बिज़नेस लोन में गारंटर की जरूरत कब होती है? (Business Loan Guarantor Requirements 2026)

जानें कि लेंडर कब गारंटर मांगते हैं और इससे लोन अप्रूवल पर क्या असर पड़ता है

लेखक: FlexiLoans | दिनांक: 16/01/2026

• संक्षिप्त सारांश (Quick Summary)
• क्या: लोन गारंटर (Loan Guarantor) वह तीसरा व्यक्ति होता है जो इस बात की कानूनी जिम्मेदारी लेता है कि यदि उधारकर्ता (Borrower) लोन चुकाने में असफल रहता है, तो वह लोन की राशि का भुगतान करेगा। कुछ बिज़नेस लोन में गारंटर की आवश्यकता उधारकर्ता के जोखिम (Risk), क्रेडिट प्रोफाइल और व्यवसाय की स्थिरता के आधार पर होती है।
• क्यों: लेंडर गारंटर इसलिए मांगते हैं ताकि भुगतान न होने की स्थिति (Default) में जोखिम कम हो सके—खासकर तब, जब उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास सीमित हो, नकदी प्रवाह (Cash Flow) अनियमित हो, या व्यवसाय नया हो।
• कौन: छोटे व्यवसाय मालिक, स्वरोज़गार पेशेवर (Self-Employed), स्टार्टअप, पार्टनरशिप फर्म और MSME जो बिना जमानत वाले बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan) के लिए आवेदन करते हैं।
• कैसे: गारंटर की जरूरत क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय की अवधि (Business Vintage), लोन राशि और लेंडर की नीति पर निर्भर करती है। FlexiLoans जैसे डिजिटल NBFC पात्र प्रोफाइल में बिना गारंटर के भी लोन अप्रूव कर सकते हैं।
• उदाहरण: एक बढ़ता हुआ MSME जिसका क्रेडिट स्कोर मध्यम है, एक आर्थिक रूप से मजबूत गारंटर जोड़कर जल्दी फंडिंग प्राप्त कर लेता है, जिससे लेंडर का भरोसा बढ़ जाता है।

जब आप बिज़नेस लोन (Business Loan) के लिए आवेदन करते हैं, तो कई बार एक सवाल आपको चौंका देता है: “क्या आपके पास गारंटर है?”

हर बिज़नेस लोन में गारंटर जरूरी नहीं होता, लेकिन 2026 में भी गारंटर की शर्त कई मामलों में लागू होती है, खासकर तब जब लोन बिना जमानत (Unsecured Loan) दिया जा रहा हो या उधारकर्ता की प्रोफाइल में जोखिम अधिक हो।

अगर आप पहले से समझ लें कि गारंटर कब आवश्यक होता है, कौन गारंटर बन सकता है, और गारंटर होने या न होने से लोन अप्रूवल पर क्या प्रभाव पड़ता है तो आप देरी और रिजेक्शन से बच सकते हैं।

यह गाइड 2026 में बिज़नेस लोन गारंटर से जुड़ी पूरी जानकारी देगी और यह भी बताएगी कि FlexiLoans जैसे डिजिटल लेंडर कैसे कुछ मामलों में बिना गारंटर के फंडिंग उपलब्ध कराते हैं।

बिज़नेस लोन में गारंटर (Loan Guarantor) क्या होता है?

लोन गारंटर (Loan Guarantor) वह व्यक्ति होता है जो कानूनी रूप से यह सहमति देता है कि यदि उधारकर्ता (Borrower) समय पर लोन की किस्तें (EMI) नहीं चुका पाएगा, तो गारंटर उस लोन की राशि का भुगतान करेगा।

गारंटर लोन की राशि प्राप्त नहीं करता, लेकिन लोन की जिम्मेदारी साझा करता है।

बिज़नेस लेंडिंग में गारंटर अक्सर इन मामलों में मांगा जाता है:

• बिना जमानत वाला बिज़नेस लोन (Unsecured Business Loan)
  
• नया या छोटा व्यवसाय, जिसका रिकॉर्ड सीमित हो
  
• मध्यम या कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता

लेंडर गारंटर क्यों मांगते हैं?

लेंडर के दृष्टिकोण से, बिज़नेस लोन, खासकर बिना जमानत वाले लोन में जोखिम अधिक होता है क्योंकि उसमें संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती।

गारंटर लेंडर के लिए एक अतिरिक्त सुरक्षा (Security Layer) की तरह काम करता है।

लेंडर आमतौर पर गारंटर इसलिए मांगते हैं क्योंकि:

• भुगतान न होने (Default) की स्थिति में रिकवरी आसान हो जाती है
  
• कम क्रेडिट स्कोर या सीमित क्रेडिट इतिहास की भरपाई हो जाती है
  
• बिना collateral के भी बड़ी लोन राशि देने में भरोसा बढ़ता है
  
• नए व्यवसायों के लिए जोखिम कम होता है

उधारकर्ता के लिए गारंटर होने का फायदा यह है कि इससे अप्रूवल की संभावना बढ़ सकती है और कुछ मामलों में बेहतर शर्तें भी मिल सकती हैं।

बिज़नेस लोन में गारंटर कब जरूरी होता है?

हर बिज़नेस लोन में गारंटर अनिवार्य नहीं होता। लेकिन कुछ परिस्थितियों में लेंडर गारंटर की मांग कर सकता है।

1. कम या सीमा पर क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score)

यदि आपका CIBIL स्कोर लेंडर की न्यूनतम सीमा से कम है, तो गारंटर की शर्त लग सकती है।

2. व्यवसाय की अवधि कम होना (Business Vintage)

यदि आपका व्यवसाय 1–2 साल से कम समय से चल रहा है, तो लेंडर उसे अधिक जोखिम वाला मान सकता है।

3. लोन राशि अधिक होना

बड़ी लोन राशि (High Ticket Size) देने पर लेंडर सुरक्षा के लिए गारंटर मांग सकता है।

4. नकदी प्रवाह अनियमित होना (Inconsistent Cash Flow)

यदि बैंक खाते में अनियमित जमा या उतार-चढ़ाव अधिक है, तो repayment क्षमता पर सवाल उठ सकता है।

5. कुछ व्यवसाय संरचनाओं में व्यक्तिगत गारंटी

कुछ मामलों में पार्टनरशिप फर्म (Partnership Firm) या प्रोप्राइटरशिप (Proprietorship) में व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।

हर लेंडर अपने risk मॉडल के अनुसार इन मानकों को अलग तरीके से लागू करता है।

बिज़नेस लोन का गारंटर कौन बन सकता है?

गारंटर बनने के लिए व्यक्ति को वित्तीय रूप से सक्षम और कानूनी रूप से पात्र होना चाहिए।

लेंडर आमतौर पर गारंटर में ये योग्यताएं देखते हैं:

• मजबूत क्रेडिट स्कोर (आमतौर पर 700+)
  
• स्थिर आय या व्यवसायिक कमाई
  
• साफ repayment इतिहास (कोई बड़ा default नहीं)
  
• उधारकर्ता से करीबी संबंध (परिवार, पार्टनर, प्रमोटर आदि)

ध्यान रखें: गारंटर के क्रेडिट स्कोर और वित्तीय स्थिति पर भी असर पड़ सकता है, इसलिए यह निर्णय सोच-समझकर लेना चाहिए।

गारंटर की जिम्मेदारियां और जोखिम क्या होते हैं?

गारंटर बनना केवल “नाम देने” की बात नहीं है, यह एक गंभीर वित्तीय जिम्मेदारी है।

यदि उधारकर्ता लोन नहीं चुकाता, तो:

• लेंडर गारंटर से भुगतान की मांग कर सकता है
  
• गारंटर का क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है
  
• कानूनी रिकवरी प्रक्रिया शुरू हो सकती है
  
• भविष्य में गारंटर को खुद लोन लेने में परेशानी हो सकती है

इसलिए गारंटर को लोन की शर्तें, ब्याज दर, अवधि और repayment क्षमता पूरी तरह समझकर ही सहमति देनी चाहिए।

क्या गारंटर के बिना बिज़नेस लोन मिल सकता है?

हाँ। 2026 में कई डिजिटल लेंडर और NBFC ऐसे बिज़नेस लोन प्रदान कर रहे हैं जिनमें गारंटर की आवश्यकता नहीं होती, यदि उधारकर्ता की प्रोफाइल मजबूत हो।

आपके बिना गारंटर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है यदि:

• बैंक खाते में नियमित जमा (Strong Bank Statement Inflows) हो
  
• व्यवसाय स्थिर रूप से चल रहा हो
  
• क्रेडिट स्कोर ठीक-ठाक या अच्छा हो
  
• मांगी गई लोन राशि आपकी आय के अनुसार हो

FlexiLoans गारंटर की आवश्यकता कैसे तय करता है?

FlexiLoans एक डेटा आधारित (Data-Driven) मूल्यांकन मॉडल के जरिए उधारकर्ता की क्षमता जांचता है। इसमें यह देखा जाता है:

• बैंक स्टेटमेंट का cash flow
  
• व्यवसाय का टर्नओवर और स्थिरता
  
• repayment व्यवहार और क्रेडिट इतिहास

कई मामलों में पात्र MSME और Self-Employed उधारकर्ता को FlexiLoans से बिना collateral और बिना guarantor भी बिज़नेस लोन मिल सकता है, जो प्रक्रिया को तेज और आसान बनाता है।

गारंटर की जरूरत कम करने के स्मार्ट तरीके

यदि आप चाहते हैं कि आपको बिना गारंटर के लोन मिले, तो ये आदतें आपकी प्रोफाइल मजबूत कर सकती हैं:

• बैंक खाते में नियमित जमा बनाए रखें
  
• EMI default और cheque bounce से बचें
  
• जरूरत से ज्यादा लोन लेने से बचें
  
• cash flow के अनुसार ही लोन राशि चुनें
  
• business और personal transactions अलग रखें
  
• GST और ITR जैसे रिकॉर्ड व्यवस्थित रखें

इन सुधारों से लेंडर आपके व्यवसाय की वास्तविक repayment क्षमता पर भरोसा कर पाता है।

निष्कर्ष (Conclusion)

बिज़नेस लोन में गारंटर की जरूरत नियम से ज्यादा जोखिम पर निर्भर करती है। यदि उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कमजोर हो, व्यवसाय नया हो या नकदी प्रवाह अस्थिर हो, तो लेंडर गारंटर मांग सकता है।

लेकिन आज के डिजिटल lending मॉडल में कई व्यवसाय बिना किसी तीसरे व्यक्ति को शामिल किए भी फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं—खासकर तब, जब cash flow मजबूत और repayment व्यवहार सही हो।

FlexiLoans के साथ कई MSME और Self-Employed उधारकर्ता तेज़, collateral-free बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं, और कई मामलों में बिना guarantor के भी।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs): बिज़नेस लोन गारंटर से जुड़ी जानकारी

शब्दावली (Glossary)