सिबिल स्कोर क्या है, सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें, पूरी जानकारी यहां जाने

क्या आप एक बिजनेसमैन है और आप अपने बिजनेस के लिए लोन की तलाश कर रहे हैं। अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो आपको फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म के माध्यम से आसानी से बिजनेस लोन मिल जाएगा। लेकिन बिजनेस लोन लेने से पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना होगा। अगर आप किसी भी प्लेटफार्म से बिजनेस लोन लेने के लिए अप्लाई करेंगे और आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं होगा, तो आपको लोन नहीं दिया जाएगा।

इसीलिए बेहतर यही होगा कि बिजनेस लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप अपना सिबिल स्कोर चेक करें। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर बेहतर लोन विकल्प मिल जाएंगे। इस पोस्ट के माध्यम से हम आपको यह जानकारी देंगे कि सिबिल स्कोर क्या है, बिजनेस लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें और सिबिल स्कोर कितना होना जरूरी है।

सिबिल स्कोर क्या है?

दरअसल अगर आप कोई भी बिजनेस लोन या अन्य लोन लेना चाहते हैं, तो उसमें आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा मैटर करता है। सिबिल स्कोर तीन डिजिट का एक नंबर होता है, जो 300 से 900 तक काउंटिंग में होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो आपका सिबिल स्कोर भी अच्छा होगा। अगर आपने लोन लेकर उसकी रीपेमेंट नहीं की है या फिर आप पर कोई भी डेट पेंडिंग है, तो आपका सिबिल स्कोर ऑटोमेटिक डाउन हो जाएगा। 

सिबिल स्कोर डाउन होने के और भी अन्य कारण होते हैं, अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है, तो इसे अच्छे क्रेडिट स्कोर के रूप में माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 650 से कम है, तो इसे खराब क्रेडिट स्कोर की श्रेणी में शामिल किया जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखने के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को इंक्रीस कर सकते हैं।

सिबिल स्कोर क्यों चेक करें? 

1.लोन के लिए पात्रता
आपका सिबिल स्कोर लोन लेने की पात्रता को काफी ज्यादा इफेक्ट करता है। बैंक या अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा सिर्फ उसी कस्टमर को लोन दिया जाएगा, जिसका सिबिल स्कोर अच्छा होगा। इसीलिए लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले आपके लिए सिबिल स्कोर चेक करना ज्यादा जरूरी है। ऐसा ना हो कि आप का सिबिल स्कोर कम हो और आप लोन लेने के लिए अप्लाई भी कर दें। जब आपके डॉक्यूमेंट पर इंक्वारी लगेगी, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर और भी डाउन हो सकता है। इसलिए लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले एक बार सिबिल स्कोर की जांच अवश्य करें।

2.इंटरेस्ट रेट
आपकी जानकारी के लिए बता दे की अलग-अलग सिबिल स्कोर के आधार पर इंटरेस्ट रेट डिसाइड होती है। अगर आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा अच्छा है, तो आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर बिजनेस लोन या फिर अन्य लोन प्राप्त हो जाएंगे। अगर आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा खराब है, तो आपको बैंक से लोन तो नहीं मिलेगा। लेकिन अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से काफी ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा। इसलिए एक बार लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले सिबिल स्कोर का चेक करना जरूरी है।

3.क्रेडिट हेल्थ की जांच

लोन लेने के लिए आवेदन करने से पहले आपको क्रेडिट हेल्प की जांच करना काफी ज्यादा जरूरी है। आपको यह जानकारी होनी चाहिए कि आपका सिबिल स्कोर इस टाइम कितना है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो आप अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए उसी हिसाब से एफर्ट्स भी कर सकते हैं । इसीलिए क्रेडिट स्कोर की जांच अवश्य करनी चाहिए ताकि आपको क्रेडिट हिस्ट्री के बारे में जानकारी मिलती रहे।

4. एरर आईडेंटिफिकेशन

कई बार जब हम अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो हमें सिबिल स्कोर के रिजल्ट अच्छे प्राप्त नहीं हो पाते हैं। इसीलिए हम आपको सलाह देंगे कि आप अपने सिबिल स्कोर चेक करने के बाद रिपोर्ट को डाउनलोड अवश्य करें । क्योंकि सिबिल स्कोर कि अगर आप रिपोर्ट डाउनलोड करेंगे, तो उसमें बेहतर रिजल्ट आपको प्राप्त होंगे।

अपना सिबिल स्कोर फ्री में कैसे चेक करें: स्टेप बाय स्टेप जाने

1.CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट cibil.com पर जाएं। 

2.’मुफ़्त सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्राप्त करें’ पर क्लिक करें। 

3.अपना विवरण प्रदान करें, जिसमें शामिल हैं: नाम 

ईमेल आईडी 

पासवर्ड 

आईडी प्रूफ (पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड या वोटर आईडी) 

पिन कोड 

जन्मतिथि 

मोबाइल नंबर 

4. ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें। 

5. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करें। 

6. ‘डैशबोर्ड पर जाएं’ चुनें और अपना सिबिल स्कोर और निःशुल्क सिबिल रिपोर्ट देखने के लिए लॉग इन करें। 

ध्यान दें कि आप अपना सिबिल स्कोर वर्ष में एक बार निःशुल्क प्राप्त कर सकते हैं। अतिरिक्त रिपोर्ट के लिए, एक शुल्क है: 

• मासिक सदस्यता: ₹550 
• 6 महीने की सदस्यता: ₹800 
• 12 महीने की सदस्यता: ₹1,200

सिबिल स्कोर की रेंज जाने

एक बार जब आप अपनी सिबिल स्कोर को फ्री में चेक कर लेंगे, तो आप सिबिल स्कोर नंबर के आधार पर जान पाएंगे कि आपका सिबिल स्कोर की रेंज कितनी है और सिबिल स्कोर के आधार पर आगे लोन लेने की क्या पॉसिबिलिटी है। 

Cibil Score Range	Meaning
NA / NH	कोई हिस्ट्री नहीं
300-599	खराब क्रेडिट स्कोर
600 से 749	अच्छा क्रेडिट स्कोर
750 से 790	बहुत अच्छा क्रेडिट स्कोर

अगर आपका क्रेडिट स्कोर 600 से कम है, तो आपको सिक्योर्ड लोन लेने के लिए काफी दिक्कत का सामना करना पड़ेगा। सिक्योर्ड लोन लेने के लिए बैंक एवं अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा अधिक क्रेडिट स्कोर की जरूरत होती है। अगर आप कहां सिबिल स्कोर 750 से ज्यादा है, तो आपको आसानी से किसी भी बैंक से सिक्योर्ड लोन प्राप्त हो जाएगा और आपको इंटरेस्ट भी बहुत कम चुकाना होगा। बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए कम से कम आपका सिबिल स्कोर 700 तो होना ही चाहिए।

आपके सिबिल स्कोर को क्या इफेक्ट करता है?

1.पेमेंट हिस्ट्री

आपको अपनी पेंडिंग टैक्स और लोन का भुगतान समय पर करना होगा। अगर समय पर लोन का भुगतान कर देंगे, तो इससे आपका अच्छा सिबिल स्कोर जनरेट होगा।

2.क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशों
आपको अपनी क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशों को भी मैनेज करना है । आपको अपने क्रेडिट लिमिट का 30 परसेंट से कम ही इस्तेमाल करना है।

3.क्रेडिट हिस्ट्री की लेंथ
अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री लंबी है, तो इसका पॉजिटिव इंपैक्ट आपके सिबिल स्कोर पर पड़ेगा। क्रेडिट हिस्ट्री लंबी होने के कारण आपको लोन मिलने के ज्यादा चांस रहेंगे।

4.क्रेडिट मिक्स
आपको यह कोशिश करनी है कि सिर्फ एक प्रकार का लोन आपको नहीं लेना है। आप अगर विभिन्न प्रकार के लोन लेते हैं और उनकी रीपेमेंट कर देते हैं तो इससे आपका सिबिल स्कोर काफी बढ़िया हो जाएगा।

5.नई क्रेडिट इंक्वारी
अगर आप बार-बार लोन लेने के लिए अलग-अलग प्लेटफार्म से अप्लाई करते हैं, तो आपके सिबिल पर बार-बार इंक्वारी लग जाएगी। जिसके कारण आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो सकता है। इसलिए कोशिश यही करें कि आप बार-बार लोन लेने के लिए अप्लाई ना करें।

सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए टिप्स

• अपने बिल और ईएमआई का भुगतान समय पर करें। 
• एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें. अपना क्रेडिट उपयोग कम रखें. 
• एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन करने से बचें। अपनी cibil रिपोर्ट नियमित रूप से निःशुल्क जांचें। 
• इन नियम  का पालन करके, आप धीरे-धीरे अपने सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं और उधारदाताओं की नजर में अपनी साख बढ़ा सकते हैं। बेहतर क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप कम ब्याज दर पर व्यवसाय ऋण मिल सकता है।

सिबिल स्कोर चेक करने के फायदे

हालाँकि आप अपने CIBIL स्कोर तक पहुँच सकते हैं और वर्ष में एक बार निःशुल्क रिपोर्ट कर सकते हैं, लेकिन यह अत्यधिक अनुशंसित है कि आप अपने CIBIL स्कोर को अधिक बार जाँचें। बैंक, वित्तीय संस्थान और क्रेडिट एजेंसियां ​​मासिक आधार पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट करती हैं। अपने स्कोर की नियमित जांच करके, आप किसी भी बदलाव के बारे में सूचित रह सकते हैं और शीघ्र कार्रवाई कर सकते हैं। 

ऐसा करने से आपको इसकी अनुमति मिलती है। अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए त्रुटियों या संदिग्ध गतिविधि का तुरंत पता लगाएं। 

समझें कि आपका क्रेडिट व्यवहार समय के साथ आपके स्कोर को कैसे प्रभावित करता है, जिससे अधिक जानकारीपूर्ण वित्तीय निर्णय लिए जा सकते हैं। 

आवश्यकता पड़ने पर अपना स्कोर सुधारने के लिए समय पर सुधारात्मक कार्रवाई करें, जिससे आपको एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने में मदद मिलेगी।

व्यवसायों को myCIBIL में लॉग इन करने से भी लाभ हो सकता है। यहां कुछ लाभों की सूची दी गई है: 

बिजनेस क्रेडिट स्कोर (सीसीआर) तक जल्दी पहुंच: व्यवसायों को अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को आसानी से देखने और सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है। सीसीआर के लिए साप्ताहिक अपडेट: यह सुनिश्चित करता है कि व्यवसाय अपने क्रेडिट प्रोफाइल में बदलावों के बारे में अपडेट रहें, जिससे जरूरत पड़ने पर त्वरित कार्रवाई की जा सके। 

सदस्यता अवधि के दौरान मासिक जीएसटी रिपोर्ट: व्यवसायों को नियमित जीएसटी रिपोर्ट के माध्यम से महत्वपूर्ण वित्तीय अंतर्दृष्टि प्रदान करती है, जिससे उन्हें अनुपालन में बने रहने में मदद मिलती है। 

सदस्यों के लिए विशेष छूट और ऑफ़र: myCIBIL सदस्यों के लिए विशेष सौदे और बचत, उपयोगी वित्तीय उपकरणों तक पहुंच की अनुमति।

निष्कर्ष

 आप सिंपल प्रक्रिया के माध्यम से अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। हमने आपको स्टेप बाय स्टेप सिबिल स्कोर चेक करने की प्रक्रिया बता दी है। सिबिल स्कोर बिजनेस लोन में अन्य प्रकार के सभी लोन लेने के लिए काफी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसीलिए सिबिल स्कोर को मेंटेन करना काफी ज्यादा जरूरी होता है। कौन से फैक्टर सिबिल स्कोर को इफेक्ट करते हैं, यह हमने आपको पोस्ट में पूरी जानकारी बताई है।

अगर आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ा लेंगे, तो आपको बिजनेस लोन लेने के लिए बेहतर से बेहतर विकल्प मिल जाएंगे। आज के समय में बहुत सारे प्लेटफार्म आपको बिजनेस लोन तो देंगे। लेकिन वह आपसे काफी ज्यादा इंटरेस्ट वसूल करेंगे। अगर आप का सिबिल स्कोर अच्छा है और आप बिना किसी सिक्योरिटी का भुगतान करें, बिजनेस लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप फ्लेक्सीलोन्स प्लेटफार्म से बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं। फ्लेक्सीलोन्स बिजनेस लोन लेने के लिए काफी अच्छा प्लेटफार्म है। जहां पर आपको कोई भी सिक्योरिटी गिरवी नहीं रखनी पड़ती है और आपको काफी कम इंटरेस्ट पर लोन मिल जाएगा।

FAQs

1- फ्री में सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?
अगर आप फ्री में सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो यह भी आप कर सकते हैं। बहुत सारे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म मार्केट में उपलब्ध है,जहां पर आपको फ्री में सिबिल स्कोर चेक करने का ऑप्शन मिल जाएगा । यहां से आप फ्री में ही सिबिल स्कोर की रिपोर्ट भी डाउनलोड कर सकते हैं।


2-बिजनेस लोन लेने के लिए क्या 750 सिबिल स्कोर अच्छा है?
हां, अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो 750 सिबिल स्कोर काफी ज्यादा अच्छा है। इतनी सिबिल स्कोर पर आपके बिना सिक्योरिटी का भुगतान करें, कम इंटरेस्ट रेट पर बिजनेस लोन प्राप्त हो जाएगा और किसी भी बैंक से आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।


3-हमें सिबिल स्कोर कितनी बार चेक करना चाहिए?
आपको साल में एक बार अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहिए। इससे आपको यह जानकारी मिलती रहेगी कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री किस प्रकार है।


4-मैं अपनी सिबिल स्कोर की रिपोर्ट कैसे डाउनलोड करूं?
अगर आप अपना सिबिल स्कोर फ्री में चेक करना चाहते हैं, तो किसी भी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके अलावा पोर्टल पर ही आपको सिबिल स्कोर रिपोर्ट फ्री में डाउनलोड करने का ऑप्शन दिखाई देगा। उसी ऑप्शन पर क्लिक करके आप रिपोर्ट को फ्री में डाउनलोड कर सकते हैं।


5-कौन से कारक सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं? 

बहुत सारे कारक CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं। कुछ प्रमुख कारकों में शामिल हैं: 

• ऋण और क्रेडिट कार्ड पर देर से या छूटे हुए भुगतान 
• उच्च क्रेडिट उपयोग (आपकी क्रेडिट सीमा के एक बड़े हिस्से का उपयोग करना) 
• कई असुरक्षित ऋण होना 
• छोटी अवधि में एकाधिक ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना 
• ऋणों पर चूक करना 
• क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण न होना