बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

कंपनी के लिए पैसे उधार लेना एक अच्छा निर्णय होता है। यह आपके बिजनेस को तेजी से सफल बनाने में सहायता करेगा। हम आपको बिना कोलेटरल वाले व्यवसाय ऋण की ब्याज दरें प्रदान करेंगे। इन व्यवसाय लोन की ब्याज दरें और शुल्क प्रत्येक ग्राहक के विशिष्ट प्रोफाइल और जरूरत के अनुरूप होते हैं। इस प्रकार, इस प्रकार व्यवसाय ऋण की स्थिति की परवाह बिना, हम बिजनेस लोन कार्यशील पूंजी, नए उपकरणों का अधिग्रहण विस्तार, या ऋण पुनर्गठन के लिए प्रदान करते हैं। हमारे किफायती विकल्प यह गारंटी देते हैं कि आप अपने बिजनेस लोन के दायित्वों को आसानी से और सरलतापूर्वक पूरा कर पाएं। 

अगर आपके पास एक छोटी कंपनी का स्वामित्व है और आप एक एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन दे रहे हैं, तो आप पहले से ही इस प्रकार के व्यवसाय ऋणों के महत्व से भली-भांति परिचित होंगे। साथ ही आपको यह जानना जरूरी है कि बिजनेस लोन पर ब्याज दर क्या है। व्यवसाय ऋण विभिन्न कंपनियों जैसे मल्टीनेशनल, छोटे और मध्यम आकार के उद्योगों को जीवन प्रदान करते हैं। इस प्रकार के लोन आपको नकदी प्रभाव प्रबंधन भुगतान समय और स्टॉक प्रबंधन में सहायता प्रदान करते हैं। हालांकि, इन ऋणों के लिए आवेदन करते समय सबसे महत्वपूर्ण विचार करने योग्य ब्याज दर है।

बिजनेस लोन ब्याज दर के प्रकार

फ्लेक्सी लोन बिजनेस लोन पर असुरक्षित व्यवसाय ऋण ब्याज दरें लोन की राशि और अवधि के अनुसार तय होते हैं।सामान्यतः छोटे उद्योगों के लिए लिए दिए जाने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दरें दो प्रकार की होती हैं : ब्याज की एक निश्चित दर और घटती या घटती शेष राशि।

• ब्याज की निश्चित दर 

फ्लैट ब्याज दर वह ब्याज दर होती है जिसे लोन अवधि के दौरान कुल लोन राशि पर मापा जाता है। इसकी गणना करते समय इस तथ्य को नजर अंदाज किया जाता है कि मासिक ईएमआई लगातार मूल राशि और ब्याज दर को कम करती है। इस प्रकार की गणना के आधार पर प्राप्त ब्याज दर औसत फ्लैट रेट से कहीं अधिक होती है।

बिजनेस लोन की ब्याज दर विभिन्न लोनदाताओं के बीच में अलग-अलग होती है। व्यवसाय ऋण ब्याज दरों को निर्धारित करते समय वित्तीय संस्थान उधारकर्ता के रिकॉर्ड, क्रेडिट रेटिंग, वित्तीय विवरण, वर्तमान ऋण, बाजार स्थिरता, बाजार पूर्वानुमान, और कई अन्य जोखिम प्रबंधन को ध्यान में रखते हैं।

• घटी हुई या घटती हुई शेष राशि 

घटी हुई या घटती शेष राशि वह मासिक ब्याज दर होती है जो कि बकाया लोन राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है। इसके अंतर्गत ईएमआई की गणना इस तरीके से की जाती है कि हर महीने लोन की शेष राशि पर ब्याज को पुनर्भुगतान के बकाया मूलधन में जोड़ा जाता है। लोन की शेष राशि अगले महीने की ब्याज दर की गणना में मदद करती है। बिजनेस लोन ब्याज दरें आपको कम लागत या कमाई के दौरान परिचालन लागत को कम करने में मदद देती है।

भारत में प्रचलित वर्तमान बिजनेस लोन ब्याज दरें 

हमारी बिजनेस लोन ब्याज दरें अन्य उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से प्रतिस्पर्धात्मक हैं। हालांकि, फ्लेक्सी लोन ब्याज दर को निर्धारित करते समय हम आपकी लोन लेने की पात्रता, बिजनेस का राजस्व, आपके बिजनेस की स्थिति, और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हैं।

जब फ्लेक्सी लोन के द्वारा आप बिजनेस लोन लेने के लिए आवेदन करते हैं, तब हम यह सुनिश्चित करते हैं कि इसमें कोई छिपी हुई शर्तें और मूल्य नहीं हैं। आपकी कंपनी के सही ढंग से प्रबंधन के लिए हम सारी जानकारी पारदर्शी प्रदान करते हैं चाहे वह प्रोसेसिंग फीस से संबंधित हो, फॉरक्लोजर चार्ज या छूटे हुए ईएमआई भुगतान से संबंधित।

प्रति माह ईएमआई 

इसके अंतर्गत न केवल वर्तमान परिस्थितियों को बल्कि लोन लेने वाले व्यक्ति के पिछले वित्तीय स्थिरता के इतिहास को ध्यान में रखा जाता है। अगर आपका वित्तीय इतिहास साफ सुथरा है, तो आप लोन के लिए आवेदन करते समय अपने बिजनेस लोन ब्याज दरों और शर्तों को तय कर सकते हैं। इसके लिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप अपनी ईएमआई का भुगतान अतिरिक्त पैसे देकर करते हैं, जो कि आपकी दैनिक आवश्यकताओं को बाधित नहीं करता है।

प्रोसेसिंग फीस

यह लोन शेष राशि संसाधित करने के लिए भुगतान की जाने वाली एकमुश्त जमा राशि के बराबर होता है। इसका मूल्य सेवा लागत की तरह समझा जाता है। यह राशि वापस नहीं की जाती और इस पर कोई टैक्स नहीं लगाया जाता है। इस तरह की फीस देना आवश्यक होता है, चाहें फिर आप किसी भी तरह के बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर रहे हों।

पूर्व भुगतान 

यदि आपके पास लोन समय अवधि समाप्त होने से पूर्व लोन चुकाने का अवसर है, तो आपको उसके लिए अतिरिक्त पुनर्भुगतान शुल्क देना पड़ेगा। फ्लेक्सी लोन सेवा शुल्क और अन्य कारकों की गणना करते समय आपकी शेष राशि को ध्यान में रखता है।

एक बिजनेस लोन आपके बिजनेस वृद्धि में सहायक सिद्ध होता है। आज के समय में कंपनी शुरू करने में पैसा कभी भी बाधा नहीं बन सकता है। जहां फ्लेक्सी लोन जैसे कई अवसर हैं, जो भारत में सबसे अच्छी बिजनेस लोन दरें प्रदान करते हैं।

बिजनेस लोन पर ब्याज दर निर्धारित करते समय कारक 

कंपनी का इतिहास 

कंपनी के संचालन की अवधि बिजनेस लोन अनुमोदन और उसके ब्याज दर को निर्धारित करने में सहयोग प्रदान करती है। जितने अत्यधिक समय से कोई उद्योग परिचालन में है, उतना ही ज्यादा व्यावसायिक ऋण को अनुकूल ब्याज दरों पर प्राप्त करने की संभावना होती है। आमतौर पर, लोनदाता उधार को दो भागों में विभाजित करता है: प्राथमिकता और गैर प्राथमिकता। गैर प्राथमिकता वाले लोन ऊंची ब्याज दरों पर प्राप्त होते हैं। परिणामस्वरुप, आपकी कंपनी का संचालन आपके व्यवसाय ऋण पर दिए जाने वाले ब्याज दर को भी प्रभावित करता है।

क्रेडिट या सिबिल स्कोर 

क्रेडिट और सिबिल स्कोर आपकी साख लेने की योग्यता को निर्धारित करते हैं। यदि आपने कभी कोई लोन लिया है और उसे समय पर चुकाया है या यदि आपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर किया है, तो आप एक अच्छे क्रेडिट स्कोर लेने के अधिकारी हैं। इसके अतिरिक्त, ऋण का आवेदन करते समय आपको ऊंची क्रेडिट स्कोर आपके लिए एक लाभ के रूप में काम करेगा। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर आपको सर्वोत्तम बिजनेस लोन ब्याज दरें और आसान शर्तों पर लोन लेने के लिए पात्र बनाता है। इस तरीके से आप बिजनेस लोन कम ब्याज दर पर प्राप्त कर सकते हैं।

नकदी का प्रवाह 

आपकी कंपनी के मासिक राजस्व से यह पता चलता है कि आपका बिजनेस लाभ में चल रहा है या फिर नुकसान में। संक्षेप में, नकदी का प्रवाह आपके बिजनेस लोन की पात्रता को तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। बीच-बीच में आपके बिजनेस के टर्नओवर दरों में उतार चढाव होते हैं।हालांकि, आपको अपने बिजनेस के राजस्व की स्थिति का सटीक विश्लेषण बताना आवश्यक है क्योंकि इसी के आधार पर लोनदाता लोन अवधि और पुनर्भुगतान की शर्तों को तय करता है।

व्यावसायिक अनुभव 

हालांकि, भारत में कई लोनदाता स्टार्टअप को व्यावसायिक लोन प्रदान करते हैं, जिनमें कम अनुभव वाले व्यवसाय भी शामिल हैं।इनको दिए जाने वाले व्यावसायिक ऋणों पर ब्याज दरें आम तौर पर अधिक होती है। यदि आप कई वर्षों से एक ही उद्योग में है, तो लोनदाता इसे एक अच्छे संकेत के रूप में देखते हैं और आपको लोन एक बेहतर कीमत पर प्रदान कर देते हैं।

व्यापार का प्रकार 

बिजनेस लोन लेते समय केवल व्यावसायिक ज्ञान मायने नहीं रखता है, बल्कि व्यवसाय की प्रकृति भी मायने रखती है क्योंकि कई ऐसी कंपनियां है जो कि दूसरों की तुलना में काफी जोखिम भरा बिजनेस लोन प्रदान करती हैं। अगर आप भी किसी जोखिम भरे बिजनेस में संलग्न है, तो आपको उस पर ऊंची ब्याज दर देनी पड़ेगी।

बिजनेस रणनीति 

यदि आप एक नई कंपनी शुरू कर रहे हैं, तो आपको लोनदाता को अपनी व्यावसायिक रणनीति स्पष्ट रूप में समझानी होगी और साथ ही आपको यह भी बताना होगा कि आप लोन राशि का उपयोग कैसे करना चाहते हैं। आपके द्वारा प्रदान की गई स्पष्ट योजना लोनदाता को आपके ऋण आवेदन को स्वीकार करने में सहायता प्रदान करेगी, लेकिन वह आपसे अधिक ब्याज दरें वसूलेगा।

कॉलेटरल 

अधिकांश व्यवसाय ऋणों के लिए कॉलेटरल आवश्यकता होती है। आपके द्वारा प्रदान किए हुए कॉलेटरल का जितना अधिक मूल्य होगा, बैंक का उतना ही कम जोखिम रहेगा। इस तरीके से ब्याज दरें कम होंगी । कॉलेटरल वह संपत्ति है जिसे अधिकांश उधारदाताओं को बिजनेस लोन देने की शर्त के रूप में जरूरी होता है। कॉलेटरल में कोई भी वस्तु है जो कंपनी के मालिक के पास होती है जिसका नाम मात्र मूल्य होता है। हालांकि, कुछ व्यवसायी इसको रखने में असमर्थ होते हैं‌। इसका असर उनके बिजनेस लोन पर ब्याज दर पर भी पड़ता है।

बुनियादी पात्रता मानदंड 

फ्लेक्सी लोन ने व्यावसायिक ऋणों की प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए अपनी पात्रता शर्तों को सरल बना दिया है। फ्लेक्सी लोन बहुत सारे दस्तावेज या कागजात नहीं मांगता है जो लोन अनुमोदन की प्रक्रिया को अक्सर धीमा कर देते हैं। 

• लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए।
• व्यवसाय ऋण व्यक्तिगत निगम, सोल प्रोपराइटर, प्राइवेट कंपनी जो कि व्यापार, उत्पादन, या सेवाओं में शामिल हैं, उनको प्रदान किया जाता है ।
• आवेदन ने कम से कम उद्योग में 3 साल तक काम किया हो और उसे 5 साल का अनुभव हो।
• फ्लेक्सी लोन उन व्यवसायों को ऋण प्रदान करता है जो कम से कम एक वर्ष से चल रहे हैं और जिनकी मासिक कुल बिक्री कम से कम $2 मिलियन है। 
• यदि आपकी कंपनी 3 साल से अधिक समय से व्यवसाय में है, तो आप लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। 
• हम यह भी सुनिश्चित करेंगे कि आपके पिछले खातों में कोई त्रुटि न हो और आपकी कंपनी टैक्स नियमों का अनुपालन करती हो।

बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें 

हालांकि, शीघ्र बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना एक लंबी प्रक्रिया हुआ करती थी, लेकिन  अब यह आसान और ऑनलाइन हो गई है।

बिना कॉलेटरल के व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन करते समय आपके पास अपने रिकॉर्ड की सॉफ्ट कॉपी, एक अच्छा इंटरनेट कनेक्शन, और एक मजबूत क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। यह पूरी प्रक्रिया कुछ व्यावसायिक दिनों से ज्यादा समय नहीं लेगी‌ इस दौरान आप अपने खाते में हस्तांतरित राशि का अनुमान भी लगा सकते हैं। व्यावसायिक लोन के लिए आवेदन करने के चार तरीके यहां दिए गए हैं 

• ऑनलाइन आवेदन 

आप फ्लेक्सी लोन की वेबसाइट पर जाएं और सभी आवश्यक विवरण सटीक रूप से दर्ज करके अपनी आवेदन प्रक्रिया को पूरा करें‌। फ्लेक्सी लोन आपके द्वारा भरी हुई जानकारी के आधार पर आपकी बिजनेस लोन लेने की पात्रता का आकलन करेगा।

• आवश्यक दस्तावेजों को ऑनलाइन जमा करें 

पहचान दस्तावेज, चालू खाता बैंक विवरण, और व्यवसाय पहचान कागजात सहित सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

• क्रेडिट विश्लेषण 

हम आपके द्वारा उधार ली जाने वाली राशि और ब्याज दरों का निर्धारण करने के लिए आपके व्यवसाय का आकलन करेंगे‌। उसके आधार पर हमारे लोन अधिकारी आपको एक सूचित लोन विकल्प चुनने में सहायता प्रदान करेंगे‌

• लोन भुगतान 

कागजी कार्रवाई की जांच करने और लोन स्वीकार करने के बाद फ्लेक्सी लोन लोन समझौते का आदान प्रदान करेगा। समझौते पर हस्ताक्षर करने के 48 घंटे के भीतर आपके खाते में लोन राशि को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। 

बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज 

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न