Udyam रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन कैसे प्राप्त करें

क्या आप एक छोटे या मध्यम व्यवसाय (MSME) के मालिक हैं और अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए वित्तीय सहायता चाहते हैं? अगर हां, तो Udyam स्कीम आपके लिए एक बड़ा मौका है! 

Udyam स्कीम के तहत रजिस्ट्रेशन न केवल आपके व्यवसाय को सरकारी मान्यता देता है, बल्कि Udyam रजिस्ट्रेशन MSME लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को भी आसान बनाता है। 

अबतक कुल 5.70 करोड़ MSME’s ने खुदको Udyam स्कीम के तहत रजिस्टर करके खुदको 2 करोड़ तक के MSME लोन लेने के योग्य बनाया है।

इस ब्लॉग में आपको जानने को मिलेगा कि Udyam रजिस्ट्रेशन क्यों महत्वपूर्ण है, Udyam रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन के फायदे क्या हैं, MSME लोन प्रक्रिया क्या है और आप कैसे Udyam रजिस्ट्रेशन के साथ आसान स्टेप्स को फॉलो करके MSME लोन ले सकते हैं।

Udyam रजिस्ट्रेशन क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

Udyam पंजीकरण भारत सरकार द्वारा 1 जुलाई 2020 को MSMEs (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) के लिए शुरू की गई एक पहल है। यह एक ऑनलाइन प्रक्रिया है, जिसके माध्यम से छोटे और मध्यम व्यवसाय खुदको रजिस्टर करते हैं जिससे उन्हें सरकारी योजनाओं और लाभों तक पहुंच मिलती है।

Udyam पंजीकरण के बाद, व्यवसायों को 16 डिजिट नंबर वाला MSME प्रमाणपत्र मिलता है जिसे उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट से भी जाना जाता है। यह एक इलेक्ट्रॉनिक सर्टिफ़िकेट होता है, जो उन्हें कई तरह के लाभ प्रदान करता है।

Udyam रजिस्ट्रेशन की पात्रता:

सूक्ष्म, लघु और मध्यम मंत्रालय द्वारा Udyam रजिस्ट्रेशन के लिए कुछ वर्गीकरण दिए गए हैं। अगर कोई व्यवसाय इनमें फिट होता है तभी वो Udyam रजिस्ट्रेशन के लिए आवेदन कर सकता है:

वर्गीकरण	आवश्यक सालाना टर्नओवर	आवश्यक इन्वेस्टमेंट
माइक्रो	5 करोड़ या उससे कम	1 करोड़ या उससे कम
स्मॉल	50 करोड़ या उससे कम	10 करोड़ या उससे कम
मीडियम	250 करोड़ या उससे कम	50 करोड़ या उससे कम

Udyam रजिस्ट्रेशन के लिए कौन से व्यवसाय आवेदन कर सकते हैं?

• स्वामित्व (प्रोप्राइटरशिप)
• हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)
• साझेदारी फर्म
• सीमित देयता साझेदारी (LLP)
• निजी लिमिटेड कंपनी 
• सार्वजनिक लिमिटेड कंपनी
• सहकारी समितियाँ

Udyam रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन के फायदे

Udyam रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन लेने के पर व्यवसायों को सरकार द्वारा कई तरह से फायदे दिए जाते हैं। मुख्य MSME लोन के फायदे बिना गिरवी के लोन, कम ब्याज दर पर लोन और व्यवसाय विस्तार में सहायता हैं।

बिना गारंटी के लोन (Collateral-Free Loans)

उद्यम पंजीकरण लाभ में से सबसे प्रमुख है सरकारी योजनाओं के तहत मिलने वाला लोन, जिसके लिए कुछ भी गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। 

फायदे: 

• बिना गारंटी के लोन: इसका सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप बिना किसी गारंटी (कोलैटरल) के लोन प्राप्त कर सकते हैं।

• मुद्रा स्कीम: MUDRA योजना के तहत, छोटे व्यवसायी 20 लाख रुपये तक का लोन बिना किसी गारंटी के ले सकते हैं। 
• क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम: क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम (CGTMSE) के तहत 2 करोड़ रुपये तक का लोन मिल सकता है। 

कम ब्याज दर (Lower Interest Rates)

उद्यम रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन के फायदे में सबसे महत्वपूर्ण है कम ब्याज दर पर लोन मिलना। आम बैंक लोन की तुलना में यह काफी सस्ता होता है।

• कम ब्याज दरें: सरकार ने MSME सेक्टर के लिए विशेष ब्याज दरें तय की हैं। जहाँ सामान्य लोन पर 12-15% तक ब्याज देना पड़ता है, वहीं उद्यम पंजीकरण लाभ के तहत आप 7-9% की दर से लोन ले सकते हैं।
• महिला उद्यमियों के लिए अतिरिक्त छूट: महिला उद्यमियों को और भी कम ब्याज दर पर लोन मिलता है। कई बैंक 0.5% तक की अतिरिक्त छूट देते हैं।  

व्यवसाय विस्तार में सहायता (Support for Business Expansion)

Udyam रजिस्ट्रेशन के बाद MSME लोन विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया जाता है:

• नई इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए: MSME लोन की मदद से व्यवसाय नई फैक्ट्रियां, गोदाम या ऑफिस बना सकते हैं।
• टेक्नोलॉजी अपग्रेड: इस लोन से नई मशीनरी और तकनीक खरीदी जा सकती है, जिससे उत्पादन बढ़ता है।
• मार्केट ग्रोथ: व्यवसाय को नए बाजारों में पहुंचने और अपने उत्पादों को बेचने के लिए भी यह लोन मददगार होता है।

कार्यशील पूंजी (Working Capital Support)

Udyam पंजीकरण के बाद MSME लोन व्यवसाय को सुचारू रूप से चलाने के लिए जरूरी वर्किंग कैपिटल प्रदान करता है। 

• जरूरी चीजें खरीदने में मदद: इस लोन से प्रोडक्ट बनने के लिए लगने वाले जरूरी सामानों को खरीदा जा सकता है, जिससे उत्पादन प्रक्रिया बिना रुके चलती रहती है।
• कर्मचारियों का वेतन: लोन की मदद से कर्मचारियों का वेतन और अन्य खर्चों को आसानी से चुकाया जा सकता है।
• बिल और उपयोगिताएं: बिजली, पानी और अन्य जरूरी बिलों का भुगतान करने में भी यह लोन मददगार होता है।

MSME लोन के लिए पात्रता शर्तें

MSME लोन लेने के लिए:

• आवेदक की आयु सीमा 21 वर्ष से 65 वर्ष होनी चाहिए।
• उसे उद्योग में तीन साल का अनुभव और कुल पांच साल का अनुभव होना चाहिए। 

इसके अलावा, MSME लोन पात्रता के लिए कुछ और भी लोन की शर्तें होती है जिसमें व्यवसाय पंजीकरण की शर्तें और वित्तीय स्थिति की शर्तें शामिल होती है।

व्यवसाय का पंजीकरण (Business Registration)

• Udyam रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट : MSME लोन पात्रता के लिए Udyam रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट होना अनिवार्य है। यह सर्टिफिकेट यह साबित करता है कि आपका व्यवसाय सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त है। 
• व्यवसाय लाइसेंस: आपके पास अपने व्यवसाय का लाइसेंस भी होना चाहिए।

वित्तीय स्थिति (Financial Health)

लोन पाने के लिए व्यवसाय का वित्तीय स्वास्थ्य अच्छा होना जरूरी है। यह लोन की शर्तें पूरी करने में मदद करता है। इसके लिए:

• न्यूनतम सेल: व्यवसाय के महीने का न्यूनतम सेल 200,000 रुपये या उससे ज्यादा होना चाहिए।
• GST अनुपालन: व्यवसाय का GST रजिस्टर्ड होना और समय पर GST रिटर्न भरना जरूरी है।
• अच्छी बिक्री: कंपनी कम से कम 1 साल से चल रही होनी चाहिए और 3 साल या उससे ज्यादा समय से सेवा में होनी चाहिए।
• अच्छा क्रेडिट स्कोर: बैंक या लोन देने वाली संस्था व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को चेक करती है।

व्यवसाय का उद्देश्य (Business Purpose)

MSME लोन केवल व्यवसाय से जुड़े कामों के लिए ही इस्तेमाल किया जा सकता है। यह लोन व्यवसाय को बढ़ाने और उसे सुचारू रूप से चलाने में मदद करने के लिए दिया जाता है।

• उपकरण खरीदारी: इस लोन का इस्तेमाल नई मशीनरी, टूल्स या उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है, जिससे उत्पादन बढ़ता है।
• वर्किंग कैपिटल: लोन की रकम का उपयोग रोजमर्रा के खर्चों, जैसे प्रोडक्ट बनाने के लिए जरूरी सामान खरीदने, कर्मचारियों का वेतन देने या बिल भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
• व्यवसाय विस्तार: लोन का इस्तेमाल व्यवसाय को नए बाजारों में ले जाने या नई शाखाएं खोलने के लिए भी किया जा सकता है।

MSME लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

MSME लोन आवेदन प्रक्रिया के लिए कई आवश्यक दस्तावेज़ की भी जरूरत होती है, जो बैंक या वित्तीय संस्थान आपसे वेरिफिकेशन के लिए लेती है।

पहचान और पते का प्रमाण (Identity and Address Proof)

• पहचान प्रमाण पत्र: MSME लोन के लिए पहचान प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है। MSME लोन दस्तावेज़ में पहचान प्रमाण के लिए इनमें से किसी दस्तावेज का इस्तेमाल किया जा सकता है:
  • आधार कार्ड
  • पेन कार्ड
• पते का प्रमाण: आवेदक को पता सत्यापन के लिए पते का प्रमाण भी देना होता है। पते के प्रमाण के लिए इनमें से किसी भी दस्तावेज का इस्तेमाल किया जा सकता है:
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • वोटर आईडी
  • रेंटल एग्रीमेंट
  • राशन कार्ड

व्यवसाय का प्रमाण (Proof of Business)

• Udyam रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट: MSME लोन आवेदन प्रक्रिया में Udyam रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट देना काफ़ी जरूरी होता है, ख़ासकर जब आप सरकारी योजना के तहत लोन ले रहे हो।
• GST सर्टिफिकेट: MSME लोन के लिए आवेदन करते वक्त GST सर्टिफिकेट देना अनिवार्य है।
• व्यवसाय लाइसेंस: आपके पास अपने व्यवसाय का लाइसेंस होना भी जरूरी है।

वित्तीय दस्तावेज़ (Financial Documents)

अगर आप 20 लाख रुपये से अधिक का लोन लेना चाहते हैं तो आपको अपने व्यवसाय के वित्तीय दस्तावेज़ भी देने होते हैं। वित्तीय दस्तावेज़ के रूप में दिए जाने वाले दस्तावेज़ इस प्रकार हैं:

• बैंक स्टेटमेंट: MSME लोन आवेदन प्रक्रिया के लिए आपको कंपनी के करेंट अकाउंट का बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने या उससे ज्यादा का) देना होता है।
• फाइनेंशियल रिपोर्ट: आपको कंपनी के पिछले 2 वर्षों का फाइनेंशियल रिपोर्ट देना होता है।
• आयकर रिटर्न: लोन के लिए आपको पिछले 2 वर्षों का ITR भी देना होता है।
• GST रिटर्न: GST सर्टिफिकेट के साथ ही आपको पिछले 6 महीनों का GST रिटर्न भी देना होता है।

MSME लोन के लिए आवेदन प्रक्रिया  

MSME लोन आवेदन प्रक्रिया काफ़ी आसान है इसके लिए आप ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीके से आवेदन कर सकते हैं।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया (Online Application Process)

उद्यम पंजीकरण के बाद लोन पाने के लिए ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया बहुत आसान है। यहां बताए गए स्टेप्स को फॉलो करके आप MSME लोन के लिए आवेदन कर पाएंगे:

1. सबसे पहले, आप जिस बैंक या NBFC के “लोन आवेदन” करने वाले सेक्शन में जाएं।
2. फॉर्म में अपना पेन नंबर, मोबाइल नंबर, GST है या नहीं और महीने का औसतन बिक्री को भरें।
3. अगर आप लोन के लिए योग्य हैं तो आपको जरूरी दस्तावेज़ अपलोड करने का ऑप्शन दिखाई देगा, जैसे पैन कार्ड, GST रजिस्ट्रेशन, बैंक स्टेटमेंट और Udyam प्रमाणपत्र।
4. सभी जानकारी भरने और दस्तावेज़ अपलोड करने के बाद, आवेदन को “सबमिट” कर दें।

दस्तावेज़ की जांच के बाद तीन दिनों के भीतर आपका लोन स्वीकृत हो जाएगा। 

ऑफ़लाइन आवेदन प्रक्रिया (Offline Application Process)

उद्यम पंजीकरण के बाद लोन पाने के लिए MSME लोन आवेदन प्रक्रिया को ऑफलाइन तरीके से भी पूरा किया जा सकता है। यह प्रक्रिया सरल और आसान है:

1. बैंक या वित्तीय संस्था पर जाएं: सबसे पहले, आपको अपने नजदीकी बैंक या वित्तीय संस्था के ब्रांच में जाना होगा। 
2. फॉर्म भरें: बैंक से लोन आवेदन फॉर्म लें और उसे सही तरीके से भरें। फॉर्म में अपने व्यवसाय से जुड़ी जानकारी, जैसे टर्नओवर, Udyam पंजीकरण नंबर और लोन की जरूरत के बारे में बताएं।
3. जरूरी दस्तावेज जमा करें: फॉर्म के साथ जरूरी दस्तावेज, जैसे Udyam प्रमाणपत्र, पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट और GST रिटर्न की कॉपी जमा करें।
4. आवेदन जमा करें: सभी दस्तावेजों के साथ आवेदन फॉर्म बैंक में जमा करें। बैंक आपके आवेदन की जांच करेगा और लोन मंजूर होने पर आपको सूचित करेगा।

आवेदन जमा करने के बाद प्रक्रिया (Post-Submission Steps)

उद्यम पंजीकरण के बाद लोन के लिए आवेदन करने के बाद आपको इंतजार करना होता है, आपके लोन के स्वीकृत होने का। आवेदन जमा करने के बाद बैंक या वित्तीय संस्थान की प्रक्रिया कुछ इस प्रकार रहती है:

• आवेदन की जांच: बैंक या वित्तीय संस्था आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों और फॉर्म की जांच करेगी।
• अतिरिक्त जानकारी: अगर बैंक को किसी और जानकारी की जरूरत होती है, तो वे आपसे संपर्क करेंगे। 
• लोन स्वीकृति: सभी जानकारी और दस्तावेज सही होने पर बैंक आपके लोन को मंजूरी दे देगा। आपको एक मेल मिलेगा, जिसमें लोन की रकम और शर्तें बताई जाएंगी।
• लोन राशि जारी: सारी प्रक्रिया पूरी होने के बाद, लोन की रकम आपके खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

MSME लोन के लिए वित्तीय प्रबंधन के सुझाव

MSME लोन मिलने के बाद, इसका सही तरीके से उपयोग करना जरूरी है। कुछ सुझावों को अपनाकर लोन का सही उपयोग करते हुए आप अपने व्यवसाय को नई ऊंचाईयों पर ले जा सकते हैं।

सही उपयोग की योजना बनाएं (Plan Proper Utilization)

एक अच्छी वित्तीय योजना बनाकर आप लोन की रकम से अधिक लाभ कमा सकते हैं।

• जरूरत के हिसाब से खर्च करें: लोन की रकम को उन कामों में लगाएं, जिनसे व्यवसाय को सबसे ज्यादा फायदा हो।
• बजट बनाएं: पहले से तय करें कि कितनी रकम किस काम में लगानी है। इससे फिजूलखर्ची से बचा जा सकता है।
• रिटर्न पर ध्यान दें: ऐसे कामों में निवेश करें, जिनसे जल्दी और अच्छा रिटर्न मिले।

समय पर ईएमआई भुगतान (Timely EMI Payments)

MSME लोन प्रबंधन टिप्स में सबसे महत्वपूर्ण है समय पर EMI का भुगतान। यदि आप समय पर EMI जमा करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहता है, जिससे भविष्य में लोन लेना आसान हो जाता है।

वित्तीय योजना बनाकर EMI का भुगतान करना आसान हो सकता है। इसके लिए:

• मासिक आय और खर्चों का सही अनुमान लगाएं।
• EMI की राशि के लिए पहले से बजट तैयार करें।
• ऑटो-डेबिट की सुविधा का उपयोग करें, ताकि भुगतान में देरी न हो।
• इमरजेंसी फंड रखें ताकि किसी अचानक खर्च की स्थिति में भी EMI समय पर भर सकें।

व्यय पर निगरानी रखें (Monitor Expenses)

MSME लोन प्रबंधन टिप्स में सबसे जरूरी है खर्चों पर नज़र रखना। अपने व्यवसाय की वित्तीय योजना को मजबूत बनाने के लिए, रोज के खर्चों का हिसाब रखना बहुत जरूरी है।

आजकल कई आसान एकाउंटिंग ऐप्स उपलब्ध हैं जैसे टैली, ज़ोहो बुक्स, बिजी, क्विकबुक, व्यापार और मार्ग जिनसे आप:

• रोज की आमदनी और खर्च
• स्टॉक का हिसाब
• कर्मचारियों की सैलरी
• बिजली-पानी के बिल

इन सभी का रिकॉर्ड आसानी से रख सकते हैं। इससे आप जान सकते हैं कि कहाँ ज्यादा खर्च हो रहा है और कहाँ बचत की जा सकती है।

Udyam पंजीकरण के बाद MSME लोन की सामान्य गलतियां

Udyam पंजीकरण के बाद MSME लोन के लिए आवेदन करते वक्त व्यवसाय कई गलतियां करती हैं, जिन गलतियों से आपको बचना चाहिए।

अधूरी जानकारी देना (Providing Incomplete Information)

MSME लोन आवेदन करते समय कई व्यवसायी अधूरी जानकारी देने की गलती करते हैं, जिससे लोन प्रक्रिया में देरी होती है।

• सही जानकारी भरें: आवेदन फॉर्म के सभी फील्ड्स को ध्यान से भरें। 
• दस्तावेजों की जांच करें: सभी जरूरी दस्तावेज, जैसे Udyam प्रमाणपत्र, पहचान प्रमाण, और बैंक स्टेटमेंट, पूरे और सही होने चाहिए।
• व्यवसाय की जानकारी: अपने व्यवसाय से जुड़ी सभी जानकारी, जैसे टर्नओवर और GST नंबर, सही तरीके से दें।

इन MSME लोन गलतियों से बचकर और उद्यम पंजीकरण के बाद टिप्स का पालन करके आप लोन आवेदन प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं।

दस्तावेज़ अधूरे रखना (Incomplete Documentation)

उद्यम पंजीकरण के बाद MSME लोन गलतियां अक्सर दस्तावेजों से जुड़ी होती हैं। अधूरे या गलत दस्तावेज आपके लोन को मंजूरी में देरी करते हैं।

कई लोग जल्दबाजी में आवेदन करते समय इन दस्तावेजों को भूल जाते हैं:

• पिछले साल का ITR
• GST रिटर्न
• बिजनेस का प्रूफ
• बैंक स्टेटमेंट

ध्यान रखें, सभी जरूरी दस्तावेजों को जरूरी अपलोड करें।

अनुचित उपयोग करना (Improper Utilization of Funds)

कई बार लोगों के द्वारा उद्यम पंजीकरण के बाद लोन की राशि का उपयोग निजी खर्चों में कर दिया जाता है, जिससे व्यवसाय पर बुरा असर पड़ता है साथ ही इससे आप MSME लोन के टैक्स बेनिफिट्स का फायदा भी नहीं उठा पाते।

लोन फंड का सही उपयोग कैसे करें:

• लोन की राशि सिर्फ व्यापार से जुड़े कामों में लगाएं।
• व्यक्तिगत खर्चों से लोन फंड को अलग रखें।
• फंड का हिसाब-किताब साफ रखें ताकि कोई गड़बड़ी न हो।
• यदि जरूरत हो तो किसी फाइनेंशियल सलाहकार या अकाउंटेंट से सलाह जरूर लें।

निष्कर्ष

Udyam रजिस्ट्रेशन छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए एक बड़ा कदम है, जो न केवल उन्हें सरकारी योजनाओं का लाभ दिलाता है, बल्कि MSME लोन पाने की संभावना भी बढ़ाता है। उद्यम पंजीकरण का महत्व समझकर और सही तरीके से MSME लोन का उपयोग करके, आप अपने व्यवसाय को नई ऊंचाइयों तक ले जा सकते हैं।

अगर आप भी अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए वित्तीय सहायता चाहते हैं, तो आज ही MSME लोन के लिए आवेदन करें। 

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल