क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

आज के समय में हर व्यक्ति को कभी ना कभी लोन की आवश्यकता तो होती ही है। मार्केट में काफी सारे प्लेटफॉर्म उपलब्ध है, जहां से आप लोन ले सकते हैं। लेकिन लोन लेने से पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर पता होना चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब होगा, तो आपको लोन मिलने में काफी दिक्कत हो सकती है। क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार भी होते हैं। आज हम आपको यह जानकारी देंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या है(Credit Score Kya),क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या है और क्रेडिट रेटिंग का मतलब क्या है।

Credit Score Kya Hota Hai l Credit Score Meaning In Hindi

दरअसल क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है। आपके द्वारा लिए गए लोन को चेक किया जाता है। इसके अलावा आपने अगर इंस्टॉलमेंट पर कोई सामान खरीदा है,उसके बारे में भी जानकारी प्राप्त की जाती है‌। क्रेडिट यूटिलाइजेशन लिमिट, क्रेडिट बिहेवियर और आप पर बकाया लोन के आधार पर क्रेडिट हिस्ट्री तैयार की जाती है। 

क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर फिर क्रेडिट स्कोर बनता है। क्रेडिट स्कोर तीन अंको की संख्या होती है। यह 300 से शुरू होती है और अधिकतम 900 अंक तक क्रेडिट स्कोर होता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा, आपको उतना ही बढ़िया लोन ऑफर मिलेगा। आपको ब्याज भी कम देना होगा। वही खराब सिविल स्कोर के कारण आपको लोन मिलने में भी मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा।

क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या हैं l Types Of Credit Score

जैसे कि हमने आपको बताया कि क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट स्कोर अलग-अलग प्रकार का होता है और क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार होते हैं। चलिए सभी प्रकार जान लेते हैं ।

No Credit Score

अगर आपने आज तक कोई लोन नहीं लिया है, ना ही आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं और ना ही आपने आज तक कोई इंस्टॉलमेंट पर सामान लिया है। तो ऐसी स्थिति में आपकी कोई भी क्रेडिट हिस्ट्री शो नहीं होगी। अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आपका क्रेडिट स्कोर नहीं होगा। क्रेडिट स्कोर को जनरेट करने के लिए Credit History होना जरूरी है।

300-549

अगर आपका क्रेडिट स्कोर 300-549 तक है, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब माना जाएगा। 550 से कम क्रेडिट स्कोर होने पर आपको कहीं से भी लोन नहीं मिलेगा। इसके अलावा अगर आप कोई Instalment पर सामान लेना चाहते हैं, तो वह मिलने में भी आपको काफी ज्यादा दिक्कत होगी। क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आपने अपना पिछला लोन या बकाया राशि का भुगतान नहीं किया है। आप Defaultor हो चुके हो। इसीलिए आपको लोन मिलने में दिक्कत होगी।

550-649

550-649 तक के क्रेडिट स्कोर को औसत माना जाता है । अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 650 तक है, तो उसे लोन लेने में परेशानी तो आएगी। लेकिन NBFC के माध्यम से उन्हें लोन दिया जा सकता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा तो एनबीएफसी से लोन तो मिल जाएगा। लेकिन एनबीएफसी के द्वारा इंटरेस्ट रेट ज्यादा वसूली की जाएगी।

650-749

650 से 750 तक के Credit Score को अच्छा माना जाता हैl इस इतने क्रेडिट स्कोर के साथ अगर आप बैंक में लोन लेने के लिए अप्लाई करेंगे, तो आपको लोन तो मिल जाएगा। लेकिन स्पेशल ऑफर का लाभ नहीं मिलेगा। 750 तक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर आपको किसी भी बैंक से लोन मिल जाएगा।

750-900

750 से 900 क्रेडिट स्कोर को बहुत ज्यादा अच्छा माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से 900 तक है, तो वह आपको किसी भी बैंक से काफी आसानी से लोन मिल जाएगा और अच्छी बात यह है कि आपको बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन ऑफर हो सकता है। क्योंकि क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होने पर यह जानकारी मिलती है कि आपने अपना बकाया राशि समय पर भुगतान किया है और लोन व अन्य किस्तों का भुगतान भी समय पर कर दिया है। आपको लोन देने में बैंकों को कोई रिस्क नहीं होगा । इसलिए 750 से ज्यादा क्रेडिट स्कोर होना काफी अच्छा है।

क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक 

क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या है, इस बारे में जानकारी दे दी है। हम आपको अब ऐसे कुछ फैक्टर के बारे में जानकारी देंगे, जिनके कारण क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।

Credit Utilisation 

हर बैंक के द्वारा अकाउंट के आधार पर क्रेडिट कार्ड की लिमिट दी जाती है। आप क्रेडिट कार्ड का जितना इस्तेमाल करते हैं, उसी के आधार पर क्रेडिट यूटिलाइजेशन Ratio निकाली जाती हैl अगर आपके Credit Card की लिमिट 1 लाख है और आपने 70000 रुपए खर्च कर लिए हैं, यानी आपकी क्रेडिट यूटिलाइजेशन लिमिट 70% हैl जितना ज्यादा आप की क्रेडिट यूटिलाइजेशन Ratio होगी, उसका इफेक्ट क्रेडिट कार्ड पर पड़ेगा। क्रेडिट कार्ड का ज्यादा इस्तेमाल करने से आपका सिविल स्कोर डाउन हो सकता है।

Payment Record

अगर आपने Installment पर कुछ सामान खरीदा हुआ है या फिर आपने लोन लिया है और आपने समय पर लोन का भुगतान कर दिया है, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर अच्छा प्रभाव पड़ेगा। अगर आप ने अपने लोन या इंस्टॉलमेंट का भुगतान समय पर नहीं किया, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव इफेक्ट पड़ेगा और आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो जाएगा।

Credit Mix

 लोन सुरक्षित और असुरक्षित दो प्रकार के होते हैं। अगर आप दोनों तरह के लोन लेते हैं, तो असुरक्षित लोन ज्यादा होने के कारण आपके क्रेडिट कार्ड पर नेगेटिव इफ़ेक्ट पड़ता है और आपका Credit Score down हो जाता है।

Loan Inquiry

हमें जब कभी भी लोन की आवश्यकता होती है, तो हमें लोन की इंक्वारी करनी पड़ती है। जिसके लिए क्रेडिट स्कोर की जांच भी की जाती है। अगर आप बार-बार क्रेडिट स्कोर को चेक करेंगे या फिर लोन इंक्वारी भेजेंगे, तो इससे आपके सिविल स्कोर पर नेगेटिव इफेक्ट पड़ेगा।

Credit History

क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी नहीं है, आपने बकाया लोन या डेबिट का भुगतान नहीं किया है, तो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर नेगेटिव इफेक्ट पड़ेगा। अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है, आपने हर लोन का भुगतान समय पर किया है। तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बनेगा।

क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें

अगर आप क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो कुछ टिप्स आपको बता रहे हैं। उन टिप्स को फॉलो करके आप अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं।

लोन का भुगतान समय पर करें

क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आपको लोन का भुगतान समय पर करना चाहिए। अगर आप लोन का भुगतान समय पर करेंगे, तो आपके क्रेडिट स्कोर पर पॉजिटिव इफेक्ट पड़ेगा।

अनसिक्योर्ड लोन लेने से बचें

आपको अनसिक्योर्ड लोन लेने से बचना चाहिए। बहुत कस्टमर होते हैं, जो सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन लेते रहते हैं‌ । जिसके कारण उनका क्रेडिट डाउन हो जाता है।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल ज्यादा ना करें

आपको कोशिश करनी है कि क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कम से कम करना है‌। क्रेडिट कार्ड की जितनी लिमिट है, अगर आप उसे लिमिट का अधिकतम 60% तक ही इस्तेमाल करेंगे। तो आपका क्रेडिट स्कोर डाउन नहीं होगा ।

क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें

• भारत में एक्सपेरियन,ट्रांसयूनियन सिबिल, इक्विफैक्स और क्रिफ हाईमार्क चार क्रेडिट ब्यूरो है। जिनके द्वारा क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है। आप अपनी चॉइस के हिसाब से किसी भी प्लेटफार्म से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं। आज के समय में बहुत सारी वेबसाइट भी उपलब्ध है। जहां से आप फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं । चलिए क्रेडिट स्कोर चेक करने की प्रक्रिया जान लेते हैं।
• जिस प्लेटफॉर्म से आप क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहते हैं, उसे गूगल पर सर्च करें और वेबसाइट को ओपन करें।
• वेबसाइट पर आपको क्रेडिट स्कोर चेक करने का ऑप्शन दिखाई देगा, उसी पर क्लिक करें।
• आपको अपना रजिस्टर्ड Mobile Number एंव पूछी गई जानकारी को भरना होगा।
• मोबाइल नंबर भरने के बाद सबमिट करें और इस प्रकार से आपका क्रेडिट स्कोर स्क्रीन पर शो हो जाएगा।

क्रेडिट रेटिंग क्या होता है । Credit Rating Meaning In Hindi

Credit Rating एजेंसी के द्वारा कर्जदार का आकलन किया जाता है और कर्जदार की क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर रेटिंग दी जाती है। अगर रेटिंग अच्छी है, तो इससे यह पता चलता है कि कर्जदार नए लोन को चुकाने में भी सक्षम होगा और बैंक या फिर अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन अगर कर्जदार को लोन देती है, तो उसका कोई नुकसान नहीं होगा। अगर क्रेडिट रेटिंग कम मिलती है, तो इसका मतलब यह होता है कि कर्जदार को लोन देने में रिस्क है । इसीलिए बैंकिंग या फिर अन्य फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के द्वारा ऐसे कर्जदार को लोन नहीं दिया जाता।

निष्कर्ष

हमने आपको इस पोस्ट के माध्यम से यह जानकारी दी है कि क्रेडिट स्कोर क्या होता है(Credit Score Kya Hota Hai) और क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या होते हैं। अगर आप भविष्य में लोन लेने का मन बना रहे हैं, तो आपके लिए यह पोस्ट बहुत महत्वपूर्ण होगी। अगर आप क्रेडिट स्कोर चेक करना चाहते हैं, तो ऑनलाइन माध्यम से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।

FAQ  

1.क्रेडिट स्कोर के विभिन्न प्रकार क्या है?

क्रेडिट स्कोर तीन अंको की एक संख्या होती है, जो 300 से लेकर 900 तक होती हैl जिसके आधार पर यह डिसाइड होता है कि आपको लोन मिलेगा या नहींl

2.क्रेडिट स्कोर कैसे चेक करें?

भारत में 4 क्रेडिट ब्यूरो हैl जिनके द्वारा क्रेडिट स्कोर जारी किया जाता है I आज के समय में बहुत सारे ऑनलाइन पोर्टल भी मौजूद है, जिसे आप फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैंl

3.सबसे अच्छा Credit Score कितना होता है?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से 900 अंक तक है, तो इसे सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता हैl और इस क्रेडिट स्कोर पर आपको एक से एक बेहतरीन लोन ऑफर बिल्कुल कम इंटरेस्ट रेट पर मिलते हैंl

4.अगर Credit Score कम है, तो क्या मुझे बैंक से लोन मिल जाएगा?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से कम ह तो आपको किसी भी बैंक से लोन नहीं मिलेगाl लेकिन एनबीएफसी फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन के माध्यम से आपको ज्यादा रेट पर इंटरेस्ट मिल सकता हैl

5.अगर सिविल स्कोर गलत जारी किया गया है, तो क्या सिविल स्कोर में करेक्शन हो सकती हैं?

कई बार ऐसा भी होता है कि ऑनलाइन प्लेटफॉर्म में कुछ टेक्निकल गड़बड़ी हो जाती हैl जिसके कारण सिविल स्कोर गलत काउंट हो जाता हैl अगर आपका सिबिल स्कोर भी गलत अकाउंट हो गया है, तो आप ऑनलाइन एप्लीकेशन दे सकते हैं और जिस प्लेटफार्म से अपने क्रेडिट स्कोर चेक किया है, वहां पर आप ऑनलाइन एप्लीकेशन दे सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैंl