व्यवसाय ऋण की अग्रिम भुगतान रणनीतियों और उनके लाभ (Prepayment Strategies for Business Loans and Their Benefits)

अक्सर हम अपने बिजनेस के लिए लोन लेते हैं, तो हम काफी जांच पड़ताल के बाद बिजनेस लोन लेते हैं। क्योंकि बिजनेस लोन लेते समय अगर हम गलत निर्णय ले लें, तो हमें पछताना पड़ सकता है। बिजनेस लोन लेने से पहले हमें इंटरेस्ट रेट, प्री पेमेंट का समय और अन्य सभी चीजों पर ध्यान देना चाहिए। बहुत बार ऐसा भी होता है कि हम बिजनेस के लिए लोन ले लेते हैं। लेकिन हमें पैसों की जरूरत नहीं पड़ती है। जिस वजह से हम यह चाहते हैं कि जो बिजनेस लोन हमने लिया है, उसे समय से पहले चुका दे। यानी कि यह भी हो सकता है कि बिजनेस लोन का कुछ भाग हम समय से पहले चुकाना चाहते हैं।

अगर आपके साथ भी यह स्थिति है, तो आप समय से पहले पूरा लोन चुका सकते है या फिर लोन का कुछ भाग भी चुका सकते हैं। बहुत लेनदार ऐसे होते हैं, जो बिजनेस लोन को समय से पहले चुकाना चाहते हैं, लेकिन उन्हें पूरी जानकारी नहीं होती है। हम आपको इस आर्टिकल के माध्यम से यह जानकारी देंगे की समय से पहले बिजनेस लोन को कैसे चुकाते हैं और बिजनेस लोन समय से पहले चुकाने के क्या फायदे हैं।

बिजनेस लोन प्री पेमेंट किसे कहा जाता है?

बिजनेस लोन प्री पेमेंट की रणनीति बनाने से पहले आपको इस बारे में जानकारी होनी चाहिए कि बिजनेस लोन प्री पेमेंट किसे कहा जाता है। मान लीजिए, आपने 10 लाख रुपए का बिजनेस लोन 5 वर्षों के लिए लिया है। लोन लेने के कुछ समय पश्चात अगर आप लोन का कुछ हिस्सा या फिर पूरा लोन चुकाना चाहते हैं, तो इस प्रक्रिया को लोन प्री पेमेंट कहां जाता है। 

बिजनेस लोन प्री पेमेंट के लिए रणनीति कैसे बनाएं?

लोन प्री पेमेंट एक ऐसी सुविधा होती है, जिसके अंतर्गत हम संस्था से लिए गए लोन को समय से पहले चुका सकते हैं। बिजनेस लोन को समय से पहले चुकाने के लिए हमें कुछ प्लानिंग करनी पड़ती है। उसी के आधार पर ही फिर हम आगे बिजनेस लोन की प्री पेमेंट कर पाते हैं। चलिए एक-एक करके जान लेते हैं कि हमें बिजनेस लोन का भुगतान समय से पहले करने के लिए किस प्रकार से रणनीति बनानी चाहिए।

योजना बनाएं 

अगर आपके पास पैसे हैं और आप लोन का कुछ हिस्सा या फिर पूरा लोन समय से पहले वापस करना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले योजना बनानी होगी। अगर आप बिना किसी योजना के लोन की प्री पेमेंट करना चाहेंगे, तो आपको घाटा हो सकता है।

संस्था से संपर्क 

जिस संस्था से आपने लोन लिया है, आपको सबसे पहले वहां पर जाना होगा और इस बारे में अधिकारियों से संपर्क करना होगा। संस्थान के अधिकारियों के द्वारा आपको लोन प्री पेमेंट प्रक्रिया के बारे में पूरी जानकारी बता दी जाएगी। 

अपने बिजनेस का एनालिसिस करें

अगर आपके बिजनेस में आपको प्रॉफिट हो रहा है या फिर आपके बिजनेस की स्थिति अच्छी है, तो आप अपने बिजनेस के हिसाब से लोन चुका सकते हैं। अगर आप का बजट पूरा लोन चुकाने का है, तो आप चुका सकते हैं। यदि आप पूरा लोन एक साथ नहीं चुका सकते, तो आप अपने बजट के हिसाब से लोन का कुछ हिस्सा चुका सकते हैं।

कैलकुलेशन करें

अगर आप लोन प्री पेमेंट करना चाहते हैं,तो उसके लिए आपको कैलकुलेशन भी करनी होगी।‌ आपको इस कैलकुलेशन के अंदर यह कैलकुलेट करना होगा कि आपने कितने लाख का लोन लिया था और अब तक आप कितनी इंस्टॉलमेंट चुका चुके हो। अंत में आपको बैलेंस निकालना होगा। लोन अगर समय से पहले चुका रहे है, तो आपको कितने इंटरेस्ट की बचत हो रही है। यह भी आपको जरूर पता होना चाहिए। इस प्रकार से आप लोन की  प्री पेमेंट करने से पहले रणनीति बना सकते हैं।

बिजनेस लोन प्री पेमेंट कैसे करें?

आवेदन फॉर्म भरें –

जब आप रणनीति बना लेंगे, तो अपनी रणनीति के आधार पर आपको लोन का समय से पहले भुगतान करने के लिए आवेदन फार्म को भरना होगा। आपको एक आवेदन फॉर्म भरना होगा। यह आवेदन फार्म आपको जहां से आपने लोन लिया था, वहीं से मिल जाएगा।

दस्तावेज संलग्न करें-

आवेदन फॉर्म भरने के पश्चात कुछ दस्तावेज भी साथ में अटैच करने होंगे। 

संस्था द्वारा वेरिफिकेशन की जाएगी

संस्था के द्वारा आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों की वेरिफिकेशन की जाएगी। अगर आपके सभी दस्तावेज बिल्कुल सही है,तो आपको संस्था के द्वारा लोन प्री पेमेंट करने के लिए मंजूरी दे दी जाएगी। 

सेटलमेंट अमाउंट

संस्था द्वारा अमाउंट निकालते समय यह ध्यान रखा जाएगा की कितना लोन आपने लिया था। आपने कितनी लोन अमाउंट का भुगतान किया है। सभी कैलकुलेशन की जाएगी। उसके पश्चात फाइनल सेटलमेंट अमाउंट को निकाला जाएगा।

फाइनल सेटलमेंट अमाउंट में आपको कुछ प्रतिशत इंटरेस्ट की भी बचत होगी। जो भी सेटलमेंट अकाउंट संस्था के द्वारा निर्धारित की जाएगी, आपको उस अमाउंट का भुगतान करना होगा।

बिजनेस लोन प्री पेमेंट के फायदे क्या है?

बिजनेस लोन प्री पेमेंट अगर हम कर देते हैं, तो इसके काफी सारे फायदे हमें मिल जाते हैं। चलिए एक-एक करके जान लेते हैं कि बिजनेस लोन प्री पेमेंट करने के फायदे क्या-क्या होते हैं।

इंटरेस्ट की बचत होगी

मान लीजिए कि अपने 10 लाख रुपए का बिजनेस लोन लिया है। जब आप इस लोन की पेमेंट, करेंगे तो 10 लाख रुपए से कई ज्यादा अमाउंट का भुगतान करना होगा।

मंथली इंस्टॉलमेंट के आधार पर पेमेंट हर महीने देनी होगी। इस कंडीशन में अगर आप बिजनेस लोन के कुछ भाग का पहला ही भुगतान कर देंगे, तो इंटरेस्ट की बचत होगी।

मान लीजिए की 5 साल के लिए आपने बिजनेस लोन लिया है और उस पर कुल ब्याज ₹60000 लगा है। अगर हम पहले ही ड्यू डेट से पहले ही लोन की पेमेंट करेंगे, तो हमें इंटरेस्ट कम देना होगा‌। इंटरेस्ट की बचत होगी।

स्पेशल ऑफर का लाभ मिलेगा

बिजनेस लोन की प्री पेमेंट करने से एक फायदा यह भी होता है कि कभी-कभी कंपनियों के द्वारा स्पेशल ऑफर निकाले जाते हैं। जिसके अंतर्गत अगर आप अपने लोन की पेमेंट समय से पहले कर देंगे, तो उसमें आपको कुछ डिस्काउंट ऑफर दिया जाता है। जिसका फायदा आपको मिलेगा।

क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा

बिजनेस लोन प्री पेमेंट करने से एक फायदा यह भी हो जाता है कि आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा अच्छा हो जाता है। जब हम संस्था से लोन लेते हैं, तो हमारा क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाता है। जब हम लोन को चुकाते हैं, तो उसके बाद हमारा क्रेडिट स्कोर बढ़िया हो जाता है। अगर आप समय से पहले लोन का भुगतान कर देंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो जाएगा l हो सकता है कि भविष्य में संस्था के द्वारा आपको क्रेडिट कार्ड से संबंधित या फिर लोन से संबंधित कुछ नए ऑफर भी दे दिए जाएं।

हर महीने इंस्टॉलमेंट नहीं देनी होगी 

अगर आपके पास पैसा है, तो आपको हम यही सलाह देंगे कि आप बिजनेस लोन की प्री पेमेंट कर देना। अगर बिजनेस लोन हम वक्त पर नहीं चुकाएंगे, तो हमें हर महीने इंस्टॉलमेंट देनी होगी‌। एक बार अगर आप सारा लोन क्लियर कर देंगे, तो आपको हर महीने टेंशन लेने की जरूरत ही नहीं होगी।

लोन अमाउंट कम होगी 

कुछ लोग लोन के कुछ हिस्से को पहले चुका देते हैं। अगर आपके पास थोड़े से पैसे हैं, तो आप अपने हिसाब से लोन की कुल रकम में से कुछ हिस्सा समय से पहले संस्था को वापस कर सकते है।

इससे आपके लोन की अमाउंट कम हो जाएगी और इंटरेस्ट की बचत होगी। हर महीने आपको जो इंस्टॉलमेंट देनी होगी, उसकी अमाउंट भी कम बनेगी। जिससे आपको ही फायदा होगा। 

लोन का जल्दी भुगतान कैसे करें और नुकसान क्या है?

अगर आप बिजनेस लोन का समय से पहले भुगतान करना चाहते हैं तो आप कर सकते हैं। जिस संस्था से अपने लोन लिया है, उस संस्था से आप संपर्क कर सकते हैं और लोन का जल्दी भुगतान कर सकते हैं।

लोन का जल्दी भुगतान करने से एक तरफ जहां आपको फायदा होगा, वहीं दूसरी तरफ आपको नुकसान भी होगा। संस्था के द्वारा प्री क्लोजर चार्ज लिए जाते हैं। यह लोन अमाउंट का 1% से 5% तक हो सकता है।

अगर आप लोन अमाउंट का आधे से ज्यादा भुगतान कर चुके हैं, तो आपको लोन प्री पेमेंट करने से ज्यादा फायदा नहीं होगा‌। क्योंकि आपको प्री क्लोजर अमाउंट भी पे करनी होगी। इसके अलावा कुछ इंटरेस्ट का भुगतान भी करना होगा। 

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि बिजनेस लोन प्री पेमेंट किस प्रकार से कर सकते हैं और बिजनेस लोन की प्री पेमेंट करने से हमें क्या फायदे मिलते हैं। 

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