भारत में खराब क्रेडिट के साथ तत्काल ऋण कैसे प्राप्त करें?

हमारी जिंदगी में कब क्या हो जाए, यह कोई नहीं कह सकता है। कभी-कभी अचानक से हमें पैसों की जरूरत हो जाती है। लेकिन हमारे Bad Credit Score के कारण हमें लोन मिलने में भी काफी मुश्किल होती हैl भारत में किसी भी व्यक्ति को अगर लोन लेना है, तो लोन अप्रूवल के लिए क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा महत्वपूर्ण होता है।

लोन के लिए Credit Score काफी महत्वपूर्ण रोल निभाता है। जब आपका सिबिल स्कोर खराब होता है,तो आपको लोन देने से मना कर दी जाती है। बैंक के द्वारा आपका Loan Pass नहीं किया जाता है। खराब क्रेडिट स्कोर होने से देनदार को भविष्य में लोन वापस मिलने में दिक्कत होती है। 

इसीलिए देनदार के द्वारा आपका आवेदन फॉर्म रिजेक्ट कर दिया जाता है या फिर कभी-कभी ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर आपको लोन दिया जाता है। खराब क्रेडिट स्कोर होने के कारण आपको ज्यादा रेट पर लोन लेना पड़ता है। आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी देने वाले हैं, की बेड क्रेडिट स्कोर (Bad Credit Score) होने के कारण भी आप कैसे NBFC से लोन ले सकते हैंl चलिए पूरी जानकारी विस्तार से जान लेते हैंl

खराब क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

जब आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 579 तक होता है, तो इसे खराब क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। खराब क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आपने या तो पहले लोन लिया है, आप डिफॉल्ट हो गए है,या आपने क्रेडिट की हायर लिमिट तक लोन ले लिया है।
580 से 669 तक के क्रेडिट स्कोर को Fair Score के रूप में माना जाता हैl लेकिन फिर भी लोन लेते समय आपको कुछ परेशानियों को सामना करना पड़ सकता हैl 670 से 739 क्रेडिट स्कोर को अच्छे स्कोर माना जाता है और यह दर्शाता है कि आपने Credit को अच्छे से मैनेज किया हैl अगर आपका क्रेडिट स्कोर 740 से 799 तक है, तो इसका मतलब क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छा हैl 800 से 850 क्रेडिट स्कोर को एक्सीलेंट स्कोर माना जाता है और इस क्रेडिट स्कोर पर आपको बेस्ट रेट पर लोन ऑफर या अन्य ऑफर मिल सकते हैंl

खराब क्रेडिट स्कोर से लोन कैसे ले सकते हैं?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो क्रेडिट स्कोर अच्छा होने के कारण आपको बेहतर टर्म पर लोन मिल सकता हैl अगर आपकी Credit History अच्छी होगी, तो लैंडर को यह बात समझ में आ जाएगी कि आप रिस्पांसिबल लेंडर हो और आप समय पर अपनी डेट्स का भुगतान कर सकते हो। अगर Credit Score एवरेज है या फिर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तब भी आपको लोन मिल सकता हैl खराब क्रेडिट स्कोर(Bad Credit Score)होने पर भी लोन कैसे मिलेगा, चलिए जान लेते हैंl

Non Banking Financial Companies से लोन लेना

अगर आप किसी बैंकिंग इंस्टीट्यूशन या फिर बैंक से लोन लेने के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपका आवेदन रिजेक्ट भी हो सकता है। क्योंकि आपका क्रेडिट स्कोर कम है। अगर आप का क्रेडिट स्कोर खराब(Bad Credit Score) है, तो आप NBFC से लोन ले सकते हैंl एनबीएफसी से लोन लेने के लिए पात्रता थोड़ी आसान हैl अगर आपका सिविल स्कोर Bad है, तो NBFC के द्वारा आपको फिर भी लोन दे दिया जाएगाl

अपने सिबिल स्कोर को समझें

लोन लेने के लिए अगर आवेदन करना चाहते हैं, तो उससे पहले आपको अपने सिविल स्कोर के बारे में जानकारी होनी चाहिएl सिबिल स्कोर चेक करने के लिए और क्रेडिट रिपोर्ट पाने के लिए आप वर्ष में एक बार One Check  कर सकते हैंI एक बार आप अपना Credit Score चेक कर लेंगे, तो आप क्रेडिट स्कोर के अनुसार यह प्लान कर सकते हैं कि  क्रेडिट स्कोर के अनुसार आपको कहां से लोन मिल सकता हैl

सिक्योर्ड लोन का ऑप्शन

Secured Loan लेने के लिए आपके पास प्रॉपर्टी होनी चाहिए, जैसे की कोई कार या फिर कोई फिक्स डिपाजिट होना जरूरी हैl एनबीएफसी के पास अगर गारंटी के रूप में Asset है, तो वह Secured Loan के लिए जल्द ही आवेदन स्वीकार कर लेती हैl 

अगर आपका सिविल स्कोर खराब है, तो आप सिक्योर्ड लोन ऑप्शन की सहायता से सिबिल स्कोर खराब होने के बाद भी लोन ले सकते हैंl अगर आप समय पर लोन नहीं चुका पाएंगे, तो आपकी प्रॉपर्टी को जपत भी किया जा सकता हैl

Co- Signers

अगर आपका Bad Credit Score है, तो आपको Co- Signers के आधार पर लोन मिल सकता हैl Co- Signers वह व्यक्ति होते हैं, जिनका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा होता है l आपकी Credit History और उनकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर आपको लोन दे दिया जाता है।

Co- Signers आपके लोन को चुकाने की जिम्मेदारी ले लेता है। जिसके कारण आपका लोन अप्रूव हो जाता है। Co- Signers वह व्यक्ति होता है, जिस पर आप ट्रस्ट करते हैं और जो अपनी रिस्पांसिबिलिटी को समझता है।

Peer To Peer Lending

Peer To Peer Lending के माध्यम से आप डायरेक्टली देनदार से कनेक्ट हो सकते हैं और लोन ले सकते हैं। इस प्लेटफार्म से लोन लेने की पात्रता एनबीएफसी से अलग होती है। इस प्लेटफार्म के द्वारा आपका सिबिल स्कोर, आपकी फाइनेंशियल प्रोफाइल, आप लोन क्यों ले रहे हैं और अन्य सभी चीजों को ध्यान में रखा जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो Peer To Peer Lending लोन लेने के लिए काफी अच्छा ऑप्शन है।

जॉइंट लोन

अगर आपके परिवार के सदस्य का क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप जॉइंट लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में एनबीएफसी के द्वारा आपके और जिस भी फैमिली मेंबर के क्रेडिट स्कोर को आप लोन लेने के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं, उन दोनों के स्कोर, वेतन, रीपेमेंट कैपेसिटी के आधार पर लोन दिया जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, लेकिन आपके परिवार के व्यक्ति का सिविल स्कोर अच्छा है, तो दोनों का सिबिल स्कोर बढ़ जाएगा और आपका लोन अप्रूव हो जाएगा।

कम लोन की अमाउंट के लिए अप्लाई करें

जब आपका सिबिल स्कोर कम होता है, तो आपको एनबीएफसी से स्मॉल लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहिए। इन बीएससी से स्मॉल लोन मिलने के चांस अधिक होते हैं । क्योंकि छोटे लोन अमाउंट पर एनबीएफसी को रिस्क भी कम होता है । इसीलिए ज्यादातर एप्लीकेंट के स्मॉल लोन एक्सेप्ट कर लिए जाते हैं। स्मॉल लोन लेने के बाद आप लोन का समय पर भुगतान जरूर कर दें‌। इससे आपको क्रेडिट स्कोर बढ़िया हो जाएगा।

अपनी कमाई दिखाएं

जिन व्यक्तियों की हर महीने फिक्स्ड सैलेरी या फिर फिक्स्ड कमाई होती है,उन्हें NBFC के द्वारा जल्द लोन दे दिया जाता हैl अगर आपकी कमाई ज्यादा हो रही है, तो एनबीएफसी यह मान लेते हैं कि आप लोन का भुगतान भी समय पर करेंगे। अगर आपका स्थिर जॉब या व्यवसाय है, जहां से आपको हर महीने कमाई होती है, तो आप को लोन के लिए Application करना चाहिए।

लोन रीपेमेंट प्लान की जानकारी दें

अगर आप सॉलिड रीपेमेंट प्लान देनदार को बताते हैं, जैसे कि आप यह हाईलाइट कर देते हैं कि आप किस प्रकार से बजट बनाकर अपने लोन की Pre Payment करेंगे, तो यह सब आपके लिए काफी फायदेमंद होगा। एनबीएफसी यह समझ जाएगी कि आप समय पर लोन का भुगतान कर सकते हैं। इसलिए NBFC के द्वारा आपको खराब सिविल स्कोर होने के बाद भी लोन दे दिया जाएगा।

अपना Credit Score इंप्रूव करें

आपको हमेशा अपने सिविल स्कोर को बढ़ाने के लिए काम करते रहना चाहिएl एकदम से आपका सिबिल स्कोर अच्छा भी नहीं होगाI लेकिन धीरे-धीरे आप उसे मेंटेन करने की कोशिश करेंगे, तो धीरे-धीरे आपका सिबिल स्कोर बढ़ जाएगा। आप अपने बिल का भुगतान समय पर करें और लोन का भुगतान समय पर करें। यह क्रेडिट स्कोर बढ़ाने में और एनबीएफसी से लोन लेने में आपकी काफी मदद करेगा।

आपको ज्यादा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से बचना चाहिए और जहां जरूरत ना हो, वहां आपको ज्यादा क्रेडिट की इंक्वारी नहीं करनी चाहिए। अगर आप अच्छे लोन नियम के आधार पर सिक्योर्ड लोन लेंगे, तो आपका Credit Score धीरे-धीरे इंप्रूव हो जाएगा।
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो इसका यह मतलब नहीं है कि आपको लोन नहीं मिलेगा। 

अगर आप अपनी Financial Situation को मैनेज कर लेते हैं, तो एनबीएफसी से लोन मिलने के चांस ज्यादा हो जाएंगे। आप एनबीएफसी लोन ऐप या अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से भी लोन ले सकते हैं। अपना Credit Score Improve करने के लिए आपके अंदर धैर्य होना जरूरी है।

FAQ – 

Q. 1-लोन लेने के लिए कितना क्रेडिट स्कोर होना चाहिए?

Ans: अगर आप बैंक से लोन लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 होना चाहिए। अगर एनबीएफसी या अन्य जगह से लोन लेते हैं, तो 600 क्रेडिट स्कोर पर भी लोन मिल सकता है।

Q. 2- क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर अगर नहीं करेंगे, तो क्या सिविल डाउन हो जाएगा?

Ans: क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर अगर नहीं करेंगे,तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा।

Q. 3- क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं या फिर नहीं?

Ans: अगर आपका सिविल स्कोर कम है, तो आप समय पर पेमेंट करके और सभी पेंडिंग बिल का भुगतान करके अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।

Q. 4- क्या बिना सैलरी स्लिप के एनबीएफसी से लोन मिल सकता है?

Ans: अगर आपके पास इनकम का प्रूफ नहीं है, तो एनबीएफसी से लोन मिलना काफी ज्यादा मुश्किल हो जाएगा।

Q. 5- सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना माना जाता है?

Ans: 720 क्रेडिट स्कोर को सबसे अच्छा माना जाता है।