व्यवसाय ऋण के लिए स्वीकृति दर बढ़ाने के टिप्स

एक बिजनेस लोन आपके किसी भी तरह के बिजनेस को बढ़ाने के सपने को साकार करता है क्योंकि यह आपके बिजनेस के कई तरह के खर्चों का प्रबंध करता है। लेकिन इसके साथ ही यह भी जानना जरूरी है कि बिजनेस लोन लेना आसान काम नहीं है। भारत में निरंतर SMEs की संख्या बढ़ रही है जो कि अपने बिजनेस आइडिया को जमीनी रूप देने के लिए बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं। ऐसी स्थिति में सीमित वित्तीय संसाधनों के होने के कारण लोन लेना एक कठिन प्रक्रिया बन चुका है। आज के दौर में बैंक अपने लोन मुहैया करवाने के पात्रता मापदंडों को सख्त करते जा रहे हैं। 

ऐसी स्थिति में यह जानना बहुत आवश्यक हो जाता है कि कैसे बिजनेस लोन के स्वीकृति दर के अवसर को बढ़ावा दिया जाए। इस लेख के जरिए आप यह जानेंगे कि कैसे आप अपने लोनदाता से आसानी से SMEs लोन उचित ब्याज दर पर मुहैया करवा सकते हैं।

एक अच्छा बिजनेस प्लान तैयार करें 

लोन की जल्दी स्वीकृति के लिए एक अच्छा बिजनेस प्लान तैयार करना बहुत आवश्यक है । इसके जरिए आप अपने लोनदाता के सामने बहुत अच्छा प्रभाव डाल पाएंगे और साथ ही अपने जल्दी लोन स्वीकृत होने के अवसर में वृद्धि कर पाएंगे‌ एक अच्छे बिजनेस प्लान से यहां पर तात्पर्य है कि आपका बिजनेस प्लान आपके लोन उद्देश्य, बिजनेस की मूलभूत आवश्यकताएं, रणनीतियां, लक्ष्य, और बाजार का विश्लेषण इन सभी चीजों को अच्छी तरीके से प्रदर्शित करें। उदाहरण के तौर पर अगर आप एक फूड प्रोसेसिंग प्लांट लगाना चाह रहे हैं तो आपको उसमें वेस्ट वाटर ट्रीटमेंट के बारे में भी बताना पड़ेगा। नहीं तो, आपका लोनदाता आपको लोन देने के लिए आकर्षित नहीं होगा।

आपके पास नकदी प्रवाह का उचित प्रबंध हो 

जब भी कोई व्यक्ति बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करता है तो लोनदाता उसकी बिजनेस क्रेडिट प्रोफाइल को जरूर चेक करता है। हमेशा लोनदाता कंपनियां और संस्थाएं उन बिजनेस को लोन देना पसंद करती हैं जिनका नकदी प्रभाव उचित होता है। यह इसीलिए आवश्यक है क्योंकि इससे किसी भी बिजनेस की ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में पता चलता है। अगर आपके बिजनेस का नकदी प्रवाह अच्छा नहीं है तो लोनदाता आपके बिजनेस में जोखिम मानते हैं।

आइए यह जानें कि आप कैसे अपने नकदी प्रवाह को कैसे सुधार सकते हैं और इसके साथ ही बिजनेस लोन की पात्रता के अवसरों में कैसे वृद्धि कर सकते हैं:

• समय पर ऋण चुकाना 
• समय पर पेमेंट करना 
• फालतू के खर्चों पर रोक 
• अपने बिजनेस के नाम पर रसीद देना 
• अपने बिजनेस के अनावश्यक बंधे हुए खर्चों पर रोक लगाना

क्रेडिट स्कोर को सुधारें 

आपका अच्छा credit score आपके लोन‌ स्वीकृति के रास्ते की सारी बाधाओं को हटा देता है। ऐसा इसीलिए है क्योंकि लोनदाता आपको असुरक्षित लोन देते समय आपके credit score को जरूर देखते हैं। अगर आप यह चाहते हैं कि आपको MSME लोन कम ब्याज दर पर उपलब्ध हो जाए तो आपका क्रेडिट स्कोर 700 या फिर उससे अधिक होना चाहिए। इसके साथ ही अगर आप यह चाहते हैं कि आपको राजस्व संबंधी लोन मुहैया हो जाए तो आप का अच्छा credit score इसमें काफी सहायक सिद्ध होगा। इस तरीके से आप कह सकते हैं कि आपका अच्छा क्रेडिट स्कोर लोनदाता और investor का आप पर विश्वास बढ़ता है और आपकी लोन मार्केट में एक अच्छे उधार लेने वाले व्यक्ति के रूप में पहचान दिलवाता है।

आइए यह जानें कि आपके क्रेडिट स्कोर को कौन-कौन से कारक प्रभावित करते हैं:

• Credit history की समय सीमा 
• बकाया ऋण 
• Payment history
• बिजनेस का साइज
• ऋण उपयोग अनुपात 

आइए यह जानें कि आप अपना CIBIL SCORE कैसे बढ़ाएं:

• अपने ऋण उपयोग अनुपात को कम से कम 25% तक रखें 
• अपने खर्चों का तुरंत भुगतान करें 
• कई credit accounts खोलें 

यह बताएं कि आप लोन की रकम का इस्तेमाल कैसे करेंगे 

जब जब भी आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें तो उसमें यह जरूर बताएं कि आप कैसे मिली हुई MSME लोन की रकम का इस्तेमाल करेंगे, चाहे आपका लोनदाता यह जानना चाहे या नहीं। यह बताना इसीलिए जरूरी है क्योंकि आपके द्वारा बताई गई लोन की रकम को उपयोग करने की सही रणनीति आपके बिजनेस को सुचारू रूप में चलाने और उसको बढ़ावा देने में सहायता प्रदान करेगी। उदाहरण के तौर पर, आप यह बता सकते हैं कि आप लोन की रकम का कितना भाग नई मशीनरी उपकरणों को खरीदने के लिए खर्च करेंगे और कितना भाग कर्मचारियों की तनख्वाह पर खर्च करेंगे। इसके साथ ही आप यह भी बता सकते हैं कि आपकी लोन की रकम कैसे आपके बिजनेस के छोटी अवधि और बड़ी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायक सिद्ध होगी। इसके जरिए आपको अपनी लोन की रकम तय करने में भी सहायता मिलेगी।

सभी बिजनेस डॉक्यूमेंट को इकट्ठा करें 

अगर आप किसी सरकारी बैंकों, गैर सरकारी वित्तीय संस्था, या प्राइवेट वित्तीय संस्थाओं जैसे FlexiLoans के जरिए लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको सभी जरूरी कागजातों को जमा करवाना पड़ेगा। नीचे दिए गए बिंदुओं को ध्यान से पढ़ें और जानें कि आपको किन कागजातों को तैयार करना जरूरी है:

• बैंक का स्टेटमेंट 

बैंक का स्टेटमेंट आपके लोनदाता को आपके बिजनेस के हर महीने के नकदी प्रवाह को समझने में सहायता प्रदान करता है। इसके साथ ही आपका लोनदाता आपके लोन चुकाने की क्षमता का भी आकलन कर पाता है।

• आय का विवरण 

बिजनेस के लिए लोन के लिए तैयार किए जाने वाले जरूरी कागजातों में आप अपने आय का विवरण भी शामिल कीजिए क्योंकि इसके जरिए आपका लोनदाता यह जान पता है कि आपने एक निश्चित समय में अपने बिजनेस पर कितना लाभ प्राप्त किया है। आपके बिजनेस की बिक्री और प्रॉफिट मार्जिन को देखकर वह आसानी से पता लगा लेता है कि आपका बिजनेस स्थाई है या नहीं।

• टैक्स रिटर्न 

आपको अपने इनकम टैक्स रिटर्न का स्टेटमेंट भी इसमें शामिल करना चाहिए जिससे कि आपका लोनदाता आपकी आय और आपके ऋण आय अनुपात का आकलन कर सके।

बिजनेस लोन पाने की पात्रता को देखें 

 MSME लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको बिजनेस लोन पात्रता का ज्ञान होना अत्यंत आवश्यक है। अगर आपके द्वारा मांगा हुआ लोन आपकी पात्रता से अधिक है तो आपको लोन चुकाते समय कई तरह की वित्तीय समस्याओं का सामना करना पड़ेगा। सरकारी या फिर गैर सरकारी संस्था आपके इस तरीके के लोन को कभी भी स्वीकृत नहीं करेगी। अतः बेहतर यह है कि आप अपना समय बचाएं और पात्रता मापदंड का अच्छे से विश्लेषण करें जिससे कि आपकी लोन एप्लीकेशन पर स्वीकृति बिना किसी मुश्किल के मिल जाए।

लोन चुकाने की रणनीति 

जब आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें तो अपने लोनदाता को अपने लोन चुकाने की रणनीति के बारे में बताना कतई ना भूलें। एक अच्छे बिजनेसमैन की यही पहचान होती है कि वह ऋण लेते समय यह भी तय करता है कि वह उसे ऋण का भुगतान कैसे करेगा। इसके जरिए लोन देने वाले व्यक्ति या संस्था का लोन प्राप्त करने वाले व्यक्ति पर विश्वास और भरोसा बढ़ता है । आप चाहें तो FlexiLoans के ईएमआई कैलकुलेटर की मदद से अपने लोन चुकाने की रणनीति को तय कर सकते हैं।‌ ईएमआई ऋण चुकाने का बहुत अच्छा विकल्प है जिसके जरिए आपको वित्तीय बोझ नहीं उठाना पड़ेगा।

FlexiLoans देश‌ की एक भरोसेमंद गैर वित्तीय संस्था है जिसके माध्यम से आप आसानी से बिजनेस लोन को प्राप्त कर सकते हैं। इसकी विशेषता यह है कि यह आपको आसान शर्तों पर और कम कागजी कार्रवाई के साथ लोन दिलवाने में मददगार साबित होगी। इसके अलावा, आप उचित ब्याज दर पर लोन स्वीकृत करवा पाएंगे।

निष्कर्ष

बिजनेस लोन भले ही एक जटिल प्रक्रिया हो लेकिन आप इसे ऊपर बताए गए सुझावों के लिए एक आसान प्रक्रिया बना सकते हैं। इसमें FlexiLoan भी आपका भरपूर साथ देगा। यह आपको कम दरों पर और कम समय में आसानी से बिजनेस लोन मुहैया करवाता है। अतः ऊपर दिए गए सुझावों को अच्छे से पढ़ें और उन्हें भली भांति बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते समय प्रयोग में लाएं। निश्चित रूप से आप आसानी से और बहुत जल्द लोन स्वीकृत करवा पाएंगे।

FAQs

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