ऑनलाइन व्यवसाय ऋण: 50 लाख का बिना संपार्श्विक व्यवसाय लोन की प्रक्रिया स्टेप बाय स्टेप यहां से जाने

आज के समय में हर व्यवसाय की ग्रोथ के लिए बिजनेस लोन लेना काफी अनिवार्य हो चुका है। क्योंकि आज के समय महंगाई काफी ज्यादा हो गई है और नया बिजनेस शुरू करने के लिए अधिकतर लोगों के पास पैसों की कमी होती है। इसीलिए ऑनलाइन व्यवसाय ऋण के माध्यम से वह अपनी बिजनेस की जरूरत को पूरा करते हैं। वैसे तो ऑनलाइन बहुत सारे प्लेटफार्म है, जहां से आपको बिजनेस लोन प्राप्त आसानी से हो जाएगा। 

लेकिन बहुत कम ही ऐसे प्लेटफार्म है, जहां से आप 50 लाख रुपए तक का बिजनेस लोन बिना किसी कोलैटरल सिक्योरिटी के प्राप्त कर सकते हैं। आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी देने वाले हैं कि 50 लाख का बिना संपार्श्विक व्यवसाय लोन  किस प्रकार से आप प्राप्त कर सकते हैं। ऑनलाइन व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कैसे आवेदन करना होगा और स्टेप बाय स्टेप आवेदन प्रक्रिया जानकर आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।

50 लाख का बिना संपार्श्विक व्यवसाय लोन कैसे प्राप्त करें?

अगर आप भी यह चाहते हैं कि आपको 50 लाख का  बिना संपार्श्विक व्यवसाय ऋण आसानी से मिल जाए और आपको कोई भी कॉलेटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता ही ना पड़े, तो आप नीचे बताई जा रही प्रक्रिया के माध्यम से स्टेप बाय स्टेप ऑनलाइन व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

रिसर्च करें और डिसाइड करें

अगर आप 50 लाख का व्यवसाय ऋण लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको मार्केट की रिसर्च करनी होगी। वैसे तो मार्केट में बहुत सारे ऐसे ऑनलाइन बैंक या फिर प्लेटफार्म उपलब्ध है, जहां से आपको लाखों का लोन मिल जाएगा। लेकिन कहीं संस्थान ऐसी है, जहां से आपको काफी ज्यादा इंटरेस्ट वसूल लिया जाता है। इसीलिए ऑनलाइन व्यवसाय ऋण लेने से पहले मार्केट की रिसर्च करें। जहां पर आपको कम इंटरेस्ट देना पड़ रहा और रीपेमेंट ऑप्शन या अन्य फीचर्स काफी ज्यादा हो,तो वहीं से आपको लोन लेने के लिए अप्लाई करना चाहिए।

पात्रता

सामान्य बिजनेस लोन लेने के लिए पात्रता इतनी कठिन नहीं होती है। लेकिन 50 लाख रुपए तक का व्यवसाय लोन लेने के लिए आपको कुछ पात्रता को पूरा करना जरूरी होगा। जैसे कि आपकी कंपनी को शुरू हुए 3 वर्ष होने चाहिए। इसके अलावा आपके कंपनी प्रॉफिट में होनी चाहिए। बाकी अन्य और भी शर्तें हो सकती है, जो अलग-अलग प्लेटफार्म पर अलग-अलग हिसाब से निर्धारित की गई है।

दस्तावेज

लोन प्राप्त करने के लिए आपके पास व्यवसाय से संबंधित सभी दस्तावेज होने जरूरी है। बाकी बिजनेस ओनर से संबंधित भी सभी दस्तावेज होने जरूरी है। आपकी कंपनी की इनकम का प्रूफ इनकम टैक्स कितना भुगतान कर रहे हैं, इसके अलावा अन्य सभी कंपनी से जुड़े और ऑनर से जुड़े दस्तावेज होने जरूरी है।

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

व्यवसाय लोन प्राप्त करने के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया काफी ज्यादा सरल निर्धारित की गई है। आप अपने मोबाइल फोन से भी ऑनलाइन व्यवसाय ऋण लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। जैसे ही आपके लोन के अप्रूवल मिल जाएगी, लोन अप्रूवल के लगभग 7 दिनों के अंदर आपके अकाउंट में पैसे भी ट्रांसफर करते रहेंगे।

वेरीफिकेशन प्रोसेस

आनलाईन लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपके सभी दस्तावेज और आवेदन फार्म की जांच की जाएगी । अगर आपने कोई भी जानकारी गलत भरी है, तो आपको ऑनलाइन व्यवसाय ऋण नहीं मिल पाएगा। आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाएगी। इसलिए ध्यान रहे कि जब भी आप  लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कर रहे हैं, तो आवेदन फार्म को अच्छे से भरे और सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज को अटैच करना ना भूले।

लोन अप्रूवल और लोन डिस्ट्रीब्यूशन

अगर आप पात्र हैं और आपके पास सभी जरूरी दस्तावेज है, तो आपको लोन की अप्रूवल मिलने में ज्यादा समय नहीं लगेगा। एमएसएमई ऋण अप्रूवल के बाद आपके अकाउंट में लोन की राशि को ट्रांसफर कर दिया जाएगा और आपको हर महीने या निर्धारित किए गए शेड्यूल के आधार पर लोन की रीपेमेंट करनी होगी।

अगर आपको 50 लाख रुपए का ऑनलाइन व्यवसाय ऋण प्राप्त करना है, तो आप फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म के माध्यम से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। हमारे प्लेटफार्म की खास बात यह है कि यहां पर आपको ऑनलाइन व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन के माध्यम से आसानी से लोन मिल जाएगा। क्योंकि यहां पर आवेदन प्रक्रिया को काफी सरल बनाया गया है। इसके अलावा 50 लाख रुपए तक का लोन आपके बिना किसी सिक्योरिटी को जमा करें, मिल जाएगा।

बहुत प्लेटफार्म ऐसे हैं, जहां पर 50 लाख तक का लोन बिना किसी कोलैटरल सिक्योरिटी के नहीं दिया जाता है। लेकिन फ्लेक्सीलोन्स आपको इतनी बड़ी बिजनेस लोन की अमाउंट बिना किसी सिक्योरिटी के देगा। यहां पर आपको एमएसएमई के लिए लोन ऑप्शन दिखाई देंगे। यहां पर आपको लोन लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजों की आवश्यकता भी नहीं होगी और जब आप लोन के लिए अप्लाई करेंगे, तो एक हफ्ते के अंदर आपका लोन अप्रूवल हो जाएगी। एक महीने के अंदर ही आपके खाते में लोन की अमाउंट ट्रांसफर कर दी जाएगी। अधिक जानकारी के लिए फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म को जरुर चेक करें‌।

50 लाख का व्यवसाय ऋण पात्रता

50 लाख रुपए तक का लोन लेने के लिए कुछ पात्रता का भी आपको ध्यान रखना होगा। चलिए जान लेते हैं की महत्वपूर्ण पात्रता क्या है।

Business Vintage- कंपनी को शुरू हुए कम से कम दो या तीन वर्ष का समय हो चुका हो।

Turnover-कंपनी की 1 वर्ष की टर्नओवर कम से कम एक करोड़ रूपया या इससे ज्यादा होनी जरूरी है। तभी 50 लाख रुपए तक का ऑनलाइन व्यवसाय ऋण मिल पाएगा।

Credit Score-बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 से 650 से ज्यादा होना जरूरी है । तभी आपको बिजनेस लोन मिल सकेगा।

Profitability– जब से कंपनी की शुरुआत हुई है, तो कम्पनी प्रॉफिट में होनी चाहिए । अगर कंपनी घाटे में चल रही है, तो  ऑनलाइन व्यवसाय ऋण नहीं मिलेगा। क्योंकि ऐसे में लैंडर्स को लोन रीपेमेंट का डर हो सकता है।

बिजनेस लोन लेने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

आयु: बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपकी आयु कम से कम 25 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष तक ही होनी चाहिए।

बिजनेस का प्रकार- 50 लाख रुपए तक का बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, सोल प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और पब्लिक लिमिटेड कंपनी आवेदन करने के पात्र हैं।

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

 ₹50 लाख के व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है: 

केवाईसी दस्तावेज़: पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, या पासपोर्ट व्यवसाय प्रमाण: निगमन प्रमाणपत्र, पंजीकरण प्रमाणपत्र, या जीएसटी पंजीकरण। 

वित्तीय दस्तावेज़: पिछले 2-3 वर्षों के लेखापरीक्षित वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण), बैंक विवरण (पिछले 6 महीने)

आयकर रिटर्न: पिछले 2-3 वर्षों के लिए। स्वामित्व दस्तावेज़: परिसर के लिए पंजीकरण पत्र या पट्टा समझौते। 

तस्वीरें: आवेदक की पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

बिजनेस लोन लेने के लिए कैसे आवेदन करें?

बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना आसान है। इन चरणों का पालन करें: 

चरण 1: ऑनलाइन व्यवसाय ऋण प्रदान करने वाले ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। चरण 2: साइन अप करें और अपने ईमेल पत्ते के साथ अपने नाम से एक खाता बनाएं। 

चरण 3: ऋण आवेदन विकल्प पर जाएँ और अपनी कंपनी और व्यक्तिगत विवरण, ऋण राशि और ऋण अवधि के साथ अपना व्यवसाय ऋण आवेदन भरें। 

चरण 4: केवाईसी, वित्तीय विवरण और व्यावसायिक साक्ष्य जैसे आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें। 

चरण 5: दर्ज की गई जानकारी को दोबारा जांचें और आवेदन जमा करें। 

चरण 6: अपना आवेदन संख्या और संदर्भ संख्या सहेजना सुनिश्चित करें। 

चरण 7: यह जांचने के लिए कि आपका आवेदन स्वीकृत या अस्वीकार कर दिया गया है, ऋणदाता के पोर्टल के माध्यम से संदर्भ संख्या का उपयोग करके आवेदन की स्थिति पर ऑनलाइन नज़र रखें।

चरण 8: सत्यापन के बाद, यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ₹50 लाख व्यवसाय ऋण राशि आपके कंपनी खाते में जमा कर दी जाएगी।

₹50 लाख की मासिक ईएमआई क्या होगी? 

₹50 लाख के ऋण के लिए मासिक ईएमआई व्यवसाय ऋण की ब्याज दर और ऋण अवधि पर निर्भर करती है। ईएमआई की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है।

 ईएमआई = पी * आर * (1+आर)^एन / [(1+आर)^एन-1]​

P- मूल ऋण राशि है (इस मामले में ₹50 लाख) 

आर- मासिक व्यवसाय ऋण ब्याज दर (वार्षिक ब्याज दर 12 से विभाजित) है। 

n- महीनों में ऋण अवधि है। 

उदाहरण के लिए, यदि आप 5 साल (60 महीने) के लिए 12% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ₹50 लाख का ऋण लेते हैं, तो आपकी ईएमआई लगभग ₹1,11,000 प्रति माह होगी।

निष्कर्ष

अगर आप 50 लाख का एमएसएमई ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो हमारे द्वारा बताई गई प्रक्रिया के माध्यम से आप आसानी से ऑनलाइन लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। 50 लाख एक काफी बड़ी रकम होती है। इसीलिए 50 लाख का लोन लेने के लिए पात्रता अन्य सामान्य बिजनेस लोन पात्रता से अलग है। अगर आपकी कंपनी 1 साल में एक करोड़ तक का टर्नओवर कर रही है, तो आपके लिए 50 लाख रुपए तक का बिजनेस लोन आसानी से उपलब्ध हो सकता है। आप अपने हिसाब से किसी भी प्लेटफार्म का इस्तेमाल बिजनेस लोन लेने के लिए कर सकते हैं। 

लेकिन फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म आपके लिए बेस्ट ऑप्शन होगा। क्योंकि यहां पर आपको कम इंटरेस्ट पर फ्लैक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन के साथ बिजनेस लोन प्राप्त होगा। अगर आप बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो हमारे प्लेटफार्म को एक बार विजिट जरूर करें। बाकी अन्य प्लेटफार्म के द्वारा भी आपको लोन दिया जा सकता है। लेकिन लोन लेने से पहले सभी नियम और शर्तों को ध्यान से जरूर पड़े ताकि आपको बाद में पछताना न पड़े।

FAQ

1- क्या मैं अपने बिजनेस के लिए 50 लाख का लोन बिना किसी कोलैटरल सिक्योरिटी के प्राप्त कर सकता हूं?
हां, आप 50 लाख रुपए तक का बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपको पात्रता का ध्यान रखना होगा। अगर आपकी कंपनी 1 साल में एक करोड़ टर्नओवर कर चुकी है, इसके अलावा बिजनेस को शुरू हुए दो से तीन साल का समय हो गया है और कंपनी प्रॉफिट में चल रही है, तो आपको बिजनेस लोन मिल जाएगा। अगर आपकी कंपनी घाटे में है और अभी भी नई शुरुआत की है, तो आपको 50 लाख रुपए तक का ऑनलाइन व्यवसाय ऋण नहीं मिल पाएगा।

2- बिजनेस लोन लेने के लिए कम से कम कितना क्रेडिट स्कोर होना जरूरी है?
50 लाख रुपए तक का ऑनलाइन व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 होना जरूरी है।

3-लोन अप्रूवल के कितने दिन बाद हमें लोन के अमाउंट मिल जाएगी?
लोन अप्रूवल होने के बाद 3 से 7 दिन के वर्किंग डेज के अंदर आपके खाते में राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी‌। आप इस ऑनलाइन व्यवसाय ऋण राशि का इस्तेमाल अपनी बिजनेस की ग्रोथ एंड डेवलपमेंट के लिए कर सकते हैं।

4-बिजनेस लोन पर कितना इंटरेस्ट देना होगा?
आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको 9% से 12% तक बिजनेस लोन पर इंटरेस्ट देना होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपको बैंक से लोन तो नहीं मिलेगा। आपको किसी अन्य एनबीएससी इंस्टीट्यूशन से लोन लेने के लिए आवेदन करना होगा । जहां पर आपका क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण आपसे 36% सालाना रेट के हिसाब से इंटरेस्ट वसूला जा सकता है।

5- क्या मैं, मेच्योरिटी डेट से पहले बिजनेस लोन का भुगतान कर सकता हूं?
अगर आपके बिजनेस में काफी प्रॉफिट कमा लिया है और आप अब बिजनेस लोन का पूरा भुगतान करना चाहते हैं, तो यह सुविधा भी आपको मिल जाएगी‌। आप आसानी से कुछ चार्ज का भुगतान करने के बाद ऑनलाइन व्यवसाय ऋण की पूरी पेमेंट कर सकते हैं।

6-  50 लाख का व्यवसाय ऋण लेने के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया क्या है?
50 लाख का व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन है । आपको ऑनलाइन लोन लेने के लिए आवेदन करना होगा। जिस भी प्लेटफार्म से आप लोन लेना चाहते हैं, इस प्लेटफार्म पर जाकर आपको आवेदन फॉर्म भरना होगा। सभी दस्तावेज साथ में अटैच करने होंगे। अगर आप पात्र हैं, तो ऑनलाइन व्यवसाय ऋण अप्रूवल आपको मिल जाएगी और उसके 7 दिन की भीतर आपके अकाउंट में लोन के अमाउंट ट्रांसफर कर दी जाएगी।