लोन चुकाने में दिक्कत हो रही है? ये 5 उपाय अपनाएं

आज के समय में हर व्यक्ति को लोन की आवश्यकता हो जाती है। कभी हमें अपने पर्सनल खर्चे के कारण या फिर बिजनेस के लिए लोन लेना ही पड़ता है। अक्सर बिजनेस लोन ले लेते हैं, लेकिन लोन चुकाने में दिक्कत का सामना करना पड़ता है। पैसों की तंगी के कारण लोन की इंस्टॉलमेंट भी समय पर पे नहीं कर पाते हैं। जिसके कारण क्रेडिट स्कोर भी खराब हो सकता है। यदि आपने भी किसी प्रकार का लोन लिया है, तो समय पर लोन की इंस्टॉलमेंट का भुगतान जरूर करें ताकि आपका क्रेडिट स्कोर खराब ना हो। 

एक बार अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है, तो भविष्य में आपको लोन मिलने में भी काफी परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। यदि आप लोन की पेमेंट करते समय दिक्कत का सामना कर रहे हैं, तो आज इस पोस्ट को अंत तक जरूर पढ़ें। इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको यह जानकारी देने वाले हैं कि लोन चुकाने में दिक्कत हो रही है, तो लोन कैसे चुकाएं। जिससे लोन की रीपेमेंट भी हो जाए और आप पर बर्डन भी ना पड़े। इसके अलावा लोन चुकाने में दिक्कत के दौरान किन बातों का ध्यान रखना होगा, यह सब जानकारी जानने वाले हैं।

अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन करें

बहुत कस्टमर ऐसे होते हैं, जो बैंक या फिर अन्य नोन बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान से लोन तो ले लेते हैं, लेकिन लोन का भुगतान करते समय उन्हें काफी सारी मुश्किलों का सामना करना पड़ता है। अगर आप भी लोन का भुगतान करते समय परेशानी का सामना कर रहे हैं, तो लोन रीपेमेंट करते समय नीचे बताई जा रही बातों का ध्यान अवश्य रखें।

Assess Your Financial Situation

अगर आप लोन की रीपेमेंट समय पर करना चाहते हैं और अपने ऊपर लोन के बोझ को कम करना चाहते हैं, तो अपनी फाइनेंशियल सिचुएशन की तरफ ध्यान देना होगा। यदि आप खुद या फिर बिजनेस की आर्थिक स्थिति को सही बनाकर रखेंगे, तो आपको किसी भी लोन के लिए पेमेंट करते समय दिक्कत नहीं आएगी।

Track Your Income and Expenses

आर्थिक स्थिति को मजबूत बनाने के लिए आपको समय-समय पर इनकम को ट्रैक करना होगा। एक महीने में आपका बिजनेस, कितना रेवेन्यू जेनरेट कर रहा है इसका हिसाब रखना होगा। इसके अलावा हर महीने कितना खर्च हो रहा है,इसके बारे में भी डिटेल से जानकारी प्राप्त करनी होगी और प्राप्त डाटा के आधार पर रिक्वायरमेंट करना होगा।

Prioritize Essential Expenses

कई बार लोन प्राप्त करने के बाद हम प्राप्त हुए लोन की राशि को फालतू खर्च करने में खर्च कर देते हैं और जो जरूर खर्च होते हैं, हम वह कर ही नहीं पाते हैं। जिसके कारण लोन के लिए पेमेंट करते समय बाद में हमें काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। अगर आप लोन के लिए पेमेंट बिना किसी दबाव के करना चाहते हैं, तो आपको सबसे पहले उन खर्चों को करना होगा जो आपके लिए काफी ज्यादा जरूरी है। जो खर्च आपके लिए जरूरी नहीं है और जो अतिरिक्त है, उन खर्चों को करने से बचें। ताकि आपके पास फालतू पैसे खर्च ना हो।

Budgeting Tips

लोन के लिए पेमेंट करते समय आपको अपना बजट बनाना है।  यानी प्रत्येक महीने आपको कौन सा खर्चा कब करना है और कौन सा खर्चा अतिरिक्त है। इन सब के बारे में पूरा रिकॉर्ड बनाना होगा। जितना ज्यादा आप अतिरिक्त खर्च करने से बचेंगे, उतनी ज्यादा आपके पैसों की बचत होगी और छोटे-छोटे बचत करके आप महीने की इंस्टॉलमेंट का आसानी से पेमेंट कर पाएंगे।

लोन पुनर्निर्धारण (Loan Restructuring)

What is Loan Restructuring?

लोन पुनर्निर्धारण के अंतर्गत लेंडर लोन की शर्तों में बदलाव करने के लिए तैयार हो जाता है। कई बार लोन तो ले लेते हैं, लेकिन लोन की पेमेंट करते समय काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। इस वजह से संस्थान के द्वारा ग्राहक को लोन के लिए पेमेंट करने का एक और मौका दिया जाता है। जिसके अंतर्गत ग्राहक की सुविधा अनुसार लोन के प्रक्रिया में बदलाव किया जाता है।

When to Consider Loan Restructuring?

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि लोन की इंस्टॉलमेंट की रीपेमेंट करते समय यदि किसी आवेदक को परेशानी हो रही है या फिर किसी अन्य कारण की वजह से आवेदक को लोन के लिए पेमेंट करते समय मुश्किल का सामना करना पड़ रहा है, तो ऐसी स्थिति में बैंक या फिर अन्य बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा लोन पुनर्निर्धारण के माध्यम से लोन की पूर्व निर्धारित शर्तों में बदल का मौका दे दिया जाता है।

How to Approach Loan Restructuring?

जो भी आवेदक लोन पुनर्निर्धारण करना चाहते हैं, तो उन्हें हमारे द्वारा बताई जा रही जानकारी का ध्यान रखना है।

Contact the lender early

जिस भी आवेदक को लोन की शर्तों में बदलाव करवाना है, उसे जल्द से जल्द लेंडर से कांटेक्ट करना होगा। जितनी जल्दी आप लैंडर से कांटेक्ट करेंगें, उतनी जल्दी लोन पुनर्निर्धारण कर दिया जाएगा।

Provide proof of financial hardship

यदि कोई कस्टमर आर्थिक स्थिति अच्छी न होने के कारण बिजनेस लोन का भुगतान नहीं कर पा रहा है या कोई ऐसी इमरजेंसी आ गई है, जिसके कारण अभी इंस्टॉलमेंट का भुगतान नहीं कर पा रहा है। तो ऐसी स्थिति में आपको इस बात का प्रमाण देना होगा कि बिजनेस लोन की रिपेमेट करते समय आपके मुश्किलों को सामना करना पड़ रहा है। आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेज सही है, तो लोन पुनर्निर्धारण किया जा सकता है।

Benefits of Loan Restructuring

जब भी बैंक या फिर अन्य फाइनेंशियल संस्थान के द्वारा लोन के नियम एवं प्रक्रिया में बदलाव किया जाता है, तो कहीं ना कहीं आवेदक को काफी फायदा मिलता है। आवेदक नई लोन शर्तों के आधार पर मंथली या फिर अन्य इंस्टॉलमेंट के माध्यम से लोन का भुगतान करने में सक्षम हो जाते हैं और लोन पुनर्निर्धारण से फाइनेंशियल स्ट्रेस से भी छुटकारा मिलता है।

लोन का पुनः वित्तपोषण (Refinancing Your Loan)

What is Loan Refinancing?

लोन रिफायनिंग कैसे प्रक्रिया होती है, जिसके अंतर्गत पुराने लोन एग्रीमेंट को नए लोन एग्रीमेंट के साथ बदल जाता है। जिसमें ग्राहक के लिए लोन पुनर्गठन से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण बदलाव किए जाते हैं। जो कस्टमर को लोन की पेमेंट करने में आसान बनाते हैं। जैसे कि इंटरेस्ट रेट में कमी करना और लोन की रीपेमेंट के लिए फ्लेक्सिबल विकल्प उपलब्ध करवाना।

How Loan Refinancing Works?

लोन Refinancing प्रक्रिया इस प्रकार है

Compare offers: इस प्रक्रिया के अंतर्गत अलग-अलग लैंडर्स के द्वारा दिए गए ऑफर को चेक किया जाता है। जो सलेंडर सबसे बेस्ट होगा, उस का चुनाव करना है।

Check eligibility: बैंक या फिर अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा लोन रीफाइनेंसिंग के माध्यम से ग्राहकों को लोन से संबंधित सुविधा देने का प्रयास किया जाता है। लेकिन यह सुविधा तभी प्राप्त होती है,अगर आवेदक लोन रिफाइनेंस का लाभ लेने के लिए पात्र होता है।

Calculate the benefits: लोन रीफाइनेंसिंग प्रक्रिया के माध्यम से आवेदक को लोन की राशि पेमेंट करने के लिए और समय मिल जाता है। और इसके अलावा इंटरेस्ट रेट में बदलाव के कारण इंटरेस्ट का बहुत भी कम होता है और रीपेमेंट करने में आसानी होती है।

When to Consider Refinancing?

आपकी जानकारी के लिए बता दे कि जब भी मार्केट की लोन इंटरेस्ट रेट, लेंडर के द्वारा चार्ज की जा रही इंटरेस्ट रेट से कम होती है। तो ऐसी कंडीशन में लोन रीफाइनेंसिंग किया जाता है। जिसके अंतर्गत इंटरेस्ट रेट में बदलाव किया जाता है। इसके अलावा यदि लोन के टाइम पीरियड टेन्योर को बढ़ावा देना है, तो लोन की ईएमआई अमाउंट कम करनी होगी।

Benefits Of Loan Refinancing

Loan Refinancing  के कारण ग्राहकों को काफी फायदा होता है। जो भी ग्राहक लोन की बड़ी किस्त अमाउंट के कारण परेशान रहते हैं, उन्हें लोन रीफाइनेंसिंग के कारण इंस्टॉलमेंट की राशि कम देनी होगी। इसके कारण फाइनेंशियल पोर्टल भी काफी कम हो जाएगा और देनदार समय पर अपने इंस्टॉलमेंट का भुगतान भी कर सकेगा

अतिरिक्त आय स्रोत उत्पन्न करें

Explore Side Income Options

जिस भी आवेदक को लोन की थी पेमेंट के कारण की समस्या हो रही है, तो इस समस्या से बचने के लिए कुछ अतिरिक्त काम करना चाहिए। फ्रीलांसिंग और अन्य कई सारे काम किए जा सकते है।  

Sell Unused Items 

यदि आपके बिजनेस में कुछ ऐसे आइटम्स उपलब्ध है,जिसका कोई इस्तेमाल नहीं है। तो आप ऐसी आइटम को सेव कर सकते हैं और प्राप्त राशि से लोन की किस्त का भुगतान कर सकते हैं।

Invest in Income-Generating Assets 

अतिरिक्त आय प्राप्त करने के लिए आप अन्य प्रकार के फंड में भी निवेश कर सकते हैं। आज के समय में फंड से भी काफी पैसा कमाया जा सकता है। जैसे कि म्यूचुअल फंड,रियल एस्टेट और विभिन्न प्रकार के फंड मार्केट में उपलब्ध है।‌जिन्हें सही समय पर इस्तेमाल किया जा सकता है।

Managing Cash Flow

किसी भी बिजनेस में कैश फ्लो पर नियंत्रण करना काफी ज्यादा महत्वपूर्ण है। यदि आप कैश फ्लो पर नियंत्रण करेंगे, तो लोन की इंस्टॉलमेंट फ्री पेमेंट समय पर हो सकेगी और बिजनेस के अन्य खर्चो का भी आप़़ भुगतान कर सकते हैं।

सरकारी योजनाओं और राहत उपायों का लाभ उठाएं

Government Loan Relief Schemes

सरकार के द्वारा शुरू की गई कुछ सरकारी योजनाएं ऐसी हैं, जिनकी माध्यम से आवेदक को राहत मिलती है। जो बिजनेस लोन के लिए पेमेंट करते समय मुश्किलों का सामना कर रहे हैं।

1. Pradhan Mantri Mudra Yojana

2. Emergency Credit Line Guarantee Scheme (ECLGS)

3. Atmanirbhar Bharat Package (for MSMEs)

Eligibility for Government Schemes:

भारत सरकार के द्वारा आवेदकों को लाभ देने के लिए बहुत सारी सरकारी योजनाएं शुरू की गई है। अगर आप बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं,तो यह योजनाएं आपके लिए बढ़िया रहने वाली है। क्योंकि इन सरकारी योजना के माध्यम से आवेदक को बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर फ्लैक्सिबल रोल पेमेंट के साथ लोन प्राप्त करने की सुविधा होती है।

How to Apply?

जो भी आवेदक भारत सरकार द्वारा शुरू की गई सरकारी योजनाओं के लिए आवेदन करने हेतु इच्छुक है, वह ऑनलाइन माध्यम से अपना आवेदन फार्म भरे।

ऑनलाइन पोर्टल पर आपको इन योजनाओं के बारे में जानकारी प्राप्त हो जाएगी।

सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक भरे और सभी महत्वपूर्ण दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड कर दें।

यदि आप पात्र होंगे, तो आपको सरकारी योजना के अंतर्गत लाभ जरूर मिलेगा। आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

Conclusion

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दि है की अगर आपको लोन चुकाने में मुश्किल का सामना करना पड़ रहा है, तो आप लोन रीफाइनेंसिंग के माध्यम से इस समस्या का छुटकारा पा सकते हैं। समय पर किस्तों का भुगतान न होने के कारण पहले काफी ज्यादा प्रेशर बन जाता है। लेकिन लोन रीफाइनेंसिंग के माध्यम से इस समस्या से छुटकारा प्राप्त हो चुका है। इस पोस्ट के माध्यम से हमने यह भी जाना कि किस प्रकार से हम अतिरिक्त आय कर सकते हैं और अपने बिजनेस के खर्चों को पूरा कर सकते हैं।

लोन रीफाइनेंसिंग के सवाल

Q1: अगर लोन चुकाने में दिक्कत हो रही है तो क्या करना चाहिए?

उत्तर: यदि आपको लोन चुकाने में दिक्कत का सामना करना पड़ रहा है, तो आप लोन रीफाइनेंसिंग का इस्तेमाल कर सकते हैं। जिसके अंतर्गत आपको लोन की अमाउंट अपने अकॉर्डिंग सुविधा दी जा रही है। इसमें आप को कम राशि का भुगतान करने का मौका मिल जाएगा‌।

Q2: लोन पुनर्निर्धारण क्या है और इसके क्या फायदे हैं?

उत्तर: अगर कोई भी व्यक्ति लोन की पेमेंट करते समय दिक्कत का सामना कर रहा है,तो लोन रीफाइनेंसिंग के आधार पर उसे लोन की पेमेंट करने के लिए कुछ समय दे दिया जाता है।

Q3: लोन रीफाइनेंसिंग से कैसे मदद मिल सकती है?

उत्तर: लॉन्ग लोन रिफायनिंग से हमें लोन के लिए पेमेंट करने के लिए अधिक समय मिल जाता है। जिससे हम आसानी से लोन के लिए पेमेंट कर सकते हैं। हमारे सिर से फाइनेंशियल बर्डन भी कम हो जाता है।

Q4: सरकारी योजनाओं का फायदा लोन चुकाने में कैसे उठा सकते हैं?

उत्तर: आपने भी कोई लोन लिया हुआ है, लेकिन आर्थिक स्थिति सही न होने के कारण आपको लोन के समय दिक्कत का सामना करना पड़ रहा है। तो आप लोन चुकाने के लिए सरकारी योजना की सहायता ले सकते हैं।

 Q5: क्या सरकार लोन चुकाने में मदद करती है?

उत्तर: हां कुछ हद तक सरकार लोन की पेमेंट करने से संबंधित कुछ मदद की जाती है। जिसका इस्तेमाल करके कहीं ना कहीं लोन की रीपेमेंट की जा सकती है।