बिज़नेस लोन और सरकारी योजनाएं: Mudra, CGTMSE, Stand-Up India से कैसे पाएं वित्तीय सहायता?

हर प्रकार के बिजनेस को करने के लिए पैसों की आवश्यकता होती है। बहुत बिजनेसमैन ऐसे होते हैं, जो अपने बिजनेस की ग्रोथ करना चाहते हैं, लेकिन पैसों की तंगी के कारण बिजनेस ग्रोथ नहीं हो पाती है या फिर वह बिजनेस को शुरू ही नहीं कर पाते हैं। बिजनेस को सुचारू रूप से चलाते समय बिजनेसमैन को बहुत परेशानियों का सामना करना पड़ता था। 

इसी वजह से भारत सरकार के द्वारा बहुत सारी सरकारी योजनाएं शुरू की गई है। इन सरकारी योजनाओं का उद्देश्य हर प्रकार के बिजनेस को आर्थिक सहायता प्रदान करना है ताकि बिजनेस की जरूरत को पूरा किया जा सके। भारत सरकार के द्वारा बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर बिजनेस लोन दिया जा रहा है। यह बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता भी काफी सरल निर्धारित की गई है। चलिए इस पोस्ट के माध्यम से बिज़नेस लोन, Mudra योजना, CGTMSE और Stand-Up India से संबंधित संपूर्ण जानकारी विस्तार से समझ लेते हैं।

Mudra योजना क्या है और इससे बिज़नेस को कैसे लाभ होता है? 

Mudra योजना क्या है?

मुद्रा योजना बिजनेस लोन के लिए एक महत्वपूर्ण योजना है। जिसके अंतर्गत मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर, सर्विस सेक्टर, खेती से जुड़ी व्यावसायिक गतिविधियां और इसके अलावा छोटे कारोबारी को भी बिजनेस लोन की सुविधा दी जा रही है। मुद्रा योजना के अंतर्गत काफी सरल पात्रता निर्धारित की गई है।

मुद्रा लोन योजना के लिए पात्रता

मुद्रा लोन योजना के लिए निर्धारित की गई पात्रता इस प्रकार है।

प्राइवेट कंपनी, पब्लिक लिमिटेड कंपनी, पार्टनरशिप फर्म, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर से जुड़े बिजनेस, ट्रेडिंग से जुड़े बिजनेस और विभिन्न प्रकार के बिजनेस इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है।

आवेदक किसी भी बैंक या संस्थान से डिफाल्टर घोषित न हो।

Mudra योजना के उदेशय

मुद्रा योजना का उद्देश्य कम इंटरेस्ट रेट पर बेहतर से बेहतर लोन विकल्प और उपलब्ध कराना है‌।

मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत काफी सरल पात्रता निर्धारित की गई है ताकि हर क्षेत्र के बिजनेस को लाभ मिल सके।

मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत बड़े बिजनेसमैन के साथ-साथ छोटे बिजनेस को भी लोन लेने का मौका मिल रहा है और इसके अलावा नए स्टार्टअप को भी बिजनेस लोन दिया जा रहा है।

लोन लेने की प्रक्रिया काफी ज्यादा सरल है।

Mudra योजना के प्रकार

शिशु मुद्रा लोन: अधिकतम ₹50,000 तक

किशोर मुद्रा लोन: ₹50,000 से ₹5 लाख 

तरुण मुद्रा लोन: ₹5 लाख से ₹10 लाख 

तरुण प्लस मुद्रा लोन: ₹10 लाख से ₹20 लाख

मुद्रा लोन योजना के लाभ

मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत छोटे व्यवसाय को आगे बढ़ने का मौका मिल रहा है। मुद्रा योजना के अंतर्गत कम लागत पर आप अपने बिजनेस को शुरू कर सकते हैं। मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत पात्रता और आवेदन की प्रक्रिया को भी काफी सरल बनाया गया है।

मुद्रा लोन लेते समय आपको किसी भी प्रकार की कोई सिक्योरिटी जमा नहीं करवानी होगी।

मुद्रा योजना के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज

पासपोर्ट साइज़ फोटो

पहचान पत्र या आधार कार्ड

जाति का प्रमाण पत्र

जन्म का प्रमाण पत्र

पिछले 6 महीने की बैंक स्टेटमेंट

मुद्रा लोन की आवेदन प्रक्रिया

मुद्रा लोन योजना के लिए आवेदन करने हेतु सबसे पहले उद्यमी मित्र पोर्टल को ओपन करें।

इसके पश्चात आवेदन फार्म को ध्यान पूर्वक भरे।

इसके बाद सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज अटैच कर दे। इस प्रकार से आवेदन प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।

अगर ऑफलाइन मुद्रा योजना के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो किसी भी नजदीकी बैंक से भी संपर्क कर सकते हैं।

CGTMSE योजना (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) 

CGTMSE योजना क्या है?

CGTMSE योजना भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई लोन योजना है। इस योजना के अंतर्गत सूक्ष्म  और लघु स्तर के सभी बिजनेस को आर्थिक सहायता प्रदान की जाती है। इस योजना का मुख्य उद्देश्य जरूरतमंदों को बिजनेस लोन प्रदान करना है ताकि बिजनेस का विकास हो सके।

पात्रता

इस योजना के अंतर्गत लघु और सूक्ष्म व्यवसाय के अलावा नए स्टार्टअप को भी लोन लेने का मौका दिया जा रहा है।

उद्देश्य

क्रेडिट गारंटी फंड्स फॉर माइक्रो एवं स्मॉल एंटरप्राइज योजना के अंतर्गत लघु एवं सूक्ष्म बिजनेस के अलावा नए स्टार्टअप को भी लोन दिया जा रहा है।

कुछ योजनाएं ऐसी है, जिनमें कुछ खामियां हैं और जिस कारण लघु और सूक्ष्म व्यवसाय को लोन मिलने में काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता था। इसलिए इस योजना की प्रक्रिया को काफी आसान बनाया गया है, ताकि सभी तरह के व्यवसाय को लोन मिल सके।

लोन प्राप्त करने के पश्चात सभी तरह के व्यवसाय तरक्की कर सके

लाभ

क्रेडिट गारंटी योजना के अंतर्गत नए स्टार्टअप को भी वितिय सहायता प्रदान की जा रही है।

इस योजना के अंतर्गत आवेदको को 2 करोड रुपए तक का लोन दिया जा रहा है।

लोन की 75% राशि तक किसी भी प्रकार की कोई गारंटी देने की आवश्यकता नहीं है।

अगर आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, और प्रोफाइल अच्छी है,तो उसे कम इंटरेस्ट रेट पर फ्लैक्सिबल ऑप्शन के साथ इस योजना के अंतर्गत लोन मिल सकता है।

महत्वपूर्ण दस्तावेज

सीजीटीएमएसई गारंटी लोन एप्लीकेशन फॉर्म

बिज़नेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट

CGTMSE लोन कवरेज पत्र

बैंक से लोन स्वीकृति की कॉपी

व्यापार इंकॉर्पोरेशन लैटर / कंपनी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट

बैंक द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज

आवेदन प्रक्रिया

जो भी बिजनेस सीजीटीएमएसई गारंटी लोन योजना के अंतर्गत लाभ पाना चाहता है, वह ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से इस योजना के लिए आवेदन कर सकता है।

आपको बस ध्यानपूर्वक आवेदन फॉर्म भरना होगा और सभी दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड करना होगा।

अगर आप पात्र हैं, तो आपको इस योजना के अंतर्गत बिजनेस लोन जरूर मिलेगा। बाकी अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए आपके नजदीकी बैंक का विजिट भी कर सकते हैं।

Stand-Up India योजना: महिला और एससी/एसटी उद्यमियों के लिए

स्टैंड अप योजना क्या है?

भारत सरकार के द्वारा देश के महिलाओं के लिए विभिन्न प्रकार की योजनाएं शुरू की गई है, जिसमें से एक महत्वपूर्ण Stand-Up India योजना भी है। स्टैंड अप इंडिया के अंतर्गत देश की सभी महिलाओं एवं एससी और एसटी कैटेगरी के उद्यमी को वित्तीय सहायता प्रदान की जाएगी ताकि महिलाएं एवं अनुसूचित जाति वा अनुसूचित जनजाति के लोगों को भी अपना व्यवसाय शुरू करके आगे बढ़ने का मौका मिल सके। लेकिन Stand-Up India योजना के अंतर्गत ग्रीन फील्ड व्यवसाय से जुड़े आवेदको को लोन दिया जाएगा।

महिला उद्यमी लोन योजना के लिए पात्रता

ग्रीन फील्ड व्यवसाय से जुड़ी महिला उद्यमी अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति के आवदको को ही आवेदन का मौका दिया गया है।

इसके अलावा जो ग्रीन फील्ड से संबंधित व्यवसाय नहीं है, ऐसे व्यवसाय में कम से कम 50% से अधिक हिस्सेदारी महिला उम्मीदवार या अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति के आवेदकों की होनी जरूरी है।

स्टैंड ऑफ़ इंडिया लोन के लाभ

इस योजना के अंतर्गत सरकार के द्वारा 75% तक राशि खुद कवर की जाएगी।

इस योजना के अंतर्गत 10 लाख रुपए से एक करोड रुपए तक का लोन दिया जाएगा

इस योजना के कारण महिलाओं को आगे बढ़ने का मौका मिल रहा है।

आवेदन प्रक्रिया

स्टैंड ऑफ़ इंडिया लोन योजना के लिए आवेदन करने हेतु सबसे पहले आपको स्टैंड अप इंडिया के आधिकारिक पोर्टल को ओपन करना होगा। 

पोर्टल पर आपको इस योजना के बारे में पूरी जानकारी विस्तार से मिल जाएगी ।

सभी जानकारी ध्यान से पढ़ें। 

उसके पश्चात ऑनलाइन माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

आप अपने नजदीकी किसी बैंक में जाकर इस योजना के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और उसके पश्चात आवेदन कर सकते हैं।

How Stand-Up India Supports Entrepreneurs?

महिलाओं/ अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति के लोगों को पहले बिजनेस करने मे काफी परेशानी का सामना करना पड़ता था। लेकिन महिला उद्यमी लोन योजना के अंतर्गत हर प्रकार की आवेदकों को बिजनेस करने का मौका दिया जा रहा है।

इस योजना के अंतर्गत बहुत ही सरल प्रक्रिया के माध्यम से आपको लोन की राशि मिल जाती है।

इन सरकारी योजनाओं का एक साथ उपयोग करके बिज़नेस कैसे बढ़ाएं ।

भारत सरकार के द्वारा पूर्व में बहुत सारी सरकारी योजना शुरू की गई हैं। लेकिन कुछ योजनाएं ऐसी होती हैं, जिनके माध्यम से लोन मिलना काफी ज्यादा मुश्किल है। लेकिन मुद्रा लोन योजना, स्टार्टअप इंडिया योजना और क्रेडिट गारंटी योजना के अंतर्गत लोन मिलना काफी ज्यादा आसान है।

इन तीनों योजना के अंतर्गत आपको करोडो रूपए का लोन मिल सकता है। अगर आपको अपने व्यवसाय के विकास के लिए फंड की आवश्यकता है, तो आप योग्यता के अनुसार योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

इन योजना के अंतर्गत बिना किसी गारंटी के आपको अच्छी लोन की राशि प्राप्त हो जाती है।

कुछ लोन ऐसे होते हैं, जिनका भुगतान करते समय दिक्कत होती है। बिजनेस लोन की री पेमेंट से संबंधित फ्लैक्सिबल विकल्प उपलब्ध नहीं होते हैं। लेकिन इन योजना के अंतर्गत लोन के लिए पेमेंट करते समय कोई दिक्कत नहीं आएगी।

यदि आप पात्र है, तो आपको इन तीनों योजना के अंतर्गत लाभ प्राप्त हो सकता है। इन तीनों ही योजना में बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर आपको बिजनेस लोन प्राप्त हो जाएगा।

अगर आपका नया स्टार्टअप है या फिर आपके बिजनेस को शुरू हुए कुछ समय हो गया हैं और बिजनेस ग्रोथ के लिए आप किसी सरकारी योजना से लोन लेने का मन बना रहे हैं, तो आप तीनों में से किसी भी योजना को चुन सकते हैं। तीनों ही योजना, लोन से बिज़नेस विस्तार के लिए काफी लाभदायक है।

बिज़नेस लोन लेने के समय ध्यान रखने योग्य बातें 

भारत सरकार के द्वारा सूक्ष्म एवं लघु व्यवसाय के विकास के लिए बहुत सारी लोन योजना प्रदान की जा रही है। लेकिन जहां एक तरफ लोन योजना के फायदे हैं, वहीं दूसरी और कुछ नुकसान भी है। चलिए समझ लेते हैं कि बिजनेस लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।

Interest rates and repayment terms

बिजनेस लोन लेने से पहले आपको इंटरेस्ट रेट और रीपेमेंट ऑप्शन के बारे में जानकारी प्राप्त जरूर करनी चाहिए। कई बार हम जल्दबाजी में लोन तो ले लेते हैं, लेकिन हमारी प्रोफाइल ज्यादा अच्छी नहीं होती। जिस कारण हमें काफी ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलता है। इसलिए लोन लेने से पहले इंटरेस्ट रेट और रीपेमेंट ऑप्शन जरूर जांच लें।

Loan eligibility

लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले अपनी पात्रता को जरूर जांच ले। ताकि आपकी फाइल रिजेक्ट ना हो।

Documentation and paperwork

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने सभी दस्तावेजों को एक बार जरूर चेक करें। कुछ योजना ऐसी भी होती हैं, जिनमें काफी ज्यादा दस्तावेज मांगे जाते हैं। अगर आपके पास दस्तावेज नहीं है, तो पहले दस्तावेजों को बनवा ले और उसके पश्चात लोन के लिए आवेदन करें ताकि आपकी फाइल रिजेक्ट ना हो।

बेहतर लोन पाने के लिए टिप्स

बेहतर लोन विकल्प पाने के लिए आपको यह ध्यान में रखना होगा कि अपनी प्रोफाइल को मेंटेन करके रखना होगा। यदि आपने पहले कहीं से लोन लिया है, तो उसका समय पर भुगतान जरूर करें ताकि नया लोन मिलने में आपको दिक्कत ना हो।

Conclusion

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको मुद्रा लोन योजना, क्रेडिट गारंटी योजना और स्टैंड अप इंडिया योजना के बारे में संपूर्ण जानकारी विस्तार से बता दी है। यह तीनों योजना भारत सरकार के द्वारा बिजनेस विकास से संबंधित बेस्ट योजना है। इन योजना के अंतर्गत आप काफी आसानी से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने बिजनेस की जरूरत की आधार पर राशि खर्च कर सकते हैं। यहां पर आपको काफी एवरेज रेट पर इंटरेस्ट का भुगतान करना होगा ।

सबसे अच्छी बात है कि यहां पर आपको किसी भी प्रकार के सिक्योरिटी देने की जरूरत नहीं है और ना ही आपको कुछ गिरवी रखना है। आपकी प्रोफाइल के आधार पर ही आपको लोन दिया जाएगा। इस योजना के अंतर्गत आवेदन की प्रक्रिया को भी काफी सरल बनाया गया है। आप ऑनलाइन कहीं से भी इस योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं। बिजनेस लोन प्राप्त करने की पश्चात आप भी अपने बिजनेस का विस्तार कर सकते हैं।

बिजनेस लोन से संबंधित सवाल

Q1: Mudra योजना से लोन कैसे प्राप्त करें?

उत्तर: मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत अगर आप लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप Mudra योजना का पोर्टल चेक कर सकते हैं। जहां से पूरी जानकारी प्राप्त करने के पश्चात मुद्रा लोन योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं। लोन से जुडी अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए नजदीकी बैंक का विजिट भी कर सकते हैं।

Q2: CGTMSE योजना क्या है और इसका क्या लाभ है?

उत्तर: क्रेडिट गारंटी योजना के अंतर्गत भारत सरकार के द्वारा 75% तक लोन अमाउंट को कवर किया जाएगा। इसके अलावा इस योजना के अंतर्गत आपको दो करोड रुपए तक का लोन मिल सकता है। नाए स्टार्टअप और लघु व्यवसाय को इस योजना के अंतर्गत शामिल किया गया है। इस योजना के अंतर्गत लाभ लेने के लिए आपको कोई भी चीज गिरवी रखने की आवश्यकता ही नहीं पड़ेगी।

Q3: Stand-Up India योजना के तहत किसे लोन मिलता है?

उत्तर: स्टैंड अप योजना के अंतर्गत महिला या अनुसूचित जाति या अनुसूचित जनजाति के आवेदन को बिजनेस के लिए लोन दिया जाता है, ताकि महिलाओं को भी आगे बढ़ने का मौका दिया जा सके।

Q4: सरकारी योजनाओं से बिज़नेस लोन के लिए पात्रता क्या है?

उत्तर: भारत सरकार के द्वारा विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाएं शुरू की गई है। जिनके अंतर्गत महिला, लघु व्यवसाय, सूक्ष्म व्यवसाय, ग्रीन फील्ड व्यवसाय, खेती से जुड़े व्यवसाय वा नए स्टार्टअप व्यवसाय को आवेदन का मौका दिया गया है। बाकी अधिक जानकारी के लिए आप प्रत्येक योजना की पात्रता चेक कर सकते हैं।