व्यवसाय ऋण के लिए सफल पीयर-टू-पीयर (P2P) लैंडिंग मॉडल (Successful Peer- to-Peer Lending Models for Business Loans)

आज के समय में सभी काम ऑनलाइन होने लगे हैं। चाहे आपको पैसे कई ट्रांसफर करने हो या पैसे कहीं से लेने हो। ऑनलाइन माध्यम से आप ट्रांजैक्शन कर सकते हैं। जिस प्रकार अन्य काम अब ऑनलाइन होने लगे है, इसी प्रकार बिजनेस लोन भी आप ऑनलाइन ले सकते हैं। कुछ समय पहले अगर हमें बिजनेस लोन की आवश्यकता होती थी, तो हमें बैंक के चक्कर काटने पड़ते थे। कई बार तो ऐसा भी होता है कि चक्कर काटने के बाद भी हमें लोन नहीं मिल पाता था।

अगर आपको बिजनेस लोन लेना है और कहीं से भी आपको बिजनेस लोन नहीं मिल पा रहा है, तो आप इस पोस्ट को अंत तक पढ़ें। हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से पीयर-टू-पीयर लैंडिंग मॉडल के बारे में जानकारी देने वाले हैं। इस मॉडल से बिना किसी वित्तीय संस्थान के आप बिजनेस लोन ले सकते हैं। बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया भी बहुत ज्यादा आसान है। चलिए इस पोस्ट के माध्यम से पीयर-टू-पीयर मॉडल के बारे में पूरी जानकारी जान लेते हैं।

पीयर-टू-पीयर मॉडल क्या होता है?

यह बात तो हम सभी जानते ही हैं कि हमें अगर बिजनेस लोन लेना होता है, तो हम या तो बैंक से संपर्क करते हैं या फिर हम अन्य वित्तीय संस्थान से संपर्क करते हैं। जब हम बैंक से लोन लेने के लिए संपर्क करते हैं, तो लोन लेने में हमें काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं या फिर कोई भी लोन लेना चाहते हैं,तो आप ले सकते हैं l पीयर-टू-पीयर ऑनलाइन प्लेटफॉर्म उधार देने वाले और उधार लेने वाले को ऑनलाइन माध्यम से जोड़ता है। 

अक्सर जब बिजनेस लोन लेने के लिए हम अप्लाई करते हैं, तो हमें काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता है। कई बार क्रेडिट स्कोर बहुत कम होता है। इसके अलावा कई बार लोन के लिए पात्रता नहीं होती है, जिस वजह से बैंक से हमें लोन नहीं मिल पाता है। इसी समस्या को देखते हुए अब पीयर-टू-पीयर मॉडल के अंतर्गत आपको बिजनेस लोन दिया जा रहा हैं। जिसका इस्तेमाल आप अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। इस मॉडल के अंतर्गत लोन लेने की प्रक्रिया भी बहुत ज्यादा आसान है। आगे हम आपको डिटेल से इस बारे में जानकारी देंगे।

पीयर-टू-पीयर लोन लेने के फायदे

इस पोस्ट के माध्यम से जैसे कि हमने आपको बताया है कि पीयर-टू-पीयर मॉडल के अंतर्गत अगर बिजनेस लोन या फिर हम अन्य लोन लेते हैं, तो उधारकर्ता और देनदार दोनों को फायदा मिलता है। चलिए विस्तार से फायदों के बारे में जान लेते हैं।

उधारकर्ताओं को मिलने वाले लाभ

1. लोन लेने की प्रक्रिया काफी आसान है

यह बात तो हम सभी जानते ही हैं कि जब भी हम बैंक के माध्यम से लोन लेते हैं, तो सरकारी बैंक हो या फिर प्राइवेट बैंक, बिजनेस लोन लेने में काफी समय लगता है। कई बार हमें अर्जेंट लोन लेने की जरूरत होती है। लेकिन बैंक के माध्यम से लोन लेने में काफी समय लग जाता है। इसी वजह से आज के समय में पीयर-टू-पीयर मॉडल का इस्तेमाल किया जाता है।

अगर आप इस मॉडल के माध्यम से बिजनेस लोन लेते हैं, तो लोन लेने के लिए आपको ज्यादा समय नहीं लगेगा। इस मॉडल के अंतर्गत आवेदन की प्रक्रिया बहुत ज्यादा आसान होती है। इसी वजह से जो भी कोई व्यक्ति पीयर-टू-पीयर माध्यम से लोन लेता है, तो उसे काफी जल्दी लोन मिल जाता है।

2. अधिक दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती

पीयर-टू-पीयर प्लेटफार्म के माध्यम से अगर हम लोन लेते हैं, तो हमें लिमिटेड डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी। अक्सर जब हम बैंक या फिर किसी अन्य सरकारी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में लोन लेने के लिए जाते हैं, तो बिजनेस लोन लेने के लिए काफी दस्तावेज मांगे जाते हैं। 

कई बार तो जिस व्यक्ति को बिजनेस लोन की जरूरत होती है, वह समय पर दस्तावेज नहीं बना पाता है। जिस कारण से लोन नहीं मिल पाता है। अगर आप पीयर-टू-पीयर माध्यम से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करेंगे, तो आपको बहुत जल्द लोन भी मिल जाएगा और लोन लेने के लिए ज्यादा दस्तावेजों की जरूरत नहीं होगी।

3. समय की बचत होगी 

अगर हम बैंक से लोन लेने के लिए आवेदन करते हैं, तो आवेदन प्रक्रिया में कम से कम 3 से 6 महीने का समय लग जाता है। अगर आपको थोड़ा जल्दी बिजनेस लोन, चाहिए तो आप पीयर-टू-पीयर माध्यम से लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस प्रक्रिया के अंतर्गत आपको कुछ ही दिनों में लोन मिल जाएगा ।

लेंडर को मिलने वाले लाभ

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि पीयर-टू-पीयर मेथड में लोनधारक को तो फायदा होता ही है, इसके अलावा लें डर को भी काफी फायदा होता है। चलिए एक-एक करके जान लेते हैं।

1. इंटरेस्ट 

इस मॉडल का‌ फायदा यह भी है कि पीयर-टू-पीयर जब बिजनेस लोन दिया जाता है, तो लेंडर को काफी बेहतर रिटर्न मिल जाते हैं।

2. जोखिम कम होता है

जब लेंडर के द्वारा पीयर-टू-पीयर प्लेटफार्म या अन्य तरीके से किसी व्यक्ति को बिजनेस लोन दिया जाता है, तो उसमें काफी ज्यादा रिस्क हो सकता है। लेकिन अगर लेंडर के द्वारा पीयर-टू-पीयर प्लेटफार्म के माध्यम से लोन दिया जा रहा है, तो इस पर किसी भी प्रकार का जोखिम नहीं होता है। लेंडर को यह डर नहीं रहता कि उसका पैसा डूब जाएगा।

लोन लेने के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज की सूची 

• आवेदक का आधार कार्ड
• रंगीन फोटो और मोबाइल नंबर
• सिविल से संबंधित प्रूफ
• सैलरी स्लिप और बैंक ट्रांजैक्शन की फोटो कॉपी

पीयर-टू-पीयर मॉडल में लोन किस प्रकार से ले?

पीयर-टू-पीयर के माध्यम से अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो नीचे बताई गई प्रक्रिया को फॉलो कर सकते हैं।

रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया

अगर आप पीयर-टू-पीयर प्लेटफार्म के माध्यम से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको रजिस्ट्रेशन जरूर करवाना होगा। कुछ प्लेटफार्म ऐसे होते हैं, जहां पर रजिस्ट्रेशन करने का शुल्क लिया जाता हैl लेकिन कुछ प्लेटफार्म ऐसे भी है, जहां पर आप फ्री में अपना रजिस्ट्रेशन कर सकते है।

आवेदन की जांच होगी

जैसे ही आप प्लेटफार्म पर रजिस्ट्रेशन करवाएंगे, तो आगे की प्रक्रिया अपनाई जाएगी। सबसे पहले यह चेक किया जाएगा कि बिजनेस लोन लेने के लिए जो आवेदन फॉर्म भरा गया है, वह बिल्कुल सही भी है या फिर नहीं। आवेदक फॉर्म को चेक करने के बाद पात्रता भी चेक की जाएगी।

रजिस्ट्रेशन के बाद उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर की जांच की जाएगी। अगर उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर अगर अच्छा है, तो आपको लोन बहुत कम इंटरेस्ट पर मिल जाएगा। इसके अलावा अन्य बेनिफिट्स भी आपको दिए जाएंगे।

इस प्रक्रिया में आवेदनकर्ता के सभी दस्तावेजों को भी चेक किया जाएगा। इस योजना के अंतर्गत अगर आप लाभ लेना चाहते हैं, तो आपके पास पूरे दस्तावेज होने चाहिए। 

लोन लिस्टिंग होना

जैसे ही एप्लीकेशन चेक करने का काम पूरा होता है, तो उसके पश्चात लोन लिस्टिंग की प्रक्रिया भी शुरू हो जाती है। बिजनेस लोन की लिस्टिंग प्रक्रिया के अंतर्गत लोन की पूरी राशि लिखी जाती है। इसके अलावा यह भी जानकारी दी जाती है कि कितने प्रतिशत इंटरेस्ट पर आपको लोन दिया जा रहा है।

लोन की फंडिंग होना

जैसे कि आपके रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी, तो उसके पश्चात लोन फंडिंग की प्रक्रिया शुरू हो जाती है। लोन फंडिंग की प्रक्रिया में उधारदाता द्वारा लोन राशि को अरेंज किया जाता है। इसमें थोड़ा सा समय लगता है‌। जैसे ही लोन फंडिंग की प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो उसके पश्चात आगे की प्रक्रिया शुरू की जाती है।

लोन का वितरण होना

आपकी जानकारी के लिए बता दे कि लेंडर के द्वारा फंड को अरेंज किया जाता है। फंड को अरेंज करने के बाद लोन वितरण किया जाता है इस प्रकार से पूरी प्रक्रिया के माध्यम से पीयर-टू-पीयर मॉडल को समझने की कोशिश की है। 

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने पीयर-टू-पीयर मॉडल क्या होता है, इस बारे में जानकारी दी है। अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो आप इस प्लेटफार्म के माध्यम से लोन ले सकते हैं। बाकी योजना से जुड़ी कोई भी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप हमें कमेंट सेक्शन में कमेंट कर सकते हैं।

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