व्यवसाय ऋण के पुनर्गठन की रणनीतियाँ (Strategies for Business Loan Restructuring)

अगर हमें अपने बिजनेस को आगे बढ़ाना है, तो लोन लेने की आवश्यकता होती है। लोन लेकर आजकल सभी अपना बिजनेस बढ़ा रहे हैं। अगर आप भी बिजनेस कर रहे हैं,तो आपको पता ही होगा कि बिजनेस लोन की कितनी ज्यादा अहमियत है। हर व्यक्ति अपने बिजनेस के हिसाब से लोन जरूर लेता है। जब भी हम अपने व्यवसाय पर ऋण लेते हैं, तो हमें कुछ बातों का ध्यान भी रखना पड़ता है। 

बहुत बार ऐसा होता है कि हम बिजनेस लोन तो ले लेते हैं, लेकिन हम बिजनेस लोन लेते समय ध्यान नहीं देते हैं और बाद में हमें व्यवसाय लोन इंटरेस्ट और अन्य शर्तों के कारण काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता है। अगर आपने भी लोन लिया हुआ है या अब भविष्य में बिजनेस लोन लेना चाहते हैं, तो आप बिजनेस लोन की पुनर्गठन रणनीति के बारे में जरूर जानें।  इस लेख के माध्यम से हम आपको बिजनेस लोन की पुनर्गठन रणनीति क्या है और बिजनेस लोन के पुनर्गठन की आवश्यकता क्यों है, इस बारे में जानकारी देने वाले हैं।

बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति क्या है?

जब भी हम कोई लोन लेते हैं, तो हमें लोन लेने से पहले पूरी जांच करनी चाहिए। बिजनेस लोन लेते समय अगर आपने जांच पड़ताल नहीं की है और जल्दबाजी में बिना किसी प्लानिंग के बिजनेस लोन ले लिया है, तो आपको आने वाले समय में कुछ परेशानियां भी देखने को मिल सकती है। कभी-कभी लोन की नीतियों के कारण ही हमें काफी ज्यादा दिक्कत का सामना करना पड़ता है। इसी वजह से हमें बिजनेस लोन के पुनर्गठन की रणनीति बनानी पड़ती है।

यानी की इस पुनर्गठन रणनीति के अंतर्गत हम बिजनेस लोन पर कितना प्रतिशत इंटरेस्ट देना है,कितने साल के लिए इंटरेस्ट देना है और बिजनेस लोन की शर्तें क्या है, इन सब में बदलाव कर सकते हैं। फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन, बैंक और संस्थान के द्वारा व्यवसाय ऋण के पुनर्गठन की रणनीति बनवाई जाती है, ताकि ज्यादा से ज्यादा लोन होल्डर को अपना लोन क्लियर करने में आसानी हो सके।

बिजनेस लोन के पुनर्गठन की आवश्यकता क्यों होती है?

बिजनेस लोन का पुनर्गठन करते समय हमें किन बातों का ध्यान रखना चाहिए, यह हम आपको आगे बता रहे हैं। लेकिन यह जानने से पहले आपको यह जानना जरूरी है कि हमें बिजनेस लोन के पुनर्गठन की आवश्यकता क्यों होती है। चलिए जान लेते हैं।

कभी-कभी ऐसा होता है कि हम बिजनेस लोन तो ले लेते हैं, लेकिन जहां से हमने लोन लिया होता है, उनके द्वारा ज्यादा इंटरेस्ट रेट वसूली जाती हैl जिसके कारण हम लोन का भुगतान करने में सक्षम नहीं होतेl इसी वजह से हमें बिजनेस लोन की पुनर्गठन की आवश्यकता होती है ताकि ब्याज रेट में थोड़ी कटौती मिल सके। जिसके कारण हम समय पर अपना लोन चुका सके।

बिजनेस लोन करवाते समय हम फिक्स टाइम के लिए एक पीरियड चुन लेते हैं, जिसमें हमें अपना लोन का भुगतान करना होता है। लेकिन कई बार किसी फाइनेंशियल प्रोबलम या अन्य कारण से हम समय पर लोन नहीं चुका पाते हैं। जिसके कारण हमें लोन की रणनीति में बदलाव करने की जरूरत होती है। 

अगर आपको लोन चुकाने के लिए अतिरिक्त समय की जरूरत होती है, तो बैंक या फिर फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा आपकी परिस्थितियों का मूल्यांकन करके बिजनेस लोन के पुनर्गठन को मंजूरी दे दी जाती है। आपको लोन चुकाने के लिए अतिरिक्त समय दे दिया जाता है।

मान लीजिए की 10 सालों के लिए बिजनेस लोन लिया था। लेकिन हमारे पास कहीं से पैसे आ गए या फिर हमें बिजनेस में ज्यादा प्रॉफिट हो गया‌। हम 10 वर्षों से पहले ही बिजनेस लोन को क्लियर करना चाहते हैं। तो ऐसी स्थिति में भी बिजनेस लोन के पुनर्गठन की आवश्यकता होती है।

बिजनेस लोन पुनर्गठन की रणनीति कैसे बनाएं?

बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति बनाते समय हमें कुछ बातों का विशेष रूप से ध्यान रखना चाहिए।

Step 1- अपने स्टेटस को चेक करें

बिजनेस लोन की पुनर्गठन रणनीति में सबसे पहला कदम यह है कि आप अपने बिजनेस स्टेटस को चेक करें। यानी कि आप पहले यह देखे की जो अभी पुरानी बिजनेस लोन की रणनीति आपकी चल रही है, उसके अनुसार आपके बिजनेस की स्थिति क्या है। 

Step 2- मार्केट के अन्य प्लान से तुलना करें

आपके द्वारा अपने बिजनेस के लिए जो भी प्लान चुना गया है, उसकी मार्केट के अन्य प्लान के साथ तुलना करनी होगी। मार्केट के अन्य प्लान के साथ तुलना करने से आपको यह जानकारी मिल जाएगी कि जो प्लान आपने लिया है, उसमें आपको कितना इंटरेस्ट देना पड़ रहा है और जो मार्केट में रेट है, उसके हिसाब से एक्चुअल इंटरेस्ट कितना बनता है। दोनों प्लान की मार्केट के बेस्ट प्लान के साथ तुलना करें। तुलना करने के बाद आपको जानकारी मिल जाएगी कि आप अधिक इंटरेस्ट दे रहे हैं या फिर कम।

Step 3- निर्णय लें 

बिजनेस लोन का पुनर्गठन करने से पहले सोच समझकर निर्णय लेना जरूरी है। जो लोन आप ले चुके हों,वह बिजनेस लोन आप चुका सकते हैं या फिर नहीं। अगर आपको कुछ जोखिम नजर आ रहा है, तो जोखिम से बचने के लिए आपको जल्द से जल्द बिजनेस लोन का पुनर्गठन करवाना चाहिए।

बिजनेस लोन पुनर्गठन कैसे करें?  

Step 1- बैंक से संपर्क करें

बिजनेस लोन के पुनर्गठन की रणनीति बनाने से पहले आपको उस बैंक से संपर्क जरुर करना चाहिए, जहां से अपने बिजनेस लोन लिया है। यदि आप को इंटरेस्ट रेट ज्यादा लग रही है या फिर आप लोन का भुगतान करने की अवधि को बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको स्पष्ट रूप से अपनी इन बातों को रखना होगा।

अगर सब कुछ सही हुआ और लोन दाता के द्वारा आपको पॉजिटिव रिस्पांस दिया जाएगा और जल्द से जल्द बिजनेस लोन के पुनर्गठन की रणनीति बनाने के ऊपर काम किया जाएगा। अगर आप बिना किसी रणनीति को बनाएं डायरेक्ट बैंक में अपने बिजनेस लोन के पुनर्गठन की फाइल लेकर पहुंचेंगे, तो आपकी फाइल रिजेक्ट भी हो सकती है। इसलिए पहले बैंक से संपर्क करना जरूरी है।

step 2- बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति को समझें

बहुत बार हम बिजनेस लोन लेते समय गलती कर देते हैं और जिनका खामयाजा हमें बाद में भुगतना पड़ता है। जब भी आप बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति बनाते हैं, तो जल्दबाजी कर देते हैं। जिसके कारण हमारा नुकसान हो जाता है। 

इसीलिए बिजनेस लोन रणनीति के पुनर्गठन के लिए आप जल्दबाजी न करें। पहले बिजनेस लोन के पुनर्गठन की नीतियों को एक बार सही तरीके से समझे‌। 

सभी नीतियों को सही तरीके से समझने के बाद ही आपको आगे की प्रक्रिया को फॉलो करना होगा। कई बार ऐसा हो जाता है कि बिजनेस लोन के पुनर्गठन करवाने के बाद हमारी स्थिति और भी ज्यादा गंभीर हो जाती है। इसीलिए पहले स्थिति को समझे, उसी के बाद पूर्ण गठन रणनीति का प्लान बनाएं।

Step 3- बिजनेस लोन के पुनर्गठन प्रस्ताव को सही से तैयार करें 

अगर हमें लोन के पुनर्गठन की आवश्यकता है, तो हमें ध्यान से बिजनेस लोन के पुनर्गठन की रणनीति को तैयार करना चाहिए। बिजनेस लोन के पुनर्गठन की रणनीति तैयार करते समय हमें सारे पहलुओं को दिमाग में रखना चाहिए। क्योंकि व्यवसाय ऋण के पुनर्गठन के लिए रणनीति तैयार करना बेहद जरूरी है। बिना तैयारी के बिजनेस लोन के पुनर्गठन रणनीति को मंजूरी भी नहीं मिलेगी।

अगर मंजूरी मिल भी गई है, तो पुनर्गठन रणनीति अच्छे तरीके से काम नहीं कर पाएगी। इसीलिए बिजनेस लोन के पुनर्गठन के प्रस्ताव को काफी अच्छे से आपको तैयार करना होगा ताकि बैंक के द्वारा आपके प्रस्ताव को मंजूरी दी जाए‌।

Step 4- अपने प्रस्ताव को जमा करें

अपनी बिजनेस और परिस्थिति का अंदाजा करने के पश्चात आपको अपने प्रस्ताव को जमा भी करना होगा। प्रस्ताव को जमा करते समय यह ध्यान रहे की सभी महत्वपूर्ण दस्तावेज भी आपको प्रस्ताव के साथ लगाना होगा। अगर आप महत्वपूर्ण दस्तावेज ही साथ में अटैच नहीं करेंगे, तो आपको बिजनेस लोन रणनीति को तैयार करते समय काफी दिक्कत आ सकती हैं। अगर आपके द्वारा दिए गए दस्तावेज सही है, तो बैंक के द्वारा आपका प्रस्ताव को मंजूरी दे दी जाएगी। आप इस प्रकार से आसानी से बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति बना सकते हैं और लाभ ले सकते हैं।

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि बिजनेस लोन पुनर्गठन रणनीति किस तरह बनाते हैं और कैसे आपको व्यवसाय ऋण पुनर्गठन रणनीति तैयार करनी है। अगर आप अन्य जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप हमें कमेंट सेक्शन में कमेंट करके अपना प्रश्न पूछ सकते हैं।

FAQ

Q. 1 बिजनेस लोन ना चुकाएं तो क्या होगा?

Ans: अगर आप बिजनेस लोन नहीं देंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा और आपके खिलाफ कार्रवाई भी हो सकती हैं।

Q. 2 क्या बिजनेस लोन पुनर्गठन किया जा सकता है या नहीं?

Ans: नजदीकी बैंक में जाकर आप बिजनेस लोन पुनर्गठन कर सकते हैं।

Q. 3 बिजनेस लोन पुनर्गठन कितनी बार किया जा सकता है?

Ans: सिर्फ 1 बार ही बिजनेस लोन पुनर्गठन किया जा सकता है।

Q. 4 बिजनेस लोन पुनर्गठन के लिए आवेदन कैसे करें?

Ans: जहां से आपने लोन लिया है, उसी बैंक से संपर्क करें।

Q. 5 बिजनेस लोन पुनर्गठन में कितना समय लगेगा?

Ans: सभी बैंक के द्वारा अलग-अलग समय लिया जाता है।