AI और Fintech कैसे बदल रहे हैं वर्किंग कैपिटल का खेल?

यह बात तो हम सभी जानते हैं कि जैसे-जैसे समय बदल रहा है, वैसे नई टेक्नोलॉजी के आधार पर हर तरह के बिजनेस  ग्रोथ कर रहे हैं। अगर कोई बिजनेस न्यू टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल नहीं कर रहा है, तो वह ग्रोथ के मामले में दूसरे बिजनेस से पीछे है। जिस प्रकार किसी भी बिजनेस की ग्रोथ के लिए वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता होती है, उसी प्रकार बिजनेस की ग्रोथ के लिए आज के समय में टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल काफी ज्यादा जरूरी है। आज के समय में प्रत्येक कंपनी में ग्रोथ के लिए एआई और नई टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जा रहा है ताकि कम समय में बेहतर रिजल्ट पाए जा सके ।

बिजनेस की ग्रोथ के लिए वर्किंग कैपिटल प्रबंधन सही प्रकार से करना बहुत ज्यादा जरूरी है। आज के समय में नई टेक्नोलॉजी और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के इस्तेमाल से वर्किंग कैपिटल प्रबंध किया जा रहा है। जिससे वर्किंग कैपिटल का प्रबंध करना पहले से ज्यादा आसान हो चुका है और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और फिनटेक के कारण व्यवसाय की ग्रोथ करना भी काफी आसान हो चुका है। चलिए इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको यह जानकारी देते हैं कि कैसे प्रकार आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करके वर्किंग कैपिटल प्रबंधन किया जा रहा है और किस प्रकार से वर्किंग कैपिटल का खेल बदला है।

AI और Fintech का परिचय 

देखा जाए तो आज से कुछ समय पहले टेक्नोलॉजी इतनी विकसित नहीं थी। लेकिन कुछ ही सालों में टेक्नोलॉजी भारत में काफी विकसित हो चुकी है। इसके अलावा वर्ल्ड वाइड स्तर पर काफी टेक्नोलॉजी का विकास हुआ है। पिछले दो से तीन वर्षों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस यानी एआई का इस्तेमाल भी बढ़ गया है। बहुत लोग ऐसे हैं, जो एआई के बारे में नहीं जानते कि एआई क्या है। 

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि एआई यानी आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एक ऐसी तकनीक होती है, जिसका इस्तेमाल हर क्षेत्र में किया जा सकता है। बिजनेस ग्रोथ के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल काफी ज्यादा किया जा रहा है। जब किसी भी तरह की फाइनेंसियल सर्विस और प्रोडक्ट को कस्टमर तक पहुंचाने के लिए और बेहतर परिणाम के लिए जब टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जाता है, तो फिनटेक कहलाता है। 

आज के समय में हर बिजनेस के द्वारा AI और Fintech का इस्तेमाल किया जा रहा है ताकि बिजनेस की ज्यादा से ज्यादा ग्रोथ की जा सके। AI और Fintech के माध्यम से बहुत सारे ऐसे कार्य किया जा सकते हैं, जो किसी भी बिजनेस की वर्क एफिशिएंसी को काफी ज्यादा बढ़ा देते हैं।

चाहे आपका बिजनेस छोटे स्तर का हो या फिर बड़े स्तर का, हर तरह के बिजनेस में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जा सकता है। पिछले कुछ वर्षों में नई-नई टेक्नोलॉजी के आधार पर प्रत्येक बिजनेस में काफी ज्यादा बढ़ोतरी देखने को मिली है और फाइनेंशियल सेक्टर में भी जब से टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जा रहा है, तो परिणाम पहले से बेहतर देखने को मिले हैं । 

आज इस लेख के माध्यम से हम आपको यह जानकारी देंगे कि किस प्रकार से आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और फिटेक्निक(AI और Fintech) ने वर्किंग कैपिटल की कार्य प्रणाली को पूरे तरीके से बदल कर रख दिया है और आने वाले समय में किस प्रकार से नई टेक्नोलॉजी के कारण बिजनेस पर प्रभाव पड़ेगा ।

वर्किंग कैपिटल के प्रबंधन में AI और Fintech का प्रभाव 

Fintech और वर्किंग कैपिटल के इस्तेमाल से वर्किंग कैपिटल के प्रबंधन पर भी काफी अधिक प्रभाव पड़ा है। चलिए स्टेप बाय स्टेप जान लेते हैं।

AI’s Role in Cash Flow Prediction

पहले वर्किंग कैपिटल या कैश फ्लो के प्रबंधन के लिए मैन्युअल काम किया जाता था। यानी किसी भी टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल नहीं किया जाता था । लेकिन आज के समय में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करने से कैश फ्लो के बारे में जानकारी प्राप्त करना काफी ज्यादा आसान हो चुका है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के माध्यम से कैश फ्लो प्रेडिक्शन भी की जा रही है।

Automated Financial Analysis

एआई का इस्तेमाल करने से अब कंपनी के द्वारा फाइनेंशियल एनालिसिस करना भी बहुत ज्यादा आसान हो चुका है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के माध्यम से एनालिसिस करने में समय भी बहुत कम लगता है और एनालिसिस के परिणाम भी काफी एक्यूरेट होते है। जिसके माध्यम से आसानी से ट्रेड के बारे में जानकारी मिल जाती है और उसी आधार पर निर्णय लिया जा सकता है।

Fintech’s Role in Quick Financing

फिनटेक और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करने से कोई भी कंपनी वर्किंग कैपिटल लोन और क्रेडिट लाइन से जुड़ी जानकारी प्राप्त कर सकता है। फाइनेंशियल प्रक्रिया टेक्नोलॉजी के आधार पर होने से यह फायदा हुआ है कि अब लोन मिलने में भी ज्यादा समय नहीं लगता है। टेक्नोलॉजी के आधार पर पल भर में ही एलिजिबिलिटी चेक करने के बाद लोन की राशि सीधा बैंक में ट्रांसफर कर दी जाती है। यह सब प्रक्रिया काफी आसान हो चुकी है।

Fintech से वर्किंग कैपिटल का एनालिसिस करना और वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन काफी आसान हो चुका है। वर्किंग कैपिटल लोन को प्राप्त करना भी काफी आसान हो चुका है और जिसके कारण कैश फ्लो में बढ़ोतरी हुई है और अन्य खर्चों में भी कटौती हुई है।

AI और Fintech से वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने के तरीके

AI और Fintech से वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत ज्यादा सरल हो चुकी है। चलिए स्टेप बाय स्टेप पूरी प्रक्रिया जान लेते हैं।

Faster loan processing

देखा जाए तो पहले जब लोन देने की प्रक्रिया ऑनलाइन नही थी, तो लोन की अप्रूवल में ही कई महीने बीत जाए करते थे। लेकिन जब से फाइनेंशियल सेक्टर में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और फिनटेक का इस्तेमाल किया जाने लगा है, तब से लोन की प्रक्रिया भी काफी आसानी आसान हो चुकी है। आप कुछ ही सेकंड में अपना सिबिल चेक कर सकते हैं और इसके पश्चात कुछ ही मिनट में आपको ऑनलाइन लोन भी मिल सकता है। यह सब टेक्नोलॉजी और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का ही कमाल है।

Alternative data for loan eligibility

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और टेक्नोलॉजी के कारण ही आवेदक की सभी जानकारी कुछ ही मिनट में कलेक्ट कर ली जाती है और यह पता चल जाता है कि आवेदक लोन लेने के लिए पात्र है या फिर नहीं। इससे वर्किंग कैपिटल लोन लेने की प्रक्रिया में भी काफी तेजी आई है।

Flexible repayment terms

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के आधार पर आवेदकों को लोन मिलने में तो आसानी होती ही है, इसके अलावा लोन की पेमेंट करने में भी काफी आसानी होती है। क्योंकि टेक्नोलॉजी के कारण उन्हें लोन की रीपेमेंट करने के लिए बहुत सारे फ्लैक्सिबल ऑप्शन मिल जाते हैं। जिनका इस्तेमाल करके विभिन्न प्रकार के रीपेमेंट ऑप्शन भी आवेदकों को प्राप्त हो जाते हैं। जिससे लोन की पूरी प्रक्रिया काफी सरल हो चुकी है।
LendingClub, Paytm, Razorpay और बहुत सारे ऐसे प्लेटफार्म आज के समय में उपलब्ध है, जहां पर फाइनेंशियल सर्विस में एआई या टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जा रहा है और ग्राहकों को काफी सुविधा भी प्राप्त हो रही है।

AI और Fintech के फायदे और नुकसान

AI और Fintech के फायदे

Efficiency

वर्किंग कैपिटल लोन में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और फिनटेक का इस्तेमाल करने से काम करने की क्षमता में काफी ज्यादा परिवर्तन देखने को मिला है। पहले वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन करने में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ता था। लेकिन अब टेक्नोलॉजी के कारण वर्किंग कैपिटल लोन मिलने में तो आसानी हो ही गई है,इसके अलावा प्रबंधन करने में भी काफी ज्यादा आसानी हो चुकी है।

Cost-effective

पहले जहां वर्किंग कैपिटल का प्रबंध करने में काफी खर्च करना पड़ता था, अब आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के माध्यम से कहीं ना कहीं बिजनेस की कास्ट भी कम हुई है। बिजनेस में टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल होने के कारण कैश फ्लो का प्रबंधन, वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन और अन्य फाइनेंशियल सर्विस जैसे की लोन आदि का प्रबंध करना भी आसान हो चुका है। टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल होने से कहीं ना कहीं लोन से जुड़े रिस्क में भी कमी आई है।

Real-time Insights

वर्किंग कैपिटल के प्रबंधन में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल होने से रियल टाइम परफॉर्मेंस के बारे में भी हमें जानकारी मिलती है । एनालिसिस करने में आसानी में होती है।

फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी के जोखिम

Data security concerns

अगर टेक्नोलॉजी सही तरीके से इस्तेमाल की जा रही है, तो इसके रिजल्ट अच्छे होंगे। लेकिन गलत तरीके से अगर टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल किया जाए, तो यह खतरा बन सकती है। इसलिए डाटा चोरी होना या डाटा का गलत उपयोग होना सबसे बड़ा खतरा हो सकता है।

Over-reliance on technology

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल होने के कारण फाइनेंशियल सर्विसेज में काफी आसानी तो हुई है। लेकिन आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल हर कोई नहीं कर सकता है। इसलिए जानकारी के अभाव में यह हमारे बिजनेस के लिए खतरनाक हो सकता है।

AI और Fintech से वर्किंग कैपिटल प्रबंधन के लिए टिप्स 

Implement AI tools for financial forecasting

AI और Fintech का उपयोग अगर इन्वेंटरी के प्रबंधन और कैश फ्लो के लिए किया जाए, तो इसके परिणाम काफी ज्यादा अच्छे होंगे और बेहतर रिजल्ट के साथ बिजनेस की ग्रोथ के भी चांस ज्यादा होंगे।

Leverage Fintech for automated invoicing

AI और Fintech का उपयोग करने से पेमेंट के भुगतान और पेमेंट को प्राप्त करने में भी काफी आसानी होती है।

बहुत बार पेमेंट को ट्रैक करने में भी मुश्किलों का सामना करना पड़ता था लेकिन आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के इस्तेमाल से यह सब प्रक्रिया काफी आसान हो चुकी है।

Use AI-powered credit scoring

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल होने के कारण क्रेडिट स्कोरिंग मे बढ़ोतरी हुई है।

Monitor real-time financial data

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल होने के कारण फाइनेंशियल डाटा का एनालिसिस करना भी काफी ज्यादा आसान हो चुका है। फाइनेंशियल डाटा का एनालिसिस करने से प्रबंधन करना भी काफी ज्यादा आसान हो चुका है।

AI और Fintech के आने वाले रुझान

Blockchain technology

अभी आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करने मे कुछ खामियां हो सकती है। लेकिन आने वाले समय में फ्रॉड और वर्किंग कैपिटल ट्रांजैक्शन से संबंधित सभी कमियों में सुधार हो जाएगा।

AI-driven predictive analytics

भविष्य में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल करने से और भी बेहतर एक्यूरेट परिणाम मिलेंगे और डिसीजन लेने में भी काफी आसानी होगी।

Integration with other technologies

भविष्य में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और अन्य टेक्नोलॉजी में और भी ज्यादा बदलाव देखने को मिलेंगे ।

भविष्य में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल करने से वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन करना, वर्किंग कैपिटल लोन की प्राप्ति और इस्तेमाल करने के अलावा और भी अन्य बिजनेस ग्रोथ में काफी ज्यादा प्रभाव देखने को मिलेगा।

Conclusion

इस लेख के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि किस प्रकार से AI और Fintech के इस्तेमाल से वर्किंग कैपिटल का प्रबंध करना कितना ज्यादा आसान हो चुका है। वर्किंग कैपिटल प्रबंधन के अलावा आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के इस्तेमाल से बिजनेस ग्रोथ करना भी काफी ज्यादा आसान हो चुका है । 

जिस काम को करने के लिए पहले बहुत ज्यादा खर्च करना पड़ता था ,अब आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस बहुत कम खर्चे पर वर्किंग कैपिटल प्रबंध कर सकती है और इसके अलावा आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के परिणाम भी काफी ज्यादा एक्यूरेट है और समय भी प्रबंध करने में समय भी बहुत कम लगता है। भविष्य में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और टेक्नोलॉजी के कारण कैश फ्लो प्रबंधन, वर्किंग कैपिटल लोन मैनेजमेंट, इन्वेंटरी मैनेजमेंट और लॉन्ग टर्म ग्रोथ प्रक्रिया भी काफी ज्यादा सरल हो जाएगी।

AI और Fintech FAQ

Q1: AI और Fintech के द्वारा वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन कैसे किया जा सकता है?

उत्तर: AI और Fintech के माध्यम से वर्किंग कैपिटल का प्रबंध करना काफी ज्यादा आसान हो चुका है। ऑनलाइन डाटा एकत्रित किया जाता है और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस बिजनेस का एनालिसिस करता है।

Q2: AI और Fintech से वर्किंग कैपिटल लोन कैसे प्राप्त करें?

उत्तर: AI और Fintech के माध्यम से वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करना काफी ज्यादा आसान है। ऑनलाइन ही पात्रता और लोन ऑफर चेक करने के पश्चात आप आसानी से वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Q3: Fintech लोन के क्या फायदे हैं?

उत्तर: फिंच लोन के फायदे यह है कि लोन लेने के लिए आपको किसी भी बैंक के धक्के नहीं खाने होंगे। टेक्नोलॉजी के आधार पर ऑनलाइन ही आपकी पात्रता चेक की जाएगी और उसके कुछ ही मिनट के पश्चात आपको लोन प्राप्त हो सकता है।

Q4: AI का वर्किंग कैपिटल प्रबंधन में क्या लाभ है?

उत्तर: आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का इस्तेमाल अगर वर्किंग कैपिटल के प्रबंधन में किया जाए, तो उसके काफी लाभ है। क्योंकि आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस से वर्किंग कैपिटल का प्रबंध करना आसान भी है और परिवर्तन करते समय समय भी कम लगता है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के परिणाम भी बेहतर है, कम समय में पूरे बिजनेस का आप एनालिसिस भी कर सकते हैं। डेटा विश्लेषण, पूर्व अनुमान, ग्राहक सेवा और बहुत सारे कार्य आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस के माध्यम से कर सकते हैं।