बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलेगा? जानिए कैसे अप्लाई करें

अगर आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं लेकिन आपको यह नहीं पता है कि बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलेगा, तो सबसे पहले आपको पहले से ही कई चीज़ों के बारे में निर्णय लेना होगा। छोटा बिजनेस लोन या एम एस एम ई (MSME Loan) लेने के लिए अप्लाई करते समय भी आपको कई चरणों से गुजरना पड़ता है। सबसे पहले तो यह तय करना होगा कि बिजनेस लोन के लिए कैसे करें अप्लाई, बिजनेस के लिए लोन कहां से मिलेगा, और बिजनेस लोन कितने परसेंट पर मिलता है? साथ ही, यह भी समझना होगा कि आपको कौन से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करना है। आपको अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन (Unsecured Business Loan) चाहिए या कॉलेटरल फ़्री लोन (Collateral Business Loan)। फिर बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट (Business Loan Interest Rate) की जानकारी लेनी होगी। बिजनेस लोन एलिजिबिलिटी (Business Loan Eligibility) क्या होगी और बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर (Business Loan EMI Calculator) क्या है, जैसी बातें भी ध्यान में रखनी होंगी। बिजनेस शुरू करने जा रहे व्यवसायियों को इन बातों को लेकर काफ़ी दुविधा रहती है, कि बिजनेस लोन आसानी से कैसे प्राप्त करें, बिज़नेस के लिए लोन कैसे लें वगैरह। तो आइए, जानते हैं कि बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करते हैं।

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय रखें इन बातों का ध्यान

बिजनेस की नींव ही कैपिटल (SME) यानी पूंजी पर निर्भर होती है। जब आपके पास पूंजी (Mudra) होगी, तभी आप एक बार होने वाले खर्चों जैसे ज़मीन लेना, मशीन और प्लांट वगैरह लगाना और बिजनेस से जुड़े रोज़ाना के ख़र्च कर पाएंगे। अगर आप मिडिल क्लास परिवार से हैं, तो संभव है कि आपके पास इतनी पूंजी या पैसा न हो। फ़ाइनेंस की इस समस्या को सुलझाने के लिए बिजनेस के लिए लोन का विकल्प उपलब्ध होता है। अगर अभी भी आपके पास यह सवाल क़ायम है कि बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलेगा, तो आइए विस्तार से जानते हैं, कि बिजनेस लोन आसानी से कैसे प्राप्त करें-

अपना एक डिटेल्ड बिजनेस प्लान तैयार रखें और बिजनेस लोन आसानी से प्राप्त करें

“बिजनेस लोन के लिए कैसे करें अप्लाई” यह सबसे बुनियादी सवाल है। अगर आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान (MSME Loan for New Business) होगा तो आपके आगे आने वाली समस्याएं अपने आप ही सुलझती चली जाएंगी। बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय एक अच्छी शुरुआत होना ही सबसे ज़रूरी होता है। इसके लिए नीचे बताई गईं बातें अपने प्लान में शामिल करें और जानें कि बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कैसे करते हैं:

• आपके बिजनेस प्लान में यह लिखा होना ज़रूरी है, कि आपको कितनी पूंजी की ज़रूरत है। एक बार आपको पता हो कि आप बैंक से कितना बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं, तो आपके लिए बिजनेस लोन अप्लाई करना भी काफ़ी आसान हो जाएगा।
• बिजनेस प्लान में यह बातें भी ज़ारूर लिखें कि आपका बिजनेस समाज के लिए किस तरह से फ़ायदेमंद होगा और यह वातावरण को किस तरह से प्रभावित करेगा। इन सब बातों की बिजनेस लोन अप्रूव होने और शेयरहोल्डर्स से फंडिंग प्राप्त होने में काफ़ी महत्वपूर्ण भूमिका होती है, जिनका ध्यान रखने से आपको आसानी होगी।
• आप अपने बिजनेस प्लान में ऐसी बातें रखें जिससे शेयरहोल्डर या लोन देने वाले आपके प्लान में फंड देने के लिए आकर्षित हो सकें।
• पूरी कंपनी का एक ओवर व्यू दें।
• मैनेजमेंट टीम का पहले का अनुभव ज़ारूर लिखें।
• अपने फ़ाइनेंस प्लान के बारे में ज़रूर बताएं।
• मौजूद बाज़ार का एनालिसिस करें

सही फ़्लो स्टेटमेंट होना बिजनेस लोन लेने के लिए ज़रूरी है

कैश फ़्लो मतलब पैसों की आवाजाही। अगर आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो कैश फ़्लो स्टेटमेंट बिल्कुल सही बनाएं, जिसमें यह बातें साफ़-साफ़ लिखी हों कि आपकी कंपनी में पैसा कहां से आ रहा है और कहां जा रहा है। कैश फ़्लो स्टेटमेंट आपके खर्च और आमदनी दोनों को साफ़-साफ़ बताती है। कैश फ़्लो स्टेटमेंट में यह बताना भी ज़रूरी है कि आपकी कंपनी का लिक्विडिटी रेशियो क्या है? कितना पैसा कैश के रूप में उपलब्ध है? कोई भी लैंडर (ब्याज देने वाला) इन सब बातों को जानने का इच्छुक होगा, क्योंकि उनको उनका ब्याज (Interest) और मूलधन (Principal Amount) समय पर वापस होने की सुनिश्चितता चाहिए होती है। अगर आपका कैश फ़्लो स्टेटमेंट एक सटीक और प्रभावी होगा और लिक्विडिटी रेशियो भी ठीक होगा, तो आप बिजनेस लोन आसानी से प्राप्त कर पाएंगे। इसलिए नीचे बताई गईं बातें ध्यान रखें-

• समय पर पेमेंट
• बिना काम के खर्चों से बचें।
• हर इनवॉइस का पेमेंट अपनी कंपनी के नाम से ही करें।
• ओवर हेड्स को कम कर दें।

बिजनेस लोन अप्लाई करते समय अच्छा क्रेडिट स्कोर बना कर रखें

आपका अच्छा क्रेडिट स्कोर, आपकी फ़ाइनेंस मैनेज करने की क़ाबिलियत दिखाता है। कोई भी लोन प्रोवाइडर आपको बिजनेस लोन (MSME Loan) देने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर ज़रूर चेक करना चाहेगा, ताकि उसे पता चल सके कि आप बिजनेस लोन (Business Loan) लेने के बाद उसका रीपेमेंट करने में सक्षम हैं भी या नहीं। अच्छे क्रेडिट स्कोर से इइंवेस्टर का विश्वास आपकी कंपनी में बनता है और अगर आप इंवेस्टर का विश्वास शुरू में जीत लेते हैं, तो आपको फ़ाइनेंस मिलने की संभावनाएं काफ़ी बढ़ जाती हैं। इससे आपकी इस समस्या का भी समाधान हो जाएगा कि बिजनेस के लिए लोन कहां से मिलेगा? कई बैंकों और ग़ैर-बैंकिंग संस्थाओं से आप इसे हासिल कर सकते हैं। इसके लिए क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाए रखना बहुत ज़रूरी है।

आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने वाले कुछ फ़ैक्टर्स हैं:

• क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History)
• लोन की ब्याज दर (Loan Interest Rate)
• पेमेंट हिस्ट्री (Payment History)
• लोन के राशि का इस्तेमाल किस काम में किया गया (Loan amount used)
• आपके बिजनेस का साइज़ क्या है (Limit)

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं

• क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को लगभग 25% के रखें।
• बिल्स और बाक़ी खर्चों का भुगतान समय पर करें।
• एक से ज़्यादा क्रेडिट अकाउंट रखें।
• लोन कम रखें और ईएमआई समय पर भरें।
• अपनी बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करते रहें।

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय ज़रूरी दस्तावेज़ों को पास रखें

बिजनेस लोन कैसे मिलेगा यह जानने के बाद, ज़रूरी है लोन पाने के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट जुटाना। आपके ज़ेहन में यह सवाल भी होगा कि बिजनेस लोन कितने परसेंट पर मिलता है? इन सब सवालों के जवाब ढूंढने के बाद आपको दस्तावेज़ इकट्ठा करना चाहिए। बिजनेस लोन के लिए इन डॉक्यूमेंट को पूरा रखने से सारी प्रक्रिया तेज़ हो सकती है। इससे लेंडर्स पर यह इंप्रेशन भी पड़ता है, कि आप अपने बिजनेस के सारे काम तुरंत और समय से निपटाते हैं और सारे काम बिल्कुल ठीक हैं। आपको बिजनेस लोन अप्रूव करवाने के लिए नीचे बताए गए दस्तावेज़ों की ज़रूरत पड़ेगी:

• आईडी प्रूफ़ – पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट (बिजनेस लोन लेने के लिए बहुत ज़रूरी दस्तावेज)
• एड्रेस प्रूफ़ – आधार कार्ड (बिजनेस लोन लेने के लिए ज़रूरी दस्तावेज)
• बैंक स्टेटमेंट- आपके खर्च, उधार, रीपेमेंट वग़ैरह जानने के लिए
• लेटेस्ट (पिछले दो साल का) आईटीआर, जिसमें बैलेंस शीट, इनकम और प्रॉफ़िट/लॉस अकाउंट सभी मेंशन हो।
• कुछ लेंडर्स आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन और मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन की एक कॉपी भी मांग सकते हैं।

बिजनेस लोन अप्लाई करते समय कैसी हो रिपेमेंट स्ट्रेटजी

बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको यह भी तय कर लेना चाहिए कि आप लोन का रीपेमेंट कैसे करेंगे। आपके पास बिजनेस लोन के रीपेमेंट एक डिटेल्ड प्लान होना चाहिए। इससे लैन्डर्स आप पर ज़्यादा भरोसा कर पाएंगे।

ईएमआई कैलकुलेटर

रीपेमेंट स्ट्रेटजी बनाने के लिए आप कुछ टूल्स जैसे, ईएमआई कैलकुलेटर (EMI Calculator) का इस्तेमाल कर सकते हैं। आपको यह साबित करना होता है कि यह ईएमआई आपके वर्तमान खर्चों या अन्य बिल को ज़्यादा प्रभावित नहीं कर रही है। ट्रांसपेरेंसी बनाए रखसे बिजनेस लोन अप्रूव होने की संभावनाएं काफी ज़्यादा होती हैं।

बिजनेस लोन लेते समय बैकअप प्लान बनाना ज़रूरी

अच्छी लोन रीपेमेंट स्ट्रेटजी बनाने के साथ ही आपको बिजनेस में बुरा समय आ जाने की स्थिति में, उससे निपटने के लिए कुछ बैकअप प्लान बनाकर रखने चाहिए। बिजनेस में हो सकने वाले घाटे या इसमें आ सकने वाली खराब स्थितियों से निपटने के लिए आपके पास एक या दो बैकअप प्लान ज़रूर होने चाहिए। ताकि आप ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए हमेशा तैयार रहें और इससे आपके लेंडर को पूरी तरह से यह भरोसा भी हो जाएगा, कि बाज़ार में चाहे किसी भी तरह की स्थिति क्यों न हो, उन्हें उनका पैसा वापस मिल जाएगा। अगर पैसा डूबने का खतरा नहीं होगा, तो कोई भी अपना पैसा आप की कंपनी में लगाने में रुची दिखाएगा।

बिजनेस लोन लेते समय रीपेमेंट स्ट्रेटजी हो मजबूत

आप अपनी रीपेमेंट स्ट्रेटजी को ऑनलाइन या किसी ऐप की मदद से मज़बूत बना सकते हैं और अनचाही स्थितियों को अच्छी तरह संभाल सकते हैं। इस स्टेप की मदद से आपको बिजनेस लोन मिल सकता है। अगर सारा काम एक सीक्वेंस में होगा तो बिज़नेस लोन मिलने में भी ज़्यादा परेशानियां नहीं आएंगी।

सबसे पहले आपको यह बात पता होना चाहिए कि आपको बिजनेस लोन (MSME Loan) कैसे मिलेगा। इसके बाद बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय सही लैंडर चुनें, ताकि आपका लोन आसानी से अप्रूव हो सके। बिजनेस लोन कितने परसेंट पर मिलता है, यानी बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय ब्याज दर भी ज़्यादा न हो और जिसमें रीपेमेंट को लेकर भी ज़्यादा सिरदर्दी न हो। इन सारे स्टेप को पूरा करने के बाद आपकी सबसे बड़ी चिंता हल हो गई है और अब आपको यह प्लान करना है कि आप बिजनेस कैसे चलाएंगे और रोजाना के खर्चे कैसे मैनेज करेंगे। फ्लेक्सिलोन कंपनी से बिजनेस के लिए लोन लेना बेहद आसान है।

बिजनेस लोन लेने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट (काग़ज़ी दस्तावेज़) चाहिए? जानें

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