सिबिल स्कोर क्या है, अच्छा सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
Dec 18, 2024
क्या आप लोन लेने का विचार कर रहे हैं? क्या आपने अपना क्रेडिट स्कोर चेक किया है? अगर आपने क्रेडिट स्कोर चेक नहीं किया है, तो एक बार क्रेडिट स्कोर चेक जरूर करें। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होगा, तो आपको किसी भी बैंक से लोन नहीं मिल पाएगा। आज के समय में लोन की डिमांड काफी ज्यादा बढ़ गई है, लेकिन जाने अनजाने में हम अपना क्रेडिट स्कोर मेंटेन नहीं कर पाते हैं और जिसके कारण हमारा रिजेक्ट हो जाता है । आखिर सिबिल स्कोर क्या है? सिबिल स्कोर कैसे चेक करते हैं और लोन लेने में CIBIL का महत्व है, पूरी जानकारी इस पोस्ट के माध्यम से जानेंगे।
सिबिल स्कोर क्या है?
जब आप अक्सर बैंक में लोन लेने के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपने देखा होगा कि किसी भी तरह का लोन से पहले बैंक के द्वारा सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक किया जाता है। अगर आपको कोई व्हीकल इंस्टॉलमेंट पर लेनी है या किसी प्रकार का सामान इंस्टॉलमेंट पर लेना है, तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर ही चेक किया जाता है। दरअसल सिबिल स्कोर एक तरह की आपकी क्रेडिट परफॉर्मेंस होती है, जिसके आधार पर बैंक यह तय करता है कि आपको लोन देना है या नहीं। क्रेडिट स्कोर आपकी बैंक की सभी ट्रांजैक्शन और क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है।
अगर आपने कोई लोन लिया है और उसकी रीपेमेंट नहीं की है या आप के बैंक से संबंधित जो भी कोई लेनदेन है, उन सब के आधार पर एक रिपोर्ट तैयार की जाती है। जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। अगर आपने लोन लिया है और लोन की रीपेमेंट नहीं की, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा और आपको लोन मिलने में भी दिक्कत होगी। अगर आप की बैक ट्रांजैक्शन अच्छी है, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा। चलिए आगे विस्तार से सिबिल स्कोर के बारे में उन्होंने जानकारी प्राप्त कर लेते हैं।
अच्छा सिबिल स्कोर क्या होता है?
आपकी जानकारी के लिए बता दे कि जो सबसे न्यूनतम सिबिल स्कोर होता है, जिसे सबसे खराब सिबिल स्कोर कहा जाता है, वह 300 तक माना जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर 300 है या 650 तक है, तो इस प्रकार के सिबिल स्कोर को सबसे खराब सिबिल स्कोर कहा जाता है। इसके अलावा अगर आपका सिबिल स्कोर 650 से ज्यादा है और 750 से कम है, तो इस प्रकार के सिबिल स्कोर को अच्छा स्कोर नहीं माना जाता है। बैंक या अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा 750 या 750 से ज्यादा सिबिल स्कोर को ही अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है।
अधिकतम अच्छा सिबिल स्कोर 900 तक हो सकता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा, तो आपको बैंक की ओर से लोन देने के लिए कई प्रकार के ऑफर भी किए जाएंगे और आपको कम समय में ज्यादा अमाउंट का लोन आसानी से मिल सकता है। नोन बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के माध्यम से ऐसे लोगों को फायदा होता है, जिनका सिबिल स्कोर थोड़ा कम होता है। यानी 650 से 750 तक के सिबिल स्कोर को बैंक से लोन तो नहीं मिलेगा, तो इन एनबीएफसी से लोन मिल जाता है। लेकिन एनबीएफसी की भी लोन देते समय विभिन्न प्रकार की शर्तें होती हैं, जिसे पूरा करना होता है।
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सिबिल स्कोर कम क्यों होता है?
जैसे कि हमने आपको बताया कि सिबिल स्कोर आपके अकाउंट की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है। अगर आप सिबिल स्कोर को मेंटेन नहीं करेंगे, तो आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा खराब हो जाएगा। चलिए आगे हम आपको विस्तार से बताते हैं कि सिबिल स्कोर कम होने के कारण क्या-क्या हो सकते हैं।
लोन रीपेमेंट ना करना
अगर आपने किसी भी प्रकार का कोई लोन लिया है, लेकिन कुछ इंस्टॉलमेंट भरने के बाद आपने फिर लोन की रीपेमेंट ही नहीं की है, तो ऐसी स्थिति में आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा। क्योंकि लोन का भुगतान न करने पर आपके अकाउंट की क्रेडिट हिस्ट्री खराब हो जाएगी। जिससे क्रेडिट स्कोर भी खराब हो जाएगा। अगर आप लोन की रीपेमेंट करेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब नहीं होगा।
लोन के लिए बार-बार इंक्वारी करना
कई बार ऐसा होता है कि हमें लोन की जरूरत होती है। लेकिन कई सारे प्लेटफार्म पर हम लोन के लिए एकदम अप्लाई कर देते हैं, जिसके कारण हमारा लोन रिजेक्ट हो जाता है। अगर आप भी एक ही समय पर बहुत सारे प्लेटफार्म से लोन के लिए अप्लाई करते हैं या लोन लेने के लिए ऑफर को चेक करते हैं, तो बार-बार आपके अकाउंट पर इंक्वारी लग जाएगी।
ऐसे इंक्वारी लगने से आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी ज्यादा बुरा प्रभाव पड़ेगा। आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा। अगर आप चाहते हैं कि आपको लोन मिल जाए, तो आप एक या दो प्लेटफार्म से ही लोन लेने के लिए ऑफर को चेक करें और अप्लाई करें। ऐसी स्थिति में आपके अकाउंट पर ज्यादा इंक्वारी नहीं आएगी और आपका क्रेडिट स्कोर डाउन नहीं होगा।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बहुत ज्यादा करना
आज के समय में हर किसी के पास क्रेडिट कार्ड होता है और हर छोटे खर्चे के लिए हम क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने लगते हैं, जिसके कारण हमारे क्रेडिट स्कोर पर बहुत ज्यादा इफेक्ट पड़ जाता है। हमें कोशिश करनी चाहिए कि क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कम से काम करना चाहिए। क्योंकि क्रेडिट कार्ड का जब हम इस्तेमाल करते हैं, तो इस्तेमाल की गई राशि की पेमेंट करने के लिए हमें काफी दिक्कत होगी। कुछ हिडन चार्ज भी क्रेडिट कार्ड पर लग जाते हैं। इसलिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बहुत ज्यादा ना करें।
क्रेडिट इस्तेमाल का ध्यान रखें
जब भी किसी बैंक के द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है, तो यह जानकारी साफ तरीके से नहीं दी जाती है कि आपको क्रेडिट कार्ड का कितने प्रतिशत इस्तेमाल करना चाहिए। मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड पर एक लाख का ऑफर आया है। यानी आपको ₹100000 तक का पैसा खर्च करने की छूट दी है और आपने एक लाख पूरा ही खर्च कर दिया है।
अगर आप बार-बार क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट को खर्च करेंगे, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर काफी ज्यादा इफेक्ट पड़ जाएगा। अगर आप चाहते हैं कि आपका सिबिल स्कोर अच्छा हो, तो सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जरूरत पड़ने पर ही करना है और कोशिश करनी है की कुल अमाउंट का 40% से ज्यादा आपको खर्च नहीं करना है।
लोन लेने में सिबिल का महत्व
अगर आप किसी भी बैंक से लोन लेना चाहते हैं, तो लोन लेने से पहले आपको अपना सिबिल स्कोर चेक जरूर करना। क्योंकि सिबिल स्कोर के आधार पर ही बैंक यह डिसाइड करता है कि आपको लोन दिया जाना चाहिए या नहीं। चलिए आगे विस्तार से जान लेते हैं।
कम सिबिल स्कोर पर रिजेक्ट हो जाएगा लोन
अगर आप अपना सिबिल स्कोर मेंटेन करके नहीं रखते हैं और आप बकाया राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं, तो ऐसे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर बहुत ज्यादा प्रभाव पड़ जाएगा और नेगेटिव प्रभाव पड़ने के कारण आपका सिबिल स्कोर डाउन हो जाएगा। आपकी जानकारी के लिए बता दे कि आज के समय में सभी बैंक ऐसे है, जो आपको लोन देने से पहले क्रेडिट स्कोर चेक करेंगे।
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है, तो आपको किसी भी कीमत पर बैंक से लोन नहीं मिल पाएगा। अगर कुछ बैंक आपको लोन दे भी देंगे, तो वह आपसे ज्यादा इंटरेस्ट वसूल करेंगे और कोई ना कोई सिक्योरिटी गिरवी जरूर रखेंगे। इसलिए बेहतर यही है कि आप अपना सिबिल स्कोर मेंटेन करें, जिससे आपको लोन मिलने में दिक्कत ना हो।
कम इंटरेस्ट
अगर आपका सिबिल स्कोर काफी ज्यादा अच्छा है, तो सिबिल स्कोर अच्छा होने से आपको एक फायदा यह भी होगा कि बैंक के द्वारा आपको बहुत कम इंटरेस्ट पर लोन दिया जाएगा। बहुत सारे ऐसे बैंक होते हैं, जहां पर कस्टमर का क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, उनके लिए कम इंटरेस्ट रेट ऑफर की जाती है। जितना ज्यादा आप सिबिल को मेंटेन करेंगे, उतना ज्यादा आपको विभिन्न प्रकार के ऑफर बैंक से मिलेंगे। अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आपको बैंक के द्वारा ज्यादा इंटरेस्ट पर लोन दिया जाएगा। इसलिए सिबिल को मेंटेन जरूर करें।
अच्छे लोन ऑफर
जब भी हम बैंक से लोन लेने के लिए अप्लाई करते हैं, तो कई बार ऐसा होता है कि फेस्टिवल या किसी खास मौके के समय हमें बैंक लोन ऑफर देता है। अगर हम अपना क्रेडिट स्कोर मेंटेन करें, तो बैंक के द्वारा जब भी अपने ग्राहकों को लोन से संबंधित ऑफर दिए जाएंगे, तो सबसे पहले वह हमें जरूर इनफोरम करेंगे।
इसके अलावा क्रेडिट स्कोर अच्छा होने के वजह से हर कोई बैंक यही चाहेगा कि आप जैसा कस्टमर उनसे जुड़े। क्योंकि उन्हें लोन रीपेमेंट की टेंशन नहीं होगी। इसके अलावा विभिन्न प्रकार के लोन ऑफर के साथ फ्री में कुछ पॉलिसी भी दी जाती हैं। अगर आप इन सब का फायदा लेना चाहते हैं, तो आपको अपना क्रेडिट मेंटेन करना होगा। क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा, तो यह सब फैसिलिटी आपको मिलेंगी।
लोन मिलने में आसानी
जब हमारा क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है, तो हमें लोन मिलने में भी काफी ज्यादा आसानी होती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा, तो हर बैंक के द्वारा आपका लोन रिजेक्ट किया जाएगा। इसके अलावा जो नोन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी है, वह भी आज के समय तभी लोन देती है, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 तक होता है।
किसी केस में एनबीएफसी 650 तक के क्रेडिट स्कोर को लोन तो दे देती है, लेकिन उसके बदले में कॉलेटरल सिक्योरिटी भी की जाती है। यानी आपको कोई ना कोई चीज गिरवी रखनी पड़ती है। तभी आपको नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी से कम क्रेडिट स्कोर पर लोन मिल पाता है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, तो आपको लोन मिलने में भी काफी ज्यादा आसानी हो जाएगी।
सिबिल स्कोर कैसे चेक करते हैं?
अगर आप अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो आप घर बैठे अपने मोबाइल फोन से ऑनलाइन ही अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको कहीं बैंक या फिर अन्य स्थान पर जाने की जरूरत नहीं पड़ेगी । चलिए हम आपको स्टेप बाय स्टेप बता देते हैं कि आप आसानी से अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।
विभिन्न प्रकार के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म ऑनलाइन उपलब्ध है। जिनके माध्यम से आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।
सबसे पहले आपको अपने मोबाइल में इस ऑनलाइन पोर्टल को ओपन करना होगा।
ऑनलाइन पोर्टल को जैसे ही आप ओपन करेंगे, तो यहां पर आपको विभिन्न प्रकार के ऑप्शन दिखाई देंगे।
आपको सिबिल स्कोर चेक करने के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
सिबिल स्कोर के ऑप्शन पर क्लिक जैसे ही करेंगे, तो आपको सबसे पहले अपना मोबाइल नंबर भरना होगा।
मोबाइल नंबर भरने के बाद आपके मोबाइल पर एक ओटीपी आएगा,उसे वेरीफाई करना है।
इसके पश्चात आपका क्रेडिट स्कोर चेक होगा और कुछ ही सेकंड में आपका क्रेडिट स्कोर चेक हो जाएगा।
आपको यह जानकारी मिल जाएगी कि आप का क्रेडिट स्कोर कितना है। अगर आप क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट करना चाहते हैं, तो कुछ वेबसाइट ऐसी है, जहां से आप फ्री में क्रेडिट जनरेट कर सकते हैं।
लेकिन आप 100% सही रिजल्ट पाना चाहते हैं, तो आप कुछ सामान्य शुल्क का भुगतान करके ऑनलाइन किसी भी Paid Platform से सिबिल रिपोर्ट जनरेट कर सकते हैं और सही रिजल्ट पा सकते हैं.
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निष्कर्ष
इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि सिबिल स्कोर क्या है। अक्सर हम लोन लेने के लिए अप्लाई तो करना चाहते हैं, लेकिन अपना सिबिल स्कोर चेक ही नहीं करते हैं। क्योंकि हमें पता ही नहीं होता है कि सिबिल स्कोर क्या होता है। उम्मीद करते हैं कि इस पोस्ट को पढ़ने के बाद आपको जानकारी हो गई होगी कि सिबिल स्कोर क्या होता है। सिबिल स्कोर लोन लेने के लिए कितना जरूरी है और कैसे आप सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं, यह जानकारी भी हमने आपको बता दी है।
अगर आप यह चाहते हैं कि आपको बैंक की ओर से काफी ज्यादा बढ़िया इंटरेस्ट पर लोन मिले और आपके बैंक की ओर से विभिन्न प्रकार के लोन ऑफर मिले, तो आपको अपना सिबिल स्कोर मेंटेन करना होगा। अगर आपको किसी भी प्रकार का बिजनेस लोन प्राप्त करना है, तो आप फ्लेक्सीलोन्स से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यहां पर आपको एक सप्ताह में लोन अप्रूवल के बाद आपके खाते में राशि भी ट्रांसफर कर दी जाएगी। लोन लेने की प्रक्रिया काफी आसान है। आज ही लोन लेने के लिए आवेदन करें।
FAQ
1- सिबिल स्कोर कम है, तो क्या मुझे लोन मिल जाएगा?
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो आपको बैंक से तो लोन नहीं मिल पाएगा। लेकिन एनबीएफसी से आपको, सिबिल स्कोर 750 कम होने पर भी लोन मिल सकता है। लेकिन एनबीएफसी अगर कम सिबिल स्कोर पर आपको लोन देगी, तो वह ज्यादा इंटरेस्ट भी लगी। इसलिए सारी जानकारी प्राप्त करने के बाद ही लोन के लिए अप्लाई करें।
2- सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 या 750 से ज्यादा है, तो इस प्रकार के क्रेडिट स्कोर को अच्छे क्रेडिट स्कोर की श्रेणी में रखा जाता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर पर आपको लोन ऑफर भी अच्छे मिल सकते हैं।
3- क्या हम ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं?
हां, अगर आप अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन किसी भी प्लेटफार्म के माध्यम से सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको किसी पैसे का भुगतान करने की जरूरत ही नहीं है। फ्री प्लेटफार्म के माध्यम से सिबिल स्कोर फ्री में चेक कर सकते हैं।
4-क्रेडिट स्कोर को मेंटेन करने के लिए हमें क्या करना चाहिए?
अगर आप क्रेडिट स्कोर मेंटेन करना चाहते हैं, तो आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल ज्यादा नहीं करना चाहिए। 40% से ज्यादा क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल न करें। बकाया राशि का भुगतान जल्द से जल्द करें और लोन लेने के लिए बार-बार अप्लाई ना करें।
5- सिबिल स्कोर लोन लेने के लिए जरूरी है या नहीं?
अगर आप बिजनेस लोन, पर्सनल लोन या किसी भी प्रकार का अन्य लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको सिबिल स्कोर की आवश्यकता होगी ही। क्योंकि बिना सिबिल स्कोर आनलाईन चेक किए, किसी भी बैंक या संस्थान के द्वारा आपको कोई भी लोन नहीं दिया जाएगा।