बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

अपनी कंपनी के लिए बिज़नेस लोन लेना एक अच्छा फ़ैसला है। यह आपको तेजी से आगे बढ़ने में मदद करेगा। हमारी बिना गिरवी और आपके अनुसार  बिज़नेस लोन ब्याज दरें और शुल्क प्रत्येक ग्राहक की प्रोफ़ाइल और आवश्यकताओं के अनुसार तय किए जाते हैं। इस प्रकार, आपकी जो भी ज़रूरते हो- कार्यशील पूंजी, नए उपकरणों का खरीदना, विस्तार, या लोन बंद करना। हमारे सस्ता विकल्प यह गारंटी देंगे कि आप अपने व्यवसाय लोन को सबसे आसान तरीके से पूरा करेंगे।

अगर आप एक छोटी कंपनी के मालिक हैं और MSME लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने पर सोच कर रहे हैं, तो आप इन लोनों के महत्व अच्छी तरह से जानते होंगे। बहुराष्ट्रीय निगमों से लेकर छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों और उद्यमियों तक, विभिन्न प्रकार की कंपनियों के लिए व्यावसायिक लोन जीवनरक्षक होते हैं। ये लोन कंपनी मालिकों को कैश फ्लो मैनेजमेंट, भुगतान समय और इन्वेंट्री मैनेजमेंट में सहायता करते हैं। हालाँकि, इन लोनों के लिए आवेदन करते समय सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक व्यवसाय लोन की ब्याज दर है।

बिज़नेस लोन ब्याज के प्रकार

फ्लेक्सी लोन पर ब्याज लोन की मात्रा और अवधि से तय होती है। आम तौर पर, लघु व्यवसाय  लोन ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं।  इसमें ब्याज की एक निश्चित दर और कम/घटती शेष राशि होती है। 

ब्याज की निश्चित दर

"फ्लैट ब्याज दर" उस ब्याज दर को सूचित करता है जिसे पूरी अवधि के दौरान पूरा लोन राशि पर मापा जाता है, बिना ध्यान में रखे कि मासिक ईएमआई लगातार मूल राशि को कम करती है और इसलिए ब्याज दर भी कम होता है। इसलिए, प्रभावी दर साधारण फ्लैट दर से कहीं अधिक है।

व्यावसायिक लोन दरें आमतौर पर उधार देनेवालों के बीच अलग होती हैं। उधार लेने वाला का रिकॉर्ड, क्रेडिट रेटिंग, आर्थिक स्टेटमेंट, वर्तमान लोन, बाजार स्थिरता, बाजार पूर्वानुमान और कई अन्य रिस्क मैनेजमेंट मानदंड वर्तमान व्यवसाय लोन ब्याज दरों को तय करते हैं।

संतुलन दर को कम करना

"घटी या घटती संतुलन दर" बाकी लोन शेष पर आधारित मासिक ब्याज दर को सूचित करती है। ईएमआई की गणना लोन की शेष राशि पर बकाया ब्याज को जोड़कर की जाती है। लोन की शेष राशि अगले महीने की ब्याज दर की गणना में मदद करती है। व्यवसाय लोन की ब्याज दरें आज आपको कम लाभ या कमाई के दौरान अपनी आपरेशनल मोल को कवर करने में मदद करती हैं।

भारत में बिज़नेस लोन की मौजूदा ब्याज़ दरें

हमारी व्यावसायिक लोन ब्याज दरें की अन्य उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से तुलना की जा सकतीं हैं। हालाँकि, हम लोन योग्यता, आपके व्यवसाय आय और अन्य कारणों के आधार पर आपके व्यवसाय लोन की आवश्यकता के लिए सही फ्लेक्सीलोन्स ब्याज दर तय करते हैं। जब आप फ्लेक्सीलोन्स के साथ जीएसटी बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं तो कोई छिपी हुई शुल्क या मोल नहीं होती है।  आपकी कंपनी की सरल प्रोसेसिंग के लिए सभी जानकारियां सरल और स्पष्ट रूप में उपलब्ध हैं, चाहे वह प्रोसेसिंग फीस, लोन बन्द करने का मोल, या छूटे हुए ईएमआई भुगतान से संबंधित हो।

हर महीने का ईएमआई

यह हर महीने ईएमआई का भुगतान करने का अधिकार निर्धारित करने में न केवल वर्तमान परिस्थितियों लेकिन पिछले आर्थिक स्थिरता इतिहास को भी ध्यान में रखता है।  यदि आपके आर्थिक इतिहास स्पष्ट है, तो आप नए लोन के लिए आवेदन करते समय व्यवसाय लोन की ब्याज दरें और शर्तें निर्धारित कर सकते है।  सुनिश्चित करें कि आप अपनी ईएमआई का भुगतान इतर पैसे से कर रहे हैं जो आपकी दैनिक जरूरतों में दखल नहीं करेगा।

प्रोसेसिंग शुल्क

यह लोन लेने के लिए भुगतान की जाने वाली मात्रा है। इसकी कीमत सेवा मोल के बराबर है।  यह नॉन-रिफंडेबल है और इस पर कोई टैक्स नहीं देना होगा. यह शुल्क अनिवार्य है, चाहे आप किसी भी प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर रहे हों।

पूर्व भुगतान

अगर अवधि समाप्त होने से पहले लोन का भुगतान करने का अवसर है, तो आप अतिरिक्त पूर्व शुल्क भुगतान भी करेंगे। फ्लेक्सीलोन्स सेवा मौल और अन्य कारणों को निर्धारित करने के लिए शेष राशि के आधार पर इसकी माप करता है।

बिज़नेस लोन आपको अपने लक्ष्य की ओर तेजी से बढ़ने की अनुमति देता है।  आज के ज़माने में कंपनी शुरू करने में पैसा कभी भी रोध नहीं बन सकता है, जहां फ्लेक्सीलोन जैसे कई अवसर हैं, जो भारत में बहुत अच्छी बिजनेस लोन दरें देता है।

व्यवसाय लोन पर ब्याज दर निर्धारित करने वाले कारक

1. कंपनी का इतिहास

व्यवसाय लोन और ब्याज दर की अनुमति लेने के लिए व्यवसाय की अवधि बहुत आवश्यक हैं । कोई उद्यम जितने लंबे समय से चालन में है, उसे ज्यादा लाभदायक ब्याज दरों पर व्यावसायिक लोन प्राप्त होने का संयोग होता है। आमतौर पर, लोन को दो विभाग में बांटा जाता है: प्राइमरी और नॉन-प्राइमरी। नॉन-प्राइमरी लोन्स की ब्याज दर प्राइमरी लोन्स की ब्याज से ज़्यादा होती है। अंतः आपकी कंपनी की प्रकृति, व्यावसायिक लोन पर ब्याज दर को भी प्रभावित करती है।

2. क्रेडिट/सिबिल स्कोर

क्रेडिट और सिबिल स्कोर आपके लोन प्राप्त करने की योग्यता निर्धारित करता है। अगर आपने कभी कोई लोन लिया है और उसे समय पर चुकाया है, या आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान भी समय पर करते हैं, तो आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर मिलेगा। और, लोन के लिए आवेदन करते समय अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको लोन मिलने में सहायता करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको सबसे अच्छा व्यवसाय लोन ब्याज दर और ज़्यादा फायदेमंद लोन शर्तें दिलाने का लाभ प्रदान करता है।

3. कैश फ्लो

आपकी कंपनी का मासिक आय यह तय करता है कि वह लाभदायक है या नहीं है। संक्षेप में, यह आपके व्यवसाय लोन की योग्यता तय करने में बड़ा किरदार निभाता है। कभी– कभी टर्नओवर दर में उतार-चढ़ाव होता रहता है। हालाँकि, सटीकता जरूरी है क्योंकि यह उधार देनेवालों को लोन की अवधि और लोन चुकाने की शर्तें तय करने में मदद करती है।

4. व्यावसायिक अनुभव

भारत में कई उधरदाता स्टार्ट-अप को व्यावसायिक लोन देते हैं, जिनमें कम अनुभव वाले व्यवसाय भी शामिल हैं, परंतु इन लोन्स पर कुल ब्याज दरें आम तौर पर ज़्यादा होती हैं।  अगर आप कई साल से इस ही उद्योग में हैं, तो इन्वेस्टर इसे एक अच्छे निशान के रूप में देखेगा और आपको एक नई कंपनी शुरू करने की तुलना में बेहतर कीमत देगा।

5. व्यापार के प्रकार

न केवल बिज़नेस का ज्ञान, बल्कि व्यवसाय का रूप भी जरुरी है। क्योंकि कुछ कंपनियां दूसरी कंपनियों की तुलना में ज़्यादा जोखिमभरी हो सकती हैं। अगर आप इन जोखिमभरे व्यवसायों में से एक का हिस्सा हैं, तो आपको अपने व्यवसाय लोन पर उच्च ब्याज दर देना पढ़ सकता है।

6. व्यापार रणनीति

अगर आप एक नई कंपनी शुरू कर रहे हैं, तो आपको उधारदाताओं को एक स्पष्ट व्यावसायिक रणनीति और लोन रकम का उपयोग कैसे करना चाहते हैं यह बताना होगा।  स्पष्ट योजना के बिना, उधरदारा लोन देने के लिए तैयार हो जाएगा मगर ज़्यादा ब्याज दर वसूल करेंगे।

7. कोलैटरल

ज्यादातर व्यावसायिक लोन्स के लिए कुछ चीज गिरवी रखने की आवश्यकता होती है। जितनी अधिक कोलैटरल प्रदान की जाएगी, बैंक का रिस्क उतना ही कम होगा और, इस प्रकार, ब्याज दर कम होगी। कोलैटरल एक सुरक्षा के रूप में मांगी जाती है, उधारदाताओं द्वारा व्यावसायिक लोन प्रदान करने की शर्त के रूप में। कोलैटरल कोई भी वस्तु है जो कंपनी के मालिक के पास होती है जिसका व्यवसाय में कुछ मूल्य है। कुछ व्यवसायी कोलैटरल रखने के लिए तैयार हैं, दूसरे ऐसा करने में असमर्थ हैं। इसका असर बिजनेस लोन पर ब्याज दर पर भी पड़ता है.

लोन के लिए आवश्यक मानदंड

फ्लेक्सीलोन्स ने व्यावसायिक लोन्स की प्रक्रिया जल्दी करने के लिए अपनी शर्तों को सरल बना दिया है।  हम बहुत सारे दस्तावेज या कागजात नहीं मांगते हैं जो लोन प्रक्रिया को धीमा कर सकते हैं।

• लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी उम्र 21 साल होनी चाहिए और 65 से ऊपर नहीं होनी चाहिए।
• व्यावसायिक लोन व्यक्तिगत निगमों, एकमात्र मालिकों और व्यापार, उत्पादन या सेवाओं में शामिल कंपनियों के लिए मिलता हैं।
• आवेदक को उद्योग में तीन साल तक काम करना चाहिए और कम से कम पांच साल का अनुभव होना चाहिए।
• उन व्यवसायों को व्यवसाय लोन प्रदान होता है जो कम से कम एक वर्ष से चल रहे हैं और जिनकी मासिक बिक्री कम से कम $2 मिलियन है।
• अगर कंपनी तीन साल से अधिक समय से व्यवसाय में है, तो आप व्यवसाय लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• हम यह भी सुनिश्चित करेंगे कि पिछले खातों में कोई गलती न हो और, इस प्रकार, कंपनी कर अनुपालन कर रही है।

व्यवसाय लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

भले ही तत्काल व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करना एक लंबी प्रक्रिया हुआ करती थी, लेकिन अब यह परेशानी मुक्त और ऑनलाइन हो गई है।

बिना कोलैटरल के व्यावसायिक लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको बस अपने रिकॉर्ड की सॉफ्ट कॉपी, एक अच्छा इंटरनेट कनेक्शन और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर जरूरी है। पूरी प्रक्रिया को कुछ दिनों से ज़्यादा समय नहीं लगता है, इस दौरान आप अपने खाते में लोन के पैसे देख सकते हैं। व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने के चार तरीके यहां दिए गए हैं:

1. ऑनलाइन आवेदन

फ्लेक्सीलोन्स वेबसाइट पर जाएं और सभी आवश्यक विवरण दर्ज करके आवेदन प्रक्रिया पूरी करें। फ्लेक्सीलोन्स इस जानकारी का लेके आपके व्यवसाय की लोन योग्यता तय करेगा।

2. आवश्यक दस्तावेज़ ऑनलाइन जमा करना

पहचान दस्तावेज, चालू खाता बैंक विवरण और व्यवसाय पहचान कागजात के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

3. क्रेडिट जांच

हम आपके द्वारा उधार ली जाने वाली धन और ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए व्यवसाय के प्रदर्शन और चालती का अंदाज़ करेंगे। हमारे लोन अधिकारी प्रस्ताव को समझने और चुनने में आपकी मदद करेंगे।

4. लोन वितरण

कागजी कार्रवाई और लोन स्वीकार करने के बाद, फ्लेक्सीलोन्स लोन समझौते का प्रतिदान करेगा। कॉन्ट्रैक्ट पर सिग्नेचर करने के 48 घंटों के अंदर, पैसे आवेदक के बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जाती है।

लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न