क्यों बैंक अक्सर बिज़नेस लोन रिजेक्ट कर देते हैं? और इसका समाधान?

किसी भी बिजनेसमैन के लिए बिजनेस लोन काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है। क्योंकि बिजनेस लोन की सहायता से बिजनेस की ग्रोथ से संबंधित कार्यों को किया जा सकता है। आप भी अपने बिजनेस की Growth करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास फंड की कमी है। आपने बिजनेस की जरूरत को पूरा करने के लिए बिजनेस लोन के लिए आवेदन किया था , लेकिन आपका आवेदन रिजेक्ट हो गया है । आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी देने वाले हैं कि बिज़नेस लोन रिजेक्शन क्यों होती है।

बहुत सारे बिजनेसमैन ऐसे हैं, जो पैसों की कमी के कारण अपने बिजनेस को  चला नहीं पाते हैं। अगर आप भी इस परेशानी से सामना कर रहे है,तो इस पोस्ट को अंत तक जरूरत पढे। इस पोस्ट में जानेंगे कि बिजनेस लोन रिजेक्शन होने के सामान्य कारण क्या है और हम किन टिप्स का इस्तेमाल करके बिजनेस लोन रिजेक्ट होने से बचा सकते हैं।

बिज़नेस लोन रिजेक्शन होने के सामान्य कारण

अक्सर हम बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते हैं, हमारे पास सभी दस्तावेज भी होते हैं लेकिन हमारा बैंक लोन रिजेक्ट हो जाता है। अगर आपके साथ भी ऐसा ही हुआ है, तो बिजनेस लोन रिजेक्ट होने के कारण के बारे में जरूर जाने।

Poor Credit Score

अक्सर हम लोन प्राप्त करने के लिए बिजनेस लोन ऑनलाइन आवेदन तो कर देते हैं। लेकिन हम आवेदन करते समय एक सबसे बड़ी गलती कर देते हैं। अगर किसी भी आवेदक को बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना है, तो सबसे पहले उसे अपना क्रेडिट स्कोर जरूर चेक करना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर डाउन है,तो आपका आवेदन फॉर्म रिजेक्ट हो जाएगा। क्योंकि बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है । कम से कम आपको क्रेडिट स्कोर 750 होना चाहिए, तभी आपको किसी बैंक से बिजनेस लोन प्राप्त हो सकता है।

Inadequate Financial Statements

जब भी लोन के लिए आवेदन किया जाता है, तो बिजनेस लोन देने से पहले सभी दस्तावेजो को चेक किया जाता है। अगर आपके द्वारा जमा की गई फाइनेंशियल स्टेटमेंट गलत है या कुछ भी गड़बड़ी पाए हैं, तो आपका आवेदन फॉर्म रिजेक्ट हो जाएगा।

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए कम से कम आपको 6 महीने की फाइनेंशियल स्टेटमेंट देने जरूरी होती है। 

Insufficient Collateral

वैसे तो भारत सरकार के द्वारा कुछ ऐसी योजनाएं शुरू की गई है, जिनके अंतर्गत बिना सिक्योरिटी के बिजनेस लोन प्राप्त हो जाता है। लेकिन अधिकतर बैंक के द्वारा बिजनेस लोन उस कंडीशन पर दिया जाता है, अगर कोई वस्तु या कोई प्रॉपर्टी आपने गिरवी रखी हो । अगर आपके पास गिरवी रखने के लिए  कुछ नहीं है, तो आप को बिजनेस के लिए लोन नही दिया जाएगा।

Lack of a Clear Business Plan

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने बिजनेस के बारे में प्लान बनाना जरूरी है। अगर आपने लोन के लिए आवेदन किया है,  तो उस दौरान आपको अपने बिजनेस प्लान के बारे में भी जानकारी देनी होगी। अगर आप अच्छे से बिजनेस प्लान के बारे में जानकारी नहीं दे पाए, तो  बिजनेस लोन के लिए आवेदन बैंक लोन रिजेक्ट हो जाएगा।

High Debt-to-Income Ratio

अगर आपने बिजनेस लोन के लिए आवेदन किया है, तो आपकी इनकम आपके खर्चों से ज्यादा होनी चाहिए । अगर कंपनी की फाइनेंसियल स्थिति अच्छी नहीं है और अकाउंट से खर्चे ज्यादा हो रहे है, तो ऐसे में बिजनेस लोन रिजेक्ट कारण हो सकता है।

Business Age

चाहे आप किसी बैंक से लोन ले या फिर किसी संस्थान से, यदि आपके बिजनेस को शुरू किए हुए बहुत कम समय हुआ है, तो आपका बिजनेस लोन रिजेक्ट कारण हो सकता है। इसके अलावा जिन बिजनेस को शुरू किए गए 2 वर्ष 4 वर्ष या इससे अधिक हो चुका है, उन्हें आसानी से लोन मिल जाएगा।

बैंक लोन रिजेक्ट होने से बचने के लिए टिप्स

कभी-कभी हमें अपने बिजनेस के लिए फंड की काफी अर्जेंट जरूरत होती है। लेकिन हमें  बिजनेस लोन मिलने में काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता है। हम आपको लोन रिजेक्ट से बचने के उपाय बता रहे हैं, जिनको फॉलो करने से बिजनेस लोन आवेदन रिजेक्ट नहीं होगा। चलिए विस्तार से जान लेते हैं।

Improve Your Credit Score

बिजनेस लोन अगर आप प्राप्त करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर इंप्रूव करना होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपको भारत के किसी भी बैंक से लोन नहीं मिल पाएगा। इसके अलावा जो अन्य संस्थान है , वहां से भी आपको लोन मिलने के लिए चांस कम होंगे। अगर किसी संस्थान से आपको लोन मिल भी जाएगा, तो वह काफी ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर मिलेगा। जिससे आपका खर्चा काफी ज्यादा हो जाएगा। इसलिए आवेदन फार्म रिजेक्शन की समस्या छुटकारा पाने के लिए Credit Score को बढ़ाएं।

Ensure Proper Financial Documentation

यदि आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो हम आपको एक महत्वपूर्ण सलाह देंगे। आप सबसे पहले यह जांच करें कि आपके लिए दस्तावेज कौन-कौन से जरूरी है। अक्सर हम बिजनेस लोन तो प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन जल्दबाजी में दस्तावेज अरेंज नहीं कर पाते हैं। जिस वजह से हमारा आवेदन रिजेक्ट कर दिया जाता है। इसलिए आवेदन करने से पहले अपने सभी दस्तावेजों के बारे में जानकारी प्राप्त करें और सभी दस्तावेज बनवा ले ।

Provide Collateral

अगर आपको बिजनेस लोन की अच्छी राशि प्राप्त करनी है, तो आपको कॉलेटरल का प्रबंध भी करना होगा। अगर आप बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए कोई चीज गिरवी रख सकते हैं, तो आपको अधिक राशि के बिज़नेस लोन स्वीकृति मिल जाएगी।

Prepare a Strong Business Plan

बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए बिजनेस प्लान बनाना जरूरी है। अगर आप पहले से ही बिजनेस प्लान बना लेंगे कि किस उद्देश्य के लिए बिजनेस लोन ले रहे हैं और बिजनेस लोन का इस्तेमाल कहां और कैसे करेंगे, तो आपको बिजनेस लोन मिलने में आसानी होगी।

Reduce Existing Debt

यदि किसी कंपनी के द्वारा बिजनेस लोन के लिए अप्लाई किया जा रहा है, लेकिन कंपनी ने पहले ही कुछ लोन लिए हुए हैं, जिन का भुगतान करना है। तो ऐसी कंडीशन में बैंक लोन रिजेक्ट किया जा सकता है। अगर किसी भी कंपनी को बिजनेस लोन प्राप्त करना है, तो पहले बकाया बिल का भुगतान कर दे। उसके बाद लोन मिलने के चांस ज्यादा होंगे।

Establish a Business History

जो कंपनी हर प्रकार का लोन लेती रहती है, चाहे वह छोटा हो या बड़ा। तो बिजनेस हिस्ट्री अच्छी बन जाती है। अगर आपने पहले कभी लोन नहीं लिया और आप बहुत बड़ी राशि के लिए बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपको बिजनेस लोन नहीं मिलेगा। पहले छोटी लोन हिस्ट्री तैयार करें । अगर आपने समय पर  खर्चो का भुगतान किया है   तो आपको बिजनेस लोन आसानी से मिल जाएगा।

बैंक लोन के अलावा अन्य लोन विकल्प 

अगर आप किसी सरकारी योजना के माध्यम से बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अपनी बिजनेस की जरूरत और पात्रता के आधार पर किसी भी सरकारी योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं। चलिए हम आपको चार बेस्ट बिज़नेस लोन के विकल्प दे रहे हैं। जिनके माधयम से सबसे ज्यादा बिजनेस लोन ग्राहक को दिया जाता है।

Government Schemes (Mudra, CGTMSE, Stand-Up India)

Mudra योजना, क्रेडिट गारंटी योजना और स्टैंड अप इंडिया योजना भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई बेस्ट योजनाओं में से एक है। इन योजना के अंतर्गत आपको कोई भी कॉलेटरल सिक्योरिटी गिरवी रखने की आवश्यकता ही नहीं होगी। आप बिना किसी सिक्योरिटी के गिरवी रखें , बहुत अच्छी राशि प्राप्त कर सकते हैं । आवेदन प्रक्रिया भी काफी सरल बनाई गई है । ऑनलाइन माध्यम से आप किसी भी योजना के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-Peer Lending भी लोन प्राप्त करने के लिए एक अच्छा ऑप्शन है। आप ऑनलाइन माध्यम से अपने बिजनेस के लिए लोन की राशि प्राप्त कर सकते हैं।

Private Lenders & NBFCs

यदि आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा अच्छा नहीं है और आपको बिजनेस लोन मिलने में परेशानी आ रही है, तो आप NBFC लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी के अंतर्गत कम क्रेडिट स्कोर के आधार पर भी अच्छे लोन ऑप्शन दिए जाते हैं। इसके अलावा यहां से लोन प्राप्त करना भी काफी आसान है। नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी में पात्रता में काफी सरल निर्धारित की गई है। आपको फ्लैक्सिबल लोन रीपेमेंट विकल्प भी यहां मिल जाता है।

Invoice Financing and Trade Credit

बिजनेस के लिए धन जुटाने के लिए इनवॉइस फाइनेंसिंग और ट्रेड क्रेडिट भी एक अच्छा विकल्प है।

Crowdfunding

आप अपने बिजनेस के लिए लोन प्राप्त करने हेतु क्राउड फंडिंग का इस्तेमाल भी कर सकते हैं । बहुत सारी कंपनियां मार्केट में ऐसी है  जो क्राउड फंडिंग के माध्यम से करोड़ों रुपया इकट्ठा कर लेते हैं।

बिज़नेस लोन के लिए एक मजबूत आवेदन प्रक्रिया 

अगर आप बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन कई बार आवेदन करने के बाद भी बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया रिजेक्ट हो गई है। तो आपको टेंशन नहीं लेनी है। हम आपको साधारण सी प्रक्रिया बता रहे हैं,जिसे अपनाकर आप भी बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

Research Lenders

सबसे पहले आपको बिजनेस लोन कहां से लेना है  कौन से संस्थान ऐसी है जिसके लिए कस्टमर का फीडबैक काफी अच्छा है। हमें उन देनदारी को ढूंढना होगा। आज के समय में ऑनलाइन भी आपको बहुत सारे ऐसे प्लेटफार्म मिल जाएंगे, जिनसे घर बैठे  लोन लिया जा सकता है। लेकिन इस ऑनलाइन जमाने में फ्रॉड भी हो सकता है। इसलिए लोन के लिए अप्लाई करने से पहले लेंडर के बारे में अच्छी रिसर्च करें और अंत में एक ऐसे लेंडर का चयन करें  जो आपको बेहतर इंटरेस्ट पर  लोन विकल्प उपलब्ध करा सके।

Documentation Checklist

बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने सभी दस्तावेजों को बनवा ले और उसी के बाद लोन लेने के लिए आवेदन करें। अक्सर हमारे पास Document नहीं होते है। फिर भी हम दस्तावेज के अभाव में बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर देते हैं। उसके बाद हमारा फॉर्म रिजेक्ट हो जाता है । आप भूल कर भी यह गलती ना करें। पहले ही महत्वपूर्ण दस्तावेजों की सूची को चेक कर ले। जो दस्तावेज नहीं है, वह बनवाने के बाद ही बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें। आपका आवेदन फॉर्म रिजल्ट नहीं होगा।

Write a Compelling Loan Proposal

लोन प्रपोजल के बारे में आपको अच्छे से जानकारी प्राप्त होने जरूरी है। अगर लोन प्रपोजल को अच्छे से बना लेंगे  तो आपकी बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया रिजेक्ट नहीं होगी।

Seek Professional Advice

बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया वैसे तो आज के समय में काफी आसान हो चुकी है। लेकिन हमें अपनी कंपनी के हिसाब से किस तरह का बिजनेस लोन चुनना चाहिए और रीपेमेंट विकल्प कैसे चुने  कौन सा बिजनेस लोन हमारी कंपनी के लिए बेस्ट रहेगा। इन सब की लिए आपको पहले प्लानिंग करनी होगी। एनालिसिस करने के लिए आप प्रोफेशनल एडवाइजर की मदद ले सकते हैं। जिनके द्वारा आपको यह जानकारी दी जाएगी कि आपकी कंपनी के लिए किस तरह का बिजनेस लोन अच्छा होगा।

बैंक लोन रिजेक्ट होने के बाद क्या करें?

कई बार बिजनेस लोन के लिए आवेदन तो किया जाता है, लेकिन आवेदन रिजेक्ट कर दिया जाता है। चलिए जान लेते हैं कि अगर बिज़नेस लोन रिजेक्ट होने के बाद(लोन रिजेक्ट से बचने के उपाय) हमें क्या करना चाहिए।

Analyze the Rejection

यदि आपका बिजनेस लोन आवेदन रिजेक्ट हो चुका है, तो आपको सबसे पहले रिजेक्शन का कारण जानना होगा। देखना होगा आखिर किस कारण आपका बिजनेस लोन की फाइल को रिजेक्ट किया गया है।

Work on Weak Areas

बिजनेस में कुछ ऐसी कमी होती हैं, जिनके कारण बिजनेस लोन नहीं मिल पाता है। जैसे कि क्रेडिट स्कोर खराब होना, दस्तावेज न होना और भी अन्य कारण हो सकते हैं। अगर आप चाहते हैं, बिजनेस लोन आवेदन प्रक्रिया रिजेक्ट ना हो, तो आपको अपने बिजनेस के उन एरिया को भी ध्यान रखना होगा, जो कमजोर है। यदि आपका क्रेडिट खराब है, तो क्रेडिट स्कोर इंप्रूवमेंट के लिए कोशिश करनी होगी। दस्तावेज नहीं है, तो दस्तावेज बनवाने होंगे।

Reapply After Fixing Issues

मान लीजिए पहले आपका आवेदन फार्म इसीलिए रिजेक्ट हुआ क्योंकि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है। कुछ महीनो के बाद जब आपका सिबिल स्कोर अच्छा हो जाएगा या आपके पास जो दस्तावेज नहीं थे, वह दस्तावेज बनवाने के बाद आप फिर से फ्री अप्लाई अवश्य करें । आपको लोन मिल जाएगा।

Seek Alternative Funding

कई बार ऐसा होता है कि हमें किसी सरकारी बैंक या फिर अन्य संस्थान से लोन नहीं मिल पाता है। तो हम आपको यह सुझाव देंगे कि आप अन्य जगह से लोन के लिए अप्लाई करें। प्राइवेट बैंक या NBFC के द्वारा बिजनेस लोन देने की प्रक्रिया काफी अच्छी है।

Conclusion

 बैंक लोन किसी भी बिजनेस की ग्रोथ के लिए काफी ज्यादा जरूरी है। क्योंकि बिजनेस की ग्रोथ के लिए हमें पैसे की आवश्यकता तो पड़ेगी ।  मार्केटिंग, कर्मचारियों का वेतन और भी अन्य बहुत सारे खर्चे होते हैं। जिन्हें पूरा करने के लिए फंड की आवश्यकता होती है। बिजनेस लोन के लिए हम अगर आवेदन सही से नहीं करेंगे, तो आवेदन रिजेक्ट भी हो सकता है। 

इस पोस्ट में हमने जाना कि बिजनेस लोन रिजेक्ट ना हो इस के लिए सही प्रकार से आवेदन कैसे कर सकते हैं और किस कारण से बिजनेस लोन का आवेदन रिजेक्ट हो जाता है। बिजनेस लोन लेना है, तो खराब क्रेडिट स्कोर के कारण भी आपको बिजनेस लोन नहीं मिल पाएगा। हमारे द्वारा बताए गए टिप्स को फॉलो करके आप बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन FAQ

Q.1 क्या बिज़नेस लोन रिजेक्ट होने पर मुझे फिर से आवेदन करना चाहिए?

उत्तर: अगर आपने पहले बिजनेस लोन के लिए आवेदन किया था, लेकिन आपका आवेदन फॉर्म रिजेक्ट हो चुका है और आप फिर से आवेदन करना चाहते हैं। तो हम आपको सलाह देंगे कि कम से कम 6 महीने या 1 साल के बाद ही आप आवेदन करें । क्योंकि बार-बार अगर आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करेंगे और आपका आवेदन फार्म बार-बार रिजेक्ट हो सकता है। बार-बार फाइल लगाने से सिविल स्कोर पर भी इफेक्ट पड़ता है।

Q2: क्या बिज़नेस लोन के लिए कोई सरकारी योजना उपलब्ध है?

उत्तर: हां भारत सरकार के द्वारा बहुत सारी सरकारी योजनाओं की शुरुआत की गई है। जिसके अंतर्गत बिजनेस लोन दिया जाता है। यह बिजनेस लोन की राशि आपकी पात्रता और आपकी फाइनेंसियल कंडीशन पर आधारित होती है। सभी लोन योजना के अंतर्गत आवेदन प्रक्रिया अलग-अलग हो सकती है। आप सभी योजनाओं का एनालिसिस करके अपने अनुसार बिजनेस लोन के लिए सरकारी योजना चुन सकते हैं।

Q3: क्या मैं बिना संपत्ति के बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकता हूँ?

उत्तर: हां आप बिना संपत्ति के बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन बिना  सिक्योरिटी के आपको शायद अधिक राशि बिजनेस लोन ना मिले। कुछ बैंक ऐसे हैं, जो कॉलेटरल सिक्योरिटी के बिना आपको बिजनेस लोन दे सकते हैं और कुछ संस्थाएं ऐसी है  जो कॉलेटरल सिक्योरिटी के बिना आपको लोन नहीं देंगे। आपके पास अगर सिक्योरिटी देने के लिए कुछ नहीं है, तो आप पहले मार्केट की रिसर्च करें और उसे के हिसाब से बिना सिक्योरिटी के बिजनेस लोन के लिए आवेदन करें।

Q4: बिज़नेस लोन का आवेदन करते समय कौन से दस्तावेज़ चाहिए?

उत्तर: बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी पिछले 1 साल की बिजनेस ट्रांजैक्शन का रिकॉर्ड होना जरूरी है। इसके अलावा आपके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर भी होना चाहिए। अगर आप बड़ी रकम बिज़नेस लोन के रूप में प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपके पास कॉलेटरल सिक्योरिटी होना भी जरूरी है। अगर आपका बिजनेस नया है, तो आपको एकदम से ज्यादा राशि का लोन मिलने में मुश्किल होगी। आवेदक का इनकम प्रूफ भी होना चाहिए।