स्टैंडअप इंडिया(Stand-Up India Scheme) योजना क्या है और इसके लिए कैसे आवेदन करें
Sep 16, 2022
भारत सरकार ने अपने नागरिकों को नए बिजनेस खोलने और स्टार्ट-अप आइडिया को बढ़ावा देने के लिए कई प्लान और प्रोग्रामों की एक वाइड रेंज पेश की हुई हैं। इनमें से एक है स्टैंड-अप इंडिया प्लान (stand up india yojana) जो अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिलाओं को मजबूत करने पर केंद्रित है। स्टार्टअप इंडिया योजना और स्टैंड-अप इंडिया योजना को एक न समझें। ये दोनों ही अलग-अलग योजनाएं हैं जो प्रार्थी के अलग-अलग वर्ग पर फोकस करती है।
इस आर्टिकल में हम आपको स्टैंड अप इंडिया, स्टैंड अप इंडिया स्कीम,अनुसूचित जाति कर्ज योजना, स्टार्टअप इंडिया रजिस्ट्रेशन, इसका उद्देश्य और इसकी विशेषताओं के बारें में विस्तार से बताएंगे-
स्टैंड-अप इंडिया योजना क्या है? क्यों इसे अनुसूचित जाति या जनजाति कर्ज योजना भी कहते हैं? (Standup India in Hindi)
स्टैंड अप इंडिया प्लान को इसलिए ही शुरू किया गया था, ताकि अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों को अपना कारोबार शुरू करने में मदद मिल सके। इसलिए इसे कई लोग अनुसूचित जाति कर्ज योजना, अनुसूचित जनजाति कर्ज योजना और महिला कर्ज योजना नाम से भी जानते हैं।
इस योजना के तहत सरकार इन वर्ग के लोगों को बिजनेस लोन देने और अन्य दूसरी तरह की मदद देती है। ये प्लान सभी शिड्यूल कमर्शियल बैंकों की शाखाओं में उपलब्ध है। स्टैंड-अप इंडिया योजना का उद्देश्य ग्रीनफील्ड स्टेबलिश करने के लिए बिजनेस लोन लेने वाले कम से कम एक अनुसूचित जाति (SC) या अनुसूचित जनजाति (ST) और कम से कम बिजनेस लोन लेने वाली महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प ये है कि सरकार 10 लाख से 1 करोड़ के बीच बैंक लोन देने की सुविधा प्रदान करती है। ये प्लान इंटरप्राइजेस, मैनुफैक्चरिंग, सर्विस और ट्रेडिंग सेक्टर के हो सकते हैं। नॉन इंडिविजुअल फर्मों में, कम से कम 51 फीसदी शेयरहोल्डिंग और कंट्रोलिंग स्टेक की हिस्सेदारी अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति या एक महिला उद्यमी के पास होनी चाहिए।
स्टैंड अप इंडिया योजना (stand up India yojana ) में कर्ज लेने के तरीके (How to get loan under stand up India scheme in Hindi)
इस योजना के अंतर्गत महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन भी मुहैया कराया जाता है। साथ ही महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प भी सरकार के द्वारा प्रदान किये जाते है। आप अपने बिजनेस के लिए लोन कहां से प्राप्त करें-
- बिजनेस लोन आप सीधे बैंक शाखा के माध्यम से
- स्टैंड अप इंडिया साइट (www.standupmitra.in) के माध्यम से बिजनेस लोन।
- लीड जिला प्रबंधक (एलडीएम) के माध्यम बिजनेस लोन से।
स्टैंड अप इंडिया का उद्देश्य क्या है (Aim of stand up india yojana)
- बिजनेस लोन के लिए जिले में शिड्यूल कमार्शियल बैंक (एससीबी) ब्रांचों में महिलाओं और एससी / एसटी इंटरप्राइजेस को अधिक से अधिक लोन प्रोवाइड करना है।
- स्टैंड अप इंडिया योजना ( stand up india yojana) स्टैंड अप फ्रेंड पोर्टल द्वारा पोटेंशियल बौरोवर्स के सवालों को जानना और उनके जवाब देना।
- बिजनेस लोन लेने वाले की मांगों को संबंधित हैंड होल्डिंग संस्थाओं के साथ जोड़ना
- बिजनेस लोन की स्वीकृति के बाद, हैंड-होल्डिंग समारोह आयोजित करवाना
- स्टैंडअप इंडिया को मौजूदा भारत सरकार या राज्य सरकार के कार्यक्रमों के साथ जोड़ना
- योजना को क्रियान्वित करने के लिए नए रिसोर्सेस का इस्तेमाल करना
- प्लान के क्रियान्वयन में ट्रांसपेरेंसी और जवाबदेही सुनिश्चित करना
- महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन प्रोवाइड करवाना
स्टैंड-अप इंडिया प्लान की विशेषताएं और उससे होने वाले फायदे-
इस प्लान के तहत अगर बिजनेस लोन लेना है तो पहले इसकी खासियतें जानें-
- नेचर- स्टैंड-अप इंडिया प्लान एक कम्पोजिट लोन है जिसमें टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन शामिल है।
- लोन अमाउंट- बिजनेस के लिए लोन में ये प्लान प्रोजेक्ट कॉस्ट का 75 फीसदी तक कवर करेगी।
- इंटरेस्ट रेट- प्लान द्वारा बिजनेस के लिए लोन में उस रेंज के लिए बैंक की न्यूनतम लागू इंटरेस्ट रेट का अशोरेंस देती है जो (बेस रेट एमसीएलआर + 3% + टर्म प्रीमियम) के अंदर है।
सिक्योरिटी-
प्राइमरी प्रोटक्शन के अलावा, आप स्टैंड-अप इंडिया लोन (सीजीएफएसआईएल) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम की जमानत या गारंटी के साथ लोन सिक्योर कर सकते हैं। लेंडर इस पर कॉल करता है।
रीपेमंट पीरियड-
लोन को सात सालों में चुकाया जा सकता है। इसके साथ ही ये योजना 18 महीने तक की मोहलत देती है।
लेन-देन का तरीका-
10 लाख रूपये तक का लोन अमाउंट के लिए, राशि ओवरड्राफ्ट के माध्यम से स्वीकृत की जाएगी। रुपे डेबिट कार्ड आसानी से फंड तक पहुंचने के लिए जारी होता है। 10 लाख रुपये से अधिक का लोन अमाउंट के लिए, राशि नकद लोन रेंज के रूप में एक्सेप्ट की जाएगी।
स्टैंड-अप इंडिया रजिस्ट्रेशन के लिए योग्यता और मानक (How to get loan in Stand up India Yojana)
अगर आप इस योजना का लाभ लेना चाहते तो बिजनेस लोन कैसे लें और बिजनेस के लिए लोन कहां से मिलेगा नीचे उल्लेख किया गया है-
- अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और/या महिला उद्यमी जिनकी ऐज 18 साल से से अधिक है।
- योजना के तहत लोन केवल ग्रीन फील्ड प्रोजेक्ट के लिए उपलब्ध हैं। ग्रीन फील्ड, इस संदर्भ में,इंटरप्राइजेस, मेनुफेक्चरिंग, सर्विस और ट्रेडिंग सेक्टर में बिजनेस शुरू करने के लिए होगा।
- नॉन-इंडिविजूवल इंटरप्राजेस के मामले में, 51% शेयरहोल्डिंग और कंट्रोलिंग स्टेक अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और महिला आंत्रप्रेन्योर के पास होनी चाहिए।
- लोन लेने वाला किसी भी बैंक/वित्तीय संस्थान में डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
लोन का आकार (stand up india yojana)
- टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल सहित प्रोजेक्ट लागत का 75% का कंपोजिट क्रेटिट।
- प्रोजेक्ट लागत के 75% को कवर करने के लिए लोन की शर्त लागू नहीं होगी अगर किसी अन्य योजना से कन्वजंस सपोर्ट के साथ लेंडर (उधारकर्ता) का योगदान प्रोजेक्ट लागत के 25% से अधिक हो।
स्टैंड अप इंडिया योजना ब्याज दर-
इंटरेस्ट रेट की दर बैंक के मौजूदा ब्याज दर के हिसाब से तय होगी।
बिज़नेस लोन के लिए EMI कैलकुलेटर-
बिजनेस लोन फार्मूला इस प्रकार है-
E =P* R * (1+R)^N / ((1+R)^N -1)
जहां ‘E’ ईएमआई है
‘P’ मूल लोन राशि है
‘R’ हर महीने गणना की जाने वाली ब्याज दर है
‘N’ लोन की अवधि है
स्टैंड अप इंडिया योजना सुरक्षा-
प्राइमरी प्रोटक्शन के अलावा, स्टैंड-अप इंडिया लोन (सीजीएफएसआईएल) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना की गारंटी, जहां भी लागू हो, द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है।
स्टैंड-अप इंडिया प्लान (stand up india yojana) में बिजनेस के लिए लोन कहां से मिलेगा
- बिजनेस के लिए लोन लेने के लिए आपको योजना के बारे में अधिक जानकारी यहां से मिल सकती है-
- बिजनेस लोन के लिए किसी भी बैंक शाखा में जाकर इसके बारें मे सवाल जवाब पा सकते हैं।
- सिडबी का स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल, www.standupmitra.in पर लॉगिन करके बिजनेस लोन की पूरी जानकारी ले सकते हैं ।
- लीड जिला प्रबंधक (एलडीएम) ऑफिस भी बिजनेस लोन योजना से संबंधित सारी जानकारी मिल जाएगी।
स्टैंड अप इंडिया योजना में लोन अदायगी के बाद कैसे मदद की जाएगी ?
जरूरत के अनुसार, जिला स्तर पर और क्वाटरली कम से कम एक बार कार्यक्रम आयोजित किए जाएंगे, जिसमें स्टेकहोल्डर्स को बेस्ट प्रेक्टिस की अदला-बदली करने, रीव्यू करने, प्रॉबलम को सॉल्व करने और संभावित उद्यमियों को सलाह देने के लिए एक साथ लाया जाएगा। इन इवेंट के जरीये बिल छूट सेवाओं, ई-मार्केटप्लेस और टेक्सेशन समेत अन्य चीजों के लिए रजिस्ट्रेशन करना आसान हो जाएगा। इन कार्यक्रमों का आयोजन नाबार्ड द्वारा सिडबी के सहयोग से किया जाता है।
स्टैंड अप इंडिया योजना में शिकायतों का समाधान-
बिजनेस के लिए लोन लेने वालो की शिकायतों को दूर करने के लिए वेबसाइट पर एक प्रोवीजन है। स्टॉक स्टेटमेंट, एसेट इंश्योरेंस और प्रोसेसिंग फीस जैसी शर्तें लगा सकते हैं।
स्टैंड अप इंडिया पोर्टल पर कैसे लॉगिन करें-
स्टैंड अप इंडिया पोर्टल पर लोन लेने के लिए सभी तरह के सवालों के जवाब आपको मिल जाएंगे। लोन लेने के लिए बौरोवर्स के पास तुरंत पोर्टल पर इनरोलमेंट करने या उस पर जाने और बाद में रजिस्ट्रेशन करने का ऑप्शन होगा। इस पोर्टल को घर पर, सामान्य सेवा केंद्रों (सीएससी) में, या फिर नजदीकी बैंक ब्रांच में ( ब्रांच के मुद्रा नोडल अधिकारी के माध्यम से) या एलडीएम के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।
स्टैंड अप इंडिया स्कीम पोर्टल पर एप्लिकेशन फॉर्म भरते समय इन सवालों के जवाब देने पड़ेंगे-
- उधारकर्ता का स्थान
- ग्रेड – एससी / एसटी / महिला
- बिजनेस प्लान का नेचर
- प्रोजेक्ट प्लान तैयार करने के लिए आवश्यक सहायता
- स्किल ट्रेनिंग की आवश्यकता (तकनीकी और वित्तीय)
- बिजनेस चलाने के लिए जगह
- करंट बैंक अकाउंट की डीटेल्स
- प्रोजेक्ट में ओनर की खुद का कितना अमाउंट
- क्या मार्जिन मनी जुटाने के लिए मदद की जरूरत है?
- बिजनेस करने का कोई पिछला अनुभव
योजना के लिए आवेदन कैसे करें और लाभ कैसे पाएं ? (Business Loan Kaise Le)
- स्टेप 1: स्टैंड-अप इंडिया प्लान को डीटेल में समझने के लिए स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल www.standupmitra.in पर जाएं।
- स्टेप 2: ‘रजिस्टर’ बटन पर क्लिक करें और पूछे गए सवालों के एक सेट का उत्तर दें।
- स्टेप 3: आपके फीडबैक के आधार पर, आपको या तो ट्रेनी बौरोवर ( ट्रेनी उधारकर्ता) के रूप में क्लासीफाइड किया जाएगा।
- स्टेप 4: लोन के लिए आवेदक की योग्यता के संबंध में फीडबैक दिया जाएगा।
- स्टेप 5: आवेदक तब रजिस्ट्रेशन कर सकता है और पोर्टल पर लॉगिन कर सकता है।
- स्टेप 6: सफलतापूर्वक लॉग इन करने पर, आगे की कार्रवाई के लिए आवेदक को एक डैशबोर्ड डिस्प्ले किया जाएगा।
स्टैंड अप इंडिया योजना का एप्लिकेशन फॉर्म :
स्टैंड-अप इंडिया के लिए एप्लिकेशन फॉर्म के लिए https://www.standupmitra.in क्लिक करें
स्टैंड-अप इंडिया के लिए चेकलिस्ट के लिए यहां https://udyamimitra.in क्लिक करें
स्टैंड अप इंडिया प्लान के तहत जमा करने वाले आवश्यक दस्तावेज (start up india scheme in hindi)
- मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / मालिक के करंट बैंकरों, डायरेक्टर के साथी (अगर कोई कंपनी है) से सिग्नेचर की पहचान
- एड्रेस प्रूफ- फोन बिल, बिजली बिल, प्रोपर्टी टैक्स रसीदें / पासपोर्ट / आईडी वोटर कार्ड ऑफ प्रोपराइटर, डायरेक्टर पार्टनर (अगर कोई कंपनी है)
- बिजनेस एड्रेस प्रूफ
- एप्लिकेंट किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
- प्रमोटरों और गारंटरों की प्रॉपर्टी और लाइबिलिटीज की डीटेल्स, साथ ही साथ उनकी सबसे हालिया आयकर रिपोर्ट।
- अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति वर्ग के सदस्य के रूप में आवेदक की स्थिति को साबित करने वाले डॉक्यूमेंट
- आरओसी से सर्टिफिकेट इनकॉर्पोरेशन ये निर्धारित करने के लिए कि क्या अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति / महिला वर्ग से संबंधित व्यक्ति कंपनी में बहुमत हिस्सेदारी का मालिक है। 25 लाख रुपये से अधिक की लोन अमाउंट वाले लोन के लिए।
स्टार्ट अप इंडिया स्कीम – स्टार्टअप बिजनेस लोन
स्टार्टअप इंडिया के अंतर्गत स्टार्टअप बिजनेस लोन भारत सरकार की एक प्रमुख पहल है जिसका उद्देश्य देश में स्टार्टअप्स और नये विचारों के लिए एक मजबूत इकोसिस्टम का निर्माण करना है जिससे देश का आर्थिक विकास हो एवं बड़े पैमाने पर रोजगार के अवसर उत्पन्न हों।
स्टार्टअप इंडिया रजिस्ट्रेशन
- इस योजना की आधिकारिक साइट के लिंक https://www.startupindia.gov.in/ पर क्लिक करें।
- होम पेज पर जाते ही आपको कॉर्नर में एक ऑप्शन दिखाई देगा। इस पर क्लिक करें इसके बाद आपको रजिस्टर पर क्लिक करना होगा।
- नया पेज खुलने पर एक फॉर्म दिखाई देगा, उसे भरकर रजिस्ट्रेशन करें।
- लॉगिन आईडी बनाने के बाद अंकाउंट लॉगिन करें।
- स्टार्टअप का फॉर्म भरें, सभी जानकारी और दस्तावेज़ अपलोड करें।
- फॉर्म सब्मिट होने के बाद इसकी जांच होगी।
- सब कुछ सही होने पर आपको स्टार्टअप इंडिया स्कीम का लाभ मिल जाएगा।
MSME लोन / एमएसएमई बिजनेस लोन
एमएसएमई बिजनेस शुरू करने के लिए बिजनेस के लिए लोन व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है कि आपको बिजनेस के लिए लोन लेने में कितनी पूंजी की जरूरत है, फिर उसी अमाउंट पर ब्याज दर डिसाइड की जाती है। बिजनेस के लिए लोन लेने में कर्जा लेने की कोई मिनिमम लिमिट नहीं है, वहीं बिजनेस के लिए लोन पाने के लिए MSME लोन में आप अधिकतम 1 करोड़ रूपये ले सकते है।
बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट-
बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा बिज़नेस लोन इंटरेस्ट रेट 16% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। जो 5 साल तक के लिए 2 करोड़ तक की लोन राशि देते हैं।
महिलाओं के लिए मुद्रा लोन (महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन)
महिलाओं के लिए बिजनेस लोन के तहत मुद्रा योजना में 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है। इसके अंतर्गत तीन तरीके से लोन दिया जाता है। महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन के विकल्प पेश किए जाते हैं।
