बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क क्या हैं? बिजनेस लोन लेने से पहले जाने यह जरूरी बात

आज के समय में हर बिजनेसमैन अपने बिजनेस को आगे बढ़ाने के लिए लोन लेता है। अगर आपको भी अपने बिजनेस को बड़े लेवल पर करना है, तो आप Business Loan ले सकते हैं। फाइनेंशियल संस्थान के द्वारा काफी कम ब्याज रेट पर बिजनेस लोन मार्केट में उपलब्ध करवाया जा रहा है। अगर आप भी बिजनेस लोन ले रहे हैं या फिर ले चुके हैं, तो आपको यह जानकारी होनी चाहिए कि बिजनेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क(Foreclosure Charges) क्या होता है।

बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क क्या है? 

जब भी कोई बिजनेसमैन अपने बिजनेस पर लोन लेता है, तो वह एक तय समय तक लोन चुकाने का एग्रीमेंट कर लेता है और हर महीने उस हिसाब से बिजनेस लोन लेने के बाद इंस्टॉलमेंट का भुगतान भी करना पड़ता है। अगर वह लोन का भुगतान समय से पहले कर दें, तो ऐसी स्थिति में पेनल्टी फीस का भुगतान करना पड़ता है। इसे ही बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कहा जाता है। चलिए एग्जांपल के जरिए समझते हैं।
मान लीजिए आपने 5 वर्षों के लिए 20 लाख का बिजनेस लोन लिया है। आपने कुछ इंस्टॉलमेंट का भुगतान भी कर दिया है। लेकिन कुछ समय पश्चात अगर आप समय से पहले बकाया लोन का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप संस्थान से संपर्क करने के बाद बकाया लोन का पूर्ण भुगतान कर सकते हैं। जिस फाइनेंशियल संस्थान से आपने बिज़नेस लोन लिया है, उस संस्थान के द्वारा आप पर Foreclosure Charges लगाया जाएगा। इस शुल्क का भुगतान करने के बाद आप अपने पूरे बिजनेस लोन को एक ही बार चुका सकते हैं।

बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कैसे कैलकुलेट करें?

बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क क्या होता है, इस बारे में तो हमने आपको जानकारी दे ही दी है। अब सवाल यह है कि बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कैसे कैलकुलेट करें। आपकी जानकारी के लिए बता दे कि जिस भी संस्थान से अपने लोन लिया है, हर संस्थान का अपना-अपना तरीका होता है। जिस मेथड के हिसाब से बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क निकाला जाता है।

कुछ संस्थान ऐसे होते हैं, जिनके द्वारा काफी अधिक रेट पर पेनल्टी लगाई जाती है। लेकिन कुछ संस्थान ऐसे होते हैं,जहां पर बहुत कम फोरक्लोज़र शुल्क वसूला जाता है।  जिस भी बैंक या संस्थान के द्वारा आपने बिजनेस लोन लिया है, आप उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर दिए गए फार्मूले का इस्तेमाल करके भी बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क (Foreclosure Charges On Business Loan) की कैलकुलेशन कर सकते हो। 

चलिए स्टेप बाय स्टेप बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कैलकुलेट करने की प्रक्रिया समझ लेते हैं।

• जिस भी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या फिर बैंक से आपने लोन लिया है,आपको उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
• यहां पर आपको बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कैलकुलेट करने का फार्मूला नजर आएगा।
• इस फार्मूले का इस्तेमाल करके आप आसानी से पेनल्टी की अमाउंट को निकाल सकते हैं।
• दिखाई दे रहे संबंधित क्षेत्र में आपको सबसे पहले मूलधन राशि भरनी होगी।
• मूलधन राशि भरने के पश्चात आपको लोन की अवधि लिखनी होगी। यानी जितने सालों के लिए आपने लोन लिया था, वह यहां पर लिखने होंगे।
• जितनी इंटरेस्ट रेट पर आपने बिजनेस लोन लिया था, वह भी यहां पर दर्ज करनी होगी।
• इसके पश्चात आपको बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क की वैल्यू को सेट करना होगा।
• इसके बाद आपको फोरक्लोज़र की अवधि भी लिखनी होगी और Submit करना होगा।
• जैसे ही आप फाइनल सबमिट करेंगे, तो  जितना भी बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क लगा है, वह राशि स्क्रीन पर आपको दिख जाएगी।

फोरक्लोज़र शुल्क का फायदा होता है या फिर नुकसान?

बहुत बिजनेसमैन ऐसे हैं, जो समय से पहले बिजनेस लोन का भुगतान कर देते हैं और समय से पहले बिजनेस लोन का भुगतान करने पर उन्हें फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान भी करना पड़ता है। अब ऐसे में क्या हमें समय से पहले बिजनेस लोन चुकाने का कोई फायदा मिल पाता है या फिर नहीं। चलिए विस्तार से जानते हैं।

हर महीने किस्त जाने का झंझट खत्म होगा

जब भी हम बिजनेस लोन लेते हैं, तो हम उसकी लंबे समय के लिए किस्त बनवा लेते हैं और हर महीने उन किस्तों का भुगतान करते हैं। हमें हर महीने किस्त की टेंशन रहती है। क्योंकि एक भी किस्त अगर समय पर ना चुकाएं, तो उस पर पेनल्टी लग जाती है और फाइन भी देना पड़ता है। ऐसे में अगर समय से पहले ही लोन का पूरा भुगतान कर दें, तो हर महीने Installment की टेंशन नहीं लेनी होगी।

क्रेडट स्कोर बढेगा

अगर आप समय से पहले बिजनेस लोन का भुगतान कर देते हैं, तो इसका एक फायदा यह भी होगा कि आपका क्रेडिट स्कोर काफी ज्यादा अच्छा हो जाएगा और आपकी Credit Limit भी बढ़ जाएगी। जिसके कारण अगर भविष्य में आपको फिर से कभी लोन लेने की जरूरत होगी, तो आपको ज्यादा अमाउंट पर लोन मिल सकता है और क्रेडिट स्कोर अच्छा होने के कारण आपको कम Interest Rate पर भी लोन आसानी से मिल सकता है।

इंटरेस्ट की बचत होगी

समय से पहले लोन का भुगतान करने से सबसे बड़ा फायदा यह होगा की इंटरेस्ट की बचत होगी। हर इंस्टॉलमेंट पर मूलधन राशि के साथ-साथ अतिरिक्त जो इंटरेस्ट का भुगतान करते हैं, तो वह इंटरेस्ट का भुगतान हमें नहीं करना होगा। 

कम फोरक्लोज़र शुल्क से लाखों का फायदा होगा

अगर आपने बड़ी अमाउंट का लोन भी लिया हुआ है और समय से पहले आप उसे चुका रहे हैं। तो उस पर कुछ प्रतिशत ही Foreclosure Charge आपको देना होगा। कुल मिलाकर फोरक्लोज़र शुल्क की राशि इतनी ज्यादा नहीं होगी, जितना आपको इंटरेस्ट देना पड़ता। थोड़े सा शुल्क का भुगतान करके आप किस्तों से छुटकारा पा सकते हैं।

किसे फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता?

जैसे कि हमने आपको बताया कि जब भी हम अपने बिजनेस लोन का भुगतान समय से पहले कर देते हैं, तो उस स्थिति में हमें बिजनेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करना ही हभुगतान। लेकिन कुछ परिस्थितियों ऐसी भी हैं, जिसमें हमें इस शुल्क का भुगतान नहीं करना होता है।

अगर आपने Education Loan, Business Loan, Personal Loan और व्हीकल लोन लिया है, तो इस परिस्थिति में आपको फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान करना होगा। यदि आपने यह लोन फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट पर लिया था, तो आपको यह शुल्क चुकाना होगा। 

इसके अलावा अगर आप यह सभी लोन फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट पर लेते हैं,तो आपको बिल्कुल भी फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा। आप अपने हिसाब से समय से पहले अपने लोन की फुल पेमेंट कर सकते हैं।

बिजनेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क कितना हो सकता है?

अगर अपने बिजनेस लोन लिया है या फिर आप भविष्य में बिजनेस लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपको यह जानकारी होनी चाहिए की बिजनेस लोन पर अधिकतम फोरक्लोज़र शुल्क कितना हो सकता है। आपकी जानकारी के लिए बता दें कि आपको लोन की पेमेंट समय से पहले करने पर कितना फोरक्लोज़र शुल्क देना होगा यह आपकी लोन की प्रकृति पर निर्भर करता है।

कितने अमाउंट का आपने बिजनेस लोन लिया है और किस संस्थान से आपने बिजनेस लोन लिया है, इन सब के आधार पर फोरक्लोज़र शुल्क की परसेंटेज निकाली जाती है। अधिकतर बिजनेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क की परसेंटेज 2% से 5% तक होती है। बाकी अधिक जानकारी के लिए । जहां से आपने बिजनेस लोन लिया है, आप उस संस्थान की Offical Website में जाकर संपर्क कर सकते हैं।

फोरक्लोज़र शुल्क पूर्ण भुगतान और आंशिक भुगतान, दोनों में से किस पर लगता है?

आप अपने बिजनेस लोन का दो तरीके से भुगतान कर सकते हैं। अगर आपके पास पैसे हैं,तो आप बकाया लोन को एक ही बारी में चुका सकते हैं। जिसे पूर्ण भुगतान कहा जाता है। अगर आपके पास पूरा Business Loan चुकाने के लिए अभी पैसे नहीं है,तो आप आंशिक भुगतान भी कर सकते हैं। आंशिक भुगतान में आप बकाया लोन का कुछ हिस्सा समय से पहले चुका सकते हैं। दोनों ही मेथड में आपको बिज़नेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान तो करना ही होगा।

बिज़नेस लोन फोरक्लोज़र के लिए आवेदन कैसे करें?

अगर आप समय से पहले बिजनेस लोन चुकाना चाहते हैं, तो आपको बिजनेस लोन फोरक्लोज़र के लिए आवेदन करना होगा। इसी के बाद ही आप समय से पहले बिजनेस लोन चुका सकते हैं।

• बिज़नेस लोन का फोरक्लोज़र करवाना चाहते हैं,तो सबसे पहले आपको उस बैंक या संस्थान में जाना होगा, जहां से आपने लोन लिया है।
• बैंक या संस्थान की ब्रांच में जाने के पश्चात आपको वहां बैठे अधिकारियों से यह जानकारी प्राप्त करनी होगी कि लोन फोरक्लोज़र कैसे करें।
• इसके बारे में जानकारी प्राप्त करनी होगी। इसके पश्चात बैंक या संस्थान के द्वारा आपको एक आवेदन फार्म दिया जाएगा।
• आपको इस Foreclosure Form को बिल्कुल सही तरीके से भरना होगा और जो भी जानकारी आप भरेंगे, वह बिल्कुल सही भरनी होगी।
• आवेदन फार्म के साथ जो दस्तावेज मांगे जा रहे हैं,उन सभी दस्तावेजों को आपको आवेदन फार्म के साथ ही अटैच करना होगा।
• इस Application Form को भरकर सभी दस्तावेजों के साथ नजदीकी ब्रांच में जमा करवाना होगा।
• जैसे ही अधिकारियों के द्वारा आपका आवेदन फार्म जमा किया जाएगा,तो उसके पश्चात आवेदन फार्म की वेरिफिकेशन की जाएगी।
• अगर सब कुछ सही हुआ, तो आपको समय से पहले बिजनेस लोन की पेमेंट करने की परमिशन मिल जाएगी।
• जैसे ही आप Business Loan का पूर्ण भुगतान कर देंगे, तो बैंक या संस्थान की ओर से आपको फोरक्लोज़र सर्टिफिकेट एवं एनओसी दी जाएगी।

फोरक्लोज़र सर्टिफिकेट क्या होता है?

जब भी हम बिजनेस लोन का भुगतान समय से पहले कर देते हैं, तो बैंक या संस्थान की ओर से एक सर्टिफिकेट दिया जाता है। इस सर्टिफिकेट को फोरक्लोज़र सर्टिफिकेट के नाम से जाना जाता है। इसे NOC भी कहा जाता हैl यह सर्टिफिकेट इस बात का प्रमाण होता है कि हमने अपने बकाया बिजनेस लोन का पूर्ण भुगतान कर दिया है। अगर भविष्य में कुछ वेरिफिकेशन होती है, तो आप इस Foreclosure Certificate का इस्तेमाल कर सकते हैं।

निष्कर्ष

इस लेख के माध्यम से हमने आपको बिजनेस लोन पर फोरक्लोज़र शुल्क क्या होता है, इस बारे में पूरी जानकारी विस्तार से बता दी है। अगर आप बिजनेस लोन ले चुके हैं या लेना चाहते हैं, तो  फोरक्लोज़र शुल्क को अच्छे से समझने के पश्चात ही बिजनेस लोन लें।अगर आप फोरक्लोज़र शुल्क या फिर फोरक्लोज़र सर्टिफिकेट के बारे में कोई भी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप हमें कमेंट सेक्शन में कमेंट भी कर सकते हैं।

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