जीएसटी बिजनेस लोन 

जीएसटी पर आधारित व्यापार ऋण और इसके लाभ

आज के समय में कई प्राइवेट और पब्लिक क्षेत्र की बैंके, सरकारी संस्थाएं, और वित्तीय कंपनियां छोटे और मध्यम उद्योगों के लिए लोन प्रदान कर रहे हैं। जीएसटी बिजनेस लोन एक लोकप्रिय लोन स्कीमों में से एक है‌।

एक जीएसटी बिजनेस लोन एक करोड़ रुपए तक का टर्म लोन होता है जिसे सूक्ष्म, लघु, और मध्यम उद्योगों के लिए दिया जाता है। इसका मतलब यह है कि जीएसटी रिटर्न भरकर एमएसएमई अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए वित्त पोषण आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

जीएसटी ऋण क्यों उपयोगी है 

जीएसटी पर आधारित बिजनेस लोन लेने के कई तरह के फायदे होते हैं। आइए उनमें से कुछ लाभों के बारे में जानते हैं:

• • नकदी प्रवाह प्रबंधन: जीएसटी पर बिजनेस लोन व्यवसायों को तत्काल नकदी प्रवाह का प्रबंध करने में मदद करता है जिससे कि वे अपने जीएसटी भुगतानों को कवर सकते हैं। इसके साथ ही यह जारी किए गए चालान और ग्राहकों से प्राप्त होने वाले भुगतानों के बीच के अंतर को खत्म करता है।

• • कार्यशील पूंजी सहायता: व्यवसायों को कार्यशील पूंजी की जरूरत अपने दैनिक संचालन‌ खर्चों को उठाने के लिए पड़ती है। जीएसटी लोन आपको अपनी इन्वेंटरी का प्रबंध करने, आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने, कर्मचारियों को भुगतान करने, और व्यवसाय से संबंधित अन्य लागतों के लिए आवश्यक राशि प्रदान करता है।

• • विस्तार और वृद्धि: बिजनेस में विकास से संबंधित परियोजनाएं जैसे कंपनी का विस्तार, नए वस्तुओं और सेवाओं की शुरुआत, विज्ञापन अभियानों की फंडिंग, और बुनियादी ढांचे और उपकरणों के आधुनिकरण के लिए जीएसटी लोन पर्याप्त वित्त पोषण प्रदान करता है।‌

• • टैक्स दायित्व का अनुपालन: जीएसटी भुगतान करने में असफल होने के कारण आपको जुर्माना और अन्य कानूनी समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है। व्यवसाय जो कि टैक्स नियमों का पालन करते हैं उन्हें जीएसटी लोन जीएसटी भुगतान न करने के प्रतिकूल परिणाम से बचाता है‌।

• • वित्तीय लचीलापन: जीएसटी लोन व्यवसायों के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं। इससे उन्हें अप्रत्याशित बाधाओं से निपटने के लिए धनराशि प्राप्त हो जाती है और यह उन्हें खराब नकदी प्रवाह की अवधि से निपटने में मदद करता है। इसके जरिए उन्हें जरूरत पड़ने पर तत्काल धनराशि प्राप्त हो जाती है।

जीएसटी लोन के लाभ 

जीएसटी आधारित बिजनेस लोन के कई प्रकार के लाभ इस प्रकार हैं

• • कॉलेटरल मुक्त लोन: कॉलेटरल मुक्त बिजनेस लोन के लिए आवेदन करते समय सबसे बड़ी समस्याओं में से एक हैं‌। कई उद्यमियों के पास परिसंपत्तियां होती हैं जिन्हें वे अन्य लोनों के लिए गिरवी रख चुके होते हैं और कुछ ऐसे उद्यमी होते हैं जिनके पास परिसंपत्तियों बिल्कुल भी नहीं होती हैं । जीएसटी लोन की मदद से आप आसानी से बिजनेस ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको सिर्फ इसके लिए आवेदन करते समय जीएसटी रिटर्न और आवश्यक दस्तावेजों की जरूरत है । इस लोन की मंजूरी के लिए आपको अपनी परिसंपत्तियों को गिरवी रखने की जरूरत नहीं है।

• • जल्दी वितरण: जीएसटी लोन का मतलब यह होता है कि व्यवसायों को वित्त आसानी से मिल जाए। यदि आपका कोई बिजनेस है, तो‌ हो सकता है कि आपके अपने लोनदाता द्वारा आपके लोन की कागजी कार्रवाई की समीक्षा करने और उस पर मंजूरी प्राप्त करने के लिए कई दिनों तक इंतजार ना कर पाएं। लोन में होने वाली देरी से आपके बिजनेस संचालन और उत्पादन चक्र में बाधा आ सकती है या आप कुछ अच्छी बिजनेस संभावनाओं का फायदा उठाने से चूक सकते हैं। ऐसी स्थिति में अगर आपके हाथ में जीएसटी कागज हैं, तो आप अपने पसंदीदा लोनदाता जैसे फ्लेक्सी लोन की वेबसाइट पर जा सकते हैं। वहां पर आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करें और जीएसटी लोन स्कीम का तुरंत लाभ उठाएं।

• • कम दस्तावेजीकरण: लोनदाता उद्यमियों से न्यूनतम कागजी कार्रवाई करवाते हैं क्योंकि जीएसटी ऋण आय विवरण के बजाय जीएसटी फाइलिंग का आकलन करते हैं। एक बार जीएसटी दस्तावेज जमा करने और केवाईसी सत्यापन पूरा करने के बाद उन्हें व्यवसाय से संबंधित किसी भी प्रकार के दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

• • कोई अतिरिक्त प्रबंध नहीं: जब उद्यमी जीएसटी आधारित ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता बिना किसी शर्त के लोन राशि प्रदान कर देता है। इसका सबसे अधिक लाभ यह है कि वे धन का उपयोग कैसे भी कर सकते हैं जब तक लोन राशि का प्रयोग व्यवसाय संबंधित खर्चों के लिए होना हो, न कि व्यक्तिगत खर्चों की पूर्ति के लिए।

यह ध्यान देने की बात है कि जीएसटी लोन के फायदे लोनदाता द्वारा जारी की गई जीएसटी लोन स्कीम, नियम व शर्तों के साथ बदल जाते हैं। इसीलिए किसी भी निर्णय पर पहुंचने से पहले आपको अपनी आवश्यकताओं और ऋण लेने की संभावनाओं को भलीभांति जांच लेना चाहिए। इसके साथ ही किसी एक्सपर्ट फाइनेंशियल कंसलटेंट जैसे फ्लेक्सी लोन से जरूर संपर्क करें।

59 मिनट सरकारी पोर्टल क्या है ?

59 मिनट सरकारी पोर्टल एक वेबसाइट है जिसके जरिए एमएसएमई ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अंतर्गत उन्हें 1 घंटे के अंदर 10 लाख रुपए से एक करोड़ तक का लोन प्राप्त हो सकता है।‌लोन अनुमोदन स्वचालित होता है। इस पर लगने वाली ब्याज दर 8% से शुरू होती है और इसके लिए किसी भी कॉलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि यह लोन सूक्ष्म और लघु उद्योगों के लिए प्राप्त क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट से जुड़े हुए होते हैं। एक बार लोन अनुमोदन के उपरांत, आपके लोन का वितरण एक हफ्ते के अंदर कर दिया जाता है। आइए जानते हैं कि कैसे आप 59 मिनट गवर्नमेंट पोर्टल से लोन प्राप्त कर सकते हैं:

• • सबसे पहले अपना नाम ईमेल पता और मोबाइल नंबर प्रदान करके रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया शुरू करें।

• • जीएसटी जानकारी भरें।

• • अपने टैक्स रिटर्न को एक्सएमएल फॉरमैट में अपलोड करके या अपने टैक्स क्रेडेंशियल जैसे अपने PAN और निगमन की तारीख के साथ लॉगिन करके टैक्स जानकारी प्रदान करें। आप या तो अपना बैंक विवरण अपलोड कर सकते हैं या अपने नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल के साथ लॉगिन कर सकते हैं।

• • कंपनी डायरेक्टर की जानकारी भरें।

• • इसके साथ ही अपने अन्य जानकारियां जैसे बिजनेस से संबंधित, लोन लेने का उद्देश्य और पूर्व में लिए हुए लोनों के बारे में भी बताएं।

• • लोनदाता को चुनें, सुविधा फीस प्रदान करें, और लोन अनुमोदन पत्र डाउनलोड करें।

जीएसटी लोन के लिए आवेदन करने का पात्रता मानदंड

जीएसटी व्यवसाय ऋण की पात्रता प्राप्त करने के लिए आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। हालांकि, आपके द्वारा चुने हुए लोनदाता के आधार पर यह पात्रता मानदंड बदल सकते हैं। लेकिन विशिष्ट आवश्यकताएं निम्नलिखित रह सकती हैं:

• व्यवसाय पंजीकरण: आपके पास कानूनी रूप से मान्यता प्राप्त और पंजीकृत व्यवसायिक इकाई होनी चाहिए जैसे एकल स्वामित्व, पार्टनरशिप प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, या किसी भी प्रकार की कानूनी रूप से स्वीकृत व्यावसायिक संरचना। 
• वैध जीएसटी रजिस्ट्रेशन: आपको अपने व्यवसाय को वस्तु एवं सेवा कर या अपने देश में समान कर प्रणाली के लिए पंजीकृत करना होगा। यह पंजीकरण सुनिश्चित करता है कि आप कर कानून का अनुपालन करते हैं और अपने ग्राहकों से उचित जीएसटी वसूलते हैं।
• न्यूनतम बिजनेस विंटेज: अधिकतर लोनदाता मांग करते हैं कि आपकी कंपनी के परिचालन का इतिहास कम से कम 1 से 3 साल का हो। यह मानदंड उधारदाताओं को आपके व्यवसाय की स्थिरता और अच्छे प्रदर्शन के आकलन में मदद करता है। फ्लेक्सी लोन के द्वारा बिजनेस लोन प्राप्त करने के लिए आपकी कंपनी को कम से कम 1 वर्ष से परिचालन में होना चाहिए।
• न्यूनतम टर्नओवर: जीएसटी व्यवसाय ऋण इस स्वीकृति देने से पूर्व ऋणदाता न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर की आवश्यकता निर्धारित कर सकते हैं। यह आवश्यकता ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होती है, लेकिन आम तौर पर यह  यह आवश्यकता यह सुनिश्चित करती है कि आपकी कंपनी एक वित्तीय गतिविधि में संलग्न है।
• अच्छा क्रेडिट इतिहास: एक अच्छा क्रेडिट इतिहास समय पर आपके लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। आपकी  बिजनेस लोन देने की योग्यता को जचने के लिए लोन उत्तर अक्सर आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को देखते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है, जिससे आप बेहतर ऋण शर्तों पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
• वित्तीय स्थिरता: आपकी कंपनी की वित्तीय ताकत और स्थिरता का निर्धारण करने के लिए, ऋणदाता आपके आय विवरण, बैलेंस शीट और नकदी प्रवाह विवरण सहित आपके वित्तीय दस्तावेजों क्या आकलन करेंगे। यदि आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है, तो आपको ऋण मिलने की संभावना बढ़ जाती हैं।
• आवश्यक दस्तावेज: आपको लोनदाता के अनुरोध पर कई दस्तावेज जमा करने होंगे जिसमें बैंक विवरण, आय का रिटर्न, जीएसटी फाइलिंग, व्यवसाय पंजीकरण प्रमाण पत्र, पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, और अन्य वित्तीय विवरण शामिल हैं ‌

जीएसटी बिजनेस लोन से संबंधित आवश्यक बातें

एक विशेष प्रकार का लोन जिसे पंजीकृत कंपनियों के लिए वस्तु एवं सेवा कर प्रणाली के तहत बनाया गया है, उसका नाम है वस्तु एवं सेवा कर बिजनेस लोन ‌

• पात्रता मानदंड: जीएसटी व्यवसाय ऋण के लिए पात्र होने के लिए एक कंपनी को GST Act के तहत पंजीकृत होना चाहिए और उसके पास वर्तमान जीएसटीआईएन (वस्तु एवं सेवा कर पहचान संख्या) होना चाहिए। जीएसटी ऋण पात्रता शर्तें उधारदाताओं के बीच भिन्न हो सकती हैं। इसके अतिरिक्त, लोनदाता न्यूनतम टर्नओवर और व्यावसायिक आयु जैसी अतिरिक्त आवश्यकताओं की भी मांग कर सकते हैं।
• ऋण राशि: जीएसटी  बिजनेस लोन के तहत लोन राशि को उधारकर्ता के व्यवसाय टर्नओवर, वित्तीय स्थिरता और  क्रेडिट स्कोर के आधार पर तय किया जाता है। ऋण की राशि आम तौर पर कुछ लाख से लेकर करोड़ों रुपये तक होती है।
• उद्देश्य: जीएसटी व्यवसाय ऋण कई प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकताओं को वित्तपोषित कर सकता है, जैसे कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं, इन्वेंट्री खरीद, व्यवसाय विस्तार, नए उपकरणों की खरीद, परिचालन लागत को कवर करना और विपणन गतिविधियों को वित्त पोषित करना, आदि।
• ब्याज की दरें: एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय प्रोफ़ाइल, ऋण का आकार जीएसटी व्यवसाय ऋण पर ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं। यह ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न हो सकता है। ऋण लेने से पहले, आपको विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जा रही ब्याज दरों का मूल्यांकन करना चाहिए। FlexiLoans पर, आप केवल 1% की ब्याज दर पर 1 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन प्राप्त कर सकते हैं।
• लोन अवधि: लोनदाता की शर्तों और उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर, जीएसटी व्यवसाय ऋण के लिए ऋण अवधि कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक रह सकती है। लंबी अवधि के ऋण पूंजीगत  प्रोजेक्ट या बिजनेस विस्तार के लिए दिए जाते हैं। जबकि, छोटी अवधि के ऋणों का उपयोग कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं के लिए किया जाता है।
• दस्तावेज़ीकरण: जीएसटी व्यवसाय ऋण के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जिसमें व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़, जीएसटी रिटर्न, वित्तीय विवरण (बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण), बैंक विवरण, आयकर रिटर्न, व्यवसाय स्वामी के लिए केवाईसी दस्तावेज़  और अन्य दस्तावेज लोनदाता की आवश्यकता के अनुसार शामिल होते हैं।
• कॉलेटरल: ऋण की राशि और उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास यह निर्धारित करता है कि उधारदाताओं को जीएसटी व्यवसाय ऋण की स्वीकृति देने के लिए कॉलेटरल की आवश्यकता है या नहीं। कॉलेटरल में संपत्ति, मशीनरी, स्टॉक और अन्य परिसंपत्तियां शामिल हैं।
• पुनर्भुगतान विकल्प: आप ऋणदाता की शर्तों के आधार पर जीएसटी बिजनेस ऋण पुनर्भुगतान के लिए समान मासिक किस्तों (ईएमआई) या अन्य लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों का उपयोग कर सकते हैं। शीघ्र पुनर्भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, आपको भुगतान की शर्तों और भुगतान देने की बारंबारता को समझना होगा।
• क्रेडिट मूल्यांकन: जीएसटी व्यवसाय ऋण का अनुमोदन देने से से पहले, ऋणदाता उधारकर्ता की साख को जांचते हैं।इस दौरान, वे कंपनी की वित्तीय स्थिरता, पुनर्भुगतान की क्षमता, क्रेडिट इतिहास और बकाया ऋण राशि जैसे तत्वों पर विचार करते हैं।
• आवेदन प्रक्रिया: जीएसटी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते समय आम तौर पर ऋणदाता को एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया से गुजरना होगा, जिसमें शामिल हैं, आवेदन पत्र को भरना, जरूरी दस्तावेजों को जमा करना, क्रेडिट स्कोर की जांच, और सत्यापन प्रक्रिया‌। इस प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए कुछ उधारकर्ताओं जैसे फ्लेक्सी लोन ने सरल ऑनलाइन एप्लीकेशन सेवाएं जारी की हैं।

जीएसटी बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

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