दुकान के लिए लोन कैसे लें

अगर आप भी अपनी खुद की एक दुकान खोलना चाहते हैं और आपके पास पर्याप्त पूंजी नहीं है, तो आप यह सोच रहे होंगे कि दुकान के लिए लोन कैसे मिलेगा? सबसे पहले तो यह तय कीजिए कि आपको दुकान के लिए किस तरह का लोन चाहिए एमएसएमई लोन, कॉलेटरल फ्री लोन, अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन। साथ ही आप इस बात की भी पूरी जानकारी इकट्ठा करें कि दुकान के लिए बिजनेस लोन लेते समय कहां इंटरेस्ट रेट आपको कम देना होगा,बिजनेस लोन एलिजिबिलिटी क्या है और बिजनेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या होता है। फ्लेक्सिलोन या कुछ लिस्टेड बैंकों से दुकान खोलने के लिए आसानी से लोन लिया जा सकता है। दुकान लोन की मदद से आप अपनी दुकान में ज़रूरी फर्नीचर, बेचने के लिए सामान का स्टॉक और रोज़मर्रा के खर्चों की जरूरतें पूरी कर सकते हैं। दुकान के लिए लोन के लिए अप्लाई करते समय सबसे महत्वपूर्ण बात यह ध्यान में रखनी होती है, कि आपको सस्ती दरों पर दुकान के लिए लोन मिल सके। आइए, आज इस लेख के ज़रिए जानें कि आप दुकान के लिए लोन कैसे अप्लाई कर सकते हैं, आपको बिजनेस लोन कैसे मिलेगा और दुकान शुरू करने के लिए लोन लेने की बिजनेस लोन एलिजिबिलिटी क्या है।

दुकान के लिए लोन लेते समय इन बातों का रखें ध्यान

अगर आप दुकान के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले यह तय करें कि आप किस तरह की दुकान शुरू करने जा रहे हैं। यानी होलसेल या डिस्ट्रीब्यूटरशिप या रिटेल शॉप। दुकान के लिए लोन अप्लाई करते समय यह तय करना ज़रूरी है, ताकि आप सबसे बेस्ट टर्म्स और कंडीशंस (Terms and Conditions while Applying for shop loan) पर लोन ले पाएं। अगर आपने पहले से ही दुकान खोल रखी है और अब आप उसे बढ़ाना चाहते हैं या उसके आस-पास की जगह खरीदना चाहते हैं या फिर नए उपकरण खरीदना चाहते हैं, तो इसके लिए भी दुकान लोन की ज़रूरत जो सकती है। आइए, जानते हैं कि शॉप लोन लेने के क्या-क्या फ़ायदे होते हैं, शॉप लोन आपको कैसे बिना किसी परेशानी के मिल सकता है, और दुकान के लिए लोन लेते समय किन-किन डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है। तो, पहले जानते हैं दुकान के लिए लोन लेने के फ़ायदों के बारे में।

दुकान के लिए लोन लेने के लाभ क्या हैं

• अगर आप फ्लेक्सिलोन से दुकान के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो यहां आपको बता दें कि यहां यह लोन आसानी से मिल सकता है और इसे हर कोई ले सकता है।
• यहां आप दुकान लोन के लिए आप 50,000 की राशि से लेकर दस करोड़ राशि का लोन ले सकते हैं।
• बहुत से बैंक और कर्जदाता अलग-अलग रीपेमेंट ऑप्शन देते हैं। आप अपनी सुविधा के मुताबिक़ सही विकल्प चुना सकते हैं। वो आपको यह लोन कम या बढ़ी हुई ईएमआई (EMI) पर दे सकते हैं। फ्लेक्सिलोन‌ भी अच्छे विकल्प देता है।
• आप अपने बिज़नेस के कैश फ़्लो (Cash Flow) के आधार पर लोन रीपेमेंट (Loan Repayment) को कस्टमाइज़ यानी अपने मुताबिक़ भी बनवा सकते हैं।
• आप अपनी सुविधा के मुताबिक़ लोन की किश्तों (Loan Instalments) की संख्या घटा या बढ़ा सकते हैं।

कोलेटरल फ़्री लोन (Collateral Free Loan)

फ्लेक्सिलोन पर दुकान के लिए लोन के लिए अप्लाई करने पर फ्लेक्सिलोन प्रोसेसिंग फ़ीस, लीगल और डॉक्यूमेंटेशन के लिए चार्ज करता है।

अब आप फ्लेक्सिलोन कंपनी से आप कोलेटरल लोन ले सकते हैं। इसका सीधा सा मतलब यह है, कि इसमें आपको लोन लेते समय अपनी कोई भी क़ीमती गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती है। अगर आप कोई छोटा बिजनेस शुरू करने जा रहे हैं, तो आपकी सबसे बड़ी परेशानी यही होती है कि शुरू में जमानत के तौर पर क्या रखें? अब इस लोन ने आपकी यह परेशानी भी सुलझा दी है। यहां आपको 50000 से 10 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।

कंपिटिटिव इंटरेस्ट रेट (Competitive Interest Rate Loan)

फ्लेक्सिलोन कंपनी अपनी सह बैंकों से कम दरों पर ब्याज उपलब्ध कराती है, ताकि उनके और ग्राहक के रिश्ते मज़बूत हो सकें। आप अपने स्मॉल बिजनेस (MSME) के लिए इस तरह के लोन को आसान दरों पर ले सकते हैं। यहां आपको कोई प्रोसेसिंग फ़ीस नहीं भरनी होती। और यहां किसी भी तरह के कोई छिपे हुए खर्चे भी नहीं होते हैं। इंटरेस्ट रेट (Interest Rate) आपके बिजनेस पर भी निर्भर करता है। वर्तमान में दुकान लोन लेने के लिए ब्याज दरें 13.50% से शुरू होती हैं। बहुत से बैंक 2 से 3% प्रोसेसिंग फ़ीस (Processing Fee Charge) भी चार्ज करते हैं। लेकिन, फ्लेक्सिलोन कंपनी बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन देती है।

लोन के टेन्योर को अपने हिसाब से चुन सकते हैं (Shop Loan Tenure)

अगर आप फ्लेक्सिलोन से दुकान शुरू करने के लिए लोन ले रहे हैं, तो एक परसेंट (हर महीने) इंटरेस्ट रेट पर 50000 से एक करोड़ तक का अमाउंट, 48 महीनों के लिए दो परसेंट प्रोसेसिंग फ़ीस पर मिल सकता है। वो भी बिना कुछ गिरवी रखे।

दुकान के लिए लोन लेने की प्रक्रिया है काफ़ी लचीली (Shop Loan Flexibility)

दुकान के लिए लोन लेने की प्रक्रिया काफ़ी लचीली और आसान है। आपके लिए इसमें ओवरड्राफ्ट (Overdraft) की सुविधा भी उपलब्ध है। आप अपनी ज़रूरतों के मुताबिक़ अपने लिए बेस्ट ऑप्शन का चुन सकते हैं। फ्लेक्सिबिलिटी बिजनेस मालिकों को काफ़ी आसान और सुविधाजनक प्रक्रिया देती है।

दुकान के लिए लोन लेने के लिए योग्यता (Eligibility While Applying for Loan)

शॉप लोन लेने के लिए आपको एक एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना पड़ता है। जानिए क्या हैं ये एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और इसकी शर्तें

• आपका भारतीय नागरिक होना ज़रूरी है।
• आपका सेल्फ एंप्लॉयड (खुद का मालिक) होना ज़रूरी है। यानी आपका खुद का बिजनेस होना चाहिए (चाहे छोटा या मीडियम)।
• आपकी उम्र 26 साल से लेकर 66 साल के बीच होनी चाहिए। केवल तभी आप इस लोन के लिए अप्लाई करने योग्य हो सकते हैं।
• इस लोन के लिए योग्य केवल वही व्यक्ति हो सकते हैं, जिन्हें दुकान या बिजनेस शुरू किए हुए लगभग तीन साल हो गए हों।

जानिए दुकान के लिए लोन का इंटरेस्ट रेट और चार्ज

इंटरेस्ट रेट : अन्य बैंक से कम
प्रोसेसिंग फ़ीस : 2 से 3%
समय : एक साल से 5 साल तक।
प्री क्लोज़र फ़ीस : 0
लोन राशि : 50 हज़ार से एक करोड़ रूपए तक

शॉप लोन लेने के लिए कौन-कौन से डॉक्यूमेंट की ज़रूरत होती है?

अगर आप शॉप लोन के लिए अप्लाई करने वाले हैं, तो नीचे बताए गए सभी काग़ज़ों को ज़रूर तैयार रखें। ताकि समय आने पर आपको ज़्यादा हड़बड़ी न हो।

• बिज़नेस प्लान और लोन ऐप्लिकेशन फॉर्म के साथ दो पासपोर्ट साइज़ फॉटो
• कोई भी आइडेंटिटी प्रूफ़ जैसे, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पैन कार्ड आदि।
• एड्रेस प्रूफ़ जैसे, राशन कार्ड, बिजली बिल, टेलीफ़ोन बिल, पासपोर्ट, ट्रेड लाइसेंस, सेल्स टैक्स सर्टिफ़िकेट आदि।
• उम्र का प्रूफ़ जैसे, पासपोर्ट, फ़ोटो पैन कार्ड या वोटर आईडी कार्ड।
• फ़ाइनेंशियल डॉक्यूमेंट जैसे, पिछले दो सालों का आईटी रिटर्न, पिछले 6 महीनों का लेटेस्ट बैंक स्टेटमेंट, किसी सीए द्वारा ऑडिट की गई पिछले दो सालों की प्रॉफ़िट और लॉस अकाउंट, बैलेंस शीट।

सेल्फ इंप्लॉयड प्रोफ़ेशनल लोगों के लिए डॉक्यूमेंट

• लोन लेने वाले व्यक्ति का सोल प्रोप्राइटरशिप का सबूत या पैन कार्ड या आईटी रिटर्न डॉक्यूमेंट या पानी और बिजली का बिल।
• सोल प्रोप्राइटरशिप के सबूत जैसे, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड।
• सोल प्रोप्राइटरशिप का एड्रेस प्रूफ़ जैसे, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट और वोटर आईडी आदि।

सेल्फ इंप्लॉयड नॉन प्रोफ़ेशनल लोगों के लिए डॉक्यूमेंट की सूची

• सोल प्रोप्राइटरशिप की आइडेंटिटी का सबूत।
• तीन साल का आईटीआर।
• तीन साल के सेल्स टैक्स रिटर्न डॉक्यूमेंट।
• पिछले तीन महीनों का स्टॉक और क्रेडिटर स्टेटमेंट।
• एप्लीकेंट का पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और एक अच्छा क्रेडिट (CIBIL) स्कोर

अच्छा क्रेडिट स्कोर होना ज़रूरी क्यों है?

बैंक या कोई भी फ़ाइनेंशियल इंस्टीट्यूट, आपको लोन देने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर से यह पता चलता है, कि आप उनका ब्याज का पैसा वापस कर पाने में सक्षम हैं या नहीं। क्रेडिट स्कोर में आपकी पिछली रीपेमेंट की हिस्ट्री शामिल होती है। इसलिए, आपको किसी भी बैंक या फ़ाइनेंशियल इंस्टीट्यूट से लोन लेते समय अपना क्रेडिट स्कोर बढ़िया बना कर रखना चाहिए। एक अच्छा CIBIL स्कोर यह बात को पुख्ता करता है कि आपके शॉप लोन का रीपेमेंट समय पर होगा। इसलिए हर व्यक्ति को अपना क्रेडिट स्कोर पता होना भी ज़रूरी है। CIBIL स्कोर को अलग-अलग चीजें प्रभावित कर सकती हैं। अगर आपका क्रेडिट स्कोर काफ़ी कम है, तो इसका मतलब है आपका लोन रिजेक्ट भी किया जा सकता है। अगर क्रेडिट स्कोर कम हो और लोन अप्रूव हो भी जाता है, तो आपको हाई इंटरेस्ट रेट चुकाना पड़ सकता है। इसलिए आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाना बहुत ज़रूरी होता है।

अगर आप दुकान के लिए लोन के लिए एलिजिबिलिटी पूरी करते हैं, तो आप अपने काम को आगे बढ़ाने के लिए दुकान लोन लेने से बिल्कुल भी न हिचकें। फ्लेक्सिलोन से दुकान के लिए मिलने वाला लोन आपके छोटे बिजनेस (MSME) को आगे बढ़ाने के लिए काफ़ी फ़ायदेमंद साबित हो सकता है। यह छोटे और मीडियम बिजनेस के मालिकों के लिए पैसे की समस्या दूर करने के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। फ्लेक्सिलोन पर शॉप लोन अप्रूव होने पर, लोन की ब्याज दरों और रीपेमेंट वग़ैरह में भी ज़्यादा झंझट नहीं होता है। आप बेहद आसानी से, अपने लिए सबसे उपयुक्त माध्यम चुनकर इस लोन का रीपेमेंट कर सकते हैं। तो, देर न करें और आज ही फ्लेक्सिलोन पर दुकान के लिए लोन लेने के लिए अप्लाई करें।

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