कैसे वर्किंग कैपिटल से अपना बिज़नेस 10x स्केल करें?

चाहे आप का बिजनेस किसी भी क्षेत्र से संबंधित हो, बिजनेस की ग्रोथ के लिए आपको फंड की आवश्यकता तो होगी हीl बिजनेस ग्रोथ के लिए लोन या निवेश के माध्यम से आप पैसे इकट्ठा कर सकते हैंl लेकिन बहुत बार हमें फंड मिलने में देरी होती है। जिसके कारण हम अपने बिजनेस की ग्रोथ के लिए महत्वपूर्ण कार्य नहीं कर पाते हैं। अगर आपको भी अपने बिजनेस का विस्तार करना है या फिर कर्मचारियों की नियुक्ति या फिर अन्य खर्चो का भुगतान करना है, तो आप  वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल कर सकते हैं।  

कंपनी में किसी नए प्रोडक्ट को लॉन्च करने के लिए, फिर किसी नई मशीन को खरीदने के लिए या अन्य बिजनेस संबंधित खर्चों के लिए आप वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल कर सकते हैं। वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल करने से बिजनेस को 10 गुना तक बढ़ा सकते हैं। चलिए आगे विस्तार से जान लेते हैं कि कैसे वर्णन कैपिटल से अपना 10x बिजनेस ग्रोथ करें।

वर्किंग कैपिटल क्या है और यह बिज़नेस के लिए क्यों महत्वपूर्ण है?

चाहे आप किसी भी तरह का बिजनेस करे, वर्किंग कैपिटल का उपयोग बिजनेस के लिए आपको करना ही पड़ेगा। क्योंकि रोजाना बिजनेस के संचालन के दौरान हमें बिजनेस के बहुत सारे छोटे खर्चों का भुगतान करना पड़ता है। जैसे बिजली का बिल, पानी का बिल, फोन का बिल, बिल्डिंग का रेंट, कर्मचारियों का वेतन, अन्य खर्च और  विभिन्न प्रकार के खर्च होते हैं। जिनका भुगतान हमें बिजनेस को चलाने के लिए करना पड़ता है। इन सब के भुगतान के लिए आप बिज़नेस के लिए वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल कर सकते हैं। 

वर्किंग कैपिटल में आपको फ्लेक्सिबल पेमेंट इशू मिल जाता है । इसके अलावा वर्किंग कैपिटल किसी भी बिजनेस की ग्रोथ के लिए भी महत्वपूर्ण है। अगर वर्किंग कैपिटल मैनेजमेंट नहीं करेंगे, तो आप अपने बिजनेस के खर्चों को पूरा नहीं कर पाएंगे और जिस वजह से आपको कुछ समय पश्चात घाटा भी हो सकता है। वर्किंग कैपिटल के माध्यम से हमें अन्य लॉन्ग टर्म लोन लेने के भी जरूरत नहीं पड़ती है। चलिए आगे विस्तार से पूरी जानकारी जान लेते हैं।

वर्किंग कैपिटल का सही उपयोग कैसे करें?

अगर आप अपने व्यवसाय की ग्रोथ करना चाहते हैं और अपने व्यवसाय की हर जरूरत को पूरा करना चाहते हैं, तो वर्किंग कैपिटल उपयोग आपको सही तरीके से करना होगा ।चलिए जान लेते हैं कि वर्किंग कैपिटल का सही उपयोग कैसे करें।

Inventory Management

बिजनेस की ग्रोथ के लिए वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल सही तरीके से करना जरूरी है । नहीं तो बिजनेस ग्रोथ में रुकावट आ सकती है। वर्किंग कैपिटल उपयोग आप इन्वेंटरी प्रबंधन करने में कर सकते हैं । आपको इन्वेंटरी से संबंधित सभी जानकारी ध्यान में रखनी होगी कि कितना स्टॉक सेल हो चुका है और कितना स्टॉक अभी बाकी है। इसके अलावा स्टॉक से जुड़ी हर अपडेट आपको ध्यान में रखनी होगी।

Paying Suppliers On Time

अगर किसी भी सप्लायर की राशि का भुगतान करना बकाया है, तो आप सबसे पहले वर्किंग कैपिटल से भुगतान अवश्य करें। क्योंकि सप्लायर को समय पर भुगतान करना जरूरी है। वर्किंग कैपिटल के माध्यम से आप सप्लायर के लिए समय पर भुगतान कर सकते हैं। जिससे सप्लायर और आपके बीच में अच्छी रिलेशनशिप बनेगी।

Hiring and Expansion

बिजनेस की ग्रोथ करने के लिए कर्मचारियों की नियुक्ति करने की आवश्यकता पड़ती है। वर्किंग कैपिटल उपयोग से आप नए कर्मचारियों की नियुक्ति कर सकते हैं।

Marketing and Sales Growth

बिजनेस की सेल्स को बढ़ाने के लिए आपको बिजनेस की Marketing करनी जरूरी है। क्योंकि मार्केटिंग के आधार पर  आपका प्रोडक्ट और सर्विस, ग्राहकों तक ज्यादा से ज्यादा पहुंचेगी। किसी भी बिजनेस की सेल, ग्रोथ और मार्केटिंग के लिए वर्किंग कैपिटल काफी महत्वपूर्ण है।

Importance of planning: अगर आप चाहते हैं कि आपका बिजनेस तरक्की करें, तो बिजनेस प्लानिंग करनी होगी। अगर आप बिजनेस की गतिविधियों को करते समय पूरी रणनीति बना लेंगे, तो वर्किंग कैपिटल उपयोग सही तरीके से हो पाएगा।

वर्किंग कैपिटल लोन से बिज़नेस को 10x कैसे स्केल करें?

वर्किंग कैपिटल उपयोग करके आप आसानी से अपने बिजनेस की ग्रोथ कर सकते हैं। बिजनेस स्केल करने के लिए वर्किंग कैपिटल का काफी योगदान है। बढ़ती महंगाई के कारण बहुत कंपनियां ऐसी है, जिनके प्रोडक्ट की कास्ट बढ़ जाती है । खर्च बढ़ने के कारण उनके मुनाफे में कमी आती है। लेकिन वर्किंग कैपिटल के माध्यम से अगर बिजनेस स्केल किया जाए, तो कम कॉस्ट पर बेहतर प्रोडक्ट बनाया जा सकता है और कास्ट में कमी करके कंपनी के प्रॉफिट में बढ़ोतरी की जा सकती है । चलिए आगे विस्तार से जान लेते हैं कि वर्किंग कैपिटल के माध्यम से अपने बिज़नेस को 10x स्केल कैसे करें।

Instant Liquidity

वर्किंग कैपिटल लोन का फायदा यह है कि यहां से आपको इंस्टेंट लिक्विडिटी मिल जाती है। बहुत लोन या फंड ऐसे होते हैं, जिनको स्वीकृति के बाद मिलने में काफी टाइम लग जाता है। लेकिन वर्किंग कैपिटल लोन में आपको यह समस्या नहीं होगी। वर्किंग कैपिटल लोन मिलने में बहुत कम समय लगता है और प्राप्त राशि मिलने के बाद आप अपने हिसाब से अपने बिजनेस में निवेश कर सकते हैं।

Funding Growth Without Long-Term Debt

वर्किंग कैपिटल लोन का एक सबसे बड़ा फायदा यह भी है कि यहां पर आपको शॉर्ट टर्म के लिए भी लोन की सुविधा मिल रही है। अधिकतर लोन ऐसे होते हैं, जो हमें लॉन्ग टर्म के लिए लेने पड़ते है। उसमें फ्लैक्सिबल लोन ऑप्शन  नहीं मिलते। लेकिन यहा आपको शॉर्ट टर्म रीपेमेंट ऑप्शन भी मिल रहे हैं । लॉन्ग टर्म डेप्ट के चक्कर में बिना फंसे आप वर्किंग कैपिटल लोन से अपने बिजनेस की ग्रोथ आसानी से कर सकते हैं ।

Increased Operational Efficiency

वर्किंग कैपिटल लोन इंस्टेंट मिलने के कारण हम प्राप्त राशि का इस्तेमाल अपने बिजनेस के फंक्शंस को करने में कर सकते हैं। बहुत बार ऐसा भी होता है कि फंड की कमी के कारण हम अपने बिजनेस को सुचारू रूप से नहीं चला पाते हैं । लेकिन यहां आपको यह समस्या नहीं होने वाली है।

वर्किंग कैपिटल से बिज़नेस को स्केल करने के लिए SMART स्ट्रैटेजीज़ 

○ Specific Goals: बिजनेस की ग्रोथ के लिए सही उद्देश्य का चुनाव जरूरी है। एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर कितनी बिजनेस ग्रोथ आपको करनी है, यह लक्ष्य निर्धारित करना होगा और उसी के आधार पर आपको पूरी कार्य प्रणाली तैयार करनी होगी। जैसे कि आप यह उद्देश्य निर्धारित करते हैं कि नेक्स्ट क्वार्टर तक आपको अपने बिजनेस की 20 या 25% तक सेल ग्रोथ करनी है, तो आपको समय सीमा के भीतर सेल बढ़ाने के लिए पूरे प्रयास करने चाहिए।

○ Measurable Metrics: बिजनेस स्केल के लिए आपको हर मैट्रिक्स की अच्छे से गणना करनी चाहिए। inventory turnover, revenue per employee और  cash flow की समय समय पर गणना करना और सही मैट्रिक्स तैयार करना बहुत ज्यादा जरूरी है, ताकि बिजनेस की परफॉर्मेंस के आधार पर आप अपने प्लेन में परिवर्तन कर सके।

○ Achievable marketing: बिजनेस स्केलिंग के लिए आपको बिजनेस के लिए मार्केटिंग करना भी जरूरी है। वर्किंग कैपिटल उपयोग बिजनेस की मार्केटिंग करने के लिए करें।

○ Relevant Uses: वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल बिजनेस के खर्चो को पूरा करने के लिए किया जाता है । इसके अलावा कैश फ्लो की समस्या में वर्किंग कैपिटल काफी महत्वपूर्ण है । वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल करते समय आपको इस बात का ध्यान रखना होगा कि जिस उद्देश्य के लिए आपने वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त किया है, उस उद्देश्य के लिए आपको वर्किंग कैपिटल खर्च करनी है। कई बार बिजनेस में अतिरिक्त खर्चों पर हम वर्किंग कैपिटल लगा देते हैं, फिर बाद में हमें परेशानी होती है।

○  Timely Action: वर्किंग कैपिटल से बिजनेस को स्केल करने के लिए वर्किंग कैपिटल रणनीति बनानी चाहिए। यह निर्धारित करना चाहिए कि कितने समय में हमें किस लक्ष्य को प्राप्त करना है । अगर आप पहले से ही सब निर्धारित करके चलेंगे, तो बिजनेस को स्केल करने में आपको कोई भी परेशानी नहीं आएगी। आप समय पर अपने उद्देश्य को प्राप्त कर सकेंगे।

वर्किंग कैपिटल के साथ बिज़नेस स्केलिंग में आने वाली सामान्य गलतियाँ और उनसे बचने के उपाय 

वर्किंग कैपिटल के साथ बिजनेस स्केलिंग करने में काफी सारी गलतियों का सामना करना पड़ता है । चलिए एक-एक करके सभी गलती और गलती से बचने के उपाय के बारे में जान लेते हैं।

बिजनेस स्केल करते समय होने वाली गलतियां

○  Mismanaging Cash Flow: अगर बिजनेस में हम वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए करते हैं, तो यह भी बिजनेस के लिए नुकसानदायक हो सकता है। क्योंकि लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करने से बिजनेस के अन्य खर्चो का भुगतान समय पर नहीं हो पाएगा। इसके अलावा अगर आप वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल जरूरत से ज्यादा मार्केटिंग के खर्चों पर कर देते हैं, तो उससे भी बिजनेस स्केल करने में आपको समस्या होगी।

○ Underestimating Operational Costs: बिजनेस के रोजाना खर्चो को पूरा करने के लिए हमें वर्किंग कैपिटल की आवश्यकता पड़ती है। कई बार कुछ बिजनेस ऑपरेशनल कॉस्ट की सही से गणना नहीं कर पाते हैं और खर्च ज्यादा होते हैं। वर्किंग कैपिटल की वैल्यू कम रह जाती है। जिसके कारण बिजनेस स्केलिंग करने में काफी दिक्कत का सामना करना पड़ता है।

○  Not Planning for Seasonal Variations: कुछ बिजनेस ऐसे होते हैं , जिनमें सीजन इफेक्ट बहुत ज्यादा पड़ता है। क्योंकि सीजन के हिसाब से बिजनेस के प्रोडक्ट या सर्विस की बिक्री कम हो जाती है। अब ऐसे में बिक्री अगर कम है, लेकिन प्रोडक्ट पर खर्च काफी ज्यादा हो रहा है, तो ऐसे में कंपनी का कैश फ्लो प्रभावित होगा। अगर आप अपने बिजनेस स्केल करना चाहते हैं, तो आपको सीजन में होने वाले उतार-चढ़ाव की पहले ही तैयारी करनी चाहिए।

○  Over- borrowing: र्किंग कैपिटल लोन मे आपको फ्लैक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन मिल जाते हैं। कई बार बिना प्लानिंग के बिजनेस में लोन तो ले लिया जाता है ,लेकिन रीपेमेंट ऑप्शन पर ध्यान ही नहीं दिया जाता है। लॉन्ग टर्म रीपेमेंट ऑप्शन होने के कारण लॉन्ग टर्म लोन फ्री पेमेंट के दौरान काफी मुश्किलों का सामना करना पड़ता है।

बिज़नेस स्केलिंग टिप्स

यदि आपको अपने बिजनेस स्केलिंग को बेहतर तरीके से करना है, तो आपको कुछ गलतियों से बचना होगा।

○  Regular Financial Monitoring
बिजनेस की ग्रोथ के लिए आपको रेगुलर फाइनेंशियल मॉनिटरिंग करनी होगी। यानी कि आपके पास खर्चो का भुगतान करने के लिए कितना कैश फ्लो है और आने वाले समय में बिजनेस के ऑपरेशनल खर्चों में कितने पैसों की आवश्यकता होगी,  इन सब का अपडेट लेनी जरूरी है।

○  Realistic Growth Expectations: बिजनेस ग्रोथ के लिए आपको यह कोशिश करनी होगी कि कम जोखिम पर  बिजनेस की ग्रोथ के लिए रणनीतियां बनाएं। कई बार  बिजनेस ग्रोथ के दौरान सामने आ रही समस्याओं को अनदेखा कर देते हैं । जिसके कारण रिस्क आगे जाकर काफी बढ़ जाते हैं। इसलिए बिजनेस ग्रोथ के समय सामने आ रही समस्याओं पर ध्यान दें और ज्यादा रिस्क ना ले ।

○      Strategic Borrowing: वर्किंग कैपिटल लोन लेने से पहले हमें लोन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी चाहिए और पूरी प्लानिंग बनाकर ही लोन लेना चाहिए। इसके अलावा रीपेमेंट के बारे में भी पहले से ही प्लान बना लेना चाहिए ताकि वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त होने के बाद हम सही तरीके से अपने सभी बिजनेस ऑपरेशनल को सुचारू रूप से चला सके और लोन रीपेमेंट के समय परेशानी ना आए।

वर्किंग कैपिटल और लोन के सही समय पर उपयोग के लाभ

Capitalizing on Growth Opportunities । विकास के अवसरों का लाभ उठाना

वर्किंग कैपिटल का सही समय पर उपयोग करने से हम विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। बहुत बार ऐसा होता है कि बिजनेस में हमें काफी अच्छे अपॉर्चुनिटी मिल जाती है। यदि हम समय पर वर्किंग कैपिटल या लोन का सही इस्तेमाल कर ले, तो बिजनेस अपॉर्चुनिटी हम पा सकते हैं और जिससे हमारे बिजनेस की ग्रोथ भी काफी ज्यादा अच्छी हो सकती है।

Avoiding Financial Crunches। वित्तीय संकट से बचना

वर्किंग कैपिटल और लोन का सही समय पर उपयोग करने से हमारा बिज़नेस वित्तीय संकट से बच सकता है। अगर आप वर्किंग कैपिटल या लोन का इस्तेमाल उस समय करेंगे, जब आपकी कंपनी वित्तीय स्थिति अच्छी नहीं होगी। तो ऐसे में लोन या वर्किंग कैपिटल के माध्यम से जब आप फंडिंग करेंगे, तो वित्तीय संकट से बच जाएंगे।

Strategic Timing of Loans। ऋण का रणनीतिक समय

वर्किंग कैपिटल और लोन का सही उपयोग काफी ज्यादा फायदेमंद हो सकता है। जब भी बिजनेस के खर्चों को पूरा करने के लिए वर्किंग कैपिटल की राशि कम पड़ रही है, तो उस समय लोन के माध्यम से हम जरूरत को पूरा कर सकते हैं और यही समय सही होता है, जब हम अपने बिजनेस के लिए लोन ले सकते हैं।

Conclusion

बिजनेस में सही प्रकार से वर्किंग कैपिटल लोन का इस्तेमाल किया जाए तो बिजनेस की ग्रोथ आसानी से की जा सकती है और कम खर्चे पर अधिक बिक्री की जा सकती है। लेकिन बिजनेस स्केलिंग करने के लिए पूरी प्लानिंग होनी आवश्यक है। समय सीमा के भीतर उदेशय प्राप्ति के लिए Plan बनाने चाहिए। इसके अलावा वर्किंग कैपिटल उपयोग कहां करना है, यह भी आपको पता होना चाहिए । इस हिसाब से पूरी प्लानिंग बनानी चाहिए ताकि बिजनेस की फाइनेंशियल हेल्थ लंबे समय तक अच्छी रहे और हम अपने उद्देश्य की भी प्राप्ति कर ले।

बिजनेस के जिन खर्चों को करने के लिए आपने वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त किया है, कोशिश करें कि  उस हिसाब से आप वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल करें और लॉन्ग टर्म निवेश करने से बचे।

FAQs

Q1: वर्किंग कैपिटल का सही उपयोग कैसे किया जा सकता है?

उत्तर:  वर्किंग कैपिटल को निर्धारित लक्ष्य के अनुसार ही उपयोग करें। लॉन्ग टर्म निवेश करने में वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल ना करें । अपने खर्चों का एनालिसिस करें और उन खर्चों के हिसाब से वर्किंग कैपिटल का उपयोग करें । अतिरिक्त खर्चों पर वर्किंग कैपिटल का उपयोग करने से बचे।

Q2: वर्किंग कैपिटल लोन के फायदे क्या हैं?

उत्तर:  वर्किंग कैपिटल लोन के माध्यम से बिजनेस के खर्चो पर नियंत्रण पाया जा सकता है। इसके अलावा बिजनेस के संचालन में आ रहे खर्चों का भुगतान भी वर्किंग कैपिटल के माध्यम से किया जा सकता है। वर्किंग कैपिटल लोन के माध्यम से बिजनेस ग्रोथ के लिए हम नई टेक्नोलॉजी का इस्तेमाल कर सकते हैं और नए उद्देश्य निर्धारित करके वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल कर सकते हैं। वर्किंग कैपिटल के माध्यम से Business Scale  करने में मदद मिलती है।  वर्किंग कैपिटल लोन के माध्यम से हमारे पास फंड की कमी नहीं होती है । वर्किंग कैपिटल लोन में शॉर्ट टर्म रीपेमेंट ऑप्शन मिलते हैं। जिससे लोन की पेमेंट करते समय बिजनेस पर बोझ भी नहीं पड़ता है।

Q3: वर्किंग कैपिटल से बिज़नेस कैसे स्केल करें?

उत्तर:  बिजनेस स्केल करने के लिए आपको वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल सही तरीके से करना होगा। वर्किंग कैपिटल लोन लेने से पहले रीपेमेंट ऑप्शन का चुनाव भी ध्यान से करना होगा ताकि बिजनेस ग्रोथ के दौरान जब वर्किंग कैपिटल का इस्तेमाल किया जाए तो रीपेमेंट ऑप्शन करने में भी परेशानी ना हो। वर्किंग कैपिटल के माध्यम से आप अपने खर्चो का भुगतान कर सकते हैं । कैश फ्लो पर नियंत्रण कर सकते हैं। बिजनेस ग्रोथ के लिए मार्केटिंग, एडवर्टाइजमेंट और अन्य पर पैसा खर्च कर सकते हैं।

Q4: वर्किंग कैपिटल लोन से 10x ग्रोथ कैसे संभव है?

उत्तर:  अक्सर बिजनेस की ग्रोथ करने के लिए फंड की काफी ज्यादा आवश्यकता होती है। बहुत सारी कंपनियां फंड के अभाव में बिजनेस को सुचारू रूप से नहीं चला पाती हैं। लेकिन वर्किंग कैपिटल लोन सही समय पर प्राप्त होने के कारण कंपनियां अपने बिजनेस ऑपरेशन को सुचारू रूप से चला सकते हैं।  बिजनेस में लागत कम करने में आसानी मिलती हैं और कंपनी को मुनाफा होता है।