स्टार्टअप कर्ज कैसे लें, एमएसएमई ऋण योजनाएं कौन सी है, लोन के लिए कैसे आवेदन करें

आज के समय में नया बिजनेस शुरू करना काफी ज्यादा चुनौती पूर्ण हो चुका है। लेकिन बिजनेस शुरू करने से ज्यादा चुनौती पूर्ण, बिजनेस शुरू करने के लिए पैसे की व्यवस्था करना है। अगर आप नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, तो स्टार्टअप करने के लिए आपके पास पैसे होने चाहिए। बिना पैसे के स्टार्टअप नहीं कर सकेंगे। 

भारत सरकार के द्वारा नए स्टार्टअप को काफी सरकारी योजनाओं(स्टार्टअप कर्ज) का लाभ दिया जा रहा है। उन सरकारी योजनाओं के माध्यम से आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं और अपने बिजनेस को शुरू कर सकते हैं। इस पोस्ट के माध्यम से स्टार्टअप कर्ज पात्रता, लाभ, मापदंड और अन्य सभी जानकारी विस्तार से जानते हैं।

भारत में स्टार्टअप कर्ज के लिए सरकारी योजनाएं

भारत में विभिन्न प्रकार के स्टार्टअप के लिए विभिन्न प्रकार की स्टार्टअप कर्ज सरकारी योजनाएं शुरू की गई है और इन सरकारी योजनाओं के माध्यम से बिजनेस ओनर आर्थिक सहायता प्राप्त करके आसानी से बिजनेस शुरू कर रहे हैं। पिछले कुछ सालों में हजारों नए स्टार्टअप भारत में शुरू हुए हैं। जो 1 साल के अंदर काफी अधिक ग्रोथ कर चुके हैं। भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई सरकारी योजनाओं के माध्यम से बिजनेस को आर्थिक सहायता मिल रही है। जिसके कारण वह कई चुनौतियों को पार कर चुके हैं।

सरकारी नए सरकारी व्यवसाय कर्ज योजना के लिए पात्रता क्या है?

व्यवसाय का प्रकार

जब भी नया स्टार्टअप शुरू करते हैं, तो व्यवसाय प्रकार चुनना है। प्रौद्योगिकी, विनिर्माण और सेवाओं जैसे क्षेत्रों को लोन से संबंधित सुविधा दी जाती है।

आवेदक की आयु

अगर आप स्टार्टअप कर्ज लेना चाहते हैं, तो स्टार्टअप लोन लेने के लिए आवेदन की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। बाकी 65 वर्ष तक के अधिकतम आयु के बिजनेस ओनर को स्टार्टअप कर्ज दिया जाता है।

व्यवसाय योजना

व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आपको अपनी व्यवसाय योजना जरूर बनानी होगी। जिस भी देनदार के द्वारा आपको व्यवसाय ऋण दिया जाएगा, वह स्टार्टअप कर्ज देने से पहले आपके व्यवसाय की योजना जरूर देखेंगे। अगर आपके व्यवसाय की योजना अच्छी बनी हुई है, तो आपको स्टार्टअप कर्ज मिलने में भी आसानी होगी।

क्रेडिट स्कोर

नया स्टार्टअप शुरू करने के लिए भारत सरकार के द्वारा लोन तो दिए जा रहे हैं, लेकिन लोन देते समय क्रेडिट स्कोर की जांच भी की जाएगी। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको स्टार्टअप कर्ज नहीं मिल पाएगा। इसीलिए अगर आपको एमएसएमई ऋण लेना है, तो पहले से ही अपना क्रेडिट स्कोर मेंटेन करके रखें। ताकि आपको बाद में कोई परेशानी ना आए।

कॉलेटरल और नॉन कॉलेटरल लोन

भारत सरकार के द्वारा बहुत सारी ऐसी लोन योजनाएं शुरू की गई हैं, जो बिना सिक्योरिटी के दे दी जाती है। अगर आप अपने व्यवसाय का प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट मेंटेन करके रखेंगे, इसके अलावा व्यवसाय ऋण योजना और अन्य सभी रिकार्ड को तैयार करेंगे, तो आपके बिजनेस की परफॉर्मेंस चेक करने में आसानी होगी। अगर आपके बिजनेस की परफॉर्मेंस अच्छी है, तो आपको बिना सिक्योरिटी के भी व्यवसाय लोन मिल जाएगा।

रजिस्ट्रेशन

एमएसएमई ऋण अगर आप प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन करवाना होगा और ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन करवाते समय आपको बिजनेस रजिस्ट्रेशन से संबंधित सभी नियम का पालन करना होगा।

क्षेत्र विशिष्ट आवश्यकता

कुछ ऋण कृषि, प्रौद्योगिकी या विनिर्माण जैसे विशिष्ट क्षेत्रों से संबंधित होते हैं। इसीलिए क्षेत्र के हिसाब से पात्रता अलग-अलग हो सकती है।

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स्टार्टअप व्यवसाय लोन के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज

पहचान प्रमाण : पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या पासपोर्ट।
पते का प्रमाण : उपयोगिता बिल, किराया समझौता, या पासपोर्ट।
पंजीकरण दस्तावेज : निगमन प्रमाणपत्र, साझेदारी विलेख, या एलएलपी समझौता।
व्यवसाय योजना : वित्तीय अनुमानों और बाजार विश्लेषण के साथ एक विस्तृत योजना।
बैंक स्टेटमेंट : पिछले 6-12 महीनों के खाता विवरण।
आयकर रिटर्न (आईटीआर) : पिछले 2-3 वर्षों के लिए व्यवसाय और प्रमोटर दोनों का आईटीआर।
जीएसटी रिटर्न : जीएसटी पंजीकरण और रिटर्न, यदि लागू हो।
क्रेडिट रिपोर्ट : आवेदक और व्यवसाय की हालिया क्रेडिट रिपोर्ट।
संपार्श्विक दस्तावेज : यदि ऋण संपार्श्विक-मुक्त नहीं है, तो गिरवी रखी गई संपत्तियों का विवरण प्रदान करें।

स्टार्टअप के लिए व्यवसाय ऋण के लिए कैसे आवेदन करें

स्टार्टअप के लिए अगर आप एमएसएमई ऋण लेना चाहते हैं, तो व्यवसाय ऋण लेने के लिए आपको ऑनलाइन आवेदन करना होगा। चलिए स्टेप बाय स्टेप एमएसएमई ऋण लेने के लिए आवेदन प्रक्रिया के बारे में जानकारी प्राप्त कर लेते हैं‌।

सही लोन योजना चुनें

अगर आप अपने स्टार्टअप के लिए एमएसएमई ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको अपने व्यवसाय के लिए योजना तैयार करनी होगी। अगर आप अपने व्यवसाय के लिए सही ऋण योजना तैयार करेंगे, तो आपको बेहतर लोन विकल्प मिल जाएंगे।

दस्तावेज तैयार करें 

स्टार्टअप के लिए व्यवसाय लोन लेना चाहते हैं, तो आपको अपने दस्तावेज भी तैयार करने होंगे। बहुत बार ऐसा भी होता है कि हम लोन लेने के लिए आवेदन तो कर देते हैं, लेकिन हमारे पास दस्तावेज ही नहीं होते है। जिसके कारण हमारी लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है। इसलिए लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपने सभी दस्तावेज को तैयार कर ले।

आधिकारिक पोर्टल पर जाएँ 

जब आप मार्केट की रिसर्च कर लेंगे, मार्केट की रिसर्च करने के बाद आपको प्लेटफार्म के आधिकारिक पोर्टल पर जाना होगा। आधिकारिक पोर्टल को ओपन करने के पश्चात आपको वहां से लोन से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त करनी होगी। जैसे एमएसएमई ऋण लेने के लिए पात्रता क्या है, लोन इंटरेस्ट रेट और अन्य सभी जानकारी चेक करनी होगी।

आवेदन पत्र पूरा करें

अगर आप पात्र है, तो आपको लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन करना होगा। अगर आप किसी बैंक से लोन लेते हैं, तो आपको बैंक से लोन लेने के लिए नजदीकी बैंक शाखा में जाकर संपर्क करना होगा। वैसे आज के समय में ऑनलाइन एमएसएमई ऋण के माध्यम से भी लोन लिया जा सकता है।

दस्तावेज़ अपलोड करें

आवेदन फार्म जब आप भर देंगे, तो आवेदन फॉर्म भरने के बाद आपको सभी दस्तावेज भी साथ में ही अटैच करने होंगे। अगर आप ऑनलाइन लोन लेने के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो सभी दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड कर दे

आवेदन जमा करें

एप्लीकेशन फॉर्म के साथ दस्तावेज को अटैच करें और अपना आवेदन फार्म एक बार चेक करने के बाद फिर जमा कर दें।

अपने आवेदन को ट्रैक करें

अगर आपने आवेदन फार्म सही भरा है, तो आपको लोन काफी जल्दी मिल जाएगा। अपनी एप्लीकेशन को ट्रैक करने के लिए आप ऑनलाइन ही एमएसएमई ऋण का इस्तेमाल कर सकते हैं। एप्लीकेशन आईडी डालकर आप अपने एप्लीकेशन स्टेटस को चेक कर सकते हैं। अगर आप लोन लेने के लिए पात्र हैं और आवेदन फार्म सही भरा है, तो आपको लोन अप्रूवल जल्दी मिल जाएगी।

स्टार्टअप के लिए व्यवसाय ऋण के लिए प्रकार एवं योजनाएं

टर्म लोन

एक स्पेशल टाइम तक के लिए दिए जाने वाले मानक ऋण, आमतौर पर उपकरण, मशीनरी या पूंजीगत व्यय खरीदने के लिए उपयोग किए जाते हैं। लोन पुनर्भुगतान की योजना बनाने के लिए व्यवसाय ऋण कैलकुलेटर या ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें।

कार्यशील पूंजी ऋण

दैनिक खर्च की पूर्ति करने के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकता पड़ती है। आपको बिजनेस की एलिजिबिलिटी के आधार पर आसानी से कार्यशील पूंजी ऋण मिल जाएगा।

मशीनरी ऋण

अगर आप अपने व्यवसाय में नई मशीनरी को खरीदना चाहते हैं, तो मशीनरी को खरीदने के लिए भी आप मशीनरी ऋण ले सकते हैं।

संपार्श्विक-मुक्त ऋण

बहुत सारे ऐसे संस्थान होते हैं,जिनके द्वारा व्यवसाय लोन सिक्योरिटी के आधार पर दिया जाता है । यानी उन्हें लोन लेने के लिए कुछ सिक्योरिटी गिरवी रखनी पड़ती है। लेकिन कुछ संस्थान ऐसी है, जो स्पेशल बिजनेस लोन के लिए काम करती है और उनके द्वारा बिना किसी सिक्योरिटी को गिरवी रख बिजनेस लोन दिया जाता है‌।

ऋण सीमा (लाइन ऑफ क्रेडिट)

लाइन का क्रेडिट के माध्यम से भी आप अपने स्टार्टअप के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं। लाइन ऑफ क्रेडिट के माध्यम से जो आपको लोन दिया जाएगा‌। उसका एक फायदा यह होगा कि जितनी लोन की राशि आप इस्तेमाल करेंगे, आपको सिर्फ उतनी पर ही इंटरेस्ट चुकाना होगा।

महिला उद्यमियों के लिए ऋण

भारत सरकार के द्वारा विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाएं शुरू की गई है। खासकर महिलाओं के लिए कम इंटरेस्ट रेट पर बहुत सारी लोन योजनाएं शुरू की गई है। जिसके माध्यम से महिलाएं घर बैठे अपना नया बिजनेस से शुरू कर रहे हैं और मुनाफा कमा रही है।

भारत में स्टार्टअप्स के लिए 6 सरकारी योजनाएं

सरकार के द्वारा नए स्टेटस से संबंधित विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाओं की शुरुआत की गई है। इन योजनाओं के माध्यम से स्टार्टअप को व्यवसाय के लिए और अन्य बेहतरीन सुविधा दी जाती है। चलिए एक-एक करके छह महत्वपूर्ण योजनाओं के बारे में जानकारी प्राप्त कर लेते हैं।

स्टैंड-अप इंडिया पहल

स्टैंड अप इंडिया की शुरुआत महिलाओं के लिए की गई है। इस योजना के अंतर्गत महिलाओं को स्टार्टअप शुरू करने के लिए एक करोड रुपए तक की सहायता दी जाएगी। लेकिन इस योजना के अंतर्गत उन्हें व्यवस्थाओं के लिए लोन दिया जाएगा‌। 

जो ग्रीनफील्ड व्यवसाय होंगे, अनूसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति की महिलाओं को योजना के अंतर्गत लाभ दिया जाएगा। बाकी अधिक जानकारी के लिए आधिकारिक पोर्टल का विजिट कर सकते हैं।

सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए ऋण गारंटी निधि ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई)

सीजीटीएमएसई भारत में सूक्ष्म और लघु उद्योगों को बिना किसी सिक्योरिटी के लोन उपलब्ध करवाती है। इसके द्वारा बैंक एवं अन्य वित्तीय संस्थान को भी बिना किसी सिक्योरिटी के लोन देने के लिए प्रोत्साहन किया जाता है।

स्टार्टअप इंडिया योजना

स्टार्टअप इंडिया के अंतर्गत बिजनेस ओनर को नया स्टार्टअप शुरू करने में काफी सहायता मिलती है। सहायता के अलावा यहां पर बहुत सारी ऐसी विशेषताएं हैं, जिनके माध्यम से स्टार्टअप को नई उड़ान मिल सकती है और बिजनेस ओनर को अपने व्यवसाय को चलाने में काफी सहायता मिलती है।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए सिडबी मेक

इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (एसएमआईएलई)
सिडबी द्वारा प्रबंधित, स्माइल फंड ‘मेक इन इंडिया’ पहल का समर्थन करते हुए विनिर्माण में एमएसएमई को आसानी से लोन प्रदान करता है।

नाबार्ड

नाबार्ड के द्वारा कृषि से संबंधित व्यवसाय के लिए योजनाएं बनाई गई है। जिसके अंतर्गत कृषि से संबंधित व्यवसाय को शुरू करने के लिए लोन व अन्य सुविधा दी जाती है।

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स्टार्टअप लोन से संबंधित लाभ

कम ब्याज दरें: स्टार्टअप वाई-फाई लोन का फायदा क्या है कि यह लोन आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर मिल जाता है। देखा जाए, तो बाजार में बैंक में अन्य संस्थान के द्वारा जो लोन दिए जाते हैं, उन्हें काफी ज्यादा इंटरेस्ट रेट होती है। लेकिन बिजनेस लोन में आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा।

संपार्श्विक-मुक्त ऋण: जिन बिजनेस ओनर के पास गिरवी रखने के लिए कोई सिक्योरिटी नहीं होती है। उन्हें भी व्यवसाय लोन मिल जाता है। व्यवसाय लोन लेने के लिए कोई भी सिक्योरिटी गिरवी रखने की आवश्यकता ही नहीं पड़ती है। इसलिए व्यवसाय लोन आपके लिए काफी महत्वपूर्ण है।

लचीली पुनर्भुगतान शर्तें: बहुत लोन ऐसी होती हैं, जिनको पूर्व भुगतान करते समय काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता है। जो कि उनकी शर्तें काफी ज्यादा सख्त होती है। लेकिन स्टार्टअप लोन अगर आप लेते हैं, तो लोन की रीपेमेंट करते समय दिक्कत नहीं आएगी। क्योंकि यहां पर आपको विभिन्न प्रकार के रीपेमेंट ऑप्शन मिल जाएंगे।

क्षेत्र-विशिष्ट सहायता: स्टार्टअप व्यवसाय लोन में कृषि और हमें सभी क्षेत्र को शामिल किया गया है। बहुत योजनाएं ऐसी है, जिनमें कम इंटरेस्ट पर लोन भी दिया जा रहा है और साथ ही सब्सिडी भी दी गई है।

महिला उद्यमियों को सशक्त बनाना: स्टार्टअप बिजनेस लोन में महिलाओं को आगे बढ़ाने के लिए भी प्रेरणा मिली है। स्टैंड अप महिला जैसे कार्यक्रम के माध्यम से महिलाओं को अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए प्रतीक सहायता दी जा रही है। जिसके कारण महिलाएं भी अब पुरुषों से कंधे से कंधा मिलाकर बिजनेस कर रही है।

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपके व्यवसाय लोन के बारे में जानकारी दी है। अगर आप स्टार्टअप शुरू कर रहे हैं, तो आपको स्टार्टअप की ग्रोथ और दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए लोन की आवश्यकता होगी‌ आप भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई योजनाओं का लाभ लेकर स्टार्ट स्टार्टअप कर्ज प्राप्त कर सकते हैं। सरकार के द्वारा महिलाओं के लिए अलग से स्पेशल ऋण योजनाएं बनाई गई है, जिनके माध्यम से महिलाओं को कई लाख रुपए का लोन आसानी से मिल सकता है।

लघु, सूक्ष्म और अन्य बिजनेस के स्तर के आधार पर आपको विभिन्न प्रकार के लोन मिल जाएंगे। आप एलिजिबिलिटी चेक करने के पश्चात ऑनलाइन माध्यम से लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप कम इंटरेस्ट रेट पर बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म का इस्तेमाल करें और घर बैठे ऑनलाइन कम इंटरेस्ट रेट पर फ्लेक्सीलोन्स लोन प्राप्त करें।

FAQ

1- स्टार्टअप के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण क्यों चुने?
स्टार्टअप के लिए सरकारी व्यवसाय ऋण अगर आप लेंगे, तो आपको काफी फायदा होगा। भारत सरकार के द्वारा स्टार्टअप के लिए विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाओं की शुरुआत की गई है। जिसमें बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर बेहतरीन लोन फीचर्स वाले लोन उपलब्ध है। आप ऑनलाइन भी इन लोन को प्राप्त कर सकते हैं।


2-स्टार्टअप लोन के लिए कौन से दस्तावेज जरूरी है?
स्टार्टअप ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको सभी दस्तावेज तैयार करने होंगे। जैसे कि आधार कार्ड, पैन कार्ड, बिजनेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, बिजनेस इनकम सर्टिफिकेट और अन्य दस्तावेज होने जरूरी है।

3- क्या स्टार्टअप लोन के लिए हम ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं?
स्टार्टअप ऋण के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आपको ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर जाना होगा और एप्लीकेशन फॉर्म भरकर सभी दस्तावेज जमा करने होंगे। इस प्रकार आसानी से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं।

4- क्या महिला उद्योगों के लिए अलग से व्यवसाय ऋण उपलब्ध है?
सरकार के द्वारा महिलाओं के लिए विभिन्न प्रकार की सरकारी योजनाएं शुरू की गई है। जिन सरकारी योजनाओं का लाभ उठाकर महिलाएं अपना व्यवसाय स्टार्ट करके काफी पैसा भी कमा रही है। महिलाओं को ₹50000 से लेकर 10 लाख रुपए तक का लोन दिया जा रहा है।

5- फ्लेक्सीलोन्स व्यवसाय ऋण  प्राप्त करने में कैसे मदद करता है?

अगर आप फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म से लोन लेते हैं, तो आपको कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिलेगा। इसके अलावा बहुत सारे ऐसे ऑप्शन है, जो आपको सिर्फ फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म के माध्यम से ही मिलेंगे। आप कम समय में ज्यादा अमाउंट का लोन यहां से प्राप्त कर सकते हैं।