कमर्शियल CIBIL बनाम कंज्यूमर CIBIL: जानें दोनों के बीच का सही अंतर

आज के बिजनेस लोन लेने की दुनिया में, कंज्यूमर CIBIL एक ऐसा शब्द है जो कि ज्यादातर लोन की बातचीत के संबंध में आता है। इसके आधार पर कई लोनदाता लोन की पात्रता, ब्याज दर, उसकी समय अवधि, और राशि को तय करते हैं। लेकिन क्या आप यह जानते हैं कि कमर्शियल CIBIL नाम का भी एक शब्द होता है। अगर आप सही ब्याज दर पर और सही उद्देश्य के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो आपको कमर्शियल CIBIL बनाम कंज्यूमर CIBIL के अंतर को समझना बहुत जरूरी है। इस जानकारी के जरिए आप आसानी से अपने बिजनेस की विश्वसनीयता को बढ़ा पाएंगे और आसानी से लोन प्राप्त कर पाएंगे। यह आपको सही वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। आइए, इस ब्लॉग के जरिए हम कमर्शियल CIBIL और कंज्यूमर CIBIL स्कोर के बीच के अंतर को सरलतापूर्वक समझें।

CIBIL स्कोर क्या है 

CIBIL स्कोर 3 डिजिट का नंबर होता है जो कि भारत सरकार की मान्य संस्था क्रेडिट इनफॉरमेशन ब्यूरो लिमिटेड जारी करती है। यह स्कोर प्राय: 300 से 900 के बीच में रहता है। सिबिल स्कोर किसी भी बिजनेस या व्यक्ति के लोन लेने की पात्रता को दर्शाता है। इसका निर्णय लोन लेने वाले की क्रेडिट हिस्ट्री और उसके वित्तीय लेनदेन के आधार पर किया जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ा हुआ है तो यह विश्वसनीयता को दर्शाता है जिससे कि आपके लिए लोन लेना और आसान हो जाता है तथा आप लोन आसान शर्तों पर ले सकते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर बड़ा हुआ है, तो आप आसानी से पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड इत्यादि ले सकते हैं। लोनदाता इस स्कोर के जरिए आपकी वित्तीय जिम्मेदारी और जोखिम का आकलन कर लेते हैं। व्यवसायों के लिए यह स्कोर उन्हें आसानी से वित्त हासिल करने, आपूर्तिकर्ताओं के साथ में क्रेडिट लिमिट तैयार करने, और पार्टनरशिप के लिए मदद करता है। यह किसी भी कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है। ज्यादातर सिबिल स्कोर दो प्रकार के होते हैं: कमर्शियल और कंज्यूमर।

कमर्शियल CIBL क्या है

कमर्शियल CIBIL क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी एक क्रेडिट रिपोर्ट होती है जिसमें व्यवसाय और वाणिज्यिक उद्योगों का सिबिल स्कोर शामिल होता है‌। लोनदाता कमर्शियल क्रेडिट स्कोर को व्यवसायों के लोन लेने की पात्रता का आकलन करने के लिए इस्तेमाल करते हैं। वाणिज्यिक सिबिल स्कोर 1 से 10 के बीच में होता है जिसमें एक सबसे कम और 10 सबसे अधिक होता है। हालांकि, लोनदाता  7 और उससे अधिक के स्कोर को लोन देने के लिए पात्र मानते हैं। प्रमुखत: किसी भी कंपनी का क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान व्यवहार, क्रेडिट उपयोग, और व्यवसाय की प्रगति सिबिल स्कोर को निर्धारित करते हैं।

कंज्यूमर CIBIL क्या है 

कंज्यूमर CIBIL एक तरीके का क्रेडिट ब्यूरो होता है जिसे क्रेडिट रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए दिया जाता है। यह ग्राहकों को निजी सिबिल स्कोर प्रदान करता है‌। लोनदाता कंज्यूमर सिबिल स्कोर को लोन लेने वालों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए इस्तेमाल करते हैं। यह उनके पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, होम लोन, और अन्य प्रकार के खुदरा ऋण सुविधाओं को आसान बना देता है कंज्यूमर सिविल स्कोर प्रायः 300 से 900 के बीच में होता है जिसमें 300 सबसे कम और 900 सबसे अधिक होता है। हालांकि, वित्तीय संस्थान 750 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर के आधार पर लोन प्रदान करते हैं।

कमर्शियल CIBIL बनाम कंज्यूमर CIBIL

क्रेडिट सूचना: कमर्शियल CIBIL बिजनेस लोन, कॉरपोरेट क्रेडिट कार्ड, और कमर्शियल क्रेडिट सुविधाओं के अनुमोदन को आसान बना देता है। कंज्यूमर CIBIL के जरिए आवेदक पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड, होम लोन, और रिटेल क्रेडिट जैसी सुविधाओं को प्राप्त कर सकता है।

क्रेडिट स्कोर: कमर्शियल CIBIL स्कोर 1 से 10 के बीच में रहता है। 

कंज्यूमर CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच में रहता है।

गणना के मापदंड: कमर्शियल सिबिल स्कोर की गणना कंपनी की क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान क्षमता, क्रेडिट का उपयोग, और उद्योग के बेंचमार्क के आधार पर की जाती है।

कमर्शियल CIBIL स्कोर की गणना आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान व्यवहार, क्रेडिट मिक्स, क्रेडिट हिस्ट्री, और क्रेडिट उपयोग के आधार पर की जाती है। 

लोनदाताओं के लिए महत्व: कमर्शियल CIBIL उद्योगों की पुनर्भुगतान क्षमता और विश्वसनीयता को दर्शाता है। इसके जरिए वह अपने ऑनलाइन और ऑफलाइन बिजनेस की फंडिंग कर सकते हैं। 

कंज्यूमर सिबिल स्कोर के जरिए लोनदाता लोन आवेदकों की विश्वसनीयता और उनके पुनर्भुगतान क्षमता को जांच सकते हैं। इसके जरिए वह आसानी से पर्सनल लोन, होम लोन, और क्रेडिट कार्ड जारी करते हैं‌।

पहुंच और झगड़े का निपटारा कमर्शियल CIBIL वेबसाइट कस्टमर केयर

CIBIL कंज्यूमर log in, CIBIL मेंबर लोगिन पार्टनर वेबसाइट, कस्टमर केयर

किसे चुनें कमर्शियल CIBIL या कंज्यूमर CIBIL

अगर आप कमर्शियल CIBIL या कंज्यूमर CIBIL के बीच में निर्णय लेना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए 

व्यक्तिगत भूमिका 

अगर आप एक व्यवसायी हैं, तो आपको कमर्शियल सिविल स्कोर पर जोर देना चाहिए। इसके जरिए आप अपने बिजनेस की अच्छे से फंडिंग कर सकते हैं और इसकी विश्वसनीयता को बढ़ा सकते हैं।

अगर आप पर्सनल लोन चाहते हैं, तो आपको कंज्यूमर सिविल स्कोर को महत्व देना चाहिए क्योंकि यह आपकी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरत को पूरा करने में आसानी प्रदान करता है। 

क्रेडिट का उद्देश्य 

यह तय करें कि आप लोन किस प्रकार का चाहते हैं बिजनेस लोन या व्यक्तिगत लोन। इस निर्णय से आप यह जान पाएंगे कि आपको किस तरीके का सिबिल स्कोर लाभदायक प्राप्त होगा।

वित्तीय क्रिया 

अगर आप अधिकतर उधार अपने व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए लेना चाहते हैं तो आपको कंज्यूमर CIBIL पर जोर देना चाहिए। वहीं, लगातार होने वाली बिजनेस ट्रांजैक्शन के लिए आपको कमर्शियल CIBIL पर विचार करना चाहिए। 

सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें 

निम्नलिखित बिंदुओं से जानें कि आप कैसे कमर्शियल सिबिल स्कोर और कंज्यूमर CIBIL स्कोर सुधारें:

कमर्शियल सिबिल स्कोर 

• अपने बिजनेस की क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाना: आपको सप्लायर और वेंडर के साथ में खाता खोलना चाहिए जिससे कि आप अपनी बिजनेस क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूत बना सकते हैं।
• बिजनेस बिल को समय पर भरें: व्यक्तिगत उधार की तरह बिजनेस लोन का समय पर भुगतान बेहद जरूरी है। 
• अपने वित्तीय रिकॉर्डर को सही रखें: इसके जरिए आप अपने खातों में विश्वसनीयता ला पाएंगे।
• पर्सनल गारंटी को कम करें: अगर आप लोनदाता की नजरों में एक विश्वासपात्र उधार लेने वाले आवेदक बनना चाहते हैं, तो बिजनेस लोन के लिए पर्सनल लोन ना लें।
• मजबूत व्यावसायिक वित्तीय स्थिति बनाए रखें: आपको बिजनेस में सकारात्मक नकदी प्रवाह को बनाए रखना चाहिए। कार्यशील पूंजी का कुशल प्रबंधन और लाभ को सुनिश्चित करें। 
• CIBIL स्कोर की जांच करें: आपको कमर्शियल सिविल रिपोर्ट को नियमितता से जांचना चाहिए जिससे कि आप उसमें कमियों और विसंगतियों को जान पाएंगे। 
• कर्ज पर निर्भरता कम करें: ज्यादा कर्ज लेने से बचें । आपके राजस्व के अपेक्षा में ज्यादा कर्ज आपके क्रेडिट स्कोर को घटा सकता है।
• लेनदारों के साथ पारदर्शी संबंध बनाएं: बैंकों, लोनदाताओं, और आपूर्ति कर्ताओं के साथ पारदर्शी और स्वच्छ संबंध बनाने चाहिए।
• बार-बार लोन लेने की पूछताछ से बचें: अधिक बार लोन की पूछताछ आपके वित्तीय संकट का संकेत दे सकती है और आपके बिजनेस क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।

कंज्यूमर सिबिल स्कोर

• अपने बिल समय पर चुकाएं: आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपने लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर कर दिया है। यह आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाएगा।
• क्रेडिट उपयोग को न्यूनतम रखना:  आपको उपलब्ध क्रेडिट को 30% से कम रखना चाहिए। यह आपके जिम्मेदार क्रेडिट मैनेजमेंट को दर्शाता है। 
• अधिक जांच पड़ताल से बचें: थोड़े समय में कई क्रेडिट उत्पादों के बारे में ना जानें। आपकी यह जांच पड़ताल आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।
• क्रेडिट प्रकारों में विविधता: आपके पास सुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट कार्ड होने चाहिए जिसके जरिए आप सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं। 
• CIBIL रिपोर्ट की नियमितता से जांच करना: आपको सिबिल रिपोर्ट की नियमितता से जांच करनी चाहिए जिससे कि आप धोखाधड़ी और भूल चूक के मामलों को पहचान सकें और समय रहते उन्हें सही कर सकें।
• पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करना: क्रेडिट हिस्ट्री सिबिल स्कोर को प्रभावित करती है। आप पुराने खातों को ना बंद करके क्रेडिट हिस्ट्री में सुधार ला सकते हैं। 
• ऑटो भुगतान या रिमाइंडर सेट करें: आप अपने फोन में रिमाइंडर या ऑटो भुगतान सेट कर सकते हैं जिससे कि आप कभी भी देय तिथि को भुगतान करने से नहीं चूकेंगे।

निष्कर्ष 

कमर्शियल सिबिल और कंज्यूमर सिबिल दोनों ही क्रेडिट ब्यूरो के अंतर्गत आते हैं। ये विभिन्न तरह के लोन लेने वाले आवेदकों की जरूरतों को पूरा करते हैं। इनके स्कोरिंग रेंज और पैरामीटर भी अलग होते हैं। इनके बीच के अंतर को समझने से बिजनेस और पर्सनल लोन लेना आसान हो जाता है। जो बिजनेस स्मॉल बिजनेस लोन या अन्य वित्तीय उत्पाद खोज रहे हैं, उनके लिए जरूरी है कि वह अपने क्रेडिट हिस्ट्री में सुधार करें जिसे वे अपने लोन की राशि और सप्लायर के समय पर भुगतान के द्वारा सुनिश्चित कर सकते हैं‌। आपकी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री आपके बिजनेस लोन की पात्रता में बढ़ोत्तरी करती है और आपके लोन अनुमोदन के आवेदन को भी सुनिश्चित करती है। जो लोग किसी भी तरह के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, उनको भी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री सुनिश्चित करनी चाहिए जिससे कि वे वांछित शर्तों पर फंड प्राप्त कर सकें।

अपने सिबिल स्कोर को जाने के लिए आज ही ऑफिशियल सिबिल वेबसाइट पर जाएं और अपने वित्तीय स्थिति को सुधारें।