अपने दैनिक व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए एक संगठन को एक निश्चित मात्रा में कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है। यह किसी भी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य का संकेत है और इसे प्रभावी ढंग से चलाने के लिए आवश्यक है। जब व्यवसायों को अपने वित्त और संचालन को स्थिर करने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है, तो कार्यशील पूंजी ऋण एक अच्छा समाधान साबित हो सकता है। ये व्यवसाय ऋण तत्काल धन का प्रबंधन करने में मदद करते हैं, जिससे व्यवसायों को चुनौतियों से निपटने, विकास के अवसरों का लाभ उठाने और दिन-प्रतिदिन के संचालन को स्थिर बनाए रखने में सहायता मिलती है। आइए जानते हैं कि कार्यशील पूंजी ऋण कैसे आपको आपात स्थिति से निपटने, स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने और व्यवसाय के विकास में मदद कर सकते हैं।
कार्यशील पूंजी क्या है
कार्यशील पूंजी किसी भी कंपनी की मौजूदा परिसंपत्तियों (जैसे नकद, प्राप्त खाते और ग्राहकों से प्राप्त अवैतनिक बिल) और उसकी वर्तमान देनदारियों (जैसे ऋण और देय खाते) के बीच का संतुलन होती है। यह किसी कंपनी की वित्तीय स्थिरता और परिचालन क्षमता को दर्शाता है।
लोनदाता कंपनी के संसाधनों का उपयोग करने की क्षमता का मूल्यांकन करता है, जिससे यह पता चलता है कि कंपनी अपने संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग करके अल्पकालिक वित्तीय दायित्वों को कैसे पूरा करती है। यदि किसी कंपनी के पास सकारात्मक कार्यशील पूंजी है, तो इसका मतलब है कि उसके पास अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त परिसंपत्तियां हैं। वहीं, अगर किसी कंपनी के पास नकारात्मक कार्यशील पूंजी है, तो उसे वित्तीय मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा क्योंकि उसकी वर्तमान देनदारियां उसकी परिसंपत्तियों से अधिक होंगी।
कार्यशील पूंजी की अवधारणा
कार्यशील पूंजी किसी भी कंपनी में लाभ और तरलता के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद करती है। जब किसी कंपनी के पास अपने दैनिक संचालन का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं होती है, तो वह कुशलतापूर्वक व्यापार को नहीं चला सकती है। वहीं, यदि किसी कंपनी के पास अधिक पूंजी है, तो इसका मतलब है कि कंपनी अपने संसाधनों का अधिकतम उपयोग नहीं कर पा रही है।
यदि किसी व्यवसाय के पास संचालन करने के लिए पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो वह अपनी उत्पादकता बनाए रखने में सफल नहीं हो सकता। यदि आप अपने व्यवसाय में निरंतर नकदी प्रवाह बनाए रखना चाहते हैं, तो आप कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
कार्यशील पूंजी ऋण क्या है?
एमएसएमई के लिए कार्यशील पूंजी ऋण वह ऋण है जो किसी भी कंपनी की तत्काल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दिया जाता है। इसके परिणामस्वरूप, यह आपको व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन के खर्चों को उठाने के लिए मदद करता है, ताकि आप अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों और संचालन पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
सामान्यतः, इन ऋणों की अवधि 16 से 36 महीने तक होती है। यहां यह ध्यान देने योग्य है कि इनकी राशि, अवधि और ब्याज दर प्रत्येक बैंक में भिन्न हो सकती है। ऋणदाता संस्था आपकी कंपनी के राजस्व, लाभ और टर्नओवर के आधार पर ऋण की राशि तय करती है।
सुरक्षित बनाम असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण
जब आप अपने व्यवसाय के लिए ऋण विकल्प की तलाश कर रहे होते हैं, तो यह जानना महत्वपूर्ण होता है कि सुरक्षित और असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण में क्या अंतर है। इस महत्वपूर्ण अंतर को जानकर आप यह समझ सकते हैं कि आपके व्यवसाय को किस प्रकार के ऋण की आवश्यकता है, जिससे आपकी ऋण आवेदन प्रक्रिया आसान हो सके।
सुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण
सुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण कम ब्याज दरों पर अधिक राशि प्रदान करते हैं, क्योंकि इनमें एक सुरक्षा (कॉलेटरल) दी जाती है। यह सुरक्षा आम तौर पर रियल एस्टेट, उपकरण या इन्वेंटरी जैसी परिसंपत्तियां हो सकती हैं।
कॉलेटरल उधारकर्ता द्वारा ऋणदाता को गिरवी रखी जाती है। इसकी कीमत के आधार पर ऋण राशि स्वीकृत होती है। यदि उधारकर्ता समय पर ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो ऋणदाता को इस संपत्ति को बेचने का अधिकार होता है।
हालांकि, सुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरें कम होती हैं, लेकिन उपलब्ध कॉलेटरल की कमी या संपत्ति स्वामित्व नियमों के कारण इन ऋणों को प्राप्त करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके अलावा, क्योंकि कॉलेटरल की कीमत का सही मूल्यांकन करने में समय लगता है, सुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया में देरी हो सकती है।
असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण
असुरक्षित कार्यशील पूंजी ऋण वह ऋण है जिसके लिए कोई संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। आमतौर पर, ऋणदाता यह ऋण उधारकर्ता के वित्तीय इतिहास और व्यवसाय की स्थिरता के आधार पर स्वीकृत करते हैं।
असुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरें अधिक होती हैं क्योंकि इनमें कोई सुरक्षा नहीं होती। लेकिन यह प्रक्रिया तेज़ होती है और उधारकर्ता को बिना किसी परिसंपत्ति के ऋण मिल सकता है। असुरक्षित ऋण छोटे व्यवसायों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं, जिनके पास गिरवी रखने के लिए संपत्ति नहीं होती।
कार्यशील पूंजी ऋण की विशेषताएँ
- ब्याज दर: कार्यशील पूंजी ऋण पर ब्याज दरें उच्च होती हैं।
- पात्रता: इस प्रकार के ऋण के लिए पात्रता क्रेडिट स्कोर और कॉलेटरल की आवश्यकता से जुड़ी होती है।
- पुनर्भुगतान योजना: पुनर्भुगतान योजना कंपनी के नकदी प्रवाह के अनुसार निर्धारित की जाती है।
- प्रोसेसिंग शुल्क: ऋणदाता संस्थाएं कार्यशील पूंजी ऋण के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेती हैं, जो कि विभिन्न ऋणदाताओं में भिन्न हो सकता है।
कार्यशील पूंजी लोन के लाभ
1. अल्पकालीन अवधि
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार का लोन छोटे व्यवसायों और उद्यमियों को छोटी अवधि के लिए आसानी से फंड उपलब्ध कराता है। अन्य लोनों की तुलना में, एक कार्यशील पूंजी लोन की कम भुगतान अवधि उधर करता को लोन चुकाने के लिए 6 से 24 महीने तक का समय प्रदान करती है।
ज्यादातर लोनदाता व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुरूप इस लोन की अवधि को निर्धारित करते हैं। क्योंकि यह लोन छोटी अवधि के लिए दिया जाता है, इसीलिए इस लोन के लिए आवेदन करते समय उधारकर्ता को लंबे समय तक चलने वाली ईएमआई की व्यवस्था नहीं करनी पड़ती है।
2. वित्तीय देनदारियों को व्यवस्थित करना
आपकी कंपनी के पास कई तरह की परिसंपत्तियों हों और हो सकता है कि वह अपने व्यवसाय को अच्छी तरह से प्रबंध कर रही हों, लेकिन आपको फिर भी बिजनेस की दैनिक वित्तीय समस्याओं से जूझना पड़ सकता है। इस परिस्थिति में, आपके पास सबसे बड़ा विकल्प कार्यशील पूंजी लोन के रूप में होता है। आवर्ती या मौसमी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने और अल्पकालिक नकदी प्रवाह की कमी से निपटने के लिए फ्लेक्सीलोन महिलाओं को आसान शर्तों पर सुरक्षित व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। आज ही अपनी बिजनेस लोन पात्रता की जांच करें।
यहां तक कि आपका बिजनेस चाहे कितना भी अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो, कार्यशील पूंजी में गिरावट से उद्यम पर वित्तीय तनाव हो सकता है। जिसके फलस्वरुप खरीदारों और लेनदारों के भुगतान में देरी हो सकती है। ये सभी कारक मिलकर आपके व्यवसाय को नेगेटिव क्रेडिट रेटिंग प्रदान करते हैं। परिणामस्वरूप डिफॉल्ट दरें बढ़ सकती है और आपकी कंपनी की बाजार में प्रतिष्ठा गिर सकती है।
कार्यशील पूंजी लोन आपके व्यवसायों को इन मुद्दों को प्रबंध करने और एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए आवश्यक संसाधन प्रदान करता है। आप एक अच्छी प्रतिष्ठा वाली फिनटैक कंपनी फ्लेक्सी लोन से अपने बढ़ते हुए उद्यम की मांगों को पूरा करने के लिए कॉलेटरल मुक्त लघु बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। फ्लेक्सी लोन के डिजिटल इंटरफेस के द्वारा आपको तेज गति से और अधिक कुशलता से लोन प्राप्त हो सकता है। यह उद्यमियों को एक सरल और परेशानी मुक्त अनुभव प्रदान करता है।
3. कॉलेटरल
एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ जो कि कार्यशील पूंजी लोन लेने से मिलता है वह यह है कि इसके लिए कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है। इस प्रकार यह लोन आपके व्यवसाय को नया जीवन प्रदान करते हैं जिससे कि आप वित्तीय आपात स्थितियों का सामना आसानी से कर सकते हैं और बिजनेस में आने वाले व्यवधानों से बच सकते हैं। आप फ्लेक्सी लोन के साथ बिना किसी परेशानी के असुरक्षित व्यावसायिक लोन का लाभ उठा सकते हैं।
4. लीन समय में सहायक
यदि आपकी कंपनी केवल कुछ सीजन के दौरान पैसा कमाती है और उसका टर्नओवर मौसमी है, तो आपके लिए अपना व्यवसाय निरंतर मुनाफे में चला पाना मुश्किल हो सकता है। इसके परिणामस्वरुप, आपकी वार्षिक बिक्री में गिरावट आ सकती है। आप परिचालन लागत को संतुलित करने के लिए कार्यशील पूंजी लोन विकल्प के बारे में विचार करें।
यह आसानी से नकदी प्रदान करके एमएसएमई के लिए ऋण आपकी आय में मौसमी बदलावों से निपटने में आपकी मदद करता है। यह लोन आपको नगदी की कमी और बिक्री और राजस्व में चक्रीय उतार-चढ़ाव के बावजूद अपना व्यवसाय सामान्य रूप से जारी रखने में भी मदद करते हैं।
5. पुनर्भुगतान
कार्यशील पूंजी लोन आपकी कंपनी के नकदी प्रभाव और राजस्व के अनुरूप पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करते हैं। बैंक उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता और वित्तीय इतिहास को ध्यान में रखकर लोन अवधि, ब्याज दरें, और पुनर्भुगतान राशि तय करते हैं।
कार्यशील पूंजी का वित्तीय प्रबंधन में महत्व
आपको अपने उद्यम की दैनिक कार्यों को सुचारू रूप से प्रबंध करने, वित्तीय जिम्मेदारियां को संभालने, और निरंतर विकास को बढ़ावा देने के लिए कार्यशील पूंजी का प्रभावी ढंग से प्रबंध करना आना चाहिए। यह किसी भी उद्योग की परिचालन करने की क्षमता और वित्तीय स्थिरता के मूल्यांकन के लिए एक प्रमुख तत्व है।
हम नीचे दिए हुए कुछ मुख्य कारकों को जानें जो वित्तीय प्रबंधन में कार्यशील पूंजी के महत्व को दर्शाते हैं:
1. तरलता प्रबंधन
यह एक बिजनेस को वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करता है, जो व्यवसाय को नकदी प्रवाह और संभावित तरलता समस्याओं से बचाता है।
2. परिचालन क्षमता
कार्यशील पूंजी का अच्छे से प्रबंधन करके आप अपने बिजनेस को सुचारू रूप से चला सकते हैं। एक कंपनी अपनी वर्तमान परिसंपत्तियों जैसे नकदी इन्वेंटरी और प्राप्त खाते और वर्तमान देनदारियां जैसे देय खाते और अल्पकालीन लोन के बीच उचित अनुपात को बनाकर अपनी परिचालन क्षमता में बढ़ोतरी कर सकती है।
अपर्याप्त कार्यशील पूंजी बिजनेस परिचालन में बाधा डाल सकती है और इसके परिणामस्वरुप आप बाजार में आए हुए कई अवसरों से छूट सकते हैं। जबकि इसकी अधिकता से संसाधनों का प्रभावी ढंग से उपयोग हो सकता है।
व्यवसायों के लिए फ्लेक्सी लोन कार्यशील पूंजी ओवरड्राफ्ट और अन्य वित्त संसाधनों के रूप में असुरक्षित लोन प्रदान करता है। टर्म लोन राशि लोनदाता के क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय की आयु, स्थिरता, और किसी भी मौजूद दायित्व के आधार पर तय की जाती है।
3. नगदी प्रवाह प्रबंधन
कार्यशील पूंजी के कुशल प्रबंधन से बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन होता है। जो व्यवसाय अपने दैनिक खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंध करते हैं, वह अपना ध्यान व्यवसाय की बढ़ोतरी के मुख्य क्षेत्रों पर केंद्रित कर सकते हैं इससे उन्हें अधिक सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है। निवेश, विकास, और ऋण पुनर्भुगतान की योजना बनाने के लिए अपने बिजनेस की क्षमता में सुधार करते हैं।
4. वित्तीय स्थिरता
वित्तीय स्थिरता एक अच्छी कार्यशील पूंजी की स्थिति का संकेत देती है। लोन दाताओं, निवेशकों, और आपूर्तिकर्ताओं के लिए यह व्यवसाय को अधिक भरोसेमंद बनती है। इससे उन्हें आसान शर्तों पर लोन लेने में सहायता मिलती है और वह आपूर्तिकर्ताओं के साथ बेहतर संबंध स्थापित कर सकते हैं जिससे कि उनकी कुल वित्तीय स्थिति में सुधार होता है।
5. निवेश की संभावनाएं
जब कंपनियों के पास पर्याप्त कार्यशील पूंजी होती है, तो वे विकास की नई संभावनाओं को अच्छे से खोज पाती हैं। कार्यशील पूंजी तक पहुंचने से व्यवसाय को अनुकूल बाजार परिस्थितियों का लाभ उठाने और रणनीतिक व्ययों को करने में सहायता मिलती है, फिर चाहें वह नए बाजार में प्रवेश करना हो, नई उत्पाद श्रृंखला को पेश करना हो, या अपने प्रतिद्वंदियों से बेहतर प्रदर्शन करना हो। व्यवसायों को तत्काल वित्तीय जरूरत मदद प्रदान करने के लिए फ्लेक्सी लोन क्रेडिट लोन प्रदान करता है इसमें उधारकर्ता को केवल पूर्व निर्धारित समय के लिए उधार ली हुई राशि पर ब्याज देना होता है।
6. लागत में कटौती
अच्छी कार्यशील पूंजी प्रबंधन से लागत में कटौती का लाभ मिल सकता है। कंपनियां इन्वेंटरी अधिग्रहण और बिक्री के बीच के अंतराल को कम करके लागत और इन्वेंटरी के प्रबंधन के जोखिम को कम कर सकती हैं। इसी तरह, इससे देनदारी और प्राप्त खातों के चक्र को आसान बनाकर लागत में कटौती लाई जा सकती है और व्यावसायिक पूंजी की प्रभावशीलता बढ़ सकती है। आप इन उद्देश्यों की पूर्ति के लिए फ्लेक्सी लोन से ऑनलाइन बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
7. प्रदर्शन सूचक
पर्याप्त कार्यशील पूंजी से परिचालन और वित्तीय जोखिम में कमी आती है। वे व्यवसाय जिनके पास पर्याप्त तरलता होती है, वे अपने क्षेत्र में आई हुई आर्थिक मंदी और बाधाओं का सामना करने के लिए पहले से ही तैयार रहते हैं। वे कार्यशील पूंजी की मदद से संचालन जारी रखकर, अपने दायित्वों का भुगतान करके, और आपूर्तिकर्ताओं के साथ बेहतर कीमतों पर बातचीत करके संभावित दिवालियापन को रोक सकते हैं।
8. जोखिम प्रबंधन
कार्यशील पूंजी एक बहुत महत्वपूर्ण प्रदर्शन मीटर है जिसे निवेशक, विश्लेषक, और प्रबंधन विशेषज्ञ किसी भी कंपनी की वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए प्रयोग करते हैं। वे व्यवसाय जिनका कार्यशील पूंजी अनुपात लगातार सकारात्मक रहता है, वे एक अच्छी तरह से प्रबंध होने वाली कंपनी के रूप में संकेत देते हैं, जबकि गिरते हुए अनुपात को संभावित वित्तीय संकट के रूप में देखा जाता है, जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है।
कार्यशील पूंजी लोन पात्रता मापदंड
कार्यशील पूंजी लोन उन छोटी कंपनि के लिए वित्त सुरक्षित करने में सहायता प्रदान करता है, जिनमें जोखिम लेने की क्षमता में कमी, बाजार में उथल-पुथल, आर्थिक अस्थिरता और ग्राहक तक सीमित पहुंच होती है। हालांकि, व्यवसाय मालिकों और उद्यमियों को कार्यशील पूंजी लोन को प्रतियोगी दरों पर प्राप्त करने के लिए उपयुक्त प्रक्रियाओं के बारे में पर्याप्त जानकारी होनी चाहिए।
अगर हम बैंकों और अन्य लोन दाताओं की तुलना एनबीएफसी के साथ करें, तो हम पाएंगे कि एनबीएफसी आसान शर्तों पर लोन मुहैया करवाते हैं, जो इस प्रकार हैं:
- व्यवसाय 3 महीने से अधिक समय से चालू होना चाहिए।
- लोन आवेदन से पहले तीन महीनों में व्यवसाय बिक्री 90000 रुपए होनी चाहिए।
- यह गैर लाभकारी, चैरिटेबल संगठन, या किसी ट्रस्ट की श्रेणी में नहीं आना चाहिए क्योंकि इनको आमतौर पर कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करने से रोक दिया जाता है।
- कंपनी का हेडक्वार्टर प्रतिकूल स्थानों की सूची में शामिल नहीं होना चाहिए।
हालांकि भारत में योग्यता शर्तें एक लोन देने वाली संस्था से दूसरे में भिन्न हो सकती हैं। निम्नलिखित विशिष्ट आवश्यकताओं का सारांश है:
- आवेदक की आयु सीमा: आवेदक कम से कम 25 वर्ष का होना चाहिए।
- व्यवसाय आयु: एक कंपनी कार्यशील पूंजी ऋण प्राप्त करने के लिए तीन साल या उससे अधिक समय से अस्तित्व में होनी चाहिए।
- व्यावसय का स्थान: व्यवसाय की साइट, फैक्ट्री, या दुकान से संबंधित सरकार की मंजूरी को सत्यापित करने के लिए प्रासंगिक दस्तावेज होने चाहिए।
- खातों की पुस्तक: लोन स्वीकृत होने से पहले वित्तीय संस्थान किसी भी कंपनी की व्यवसायिक प्रदर्शन को जांचने के लिए उसका ऑडिट करेंगे।
कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
स्वामित्व
- पिछले 12 महीनों का बैंक विवरण
- व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण
- प्रोपराइटर की पैन कार्ड की फोटो स्टेट
- प्रोपराइटर के आधार कार्ड की फोटो स्टेट
साझेदारी
- पिछले 12 महीनों का बैंक विवरण
- व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र
- प्रोपराइटरों की पैन कार्ड फोटो स्टेट
- प्रोपराइटरों के आधार कार्ड की फोटो स्टेट
- साझेदारी विलेख
कंपनी लिमिटेड, एलएलपी, या एक-व्यक्ति कंपनी
- पिछले 12 महीनों का बैंक विवरण
- व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र
- प्रोप्राइटर की पैन कार्ड की फोटो स्टेट
- प्रोपराइटरों के आधार कार्ड की फोटो स्टेट
- कंपनी की पैन कार्ड कॉपी
इसकेअतिरिक्त, निम्नलिखित में से कोई भी दस्तावेज़ व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण के रूप में स्वीकार्य है:
- जीएसटी रिटर्न
- गुमास्ताधारा/दुकानें एवं स्थापना लाइसेंस
- व्यापार लाइसेंस
- औषधि लाइसेंस
करदाता पहचान संख्या (टीआईएन)
- वैट पंजीकरण
- व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र
आवेदन प्रक्रिया
कार्यशील पूंजी लोन के लिए आवेदन करने में आपको केवल कुछ मिनट लगते हैं। आप दस्तावेज ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं और लोनदाता आपके आवेदन की समीक्षा करेंगे और शीघ्र निर्णय लेंगे। आप फ्लेक्सी लोन पर जाकर अपनी पात्रता जांच सकते हैं।
व्यवसाय लोन प्राप्त करने के लिए आप निम्नलिखित चरणों का पालन करें
- ऑनलाइन आवेदन: फ्लेक्सी लोन की वेबसाइट पर जाएं और सभी आवश्यक जानकारियां प्रदान करके आवेदन करने की प्रक्रिया शुरू करें।
- दस्तावेज जमा करना: लोन सत्यापन के लिए सभी आवश्यक कागजी दस्तावेज अपलोड करें। ऋणदाता आपकी कंपनी के साथ और उसकी पात्रता आपके द्वारा संलग्न किए हुए दस्तावेजों के आधार पर सुनिश्चित करेगा।
- लोन का वितरण: सफल सत्यवान के बाद, लोनदाता आपके लोन अनुरोध को मंजूरी देगा और आपके लिए लोन समझौता जारी करेगा। आपके अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, स्वीकृत राशि आपके खाते में जमा कर दी जाएगी।
निष्कर्ष
कार्यशील पूंजी ऋण कुशल कामकाज और आपूर्ति श्रृंखला के साथ किसी भी व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए आवश्यक होता है। यह व्यवसायों को उनके वित्त और संचालन को स्थिर बनाए रखने में मदद करता है। हालांकि, आपको दीर्घकालिक लाभों के साथ-साथ ऐसे लोन प्राप्त करने की उचित प्रक्रिया को सिखाना आवश्यक है। फ्लेक्सी लोन जैसे विकल्प के माध्यम से कार्यशील पूंजी ऋण प्राप्त करना एक सरल और प्रभावी तरीका हो सकता है, जिससे व्यवसाय को कम ब्याज दरों, आसान पुनर्भुगतान शर्तों और सरल आवेदन प्रक्रिया के साथ ऋण प्राप्त होता है। अपनी कंपनी के निरंतर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए आज ही फ्लेक्सी लोन से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें।
FAQs
Q.1 मैं वर्किंग कैपिटल लोन के अंतर्गत कितनी फंडिंग प्राप्त करने के लिए पात्र हूं?
उत्तर: आप ₹50000 से 2 करोड़ रुपए तक का कार्यशील पंजीकरण 36 महीना की अवधि के लिए प्राप्त कर सकते हैं। यह लोन राशि आपकी वित्तीय स्थिति,
यआय, टर्नओवर, और आपके बिजनेस की बाजार साख के आधार पर निर्धारित होती है।
Q.2 वर्किंग कैपिटल लोन पर लगने वाली ब्याज दर क्या है?
उत्तर: कार्यशील पूंजी लोन अलग-अलग ब्याज दरों पर दिए जाते हैं। आप अपने लोनदाता की वेबसाइट पर जाएं और जानकारी एकत्रित करें।
Q.3 क्या सभी कार्यशील पूंजी लोन असुरक्षित होते हैं?
उत्तर: नहीं, कुछ बैंक कार्यशील पूंजी लोन स्वीकृत करते समय गारंटी रखवा लेते हैं। जैसे, कुछ लोनदाता आवासीय, कमर्शियल, और औद्योगिक संपत्तियों को कॉलेटरल के रूप में स्वीकार करते हैं। इसके साथ ही, आप सोना, स्टॉक, और शेयर भी सिक्योरिटी के रूप में दे सकते हैं।
Q.4 कितनी जल्दी लोनदाता एक कार्यशील पूंजी लोन स्वीकृत कर देता है?
उत्तर: अगर आपका बिजनेस पात्र है और आपने सभी कागजी कार्रवाई संयोजित तरीके से ही हैं, तो लोनदाता आपकी लोन राशि को 3 दिन के अंदर आपके बैंक अकाउंट में हस्तांतरित कर देंगे
Q.5 एक कार्यशील पूंजी लोन और एक टर्म लोन में क्या अंतर है?
उत्तर: टर्म लोन प्रायः तीन से 10 साल की अवधि के लिए पूंजीगत वस्तुओं की खरीद के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, कार्यशील पूंजी लोन दिन प्रतिदिन की वित्तीय जरूरत के लिए प्रदान किए जाते हैं और प्राय: ये अधिकतम 1 साल की अवधि के लिए स्वीकृत होते हैं।
Q.6. कौन सी कंपनियां वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं?
उत्तर: कंपनियां जो कि कार्यशील पूंजी लोन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं, वे हैं सोलप्रप्राइटर, पार्टनरशिप, और प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कंपनी।
Q.7 क्या मैं पहले कार्यशील पूंजी लोन का पूरा भुगतान होने से पहले दूसरे कार्यशील पूंजी रोड के लिए आवेदन कर सकता हूं?
उत्तर: हां, यदि आपका पुनर्भुगतान रिकॉर्ड अनुकूल है और आपका लोन अभी भी चालू है, तो कुछ लोनदाता आपको नए कार्यशील पूंजी लोन के लिए स्वीकृति प्रदान कर सकते हैं।
Q.8 कार्यशील पूंजी लोन के जरिए किसको लाभ मिलता है?
उत्तर: अगर आप एक मैन्युफैक्चरर, सेवा प्रदानदाता, रिटेलर/ होलसेलर, या आयात और निर्यात करने वाले ट्रेडर हैं, तो आप कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
Q.9 कार्यशील पूंजी लोन के लिए क्या प्रोसेसिंग शुल्क है?
उत्तर: प्रोसेसिंग फीस एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न आती है। इसीलिए, आप लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने बैंक से जरूर जानकारी प्रदान करें। यह आमतौर पर लोन राशि की दो से तीन प्रतिशत रहती है।
Q.10 वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन के पुनर्भुगतान में क्या अंतर होता है?
उत्तर: एक कार्यशील पूंजी लोन को परिचालन लागतों और अल्पकालीन वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है और इनको कम समय अवधि में ही चुका दिया जाता है। इसके विपरीत, एक टर्म लोन दीर्घकालीन आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए लिया जाता है जिसे एक पूर्व निर्धारित समय अवधि के अंतर्गत मासिक पुनर्भुगतान चक्र के जरिए चुकाया जाता है।