कारोबार बढ़ाने के लिए मशीनों की ख़रीदारी के लिए बिजनेस लोन कैसे लें

मशीनरी लोन एक प्रकार का बिजनेस के लिए लोन है जिसे एंटरप्रेन्योर, बिजनेसमैन और अन्य व्यावसायिक प्रतिष्ठानों को व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए जरूरी मशीनरी या उपकरण की खरीद के लिए आसानी से बिजनेस लोन प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये स्टार्टअप बिजनेस लोन व्यवसायों को नए औजारों और मशीनरी के उपयोग के माध्यम से अतिरिक्त उत्पादकता प्राप्त करने में मदद करता है। प्रोडक्शन  या प्रोडक्शन में विस्तार के साथ, बिजनेस सेल और डिस्ट्रीब्यूशन के माध्यम से अपने लाभ को आगे बढ़ा सकते हैं।

MSMEs के लिए मशीनरी खरीद के लिए बिजनेस लोन लेना कितना महत्वपूर्ण ?

बिजनेस लोन सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) दुनियाभर में अधिकांश व्यवसायों के लिए रीढ़ की हड्डी हैं। जॉब क्रिएशन और इकोनॉमिक ग्रोथ के लिए महत्वपूर्ण हैं। उभरते बाजारों और विकासशील देशों में अपने व्यवसायों को विकसित करने के लिए एमएसएमई द्वारा सामना की जाने वाली यह दूसरी सबसे अधिक कठिनाई है। जिसमें बिजनेस लोन काम आता है। 

मशीनरी लोन या बिजनेस लोन के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?

• अगर  बिजनेस लोन लेना है तो आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए
• व्यवसाय कम से कम 2 वर्ष पुराना होना चाहिए
• इस बिजनेस लोन का लाभ उठाने के लिए पिछले 2 सालों का ITR जरूरी है।
• इस बिजनेस लोन के लिए पिछले 12 महीनों का बैंक डीटेल्स आवश्यक है।
• किसी भी पिछले लोन पर आप डिफाल्टर नहीं होने चाहिए।

मशीनरी लोन के क्या लाभ हैं? (Benefits of Machinery Loan)

• इक्वीपमेंट फाइनेंस के रूप में भी जाना जाता है, यहेनए उपकरण/मशीनरी की आसान खरीद की अनुमति देता है
• मौजूदा मशीनरी या उपकरणों के रिन्यूवल, मॉडिफिकेशन और ऑल्ट्रेशन की अनुमति देता है।
• खराब मशीनों या उपकरणों की मरम्मत के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
• फ्लैक्सी लोन रीपेमेंट ऑप्शन और आसान ईएमआई।
• वर्किंग कैपिटल लोन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है
• कुछ एनबीएफसी, स्मॉल फाइनेंस बैंको से कोलेटरल फ्री लोन।

बिजनेस लोन या  मशीनरी लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं? (Machinery ke liye loan kaise milega)

• बिजनेस लोन के लिए नये पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ प्रॉपर्ली फिल हुआ एप्लिकेशन फॉर्म। 
• एप्लिकेंट और को-एप्लकेंट आवेदकों और सह-आवेदकों के केवाईसी दस्तावेज, अगर लागू हो।
• इनकम सर्टिफिकेट 
• पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
• वर्तमान सुविधा स्वीकृति पत्र
• मशीन (मशीनों) का ऑनिजनल और वैलिड कोट्स, जिसे खरीदने की आवश्यकता है।
• एक्स्ट्रा डॉक्यूमेंट, अगर  कोई हो और बैंक द्वारा मांगा गया हो।

मशीनरी खरीद के लिए ऋण के लाभ: 

आपके बिजनेस के संभावित राजस्व को बढ़ाना। अगर आप मशीनरी खरीदने के लिए बिजनेस लोन प्राप्त करते हैं, तो यह आपके व्यवसाय की ओवरऑल एफिशिएंसी को बढ़ा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक व्यापार या मैनुफैक्टरिंग बिजनेस चलाते हैं, तो एक्स्ट्रा मशीनरी प्राप्त करने से आपको अपने ऑर्डर को तेजी से पूरा करने और वितरित करने में मदद मिल सकती है। आप और अधिक ग्राहकों को लेने में सक्षम हो सकते हैं। 

मशीनरी लोन के लिए कैसे अप्लाई करें?

• आप अपने लेंडर के द्वारा दिए गए ऑप्शन के आधार पर कई तरीकों से मशीनरी लोन या बिजनेस के लिए  आवेदन कर सकते हैं।
• ऑनलाइन – जिससे आपको लोन लेना है उस कंपनी की वेबसाइट पर जाएं और अपने मशीनरी लोन के लिए आवेदन करें
• फ़ोन – अपने लेंडर के कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करें और उनके संबंध प्रबंधकों से बात करें।
• ईमेल – अपने लोन प्रोवाइडर के ग्राहक सहायता की ईमेल आईडी पर मशीनरी लोन के लिए आवेदन करने की अपनी इच्छा व्यक्त करते हुए एक मेल भेजें।
• वर्चूअल सहायक – मशीनरी लोन के लिए आवेदन करने के लिए अपने लोन प्रोवाइडर की 24×7 वर्चुअल असिसटेंट फीचर का यूज करें
• फिजिकल ब्रांच – अपने लोन प्रोवाइडर की नजदीकी शाखा पर जाएं और उनके लोन देने वाले विशेषज्ञों से आमने-सामने बात करें।

मशीनरी लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रक्रियाओं के माध्यम से आवेदन किया जा सकता है।

ऑनलाइन प्रक्रिया

स्टेप 1: आवेदक बैंक या संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर जाए।

स्टेप 2: ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें और जमा करें

स्टेप 3: सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें

स्टेप 4: दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि लोन प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के लिए आवेदक से संपर्क करेगा।

स्टेप 5: अगर आवेदन और दस्तावेजों को मंजूरी मिल जाती है तो बैंक तय वर्किंग डे के अंदर लोन को मंजूरी देगा।

स्टेप 6: लोन की मंजूरी के बाद, आवेदक के उल्लेखित बैंक खाते में पैसा डिसबर्स हो जाएगा। 

ऑफलाइन प्रक्रिया

स्टेप 1:  ऑफ़लाइन लोन प्रोसेसिंग के लिए, आवेदकों को व्यक्तिगत रूप से बैंक या लोन संस्थान में जाना होगा।

स्टेप 2: आवेदक को पूरी तरह से भरे हुए आवेदन फॉर्म के साथ सभी आवश्यक दस्तावेजों को लेकर जाना होगा। 

स्टेप 3:एप्लिकेशन फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि लोन प्रक्रिया को आगे बढ़ाएगा। 

स्टेप 4: एक बार सभी दस्तावेज़ों के स्वीकृत हो जाने के बाद, बैंक लोन को स्वीकृत करेगा और निर्धारित कार्य दिनों के भीतर लोन राशि डिसबर्स कर दी जाएगा।

मशीनरी लोन के लिए आवेदन करते समय फीस और चार्जेस शामिल हैं –

आपके बिज़नेस लोन आवेदन को प्रोसीड करने की लागत को कवर करने के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है| आपके बिज़नेस लोन के अग्रिम भुगतान या फोरक्लोज़र के समय लगाए जाने वाले फोरक्लोज़र शुल्क लिया जाता है। 

मशीनरी लोन किसे मिल सकता है?

पेशेवर और गैर-पेशेवर दोनों को मशीनरी लोन प्रदान किया जाता है। कंपटेटिव इनट्रेस्ट रेट पर उपलब्ध होते हैं। बिज़नेस लोन के अंतर्गत आने वाले ग्राहक नीचे सूचीबद्ध हैं:

• सोलो प्रोपराइटरशिप 
• पार्टनरशिप फर्म
• प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
• पब्लिक लिमिटेड कंपनियों के पास सोसायटी
• ट्रस्ट 
• अस्पताल, नर्सिंग होम, डायग्नोस्टिक सेंटर, पैथोलॉजिकल लैब।

क्या मशीनरी लोन या बिज़नेस लोन क्रेडिट को प्रभावित करता है ?  

बिजनेस मालिकों के पास बिजनेस और पर्सनल लोन होता है। सोलो प्रोपराइटरशिप और पार्टनरशिप फर्म बिजनेस के लिए लोन की गारंटी एक व्यक्ति द्वारा दी जाती है। तो, लोन आपकी व्यक्तिगत CIBIL रिपोर्ट में दिखाई देता है। हालांकि, अगर आपकी कंपनी की संरचना LLC है, तो बिजनेस लोन या फिर मशीनरी लोन केवल व्यवसाय के CIBIL स्कोर को प्रभावित करता है।

मशीनरी लोन या बिज़नेस लोन पर कितना इंटरेस्ट रेट लिया जाता है 

बैंकों और NBFC द्वारा उनके मशीनरी लोन लागू ब्याज दरें व्यवसाय की आवश्यकताओं और ग्राहक की प्रोफ़ाइल के आधार पर अलग-अलग होंगी। 

मशीनरी लोन देने वाले संस्थान

•  एचडीएफसी बैंक
•  बजाज फिनसर्व
•  लेंडिंगकार्ट फाइनेंस
• डीएचएफएल
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र
• इलेक्ट्रॉनिका फाइनेंस लिमिटेड 

क्या गारंटी/ गिरवी के बिना मशीनरी लोन प्राप्त करना वास्तव में संभव है?

इसका उत्तर हां में है। आप विभिन्न एनबीएफसी, स्मॉल फाइनेंस बैंकों और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों से गारंटी के बिना मशीनरी लोन प्राप्त कर सकते हैं। सुरक्षा के बिना मशीनरी लोन ऑफर करने वाले कुछ प्रमुख लोन संस्थानों में बजाज फिनर्व, लेंडिंगकार्ट, जिप्लुआन, फ्लेक्सिलोअन आदि हैं। इन संस्थाओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर एप्लिकेंट की प्रोफाइल और बिजनेस के नेचर पर डिपेंड  करती है।

महिलाओं को कैसे मिलेगा बिजनेस लोन ( महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प)

महिलाओं को कैसे मिलेगा बिजनेस लोन लेने के लिए अपने बैंक में जहां आपका खाता हो या कोई ऐसा बैंक जो आपके घर के पास है, वहां पर जाकर अप्लाई कर सकती हैं। 

महिलाओं के लिए मुद्रा लोन (महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन) 

इसके तहत स्वरोजगार के लिए 50 हजार रुपए से 10 लाख रुपए तक लोन मिलेगा। ब्याज दर  8.50 फीसदी तक होगी। इसमें इनकम सर्टिफिकेट देने की जरूरत नहीं है। 

बिना गारंटी के लोन कैसे मिलेगा? (business ke liye loan kaise milega) 

लोन 15 हजार का हो या 10 लाख रुपए का, बैंक अपनी ओर से पूरी तसल्ली करने के बाद ही लोन जारी करेगा। इसके लिए पते की जांच की जाएगी। आपको आवेदन करते वक्त बताना होगा कि कौन सा स्वरोजगार करने जा रहे हैं। बैंक इसका सर्वे करके पता लगाएगा कि सच में आप स्वरोजगार करने के लिए लोन ले रहे हैं या किसी अन्य काम के लिए। अगर कोई सैलून लगाने जा, दुकान खोलने जा रहा या फैक्ट्री की अलग यूनिट लगाने जा रहा है तो सर्वे टीम मौके पर जाएगी। इसके बाद लोन जारी होगा।

बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर फार्मूला इस प्रकार है-

Eई =P* R * (1+R)^N / ((1+R)^N -1)

जहां ‘E’ ईएमआई है

‘P’ मूल लोन राशि है

‘R’ हर महीने गणना की जाने वाली ब्याज दर है

‘N’ लोन की अवधि है

अपने बिजनेस और स्टार्टअप के लिए MSME लोन( business ke liye loan kaise milega)

माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज (MSME) लोन एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जो बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, SME, MSME और स्टार्ट-अप बिजनेस को दिया जाता है। आप अगर ये सोचते है कि बिजनेस के लिए लोन कैसे मिलेगा ? (business loan kaise le) तो कई लोन संस्थान/ बैंक अपने ग्राहकों को कोलैटरल या किसी भी सिक्योरिटी के बिना SME और MSME लोन प्रदान करते हैं।