के दीर्घकालीन परिणाम के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है। परिणामस्वरुप, आप दीर्घकालिक लोन से बचने के लिए व्यवसाय नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से ऐसा भी लोन के द्वारा संभाल सकते हैं।

कम ब्याज दर 

अनौपचारिक ऋण विकल्पों की तुलना में, वित्तीय संस्थान भारत में एसएमई बिजनेस लोन पर कम ब्याज दर देते हैं। परिणामस्वरुप, एक कंपनी अनौपचारिक नेटवर्क से पूंजी प्राप्त करने की तुलना में एसएमई बिजनेस लोन लेना अधिक सुरक्षित मानती है। 

ब्याज दरों को कंपनी की वित्तीय स्थिति, क्रेडिट हिस्ट्री, लोन अवधि, और उसकी संपूर्ण स्थिति का आकलन करके निर्धारित किया जाता है। अगर आपके लोन पर लगाई जाने वाली ब्याज दरें कम है तो आपको पुनर्भुगतान के दौरान महत्वपूर्ण धनराशि खर्च करने की जरूरत नहीं है। यह आपको अपने बिजनेस योजनाओं के ऊपर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है।

संपूर्ण नियंत्रण 

व्यवसाय करते समय छोटी कंपनियों को अक्सर तत्काल वित्तपोषण की जरूरत होती है। ऐसी अवस्था में कंपनियों के लिए फंड प्राप्त करना काफी मुश्किल होता है‌। उद्यम पूंजीपति और अन्य निवेशक अक्सर कंपनी के स्वामित्व में हिस्सेदारी की मांग करते हैं। इस परिस्थिति में एसएमई लोन व्यवसाययों के लिए एक बचाव का संसाधन बनकर उभरते हैं। ये लोन उन व्यवसाय मालिकों के लिए उत्कृष्ट वित्तीय संसाधन है जो पूर्व में चल रहे लोन चुकाना चाहते हैं या फिर नकदी तरलता को रोकना चाहते हैं।

एसएमई लोन के लिए आवेदन करते समय या फिर उसका उपयोग करते समय आपको प्राप्त होने वाली धनराशि का उचित अनुमान और गणना करनी चाहिए। आप चाहें, तो इसके लिए लोन कैलकुलेटर का इस्तेमाल ईएमआई को जानने के लिए कर सकते हैं जिससे कि आपकी लोन आवेदन प्रक्रिया सरल हो जाती है।

इसके अलावा, आपको पुनर्भुगतान की वह अवधि चुननी चाहिए जो कि आपके बिजनेस के नकदी प्रवाह के अनुरूप हो। आप चाहें तो दैनिक ईएमआई या फिर मासिक पुनर्भुगतान कर सकते हैं।

एसएमई बिजनेस लोन के लिए पात्रता 

एसएमई लोन का फुल फॉर्म लघु और मध्यम उद्योगों के लिए लोन लेना है। एक व्यवसाय लोन का आवेदन करते समय आपको ऐसे में लोन पात्रता के नियमों पर खरा उतरना पड़ेगा अगर आप यह चाहते हैं कि आपके लोन का अनुमोदन शीघ्रता से हो जाए तो आपको निम्नलिखित का ऑक्सी कार्रवाई प्रदान करनी होगी

• लोन के लिए आवेदन करते समय ‌ आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और ज्यादा से ज्यादा 65 वर्ष।
• एमएसएमई लोन को व्यक्तिगत निगमों, एकल प्रोपराइटरों, और प्राइवेट कंपनियां जो कि व्यापार उत्पादन और सेवाओं में संलग्न हैं के लिए दिया जाता है।
• आवेदक इस उद्योग में कम से कम 3 तक काम कर चुका हो और उसे कम से कम ‌5 साल तक का अनुभव हो।
• एमएसएमई लोन को प्राप्त करने के लिए आपको उन व्यवसायों में से एक होना चाहिए जो कि कम से कम 1 साल से चल रहे हैं है और जिनकी मासिक कुल बिक्री कम से कम 20 लाख रुपए है।
• अगर आपकी कंपनी 3 साल से अधिक समय से सेवा में कार्यरत है तो आप एमएसएमई लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। 
• यह सुनिश्चित करें कि आपकी कंपनी समय पर टैक्स भर देती है और पिछले खातों में कहीं भी त्रुटि की संभावना नहीं है। 

 इसके साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपने लोन का आवेदन करते समय कागजी कार्रवाई को पहले से ही अच्छे से पूर्ण कर लिया है। अब आप इसको आवेदन प्रक्रिया के दौरान डिजिटल फॉर्मेट में जमा कर सकते हैं।

एसएमई लोन के लिए ऑनलाइन कैसे आवेदन करें 

आज से कुछ साल पहले एक छोटे उद्योग को शुरू करने की प्रक्रिया काफी समय लेने वाली थी‌ लेकिन अब यह बिल्कुल तनाव मुक्त हो चुकी है। आज आपको कई सारे बैंकों में जाकर ब्याज दरें पता करने की जरूरत नहीं है और न ही आपको अपने लोन अनुमोदन के लिए पंक्ति में खड़े होने की जरूरत है। इसका कारण यह है कि फ्लेक्सी लोन असुरक्षित एसएमई लोन को किफखयती ब्याज दरों पर मुहैया करवाता है। आईए जानते हैं कि आप इसके लिए ऑनलाइन कैसे आवेदन कर सकते हैं:

ऑनलाइन आवेदन 

सबसे पहले फ्लेक्सी लोन की वेबसाइट पर जाएं और आवश्यक जानकारियां प्रदान करके लोन आवेदन प्रक्रिया को शुरू करें लोन उत्तर आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर आपकी पात्रता को सुनिश्चित करेगा 

जरूरी दस्तावेजों को ऑनलाइन जमा करें

इसके बाद आप आवश्यक दस्तावेजों जैसे, पहचान पत्र, पता पत्र, बैंक स्टेटमेंट, और व्यवसाय से जुड़े हुए दस्तावेजों को अपलोड करें। इसके बाद लोनदाता आपके व्यवसाय की प्रगति और संचालन को मद्देनजर रखकर यह सुनिश्चित करेगा कि आप कितने रूपयों को उधार ले सकते हैं और उन पर क्या ब्याज दर है।

लोन वितरण 

एक बार लोन आवेदन की जानकारी को स्वीकृत करने के बाद, लोनदाता आपको एक लोन एग्रीमेंट भेजेगा। जैसे ही आप उसे एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करते हैं, लोनदाता आपको लोन राशि भेजने की प्रक्रिया शुरू कर देगा।