महिलाओं के लिए मुद्रा योजना स्कीम (Mahila Mudra Loan Kaise Le Sakte Hain)

Intro- भारत में महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए हमारी सरकार ने एक योजना शुरू की है। वह योजना है, मुद्रा योजना स्कीम। आइए जानते हैं महिला मुद्रा लोन स्कीम से जुड़ी महत्वपूर्ण जानकारी के विषय में। इस लेख में महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्प और प्रधान मंत्री महिला लोन योजना 2022 के बारे में बताया गया है।

महिला लोन स्कीम 2022 (mahilaon ke liye loan yojana)

हाल ही में हुई एक स्टडी के मुताबिक भारत में महिला व्यवसायियों की संख्या 14% है। महिलाओं को अपना बिजनेस शुरू करने के लिए और इस क्षेत्र में आने के लिए भारत सरकार द्वारा भी बहुत सारे कदम उठाए गए हैं। ऐसी ही एक स्कीम का नाम है महिलाओं के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना स्कीम। महिला मुद्रा लोन स्कीम का एक मुख्य लक्ष्य भारत में व्यवसाय और बिजनेस को बढ़ावा देना है। इस प्रकार प्रधान मंत्री महिला लोन योजना 2020  के अंतर्गत यह लोन कोई भी ऐसी महिला ले सकती है जो अपने छोटे बिजनेस को लॉन्च करना चाहती हो, बढ़ाना चाहती हो या उसमें कोई सहायता पाना चाहती हो या फिर उसे मॉडर्नाइज करवाना चाहती हो। 70% लोन अकाउंट्स महिला उद्योगपतियों के लिए अलग कर दिए गए हैं। MSME लोन लेकर कोई भी महिला अपना कारोबार शुरू कर सकती है।

2018–19 की आधिकारिक सरकारी रिपोर्ट के मुताबिक सबसे ज्यादा लोन छोटे बिजनेस को लॉन्च करने के लिए लिया गया था। कुल लोन में शिशु लोन सबसे ज्यादा मात्रा में लिया गया। किशोर लोन 11% लिया गया और तरुण लोन 3% लिया गया। मुद्रा योजना की वेबसाइट बताती है कि 3,21,722 करोड़ रुपए में से 59,870,318 2019 में दिए गए।

क्या है प्रधानमंत्री महिला मुद्रा लोन योजना 2020 (Pradhan Mantri mahila mudra loan Yojana)

भारत सरकार द्वारा शुरू की गई मुद्रा योजना महिलाओं को एक नया उद्यम शुरू करने के लिए लोन प्रदान करती है। भारत सरकार का उद्देश्य महिलाओं को आर्थिक रूप से सशक्त बनाना है।

इस योजना के तहत महिलाओं को न्यूनतम 50,000 रुपये लोन से लेकर अधिकतम 50 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। 10 लाख रुपये तक के लिए कुछ भी गिरवी रखने की जरुरत नहीं है, लेकिन 10 लाख से अधिक लोन प्राप्त करने के लिए सिक्योरिटी देनी पड़ती है।

महिलाओं के लिए मुद्रा लोन प्राप्त करने के लिए योग्यता (mudra loan ki jankari)

अगर आपको बिजनेस लोन लेना है(business loan kaise le), तो इसे ज़रूर पढ़ें। यह लोन उन महिलाओं के लिए है जो प्रोडक्शन या फिर मैन्युफैक्चरिंग के बिजनेस की ओर आगे बढ़ रही हैं। उदाहरण के तौर पर टेलर, फोटोकॉपी, ऑटो रिपेयर, ब्यूटी पार्लर आदि जैसे काम शुरू करने जा रही महिलाओं के लिए यह लोन बेहतर है।

निम्न शर्तों को पूरा करने वाली महिलाएं ही यह लोन ले सकती हैं (conditions for mahila Mudra loan scheme)

• वह एक छोटी मैन्युफैक्चर होनी चाहिए।
• ऐसी महिला की कम से कम  उम्र 18 और ज्यादा से ज्यादा उम्र 65 साल की होनी चाहिए।
• नई या फिर पहले से ही शुरू हो चुकी एमएसएमई यूनिट्स इस लोन के लिए योग्य हैं।
• किसी तरह की कोलेटरल सिक्योरिटी की जरूरत नहीं है।
• लोन प्राप्त करने के लिए आईडी प्रूफ, रेजिडेंस प्रूफ, एप्लीकेशन फॉर्म, पासपोर्ट साइज

किन-किन संस्थाओं द्वारा यह लोन दिया जा रहा है? (Where you can apply for Mudra loan)

कोई भी महिला जो लोन के लिए योग्य है वह ऑनलाइन लोन प्राप्त करने के लिए अप्लाई कर सकती है। इस स्कीम का यही मकसद है कि ऐसे बिजनेस को लोन प्रदान करना जो अन्य किसी जगह से फंड प्राप्त नहीं कर सकते हैं। सभी पब्लिक, प्राइवेट और ग्रामीण बैंक यह लोन प्रदान कर सकते हैं। इनमें निम्न संस्थान शामिल हैं :

• नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी
• पब्लिक और प्राइवेट सेक्टर बैंक
• माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन
• रीजनल रूरल बैंक
• स्मॉल फाइनेंस बैंक

उन बैंक द्वारा यह लोन लिया जा सकता है जिसने पिछले दो सालों में प्रॉफिट कमाया हो। ऐसे पब्लिक, प्राइवेट और ग्रामीण बैंक जिनकी नेट एसेट  15%, 10% और 6% से ज्यादा न हो।

लोन देने वाली संस्था की नेट वैल्यू प्राइवेट और पब्लिक बैंक के लिए 250 करोड़ रुपए हो और ग्रामीण बैंक के लिए 50 करोड़ रुपए हों। अगर जिस संस्थान से आप लोन ले रहे हैं , वह यह सारी शर्तें पूरी कर रहा है तो वहां लोन अप्लाई जरूर करें।

किस-किस प्रकार का लोन प्राप्त किया जा सकता है? (mahila loan scheme) 

इस लोन स्कीम के अंतर्गत आप निम्न प्रकार के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं :

शिशु लोन :

जो व्यक्ति बिजनेस के शुरुआती चरण में है या जिसने बिजनेस को शुरू ही किया है वह शिशु लोन के लिए अप्लाई कर सकता है। इसमें आपको 50 हजार रुपए तक का लोन मिल सकता है।

किशोर लोन :

इस लोन को आप वर्किंग कैपिटल के लिए या कुछ एसेट खरीदने के लिए प्रयोग कर सकते हैं। इसमें आपको 50 हजार रुपए से 5 लाख रुपए तक का लोन मिल सकता है।

तरुण लोन :

यह लोन 5 लाख से 10 लाख रुपए के बीच तक का मिल सकता है। 

इस स्कीम के अंतर्गत कितनी राशि तक का लोन प्राप्त किया जा सकता है? (Loan Amount Under Mudra Lian Scheme)

• महिलाओं के लिए मुद्रा लोन के अंतर्गत स्मॉल या मीडियम साइज बिजनेस शुरू करने जा रही महिलाएं 10 लाख रुपए तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं।
• जिन महिलाओं के पहले से ही बिजनेस हैं, वह उसे बढ़ाने के लिए भी इस लोन के लिए अप्लाई कर सकती हैं।
• इस बिजनेस लोन का प्रयोग किस चीज के लिए किया जा सकता है (mahilaon ke liye loan)
• इतनी राशि का प्रयोग वर्किंग कैपिटल यानी रोजाना के आने वाले खर्चों को भरने के लिए, फिक्स्ड एसेट्स को खरीदने के लिए जैसे कोई उपकरण, कोई मशीन या फिर फर्नीचर खरीदने के लिए इसका प्रयोग किया जा सकता है।
• (Mudra loan) लोन को प्राप्त करने के लिए किसी तरह की सिक्योरिटी या कोई चीज गिरवी रखने की भी जरूरत नहीं है।

महिला लोन का भुगतान करने के लिए कितना समय मिलेगा? (mudra loan kitne din me milta hai)

• इस लोन का तीन से पांच साल में भुगतान किया जा सकता है।
• इसका भुगतान करने के लिए हर महीने एक जैसे अमाउंट की किश्त भी बनवा कर भर सकते हैं।

इस लोन के अंतर्गत किन महिलाओं को ज्यादा प्राथमिकता दी गई है?( Who is eligible for mahila Mudra loan)

• जो महिलाएं हाथ से बुनकारी का काम करती हैं उनके लिए यह स्कीम बहुत अच्छी है।
• बुनकरों द्वारा सेल्फ हेल्प ग्रुप की शुरुआत भी इस लोन को प्राप्त करने के लिए योग्य है।
• डेवलपमेंट कमीशन द्वारा रजिस्टर किए गए बुनकर

इस लोन को प्राप्त करने के लिए कौन कौन सी महिलाएं योग्य नहीं हैं?( Who is not eligible for mahila Mudra loan scheme)

• सरकारी स्कीमों का लाभ उठा रही महिलाएं इस लोन के लिए योग्य नहीं हैं।
• जो महिला उद्योगपति रिटेल ट्रेड में शामिल है वह भी इस लोन के लिए योग्य नहीं है।

बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट और EMI कैलकुलेटर की जानकारी क्यों जरूरी है

लोन लेते समय बिजनेस लोन इंटरेस्ट रेट और EMI कैलकुलेटर की जानकारी जरूर रखनी चाहिए। आम तौर पर, बैंकों/लोन संस्थानों द्वारा ऑफर किए जाने वाले बिजनेस लोन की ब्याज दरें 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। इसके तहत 5 साल तक के लिए 2 करोड़ रुपए तक की लोन राशि दी जाती है। अनसिक्योर्ड बिज़नेस लोन के लिए उधारकर्ताओं को कोई कोलैटरल/ सिक्योरिटी जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है। हालांकि कई सरकारी योजनाओं में ब्याज दर कम भी हो सकता है। जैसे कि प्रधानमंत्री महिला लोन।लोन लेने के बाद किश्त चुकाना सबसे बड़ी सरदर्दी होती है। इसलिए बिजनेस लोन EMI कैलकुलेटर के जरिए लोन की कुल रकम और चुकाने के कुल समय और ब्याज के आधार महीने के हिसाब से तय किया जाता है। यह लोन राशि और लोन की अवधि के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है।