लघु व्यवसाय ऋण क्या है? सही लघु व्यवसाय ऋण कैसे खोजें

देखा जाए तो आज के समय में नौकरियों की कोई कमी नहीं है, लेकिन अगर हम अपना व्यवसाय करते हैं, तो व्यवसाय में काफी ज्यादा फायदा है। व्यवसाय चाहे छोटा ही क्यों ना हो, लेकिन अपना व्यवसाय अपना ही होता है। अगर आप भी नौकरी से परेशान आ चुके हैं और अपना कोई छोटा व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो आप बिना पैसे की टेंशन लिए लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। लघु व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया काफी ज्यादा सरल है।

सबसे महत्वपूर्ण बात तो यह है कि व्यवसाय लोन लेने के लिए आपको ज्यादा लंबी प्रक्रिया को भी फॉलो नहीं करना होगा। एक छोटी सी प्रक्रिया के माध्यम से आप आसानी से छोटे व्यवसाय ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको लघु व्यवसाय ऋण के बारे में पूरी जानकारी देंगे। जानेंगे कि व्यवसाय ऋण के लिए कैसे अप्लाई करना है। छोटे व्यवसाय लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया क्या है और आवेदन करने से पहले हमें किन बातों का ध्यान रखना होगा।

लघु व्यवसाय ऋण क्या होता है? 

जब हम अपने किसी भी व्यवसाय को शुरू करने के लिए या फिर व्यवसाय को चलाने के लिए लोन लेते हैं, तो इसे ही बिजनेस लोन कहा जाता है। बिजनेस लोन दो प्रकार का होता है। आप लॉन्ग टर्म या फिर शॉर्ट टर्म किसी भी प्रकार का व्यवसाय ऋण अपनी जरूरत के आधार पर ले सकते हैं। अगर आप कम समय के लिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करना होगा।

शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन की अवधि अधिकतर 1 वर्ष से अधिकतम 18 महीने तक की होती है। अगर आप 18 महीने तक के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो इसे ही शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन कहा जाता है। शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन, आप किसी भी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं। इसके अंतर्गत लोन लेने की प्रक्रिया और लोन रीपेमेंट की प्रक्रिया ऐसे ही होती है, जैसे आप लॉन्ग टर्म लोन में लेते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण कैसे खोजें?

अगर आप अपने बिजनेस के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको लोन लेने से पहले बेहतर लोन विकल्प अपने लिए खोजने होंगे। आज के समय में लोन लेना आसान तो हो गया है। लेकिन बहुत सारे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म मार्केट में उपलब्ध है। कुछ प्लेटफार्म ऐसे हैं, जिनसे लोन लेना हमारे लिए फायदेमंद हो सकता है। लेकिन कुछ प्लेटफार्म ऐसे हैं, जहां से लोन लेना हमारे लिए फायदेमंद नहीं होता है। चलिए जान लेते हैं कि लघु व्यवसाय ऋण हमें कैसे ढूंढना है।

मार्केट की रिसर्च करें

अगर आप अपने बिजनेस के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले मार्केट की रिसर्च जरूर करनी चाहिए। देखिए वैसे तो मार्केट में बहुत सारे ऐसे प्लेटफार्म उपलब्ध है, जहां से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन सभी विकल्प में से कुछ प्लेटफार्म ऐसे हैं, जहां से लोन लेना आपके लिए खतरे से काम नहीं है। क्योंकि यहां पर आपको इंटरेस्ट रेट भी ज्यादा देनी होगी और प्रक्रिया भी काफी ज्यादा मुश्किल है। इसलिए मार्केट का एनालिसिस करके आपको यह जानकारी निकालना होगी कि आपकी जरूरत और पात्रता के आधार पर कौन से प्लेटफार्म मार्केट में उपलब्ध है।

पात्रता जरूर चेक करें

व्यवसाय ऋण लेने से पहले आपको अपनी पात्रता को जरुर चेक करना होगा। क्योंकि अगर आप पात्र नहीं है, तो आपको अच्छी संस्थान से बिजनेस लोन नहीं मिल पाएगा। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको बैंक से ही व्यवसाय लेने मिल जाएगा । अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको एनबीएफसी या फिर अन्य प्लेटफार्म से लोन लेने के लिए अप्लाई करना होगा।

फीडबैक चेक करें

जब आप मार्केट का एनालिसिस कर लेंगे और एनालिसिस करने के बाद पात्रता चेक कर लेंगे, तो आपको यह जानकारी हो जाएगी कि आपकी क्रेडिट स्कोर के आधार पर आप कहां से बिजनेस लोन लेने के पात्र है। अब आगे आपको आपके द्वारा सेलेक्ट किए गए प्लेटफार्म में से सभी के फीडबैक को चेक करना होगा ।

बहुत सारे प्लेटफार्म ऐसे हैं, जहां पर कस्टमर सपोर्ट नंबर ही नहीं होता है और कस्टमर केयर सर्विस भी काफी खराब है। आपको हमेशा ऐसे प्लेटफार्म को चुनना चाहिए, जिसमें कस्टमर केयर सर्विस अच्छी हो। क्योंकि लोन लेने के बाद या लोन लेने से पहले अगर आपको कोई भी समस्या आ रही है, तो आप कस्टमर केयर पर कॉल करके जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

इंटरेस्ट रेट का ध्यान रखें

लघु व्यवसाय ऋण के लिए प्लेटफार्म को चुनते समय आपको इंटरेस्ट रेट का भी काफी ध्यान रखना होगा। कुछ प्लेटफार्म मार्केट में ऐसे उपलब्ध हैं, जो बहुत ज्यादा इंटरेस्ट पर लोन की सुविधा देते हैं। आपको जल्दबाजी में ऐसे प्लेटफार्म को नहीं चुनना है, जहां पर इंटरेस्ट रेट काफी ज्यादा है। आपको हमेशा ऐसे प्लेटफार्म को चुनना चाहिए, जहां पर ब्याज दर काफी कम हो । क्योंकि अगर इंटरेस्ट की रेट कम होगी, तो आपको इंस्टॉलमेंट के साथ इंट्रस्ट भी कम देना होगा। अगर आप को ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल रहा है, तो आपको इंस्टॉलमेंट के रकम के साथ व्यवसाय ऋण की राशि भी ज्यादा देनी होगी।

लोन पॉलिसी को जरूर जानें

व्यवसाय ऋण के लिए प्लेटफॉर्म चुनते समय आपको लोन पॉलिसी का भी ध्यान रखना है। कुछ प्लेटफार्म ऐसे भी होते हैं, जिनमें काफी डिफिकल्ट लोन पॉलिसी बनाई जाती है। जिन्हें हर कोई पूरा नहीं कर पाता है। इसलिए ऐसे प्लेटफार्म को चुने जहां पर लोन पॉलिसी, आपकी पात्रता और आपके बजट के अकॉर्डिंग हो।

बिना कॉलेटरल सिक्योरिटी के लोन ले

अगर आप लघु व्यवसाय ऋण खोज रहे हैं, तो आपको ऐसे प्लेटफार्म को ढूंढना चाहिए। जहां पर बिना कॉलेटरल सिक्योरिटी के लोन मिल जाए। वैसे तो क्रेडिट स्कोर अगर अच्छा है, तो बिना कॉलेटरल सिक्योरिटी के भी लोन मिल सकता है। 

लेकिन क्रेडिट स्कोर कम होने की सिचुएशन में आपको एनबीएफसी हमेशा तभी लोन दे सकता है, जहां पर कॉलेटरल सिक्योरिटी आप जमा करवा सकते हैं। इसलिए कोशिश यही करें कि ऐसे प्लेटफार्म से आप लोन ले, जहां पर आपको कलेक्टर सिक्योरिटी ना देनी पड़े।

महत्वपूर्ण दस्तावेज

जब आप अपने लिए लोन प्लेटफार्म की खोज कर रहे हैं, तो आपको अपने दस्तावेजों को भी तैयार करना होगा। चाहे आप किसी भी प्लेटफार्म से लोन ले। कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेज आपके पास होने जरूरी है। जिनके बिना आपको लोन नहीं मिल पाएगा। इसलिए दस्तावेज तैयार करना ना भूले।

आपका आधार कार्ड, पैन कार्ड और अन्य आईडी प्रूफ
बिजनेस का जीएसटी नंबर
बिजनेस का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट
बिजनेस प्लान

व्यवसाय ऋण कितने प्रकार के होते हैं?

लाइन ऑफ क्रेडिट

अगर आप अपने व्यवसाय के लिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप विभिन्न प्रकार के ऑप्शन में से अपने हिसाब से कोई भी चुन सकते हैं। लाइन ऑफ क्रेडिट भी  व्यवसाय ऋण के लिए एक अच्छा विकल्प है। लाइन ऑफ क्रेडिट के माध्यम से आपको बैंक के द्वारा एक राशि इस्तेमाल करने के लिए दी जाएगी। आप अपनी जरूरत के हिसाब से राशि का इस्तेमाल कर सकते हैं। जितनी राशि आप इस्तेमाल करेंगे, बस आपको इतनी ही राशि का भुगतान करना होगा। आप इंस्टॉलमेंट में या फिर फुल पेमेंट के अकॉर्डिंग इस्तेमाल की गई राशि का भुगतान कर सकते हैं।

उपकरण लोन

बैंक और अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा मशीन पर लोन भी व्यवसाय के लिए दिया जाता है। अगर आपको अपने व्यवसाय के लिए लोन अप्लाई करना है, तो आप मशीन के लोन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। मशीन के लोन प्राप्त करने के बाद अपने व्यवसाय के लिए आप जरूर की हर मशीन खरीद सकते हैं।

एमएसएमई लोन

भारत सरकार के द्वारा एमएसएमई लोन के अंतर्गत सभी प्रकार के बिजनेस के लिए लोन की सुविधा दी गई है। आप अपने बिजनेस के स्तर के आधार पर किसी भी प्रकार का लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। अगर आपका बिजनेस एमएसएमई व्यवसाय की शर्तों को पूरा करता है, तो आपको बिजनेस लोन दिया जाएगा।

मर्चेंट लोन

आपकी जानकारी के लिए बता दे की मर्चेंट लोन के माध्यम से आप अपने बिजनेस के लिए लोन ले सकते हैं। लेकिन मर्चेंट लोन के अंतर्गत ज्यादा लोन की राशि नहीं दी जाती है, यह आपका बिजनेस और बिजनेस के ट्रांजैक्शन के आधार पर आधारित होती हैं।

लघु व्यवसाय ऋण कहा से लें?

लघु व्यवसाय ऋण के लिए आप सबसे पहले तो सरकारी बैंक या प्राइवेट बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा अगर आप का क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप एनबीएफसी से लोन लेने के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया क्या है?

लघु व्यवसाय ऋण के लिए अगर आप आवेदन करना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन माध्यम से बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने हेतु आपको सबसे पहले तो उसी पोर्टल पर जाना होगा, जहां से आपको लोन लेना है।
इसके पश्चात आपको विभिन्न प्रकार के लोन ऑप्शन में से उसे ऑप्शन को सेलेक्ट करना होगा, जिस प्रकार का लोन आपको लेना है।

• आप अपनी पात्रता के आधार पर लोन चुन सकते हैं।
• इसके पश्चात आपको ऑनलाइन अप्लाई के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
• जैसे ही आप लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई के ऑप्शन पर क्लिक करेंगे, आपके सामने एक आवेदन फॉर्म ओपन हो जाएगा। 
• आपको ध्यानपूर्वक अपना आवेदन फॉर्म भरना होगा।
• लोन लेने से संबंधित जो भी दस्तावेजो की आपको जरूरत है, उन सभी दस्तावेजों को भी स्कैन करके अपलोड करना होगा।
  इसके पश्चात आपको आवेदन फार्म को सबमिट करना होगा ।
• अगर आप पात्र हैं और आपने सही से आवेदन फॉर्म भरा है, तो आपका लोन अप्रूव हो जाएगा।
• लोन Approved होने के 15 दिन के अंदर आपका लोन की राशि आपके खाते में आ जाएगी।

लघु व्यवसाय ऋण लेने से पहले इन बातों का ध्यान रखें

लघु व्यवसाय ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको कुछ बातों का ध्यान जरूर रखना होगा। चलिए एक-एक करके जानते हैं।

लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि जिस भी प्लेटफार्म से आप लोन ले रहे हैं, सबसे पहले उसके बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें। 

कई बार जब हमें क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण अच्छे बैंक से लोन नहीं मिल पाता, तो हम प्राइवेट संस्थान या फिर अन्य ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से लोन लेने के बारे में सोचते हैं ।

अगर आप अभी किसी अनजान प्लेटफार्म से लोन लेने के बारे में सोच रहे है, तो सबसे पहले प्लेटफार्म के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें। कहीं आपके साथ फ्रॉड ना हो जाए।

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि लघु व्यवसाय ऋण क्या होता है, लघु व्यवसाय ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें और लघु व्यवसाय योजना लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें। उम्मीद करते हैं कि आपको लघु व्यवसाय ऋणों से संबंधित सभी जानकारी समझ में आ गई होगी। अगर आप फिर भी लघु व्यवसाय ऋण के बारे में कोई भी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप हमें कमेंट सेक्शन में कमेंट कर सकते हैं।

FAQ 

1- लघु व्यवसाय ऋण क्या होता है?
अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो लघु व्यवसाय ऋण के लिए आप आवेदन कर सकते हैं। यह 1 वर्ष से 18 महीने तक के समय अवधि के लिए होता है ।

2- लघु व्यवसाय ऋण के लिए कैसे आवेदन करें?
लघु व्यवसाय लोन पाने के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। अगर खुद आवेदन नहीं कर पा रहे हैं, तो आप नजदीकी सीएससी सेंटर या फिर बैंक से भी आवेदन कर सकते हैं।

3- व्यवसाय लोन लेने के लिए क्या पात्रता होनी चाहिए?
व्यवसाय लोन लेने के लिए आपकी उम्र कम से कम 21 वर्ष तो होने ही चाहिए। कुछ बैंक ऐसे हैं, जहां पर व्यवसाय लोन लेने के लिए 18 वर्ष आयु निर्धारित की गई है।

4- बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए कौन से बैंक से संपर्क करना होगा?
अगर आप व्यवसाय लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नजदीकी किसी भी बैंक से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं‌।

5-एनबीएफसी कितने प्रतिशत इंटरेस्ट रेट पर लोन देती है?
एनबीएफसी से अगर आप लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट का भुगतान करना होगा। कम से कम आपको 24 से 36% तक इंटरेस्ट देना पड़ सकता है।