सिबिल क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन और ऑफलाइन कैसे चेक करें

यह बात तो हम सभी जानते हैं कि आज के समय में लोन लेना हर किसी की जरूरत बन चुका है। बिजनेस लोन लेने से पहले हमें विभिन्न प्रकार की परेशानी से गुजरना पड़ता है। कई बार हमारा क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होता है और कई बार हमें यह जानकारी ही नहीं मिल पाती है कि क्रेडिट स्कोर कैसे चेक किया जाता है। अगर आपने आज तक लोन नहीं लिया या फिर कोई प्रोडक्ट इंस्टॉलमेंट पर नहीं लिया, तो आपका क्रेडिट स्कोर जनरेट नहीं हुआ होगा ।

अब ऐसे में क्रेडिट स्कोर को चेक करना काफी बड़ी चुनौती बन जाता है। चलिए इस पोस्ट के माध्यम से यह जान लेते हैं कि हमें लोन को लेने से पहले क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करना चाहिए। यह भी जानेंगे कि क्रेडिट स्कोर चेक करना कितना ज्यादा महत्वपूर्ण है।

क्रेडिट स्कोर कैसे चेक किया जाता है?

वैसे तो भारत में बहुत सारी ऐसी कंपनियां है, जिनके द्वारा क्रेडिट स्कोर को चेक किया जाता है। लेकिन ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड भारत की पहली ऐसी कंपनी है, जिसके द्वारा क्रेडिट रिपोर्ट तैयार की जाती है। इस कंपनी के द्वारा कस्टमर की बैंकिंग और फाइनेंस से संबंधित गतिविधियों के आधार पर एक रिपोर्ट तैयार की जाती है, जिसमें लोन से संबंधित डाटा, क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल और लिमिट से संबंधित डाटा और पर्सनल लोन से संबंधित गतिविधियों को रिकॉर्ड किया जाता है।

उसके बाद फाइनल स्कोर निकाला जाता है। इसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। आज के समय में बहुत सारी कंपनी क्रेडिट स्कोर की जांच करती हैं। आप ऑनलाइन घर बैठे अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए आपको बस अपना मोबाइल नंबर डालना होगा। उसके बाद आपके नंबर पर ओटीपी आएगा। ओटीपी को कंफर्म वेरिफिकेशन बॉक्स में भरना होगा और इस प्रकार से आपका क्रेडिट स्कोर आसानी से चेक किया जा सकता है।

मुफ्त में क्रेडिट स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं?

आपकी जानकारी के लिए बता दे की कुछ सालों पहले मार्केट में काफी कम ऐसी कंपनियां थी, जो ऑनलाइन क्रेडिट स्कोर की जांच करती थी। लेकिन अब समय बदल गया है। समय के साथ-साथ टेक्नोलॉजी काफी एडवांस हो गई है और अब फ्री क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए काफी सारे प्लेटफार्म है। जहां से आप फ्री में क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं ।

कुछ ऑनलाइन प्लेटफॉर्म ऐसे हैं, जहां से क्रेडिट स्कोर चेक करते समय आपको कुछ नॉमिनल अमाउंट का भुगतान करना होगा। लेकिन कुछ Platform ऐसे हैं, जो क्रेडिट स्कोर चेक करने के लिए काफी ज्यादा अमाउंट लेते हैं । अगर आप फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो आप अपने बजट के अकॉर्डिंग क्रेडिट स्कोर की जांच कर सकते हैं। अगर आप मुफ्त में क्रेडिट स्कोर चेक करेंगे, तो उसकी रिपोर्ट भी लगभग एक्यूरेट आएगी।

अगर सिबिल स्कोर Generate नहीं है, तो क्या करें?

बहुत कस्टमर ऐसे होते हैं, जिनके पास ना तो कोई क्रेडिट कार्ड होता है और ना ही वह कभी लोन लेते हैं, जिसके कारण उनके अकाउंट की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं बन पाती है। बजाज फाइनेंस और बहुत सारी ऐसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है, जहां से आप इंस्टॉलमेंट पर कुछ भी प्रोडक्ट खरीद सकते हैं। लेकिन कुछ कस्टमर इंस्टॉलमेंट पर सामान खरीदना पसंद नहीं करते हैं, जिस वजह से क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट नहीं हो पाती हैं।

अगर आपने भी आज तक कोई भी सामान इंस्टालमेंट पर नहीं लिया है, और आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है या आपने कभी लोन नहीं लिया है, तो आपका कभी क्रेडिट स्कोर जनरेट नहीं होगा। अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर जनरेट करना चाहते हैं, तो आपको कोई भी प्रोडक्ट इंस्टॉलमेंट पर लेना चाहिए। बजाज कंपनी के द्वारा आपको कोई भी प्रोडक्ट बिना ज्यादा दस्तावेज़ के इंस्टॉलमेंट पर दे दिया जाएगा। आप समय पर इंस्टॉलमेंट भरते रहना। आपका क्रेडिट स्कोर जनरेट हो जाएगा। 

इसके अलावा क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए आप पर्सनल लोन ले सकते हैं और उसका समय पर भुगतान कर सकते हैं। अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, तो आपको क्रेडिट कार्ड भी बनवाना चाहिए और महीने में एक दो बार क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना चाहिए। ताकि आपका क्रेडिट हिस्ट्री जनरेट हो जाए और सिविल स्कोर कैलकुलेट किया जा सके। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको एक से एक बेहतरीन लोन ऑफर भी मिलेंगे ।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक कौन से हैं?

अगर आप ऑनलाइन लोन लेना चाहते हैं, तो क्रेडिट स्कोर आपका मेंटेन होना चाहिए। बहुत कस्टमर कैसे होते हैं, जो लोन लेने के लिए एलिजिबल तो होते हैं, लेकिन उनका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं होता है। जिसके कारण उन्हें लोन नहीं मिल पाता है। अगर आपको लोन लेना है, तो स्कोर मेंटेन करें। हम आपके सामने पांच ऐसे कारण बता रहे हैं, जिसके कारण आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। 

क्रेडिट कार्ड का ज्यादा इस्तेमाल करना

बहुत कस्टमर ऐसे होते हैं, जिनके पास क्रेडिट कार्ड तो होता है, लेकिन वह अपनी क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल काफी ज्यादा करते हैं। अगर आप बार-बार क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन होने लगेगा। क्रेडिट कार्ड इसलिए बनाया गया है, ताकि हम इमरजेंसी में इसका इस्तेमाल कर सके। अगर आप डेली क्रेडिट कार्ड स्वाइप करेंगे, तो क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा।

लोन का भुगतान न करना

बहुत कस्टमर ऐसे होते हैं, जो बैंक से पर्सनल लोन या अन्य प्रकार के लोन तो ले लेते हैं, लेकिन लोन लेने के बाद काफी ज्यादा मुसीबत में फंस जाते हैं. उनके पास लोन को चुकाने के लिए पैसे ही नहीं होते हैं। ऐसी स्थिति में अगर लोन के इंस्टॉलमेंट स्किप हो जाती है, तो पेनल्टी लगती है। पेनल्टी के अलावा क्रेडिट स्कोर भी बहुत ज्यादा डाउनलोड हो जाता है।

पेंडिंग इंस्टॉलमेंट

बहुत कस्टमर ऐसे होते हैं, जो इंस्टॉलमेंट पर कोई भी प्रोडक्ट खरीद लेते हैं । मान लीजिए कि आपने बजाज फाइनेंस से इंस्टॉलमेंट पर वाशिंग मशीन खरीदी हैं, मशीन खरीदने के बाद इंस्टॉलमेंट का भुगतान नहीं करते है, तो ऐसी स्थिति में आपका क्रेडिट स्कोर डाउन होता ही है। इसके अलावा आपको इंस्टॉलमेंट बाउंस होने के कारण पेनल्टी चार्ज भी देना होगा।

क्रेडिट कार्ड लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल करना

आपकी जानकारी के लिए बता दे कि जब भी कोई क्रेडिट कार्ड द्वारा जारी किया जाता है, तो हर क्रेडिट कार्ड की एक लिमिट होती है। अकाउंट की परफॉर्मेंस के आधार पर क्रेडिट कार्ड के लिमिट होती है. अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 70% से ज्यादा इस्तेमाल कर लेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन होने की संभावना अधिक है। मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट 20000 है, तो आपको कोशिश करनी चाहिए कि आप अपने क्रेडिट कार्ड में से 60% से ज्यादा खर्च न करें।

निष्कर्ष

इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह जानकारी दी है कि क्रेडिट स्कोर को कैसे चेक किया जाता है। क्रेडिट स्कोर को ऑनलाइन या ऑफलाइन कैसे चेक किया जाता है। इसके अलावा इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको यह भी बताया है कि अगर क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाता है, तो उसके पीछे क्या रीजन है। ताकि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर पाए।

क्रेडिट स्कोर किसी एक परफॉर्मेंस पर नहीं बल्कि और आपकी आर्थिक इनफॉरमेशन पर निर्धारित होता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अब तक जनरेट नहीं हुआ है, तो आप कोई भी वस्तु इंस्टॉलमेंट पर ले सकते हैं। जिसके बाद आपका सिबिल धीरे-धीरे जनरेट हो जाएगा। इस पोस्ट के माध्यम से हमने आपको पूरी जानकारी बता दी हैं। अगर आपको फिर भी कोई प्रश्न पूछना है, तो कमेंट सेक्शन में कमेंट करके पूछ सकते हैं।

FAQ

1- क्रेडिट स्कोर कम क्यों होता हैं?

हमारा क्रिकेट स्कोर अचानक से कम हो जाता है और हमें जानकारी भी नहीं होती है कि क्रेडिट स्कोर कम होने के पीछे कारण क्या है। क्रेडिट कार्ड का ज्यादा इस्तेमाल करने से, और समय पर Pending Amount का भुगतान  ना करने से Credit डाउन हो जाता हैl यदि हम क्रेडिट लिमिट ज्यादा पैसे का इस्तेमाल करेंगे, तब भी हमारा क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा.

2- क्रेडिट स्कोर को ऑफलाइन चेक कर सकते हैं या नहीं?
अगर आप अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो आपको ऑफलाइन क्रेडिट स्कोर चेक करने का विकल्प नहीं मिलेगा. क्रेडिट स्कोर को सिर्फ ऑनलाइन माध्यम से चेक किया जा सकता है.

3- सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

अगर आपका स्कोर 750 से ज्यादा है, तो इसे अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाएगा. अधिकतम 900 तक क्रेडिट स्कोर को कैलकुलेट किया जाता है.

4- अगर क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो क्या फायदा होगा?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको एक से एक बेहतरीन लोन ऑफर प्राप्त होंगे. इसके अलावा कम इंटरेस्ट रेट पर लोन भी मिल जाएगा.अगर क्रेडिट स्कोर खराब होगा, तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट चुकाना पड़ेगा।