क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के 10 सबसे अच्छे तरीके, आप भी इस्तेमाल करें और अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं
Nov 14, 2024
अगर आप किसी भी प्रकार का लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो लोन प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा अच्छा होना चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर बिल्कुल भी अच्छा नहीं है, तो आपको कहीं से भी लोन नहीं मिल पाएगा। अक्सर लोन लेते समय हमारे सामने क्रेडिट स्कोर की समस्या आती है। हमारा क्रेडिट स्कोर कम होता है, जिस वजह से या हमें लोन ही नहीं मिलता या फिर हमें ज्यादा इंटरेस्ट पर लोन लेना पड़ता है।अगर आप व्यवसाय लोन या फिर किसी भी प्रकार का लोन लेना चाह रहे है, तो आप को क्रेडिट स्कोर में सुधार करना होगा।
क्रेडिट स्कोर में सुधार किए बिना आपको व्यवसाय ऋण बिल्कुल भी नहीं मिल पाएगा। आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी देंगे की क्रेडिट स्कोर क्या है, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है, क्रेडिट स्कोर में सुधार किस प्रकार से कर सकते हैं और क्रेडिट स्कोर में सुधार करने का क्या फायदा होगा। चलिए एक-एक करके विस्तार से पूरी जानकारी समझ लेते हैं।
सिबिल स्कोर क्या है?
जब भी हम व्यवसाय ऋण या किसी प्रकार का ऋण लेते हैं, तो उससे पहले देनदार के द्वारा क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है। दरअसल क्रेडिट स्कोर एक तरह की हमारी एलिजिबिलिटी की जांच होती है। अगर क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तभी हमें व्यवसाय ऋण या अन्य ऋण मिल पाते हैं। किसी भी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर उसकी आर्थिक परफॉर्मेंस को दिखाता है।
अगर आपने कहीं से लोन लिया है और उस लोन का भुगतान नहीं किया है, तो आपका स्कोर खराब हो जाएगा। इसके अलावा आपके अकाउंट की परफॉर्मेंस कैसी है, यह भी क्रेडिट स्कोर के आधार पर चेक की जा सकती है। अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो उसे विभिन्न प्रकार के व्यवसाय ऋण ऑफर भी दिए जाते हैं। इसके अलावा कम इंटरेस्ट रेट पर भी ऋण प्राप्त हो जाता है।
एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या होता है?
बैंक या नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी के द्वारा क्रेडिट स्कोर के चेक को चेक करने के लिए विभिन्न प्रकार के मानक तैयार किए गए हैं। भारत में 485 750 से अधिक स्कोर को अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। इसके अलावा अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 650 से कम है, तो उसका क्रेडिट स्कोर खराब श्रेणी में रखा जाता है। चलिए आगे टेबल के माध्यम से समझ लेते हैं।
| CIBIL स्कोर रेंज | क्या मतलब है |
| 300-549 | यह Cibil Score दर्शाता है कि आपने अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान या ऋण EMI में देरी की है और आपके डिफॉल्टर बनने का जोखिम है। |
| 550 – 649 | यह CIBIL स्कोर रेंज दर्शाता है कि आप समय पर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। |
| 650 – 749 | यह CIBIL स्कोर दर्शाता है कि आपका क्रेडिट Score अच्छा है। लेकिन ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अभी भी सर्वोत्तम ब्याज दर नहीं मिल सकती है। |
| 750 – 900 | 750 से ऊपर का CIBIL स्कोर Good माना जाता है और यह दर्शाता है कि आपने लगातार समय पर अपने बकाये का भुगतान किया है और आपके डिफॉल्टर बनने का जोखिम सबसे कम हैl सलिए ऋणदाता आपको आसानी से और कम ब्याज दरों पर ऋण देंगे। |
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क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के 10 सबसे अच्छे तरीके
अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो चुका है, और आप क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो हम आपको 10 ऐसे आसान तरीके बता रहे हैं। जिनका इस्तेमाल करके आप अपने क्रेडिट स्कोर को कुछ ही समय में काफी अच्छा बना सकते हैं। क्रेडिट स्कोर अच्छा होने से आपको हर प्रकार करने मिलने में काफी ज्यादा आसानी हो जाएगी। चलिए विस्तार से समझ लेते हैं।
क्रेडिट कार्ड में एरर को फाइंड करें
अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि क्रेडिट कार्ड के एरर को जांचना होगा। बहुत बार ऐसा होता है कि हमारे क्रेडिट कार्ड में कोई एरर आ जाता है और हम उस एरर पर ध्यान नहीं देते हैं। क्रेडिट कार्ड के एरर को सॉल्व करने के कारण हमारे क्रेडिट स्कोर में भी कमी आ जाती है, जिसके कारण हमें काफी प्रॉब्लम होती है। इसीलिए क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्रेडिट कार्ड में दिख रहे एरर को सॉल्व जरूर करें।
आउटस्टैंडिंग लोन के लिए पेमेंट करें
क्रेडिट स्कोर में सुधार करने का एक आसान तरीका यह भी है कि जो भी आपका लोन अभी पेंडिंग है, या आपने कोई लोन लिया हुआ है, आप उसकी रीपेमेंट समय पर करें। अगर आप आउटस्टैंडिंग लोन का भुगतान समय पर नहीं करेंगे, तो ऑटोमेटिक आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा।
बहुत लोग ऐसे होते हैं, वह ऑनलाइन एप्लीकेशन से लोन ले लेते हैं और सोचते है कि उनके क्रेडिट स्कोर पर कुछ प्रभाव नहीं पड़ेगा। लेकिन उनका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाता है। इसीलिए आप भी ध्यान रखें अगर ₹1000 की राशि भी आप पर पेंडिंग है, तो आपको सभी अमाउंट को चुकाना होगा ताकि आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सके।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल ज्यादा ना करें
बहुत बार ऐसा होता है कि हमारे पास क्रेडिट कार्ड होता है और हमें पैसों की जरूरत होती है। लेकिन हम बार-बार पैसा क्रेडिट कार्ड से ही स्वाइप करते रहते हैं, अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है और आप अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बार-बार जरूर से ज्यादा कर रहे है। तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो सकता है। अक्सर देखा गया है कि क्रेडिट कार्ड का एक महीने में या दो महीने में ज्यादा से ज्यादा इस्तेमाल करने के कारण ऑटोमेटिक क्रेडिट स्कोर के पॉइंट काम हो जाते हैं।
विभिन्न प्रकार के लोन का इस्तेमाल करें
अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना चाहते हैं, तो आप विभिन्न प्रकार के लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। अगर आपने पर्सनल लोन लिया है, तो आपके व्यवसाय लोन भी कभी ना कभी लेना चाहिए. इसके अलावा लोन अगर आप सिक्योरिटी एंड सिक्योर्ड प्रकार के लोन लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा बढ़िया हो जाएगा। अक्सर देखा गया है कि मिक्स लोन लेने के कारण हमारे क्रेडिट स्कोर में ऑटोमेटिक बढ़ोतरी होती है।
क्रेडिट हिस्ट्री मेंटेन करें
क्रेडिट हिस्ट्री मेंटेन करना भी काफी ज्यादा जरूरी है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी नहीं है, तो आपको आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो सकता है। इसीलिए हमेशा अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को मेंटेन जरूर करें।
क्रेडिट कार्ड लिमिट की अधिकतम लिमिट का इस्तेमाल न करें
जितने भी क्रेडिट कार्ड हैं, उन सब क्रेडिट कार्ड की एक अधिकतम लिमिट होती है। मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 50000 है और आपने 50000 ही खर्च कर लिए हैं। तो ऐसे में आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो सकता है। यह कोशिश करनी चाहिए कि क्रेडिट कार्ड का सिर्फ 60% से 70% तक ही खर्च करना चाहिए। बाकी अमाउंट आपको क्रेडिट कार्ड की खर्च नहीं करनी है।
पर्सनल लोन ले
क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए आपको पर्सनल लोन भी लेना चाहिए। अगर आप का क्रेडिट स्कोर काफी लंबे समय से डाउन चल रहा है, तो आपको छोटा सा एक पर्सनल लोन लेना चाहिए। फिर उसको धीरे-धीरे इंस्टॉलमेंट में चुकाना चाहिए। ऐसे में आपके क्रेडिट स्कोर की हिस्ट्री अच्छी बन जाएगी और आपको क्रेडिट स्कोर भी बढ़ जाएगा.
किसी भी लोन के लिए बार-बार जांच ना करें
क्रेडिट स्कोर डाउन होने का एक रीजन यह भी है कि हम बार-बार लोन लेने के लिए इंक्वारी करते हैं। बहुत लोग ऐसे होते हैं, जिन्हें लोन की आवश्यकता होती है। लेकिन वह बहुत ज्यादा बार लोन के संबंध में अलग-अलग एप्लीकेशन के माध्यम पर जांच कर देते हैं।
जिसके कारण ऑटोमेटिक उनका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाता है। अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो आप एक या दो इंक्वारी ही 2 महीने में करें। इससे ज्यादा अगर आप करेंगे तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा।
नया क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन न करें
बहुत लोग ऐसे होते हैं, जो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर रहे होते हैं। लेकिन अचानक से उनके पास इमरजेंसी आ जाती है और उन्हें लगता है कि वह एक नया कर दूसरे अन्य किसी बैंक से बनवा ली और फिर उसका इस्तेमाल अपनी जरूरत को पूरा करने के लिए करें।
लेकिन बहुत कम लोगों को यह जानकारी है कि अगर आपके पास एक क्रेडिट कार्ड है और आपने उस क्रेडिट कार्ड को 50% से ज्यादा खर्च कर दिया है। तो आप नया क्रेडिट कार्ड नहीं बनवा पाएंगे। जब तक आप पिछले क्रेडिट कार्ड को नहीं चुका पाएंगे। इसीलिए क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए नई क्रेडिट कार्ड के लिए कम से कम 6 महीने बाद ही आवेदन करें।
अच्छे क्रेडिट स्कोर का क्या लाभ है?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो अच्छे क्रेडिट स्कोर के कई सारे फायदे होते हैं। चलिए एक-एक करके अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ जान लेते हैं।
कम इंटरेस्ट पर लोन
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा। आज के समय में बहुत सारे ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म मार्केट में उपलब्ध है, जो बेहतर क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको कम इंटरेस्ट पर लोन प्रोवाइड करेंगे। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होगा, तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा।
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विभिन्न प्रकार के लोन ऑफर मिलते हैं
क्रेडिट स्कोर अगर आपका अच्छा है, तो आपको बहुत सारे लोन ऑफर मिल जाएंगे। बहुत सारे ऑनलाइन अप्लाई फॉर्म ऐसे हैं, जो अच्छा क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको खुद लोन के लिए ऑफर करते हैं। जिन में बिजनेस लोन पर्सनल लोन और अन्य उन सिक्योर्ड लोन भी शामिल है।
कम दर पर बीमा
अगर आप किसी भी आयु के हैं, आपके लिए बीमा काफी ज्यादा जरूरी है। माता-पिता अपने बच्चों के लिए बीमा करवाते हैं और मां-बाप अपने लिए भी स्वास्थ्य बीमा करवाते हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको बीमा कंपनियों के द्वारा बीमा से संबंधित भी बढ़िया इंटरेस्ट रेट दी जाएगी।
निष्कर्ष
इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि क्रेडिट स्कोर क्या है, क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए हमें किन तरीकों का इस्तेमाल करना चाहिए, क्रेडिट स्कोर अगर कम होगा, तो हमें क्या नुकसान हो सकते हैं। यह सब आप जान ही गए होंगे।
अगर आपको क्रेडिट स्कोर बढ़ाना है, तो आप हमारे द्वारा बताए गए टिप्स को फॉलो कर सकते हैं। जिससे आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा हो जाएगा।
FAQ
- क्या, हम क्रेडिट स्कोर को ऑनलाइन चेक कर सकते हैं?
अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर को चेक करना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन किसी भी वेबसाइट के माध्यम से क्रेडिट स्कोर को ऑनलाइन चेक कर सकते हैं। कुछ वेबसाइट ऐसी है, जो फ्री में क्रेडिट स्कोर को चेक करती है और कुछ वेबसाइट ऐसी है, जो क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए कुछ चार्ज लेते हैं।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर कौन सा होता है?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या 750 से अधिक है, तो इसे ही अच्छा क्रेडिट स्कोर कहा जाएगा।
- क्रेडिट स्कोर कम है,तो क्या होगा?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको कहीं से भी बढ़िया लोन ऑफर नहीं मिलेगा। इसके अलावा कम क्रेडिट स्कोर के आधार पर अगर आपको लोन मिल भी जाएगा, तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा।
- क्रेडिट स्कोर को Increase करने के लिए क्या करें?
क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए हमें अपने प्रीवियस लोन का भुगतान समय पर करना चाहिए। इसके अलावा अगर कोई लोन की इंस्टॉलमेंट पेंडिंग है, तो उसकी भी पेमेंट करनी चाहिए ताकि हमारा क्रेडिट स्कोर बढ़ सके।
- सबसे खराब क्रेडिट स्कोर कौन सा होता है?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो इसे अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं माना जाएगा। बाकी आपका क्रेडिट स्कोर अगर 650 से कम है,300 तक है, तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी खराब माना जाएगा
