MSME बिज़नेस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? जानिये ब्याज दर, और आवश्यक डॉक्यूमेंट्स

कोविड-19 के बाद छोटे और बड़े कारोबारियों ने डिजिटल होने की जरूरत को महसूस किया है। आबादी के एक बड़े हिस्से ने अपनी नौकरी को खोते हुए भी देखा है इसी वजह से नया उद्योग शुरू करने के कुछ इच्छुक लोगों की संख्या में बढ़ोतरी हुई है। बिजनेस के लिए फंड की आवश्यकता होती है और यह फंड बिजनेस लोन द्वारा प्राप्त किया जा सकता है। इसके लिए MSME लोन के लिए आवेदन करने की जरूरत होती है। आइए जानते हैं क्या होता है एमएसएमई लोन (MSME Loan), एमएसएमई लोन लेने की प्रक्रिया (msme loan for new business), MSME लोन स्कीम। साथ ही, यह भी जानते हैं कि एमएसएमई लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं।

क्या है एमएसएमई लोन

MSME लोन वह लोन होता है जो माइक्रो स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइज यानी छोटे या मीडियम साइज का बिजनेस शुरू करने वाले व्यवसायियों को उनका बिजनेस शुरू करने और उसे आगे बढ़ाने के लिए दिया जाता है। इस प्रकार की इंडस्ट्री भारत की अर्थव्यवस्था को मजबूत बनाने के लिए अहम भूमिका निभाती हैं। इसलिए सरकार भी इन्हें आगे बढ़ाने के लिए समय समय पर आवश्यक नीतियां लाती रहती है। यह इंडस्ट्री भारत के ग्रामीण क्षेत्रों में रोजगार प्रदान करने में भी एक आवश्यक भूमिका निभाती हैं। यह बिजनेस दुकानों या सेल्फ एम्प्लॉयमेंट से थोड़ा बड़े स्तर पर होता है इसलिए इसे चलाने के लिए लोन की जरूरत होती है। आइए जानते हैं MSME लोन का प्रोसेस और MSME लोन की स्कीम क्या है? साथ ही ब्याज दरों, शर्तों और दस्तावेजों के बारे में भी जानिए विस्तार से।

एमएसएमई लोन की विशेषता क्या है

• नया बिजनेस स्टार्ट करने के लिए 50000 से 10 करोड़ तक का MSME बिजनेस लोन
• 3 दिन के अंदर एमएसएमई लोन का अप्रूव होना और बिना किसी परेशानी के 10 करोड़ तक का अमाउंट मिलना।
• एमएसएमई फंडिंग की सुविधा।
• फ्लेक्सिलोन लोन बहुत आसान शर्तों और कम रीपेमेंट दरों के साथ नए बिजनेस के लिए एमएसएमई लोन देता है।
• कैश फ्लो के आधार पर एमएसएमई लोन रीपेमेंट एडजस्ट की जाती है।

MSME लोन के लाभ

इंटरेस्ट रेट होता है कम

अगर आप एक स्मॉल स्केल इंडस्ट्री स्थापित करना चाहते हैं तो आपको इंटरेस्ट की दरें भी काफी सस्ती प्राप्त हो सकती हैं। ताकि आपका सारा पैसा बिजनेस को आगे बढ़ाने में लग सके और आपको इंटरेस्ट रेट को लेकर ज्यादा दिक्कत न महसूस करनी पड़े।

पूरा कैपिटल कंट्रोल

फाइनेंस की समस्या से छुटकारा पाने के लिए व्यवसायियों को अक्सर बाहर से लोन लेना पड़ता है जैसे शेयरहोल्डर और डिबेंचर आदि से जिसके कारण कंपनी का सारा नियंत्रण इन्हीं शेयर होल्डर के पास चला जाता है। एमएसएमई लोन पाने से आपके बिजनेस का सारा नियंत्रण आपके पास ही रहता है।

आसानी से प्राप्त किया जा सकता है

इस प्रकार का लोन कम समय के लिए लिया जाता है और बहुत लंबी कमिटमेंट नहीं की जाती है। यह लोन आसानी से वापिस भी मिल जाता है इसलिए इसे प्राप्त करने में ज्यादा समस्या देखने को नहीं मिलती है।

कंपनी के कैश मैनेजमेंट में सुधार आता है

एमएसएमई लोन फ्लेक्सिबल होता है और कंपनी इसका प्रयोग कोई फर्नीचर या प्लांट आदि खरीदने के लिए कर सकती है या जरूरत के हिसाब से इसका प्रयोग किया जा सकता है।

ऑनलाइन MSME लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

ऑनलाइन अप्लाई करें

ऑनलाइन वेबसाइट जो लोन प्रदान कर रही हो उस पर जायें। आवश्यक जानकारी को ऑनलाइन फॉर्म में भर दें। इस जानकारी से आप लोन के लिए मान्य हैं या नहीं, यह पता चलता है।

डॉक्यूमेंट्स को अपलोड करें

केवाईसी डॉक्यूमेंट, करेंट अकाउंट बैंक स्टेटमेंट आदि जैसे आवश्यक दस्तावेजों को ऑनलाइन अपलोड कर दें।

क्रेडिट एनालिसिस

इसके बाद वेबसाइट आपके बिजनेस को एनालिस करेगी और यह पता लगाएगी की आप कितने लोन के लिए एलिजिबल हैं और आपको कितनी रेट से लोन मिल सकता है।

लोन डिस्बर्समेंट

दस्तावेज वेरिफाई होने और लोन अप्रूव होने के बाद आपके साथ लोन एग्रीमेंट शेयर किया जाएगा। साइन करने के अगले 48 घंटे में लोन की राशि आपके खाते में आ जायेगी।

MSME लोन के लिए EMI चेक

जो मंथली पेमेंट लोन देने वाली कंपनी को किया जाता है, वह टोटल अमाउंट, मेच्योरिटी पीरियड और इंटरेस्ट रेट को कैलकुलेट करके निकाली जाता है। जिसे ईएमआई कैलकुलेटर से चेक किया जा सकता है।

ईएमआई कैलकुलेटर

यदि मैनुअली रूप से ईएमआई कैलकुलेट करते हैं तो कोई ना कोई त्रुटि रह सकती है। इसके लिए EMI केलकुलेटर का प्रयोग करना चाहिए।
E = P x r x (1+r)^n/ [(1+r)^n – 1]

MSME लोन लेने का सबसे बेस्ट समय कौन सा है

फ्लेक्सिलोन से एमएसएमई लोन के लिए अप्लाई करना काफी आसान होता है क्योंकि फ्लेक्सिलोन कस्टमर की भलाई चाहती है। इसलिए वह कम दरों पर और कम शर्तों पर लोन देती है।

• जब आप बिजनेस स्थापित करने के लिए जमीन खरीदने की सोच रहे हों।
• जब आप एक फैक्ट्री शुरू कर रहे हों।
• जब आप मशीन या व्हीकल खरीद रहे हों।
• आप बिजनेस चलाने के लिए कच्चा माल खरीद रहे हों।
• आप सैलरी, बिल या लोन आदि का भुगतान कर रहे हों।
• आप अपनी कंपनी को आगे बढ़ाना चाह रहे हों।
• आप रिनोवेशन का काम करवा रहे हों।

ऑनलाइन एमएसएमई लोन प्राप्त करने के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया

• इस लोन को अप्लाई करने वाले व्यक्ति की उम्र 21 साल से 65 साल के बीच होनी चाहिए।
• यह लोन इंडिविजुअल कॉर्पोरेशन, सोल प्रोप्राइटरशिप, प्राइवेट कंपनी जो ट्रेडिंग या प्रोडक्शन के काम में शामिल हो को ही उपलब्ध है।
• अप्लाई करने वाले व्यक्ति ने इस इंडस्ट्री में तीन साल तक काम किया हो और उसे कम से कम 5 साल का अनुभव हो।
• यह लोन केवल उन्हीं बिजनेस को मिलता है जो एक साल से अधिक समय से चल रहे हों और जिनकी महीने की सेल दो लाख से ऊपर हो।
• यह सुनिश्चित कर लें कि कंपनी टैक्स कंप्लीयंट हो और पिछले अकाउंट्स में कोई गलती भी न हो।

MSME बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट्स की जरूरत होगी

• पर्सनल केवाईसी : पैन कार्ड
• रेजिडेंशियल एड्रेस प्रूफ : रेंट एग्रीमेंट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, राशन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट।
• पिछले 6 महीने की करेंट अकाउंट की बैंक स्टेटमेंट।
• बिजनेस केवाईसी : जीएसटी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, शॉप और स्थापना सर्टिफिकेट।
• फाइनेंशियल कागजात : (20 लाख से अधिक राशि के अमाउंट के लिए ) : दो साल के ऑडिटेड फाइनेंशियल, पिछले दो साल का आईटीआर, 6 महीने का GST रिटर्न।

अब अपनी छोटी या मीडियम साइज की इंडस्ट्री को आगे बढ़ाने के लिए फंड की चिंता छोड़ दें और आज ही लोन के लिए अप्लाई कर दें। अगर डॉक्यूमेंट्स सही होंगे और आप लोन के लिए एलिजिबल होंगे तो आपको आसानी से सस्ती दरों पर लोन उपलब्ध हो जायेगा।