क्या आप भी इन बिज़नेस लोन मिथकों पर यकीन करते हैं? (Debunking Myths)

बिजनेस लोन आज के समय में हर व्यवसाय की जरूरत बन चुका है। चाहे कोई नया स्टार्टअप हो या फिर कोई पुराना । सभी बिजनेस ग्रोथ के लिए बिजनेस लोन अवश्य लेते हैं। लेकिन कुछ बिजनेस ऐसे हैं, जिन्हें बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है या तो उनके पास दस्तावेज नहीं होते हैं या फिर कुछ ऐसी खामियां रह जाती है, जिसके कारण उन्हें बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है। बिजनेस लोन व्यवसाय की ग्रोथ के लिए काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है। अगर कुछ महत्वपूर्ण टिप्स आप अपना ले, तो आपको बिजनेस लोन आवेदन करते समय कोई भी परेशानी नहीं होगी और आपको बहुत जल्द ही बिना रिजेक्शन के बिजनेस लोन मिल जाएगा। 

लेकिन मार्केट में विभिन्न प्रकार के बिजनेस लोन मिथक है। अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो आपको बिजनेस लोन सच्चाई को जानना होगा। तभी आप बिजनेस लोन की इंपोर्टेंस और कमियो के बारे में जान पाएंगे। इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको बिजनेस से लोन से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी के बारे में बताएंगे की कैसे बिजनेस लोन आज के समय में व्यवसाय के लिए गेम चेंजर बन चुका है।

बिज़नेस लोन के बारे में 5 सामान्य मिथक 

इस ऑनलाइन युग में जहां एक तरफ बिजनेस लोन लेना काफी ज्यादा आसान बना चुका है, वहीं दूसरी और बिजनेस लोन गलतफहमियों के कारण नए स्टार्टअप और अन्य बिजनेस को नुकसान भी सहना पड़ रहा है । चलिए एक-एक करके जान लेते हैं कि मार्केट पर लोन मिथको का क्या असर हुआ है।

Myth 1: “बैंक केवल बड़े और स्थापित बिज़नेस को ही लोन देते हैं

अक्सर आवेदको के मन में यह गलतफहमी रहती है कि बैंक केवल बड़े और स्थापित बिजनेस को ही लोन देते हैं। जो नए स्टार्टअप है या फिर लघु या सूक्ष्म व्यवसाय है, उन्हें बैंक लोन नहीं देता है। इस बिजनेस लोन मिथक के कारण बहुत व्यवसाय लोन के लिए आवेदन ही नहीं करते हैं। अगर इस लोन मिथक की सच्चाई जानी जाए, तो यह बिल्कुल उलट है।

Reality : आपकी जानकारी के लिए बता दें, भारत सरकार के द्वारा बहुत सारी ऐसी सरकारी योजनाओं की शुरुआत की गई है जिसके माध्यम से नए स्टार्टअप सूक्ष्म एवं लघु व्यवसाय को बिजनेस लोन दिया जा रहा है। इस योजना में मुद्रा लोन योजना और क्रेडिट गारंटी योजना काफी प्रसिद्ध है। इन योजना के अंतर्गत बिजनेस की पात्रता के आधार पर करोड़ों रुपए तक का लोन मिल सकता है।

Myth 2: “बिज़नेस लोन लेने के लिए मुझे बड़ी संपत्ति की जरूरत होती है

बहुत लोगों का मानना है कि बिजनेस लोन लेने के लिए मुझे बड़ी संपत्ति की जरूरत होगी। बिजनेस लोन से संबंधित गलतफहमी भी काफी है।

Reality – इस बिजनेस लोन मिथक की अगर सच्चाई जाने तो बिजनेस लोन लेने के लिए कोई भी बड़ी संपत्ति की जरूरत ही नहीं है। भारत सरकार द्वारा शुरू की गई सरकारी योजना के अंतर्गत सभी तरह के व्यवसाय को बिना किसी कॉलेटरल के जरूरत के हिसाब से लोन दिया जा रहा है। बिजनेस लोः लेने के लिए केवल आप पात्र होने चाहिए।

Myth 3: “मुझे लोन के लिए बहुत जटिल दस्तावेज़ और कागज़ात की आवश्यकता होती है”

आवेदको के मन में बिजनेस लोन लेते समय यह गलतफहमी भी है कि बिजनेस लोन लेते समय हमें बहुत सारे ऐसे दस्तावेज बनवाने होंगे, जो बहुत ज्यादा मुश्किल है।

Reality – किसी भी तरह के बिजनेस के लिए लोन लेते समय दस्तावेजों को जमा करना काफी ज्यादा जरूरी है। लेकिन चाहे आप किसी बैंक से लोन ले या फिर किसी सरकारी योजना के अंतर्गत, आपको सिर्फ आधारभूत दस्तावेज जमा करवाने होंगे। जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, इनकम प्रूफ, आपके बिजनेस का प्रूफ, जीएसटी नंबर आपका बिजनेस से संबंधित जानकारी, बिजनेस की स्थिति और अन्य कुछ आधारित दस्तावेज जमा करवाने होंगे। यह सभी दस्तावेज बनवाने काफी ज्यादा आसान है। इन दस्तावेजों के माध्यम से आपको कहीं से भी लोन मिल जाएगा।

Myth 4: “बैंक लोन मिलने में बहुत समय लगता है और यह प्रक्रिया बहुत लंबी है

कुछ आवेदक तक ऐसे हैं, जिन्हें गलती के कारण बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है और उनके मन में  बैंक लोन से संबंधित गलतफहमी हो जाती है कि बैंक लोन मिलने में बहुत समय लगता है और यह बहुत लंबी प्रक्रिया है। लेकिन इसकी सच्चाई कुछ और ही है । आज के समय में बहुत सारे ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म उपलब्ध है, जहां से आप कुछ ही मिनट में लोन प्राप्त कर सकते हैं । ऑनलाइन प्रक्रिया होने के कारण घर बैठे लोन लिया जा सकता है। अगर आप पात्र है, तो आपको लोन मिलने में देरी नहीं होगी। अगर आप पात्र नहीं है या आपके पास कोई दस्तावेज नहीं है, तो इस स्थिति में लोन मिलने में थोड़ा समय लग सकता है।

Myth 5: “अगर मेरा क्रेडिट स्कोर कम है तो मुझे लोन नहीं मिलेगा

क्रेडिट स्कोर से संबंधित एक बिजनेस लोन मिथक यह भी है कि अगर मेरा क्रेडिट स्कोर कम है, तो मुझे लोन नहीं मिलेगा। वैसे तो लोन लेते समय क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है  अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 तक या 750 से ज्यादा है, तभी आपको किसी बैंक से लोन मिल पाएगा। 

लेकिन ऐसा भी नहीं है कि अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको लोन नहीं मिलेगा । चलिए इस बिजनेस लोन मिथक की सच्चाई के बारे में जान लेते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आपको बिजनेस लोन मिल सकता है। लेकिन कुछ कंडीशन के बारे में आपको जानना होगा।बैंक के द्वारा बिजनेस लोन तभी दिया जाता है,अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा हो। लेकिन कुछ नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी या प्राइवेट कंपनियां ऐसी है, जो क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी बिजनेस लोन दे देती है। बस आपसे कुछ प्रतिशत इंटरेस्ट ज्यादा लिया जाएगा और हो सकता है, बहुत कम क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में आपको कुछ गिरवी भी रखना पड़े।

इन मिथकों का क्या असर पड़ता है?

मार्केट रिसर्च के आधार पर यह जानकारी मिली है कि बिजनेस लोन मिथक के कारण बिजनेस लोन निर्णय लेते समय आवेदकों को काफी परेशानी का सामना करना पड़ता है। कहीं ना कहीं बिजनेस लोन से संबंधित गलतफहमियों के कारण बैंक लोन निर्णय प्रक्रिया भी प्रभावित होती है।

Delayed Decision-making

बिजनेस लोन मिथक के कारण बहुत आवेदक ऐसे हैं, जो यह निर्णय ही नहीं कर पाते हैं कि उन्हें बिजनेस लोन लेना चाहिए या नहीं । कुछ आवेदक तो ऐसे होते हैं, जो बिजनेस लोन के लिए आवेदन तो कर देते हैं, लेकिन जब दस्तावेज सबमिट करने का समय आता है तो वह दस्तावेज सबमिट नहीं करते हैं । क्योंकि उन्हें ऐसा लगता है कि बिजनेस लोन लेना सही नहीं है ।

जिस कारण बिजनेसमैन को लोन से संबंधित निर्णय लेने में काफी समय लग जाता है। जिस कारण वह अच्छी अपॉर्चुनिटी मिस कर सकता है। कई बार बिजनेस लोन मिथक के कारण आवेदक बिजनेस लोन के लिए आवेदन नहीं करता और अपने बिजनेस को Grow  ही नहीं कर पता है।

Limited Access to Financing

इन बिजनेस लोन गलतफहमियों के कारण बहुत सारे ऐसे आवेदक हैं, जो मार्केट की रिसर्च ही नहीं करते हैं और मार्केट की रिसर्च ना करने के कारण सिर्फ कुछ ही चुनिंदा ऐसे प्लेटफार्म के बारे में जानते हैं, जो बिजनेस लोन प्रोवाइड करता है। मार्केट की रिसर्च अगर की जाए, तो मार्केट में बहुत सारे ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म उपलब्ध है, जो बहुत आसानी से आपको बिजनेस लोन दे देते हैं। लेकिन पूरी जानकारी ना होने के कारण आवेदक भटक जाते हैं और बैंक के द्वारा दिए जा रहे लोन ऑफर या सरकारी योजनाओं का लाभ ही नहीं ले पाते हैं।

Financial Stress

बिजनेस लोन प्राप्त करने के कारण बहुत सारे ऐसे बिजनेस है, जिन्होंने अपने बिजनेस को काफी ज्यादा Grow किया है। लेकिन कुछ बिजनेसमैन ऐसे भी होते हैं, जो ना ही मार्केट की रिसर्च करते हैं और ना ही कुछ एनालिसिस करते हैं । इन गलतफहमियों के कारण वह बिजनेस लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते या फिर जब आवेदन करते हैं, लेकिन 100% एफर्ट नहीं देते। जिस कारण उन्हें बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है। बिजनेस लोन ना मिलने के कारण अपने बिजनेस की जरूरत को पूरा नहीं कर पाते और आर्थिक तंगी से जूझते रहते हैं। 

बिज़नेस लोन लेने के सही तरीके और दस्तावेज

बिजनेस लोन मिथक के कारण कहीं ना कहीं बिजनेस लोन निर्णय लेते समय आवेदन को पर काफी बुरा प्रभाव पड़ा है। अगर आप बिना किसी बिजनेस लोन रिजेक्शन इश्यू के बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपके पास सभी दस्तावेज होने चाहिए। एक-एक करके जान लेते हैं बिजनेस लोन आवेदन के लिए हमें कौन से दस्तावेज बनवाने चाहिए।

Eligibility Criteria

बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया काफी ज्यादा आसान है। लेकिन बिजनेस लोन लेने के लिए  एलिजिबल होने चाहिए। बिजनेस लोन चाहे किसी भी बैंक के द्वारा आपको दिया जा रहा हो या फिर आप किसी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी से लोन ले रहे हो। सबसे पहले आपकी पात्रता को अवश्य चेक किया जाएगा। अगर आप यह चाहते हैं कि बिजनेस लोन बिना किसी रिजेक्शन के आपको मिले, तो  अपनी पात्रता जरूर चेक करनी चाहिए।

आपका क्रेडिट स्कोर सही होना चाहिए । अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत ज्यादा कम है, तो आपको बिजनेस लोन नहीं मिल पाएगा या फिर बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय काफी दिक्कत होगी।

इसके अलावा आपके व्यवसाय की स्थिति क्या है और व्यवसाय को शुरू किए हुए कितना समय हो चुका है, यह सभी फैक्ट लोन लेने के लिए काफी प्रभावित करते हैं।

Required Documentation

बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपको सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों का बंदोबस्त भी करना होगा। क्योंकि बिना दस्तावेज के आपको लोन नहीं मिल पाएगा। बिजनेस की आर्थिक स्थिति से संबंधित जानकारी, बैंक स्टेटमेंट, इनकम प्रूफ, टैक्स रिटर्न, जीएसटी नंबर और अन्य सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज आपको आवेदन से पहले बनवा लेने चाहिए, ताकि आपका बिजनेस लोन रिजेक्ट ना हो। 

Types of Loans

अगर आप बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको यह जानकारी भी होनी चाहिए कि बिजनेस लोन कई प्रकार का होता है। बिजनेस लोन प्रकार जैसे की वर्किंग कैपिटल लोन, सिक्योर्ड लोन, अनसिक्योर्ड लोन और टर्म लोन।

बिजनेस लोन आवेदन के लिए महत्वपूर्ण टिप्स

बिजनेस लोन प्राप्त करना है, तो हमारे बताए गए कुछ टिप्स को फॉलो कर सकते हैं।

बिजनेस लोन आवेदन करने से पहले ही आवेदन प्रक्रिया के बारे में संपूर्ण जानकारी प्राप्त करें।
बिजनेस लोन आवेदन से पहले सभी दस्तावेज तैयार करवा ले।
क्रेडिट स्कोर बढ़ोतरी के लिए पहले से ही शुरुआत करें।
क्रेडिट स्कोर कम है, तो कॉलेटरल का इंतजाम करें।
मार्केट का एनालिसिस करें और अपनी पात्रता के हिसाब से बेस्ट प्लेटफॉर्म चुने।

क्या बिज़नेस लोन के लिए सरकारी योजनाएं मददगार हो सकती हैं?

अगर आपका व्यवसाय नया स्टार्टअप है, सूक्ष्म या लघु व्यवसाय है या फिर बड़े स्तर पर है, तो बिजनेस लोन आसानी से मिल जाएगा। भारत सरकार द्वारा शुरू की गई बिजनेस लोन से संबंधित सरकारी योजनाओं के माध्यम से बिजनेसमैन को काफी ज्यादा फायदा हो रहा है। कम इंटरेस्ट रेट पर बेहतर लोन विकल्प प्राप्त हो रहे हैं। जिसके कारण बिजनेस ग्रोथ पहले से ज्यादा बढ़ गई है। चलिए एक-एक करके सभी सरकारी योजनाओं के बारे में जान लेते हैं।

Mudra Loan

मुद्रा लोन भारत सरकार के द्वारा बिजनेस लोन से संबंधित शुरू की गई सबसे बेहतरीन योजना में से एक है। इस योजना के अंतर्गत किसी भी तरह के व्यवसाय को बिना किसी सिक्योरिटी के बिजनेस लोन प्राप्त हो सकता है। इस बिजनेस लोन योजना के माध्यम से लाखों व्यवसाय लोन प्राप्त कर चुके हैं।

CGTMSE

जो व्यवसाय बड़े स्तर पर है, उन्हें तो किसी भी बैंक या संस्थान से लोन मिल जाता है। लेकिन कई बार छोटे या लघु स्तर के व्यवसाय को पहले लोन मिलने में मुश्किल होती थी। लेकिन क्रेडिट गारंटी योजना के अंतर्गत अब माइक्रो वीजा या स्मॉल बिजनेस को भी बिजनेस लोन आसानी से मिल रहा है। क्रेडिट गारंटी योजना के अंतर्गत कम लोन इंटरेस्ट रेट और बिना रिस्क के लोन दिया जा रहा है।

Stand-Up India

भारत सरकार के द्वारा कुछ योजना मुख्य रूप से महिलाओं व अनुसूचित जाति/ जनजाति के लिए भी शुरू की गई है। पहले महिलाओं को लोन मिलने में काफी दिक्कत होती थी। भारत सरकार द्वारा महिलाओं के लिए अब लोन सुविधा उपलब्ध करवाई गई है। जिसके कारण महिलाएं भी पुरुषों की तरह अपना बिजनेस सेट कर सकती है। स्टैंड अप इंडिया के अंतर्गत महिलाओं या अनुसूचित जाति /अनुसूचित जनजाति के आवेदक को को बिजनेस लोन दिया जाएगा। इस योजना के अंतर्गत पिछड़े वर्ग को लोन दिया जाएगा ताकि वह भी अपनी बिजनेस की Growth कर सके।

अगर आप सामान्य बैंक से लोन लेने से घबरा रहे है, तो आप सरकारी लोन योजना के माध्यम से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। जहां रिस्क भी नहीं होगा और बिजनेस लोन आसानी से मिल जाएगा।

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले ध्यान रखने योग्य महत्वपूर्ण बातें

बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना होगा। अगर आप कुछ बातों का ध्यान रख ले तो आपको बिजनेस लोन मिलने में कभी भी दिक्कत नहीं होगी और बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर आपको बेहतरीन बिजनेस लोन विकल्प उपलब्ध हो जाएंगे। हम आपको बिजनेस लोन टिप्स बता रहे हैं जिनका इस्तेमाल करके आप आसानी से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

बिजनेस लोन लेने से पहले इन जरूरी बातों का ध्यान रखें

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले बिजनेस लोन से संबंधित पूरी प्लानिंग जरूर बनाएं।
लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर अवश्य चेक करें और अगर क्रेडिट स्कोर कम है, तो उसे इंप्रूव करने के लिए प्रयास करें।
महत्वपूर्ण दस्तावेज पहले ही बनवा ले।
अधूरी जानकारी के आधार पर बिजनेस लोन अप्लाई ना करें।

बिजनेस लोन आवेदन के लिए सुझाव

एक ही समय पर बहुत सारे लोन ना ले।
लोन आवेदन करते समय कोई भी जानकारी गलत ना भरे।
ऑनलाइन लोन आवेदन करने से पहले प्लेटफार्म के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें।

बिजनेस लोन अप्लाई करने की प्रक्रिया

हम आपको लोन आवेदन करने के लिए सुझाव बता रहे हैं, जिनका इस्तेमाल करके आसानी से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

1- बिजनेस लोन आवेदन करते समय आपको पहले मार्केट की रिसर्च करनी होगी और जो भी बेस्ट फ्लैटफॉर्म है, उन्हें चुनना होगा।

2- जिस भी प्रकार का आप लोन अप्लाई करना चाहते हैं, उससे संबंधित पात्रता चेक करनी होगी।
अपनी पात्रता के हिसाब से आपको प्लेटफार्म का चुनाव करना होगा। 

3- अगर आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा है ,तो आप किसी भी बैंक से लोन ले सकते हैं। यदि आपको क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी या किसी सरकारी योजना से लोन ले सकते है।

4- महत्वपूर्ण दस्तावेज बनवा ले ।

5- लोन आवेदन के लिए अप्लाई कर दे। स्टेप बाय स्टेप आवेदन फार्म को ध्यान से भरे और सभी दस्तावेज स्कैन करके अपलोड कर दे।

6-अगर आप पात्र है, तो आपको बिजनेस लोन मिल जाएगा।

Conclusion 

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है की मार्केट में कौन से ऐसे बिजनेस लोन मिथक है, जो कहीं ना कहीं आवेदको के मन को काफी डिवाइड कर रहे हैं। इन बिजनेस लोन मिथक के कारण लोन आवेदन प्रक्रिया कहीं ना कहीं पूरे तरीके से प्रभावित हुई है। हमारी टीम के द्वारा आपको बिजनेस लोन सच्चाई के बारे में भी जानकारी बता दी गई है कि कैसे अगर कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखा जाए, तो आपको भी बिजनेस लोन काफी आसानी से मिल जाएगा।

किसी भी बिजनेस के लिए लोन क्यों जरूरी है, यह तो आप सभी जानते ही हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है, तो आप नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी से लोन लेने के लिए आवेदन करें।

बिज़नेस लोन के बारे में सवाल

Q.1 क्या बिज़नेस लोन बिना संपत्ति के मिल सकता है?

उत्तर: भारत सरकार के द्वारा बहुत सारी ऐसी सरकारी योजनाएं शुरू की गई है, जहां बिना किसी संपत्ति के बिजनेस लोन प्राप्त किया जा सकता है। इसके अलावा अगर आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा अच्छा है, तो ऐसी स्थिति में भी आपको बैंक से बिना किसी संपत्ति के बिजनेस लोन प्राप्त हो जाएगा।

Q.2 बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने में कितना समय लगता है?

उत्तर: बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया अलग-अलग प्लेटफार्म पर अलग-अलग होती है। कुछ प्लेटफार्म ऐसे हैं, जिनके माध्यम से ऑनलाइन बिजनेस लोन अप्लाई करने के लिए सिर्फ कुछ ही मिनट लगते हैं। अगर आप किसी सरकारी योजना फिर बैंक के माध्यम से लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो लोन प्रक्रिया थोड़ी सी लंबी होती है। इस प्रक्रिया में एक दिन से एक सप्ताह तक का समय लग सकता है।

Q.3 क्या बिज़नेस लोन के लिए मुझे एक अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री की आवश्यकता है?

उत्तर: अगर आप का क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको फिर भी लोन प्राप्त हो सकता है। लेकिन क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी नहीं है और क्रेडिट स्कोर खराब है, तो ऐसी स्थिति में आपको बेहतर लोन ऑफर नहीं मिलेंगे और ना ही कम इंटरेस्ट पर लोन मिलेगा। अगर आप चाहते हैं कि आपको बेहतर लोन ऑफर मिले और इंट्रेस्ट भी कम चुकाना हो, तो क्रेडिट हिस्ट्री की आवशयकता हो।

Q.4 क्या सरकार द्वारा दी जाने वाली योजनाओं से लोन मिल सकता है?

उत्तर: हां अगर आप पात्र है, तो आपको सरकार द्वारा शुरू की गई सरकारी योजनाओं के माध्यम से बिजनेस लोन काफी आसानी से प्राप्त हो सकता है।