जानिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, इसे कैसे सुधारे ताकी आसानी से मिलेगा लोन

आप जब, कहीं लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है। इससे पता चलता है कि अगर आपने पहले कभी से लोन लिया है, तो उसे वापस चुकाने में आप सक्षम रहे हैं या नहीं। साथ ही, यह भी पता किया जाता है कि अगर आपने पहले भी लोन लिया है, तो उसे आपने कितने समय में वापस किया है। इन बातों के आधार पर ही आपको लोन मिलेगा। आइए जानते हैं विस्तार से जानते हैं, कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें (Cibil score kaise badhaye), सिबिल स्कोर क्या होता है (cibil score kya hota hai), सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए और सिबिल स्कोर कैसे चेक किया जाता है।

सिबिल स्कोर क्या होता है और इसे कैसे सुधारें (What Is CIBIL Score)

आप जब किसी बैंक या फ़ाइनेंस कंपनी में लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो वह बैंक या कंपनी आपकी आमदनी के अलावा आपका सिबिल क्रेडिट भी देखती है। आपके सिबिल स्कोर से संतुष्ट होने बाद ही आपके लोन एप्लीकेशन पर विचार होगा। आपकी सिबिल रेटिंग सिबिल रिपोर्ट पर निर्भर करती है। इस रिपोर्ट में आपके पिछले ब्याज पर लिए गए लोन की हिस्ट्री शामिल होती है। इसलिए, सिबिल स्कोर चेक करना ज़रूरी है। क्रेडिट सुधार के लिए सिविल चेक करते रहने से आप इस स्कोर को लेकर अपडेट रहेंगे।

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सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (CIBIL Score Limit)

सिबिल स्कोर 3 अंकों की संख्या होती है जो कि 300 से नौ सौ के बीच होती है। यह संख्या ट्रांस यूनियन सिबिल लिमिटेड से तय होती है। यह कंपनी बिजनेस लोन लेने वाले सभी लोगों की लोन से जुड़ी जानकारियां अपने पास रखती है। अगर, आप कम दरों पर ब्याज पाना चाहते हैं, तो ज़रूरी है कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 तक हो। अगर क्रेडिट स्कोर इससे कम है, तो आपके लिए लोन पाना थोड़ा कठिन होगा और अगर आपके खराब क्रेडिट स्कोर पर बिजनेस लोन अप्रूव हो भी जाता है, तो आपको काफ़ी महंगी ब्याज दरों (Interest Rate) पर लोन मिलेगा। इसलिए, विस्तार से जानिए कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें (CIBIL score kaise badhaye)। आपके ज़ेहन में यह सवाल भी होगा कि लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (cibil score kitna hona chahiye)। इन सवालों के जवाब के लिए पूरा लेख पढ़ें।

अच्छा क्रेडिट स्कोर किसे माना जाता है और सिबिल स्कोर कैसे सुधारें (CIBIL score kaise badhaye, How To Improve Credit Score)

ट्रांस यूनियन सिबिल लिमिटेड (CIBIL) भारत में क्रेडिट स्कोर से जुड़ी रिपोर्ट तैयार करने वाली कुल चार में से एक, बेस्ट क्रेडिट ब्यूरो है। क्या आपको मालूम है कि, लोन को आसानी से मंजूरी मिलने के लिए आपका सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए (CIBIL score kitna hona chahiye)? सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। आपका सिबिल स्कोर 900 के जितने करीब होगा, उसे उतना ही अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाएगा।अगर आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 549 के बीच होगा, तो उसे बहुत खराब माना जाएगा। अगर क्रेडिट स्कोर 550 से 700 के बीच होगा तो उसे ठीक-ठाक माना जाता है। अगर आपका स्कोर 900 से कम वाली किसी भी कैटेगरी में है, तो आप उसे सुधार सकते हैं।

सिबिल स्कोर सुधारने के लिए ज़रूरी टिप्स

अगर आप जानना चाहते हैं कि सिबिल स्कोर कैसे सुधारें तो आपको सिबिल स्कोर में सुधार लाने के लिए उन फ़ैक्टर को समझना होगा, जिन पर क्रेडिट स्कोर निर्भर होता है। इन फ़ैक्टर को समझ कर इनमें सुधार करने से सिबिल स्कोर को भी सुधारा जा सकता है। अगर आप भी अपना सिबिल स्कोर सुधारना चाहते हैं तो नीचे दिए गए 7 टिप्स को ज़रूर पढ़ें।

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पेमेंट करने के रिमाइंडर सेट कर लें और पेमेंट करने में अनुशासन रखें

• अपने लोन का समय से भुगतान करना आपके क्रेडिट स्कोर को काफी बढ़िया बना सकता है। इसलिए आपको अपनी ईएमआई (EMI) का भुगतान हमेशा अनुशासन के साथ समय से करना चाहिए।
• अगर आप निर्धारित तिथि के बाद ईएमआई भरते हैं, तो इससे लेट पेनल्टी फ़ीस (Late Payment Penalty) भरनी पड़ेगी और साथ ही आपका क्रेडिट स्कोर काफ़ी लो (Low Credit Score) भी हो जाएगा।
• अगर आपको महीने की ईएमआई याद नहीं रहती हैं, तो फोन या किसी ऐप में एक रिमाइंडर सेट कर लें ताकि अगली बार आप इसे भूलें नहीं।

अपनी क्रेडिट लिमिट में बदलाव करवाएं

आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (Credit Utilisation Ratio) आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपनी क्रेडिट लिमिट तक ही रुपए खर्च करें। अगर आप बिल्कुल लिमिट तक पहुंच जाते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। इसलिए, आप अपनी क्रेडिट लिमिट को ही कम करवा सकते हैं। ऐसा करने के लिए अपने लैंडर से बात करें और क्रेडिट लिमिट केवल उतनी रखें जितना आपका खर्च हो रहा हो।

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क्रेडिट हिस्ट्री को लंबी बनाने के लिए पुराने क्रेडिट कार्ड भी अपने पास ज़रूर रखें

अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं, तो कोशिश करें कि आप उनका इस्तेमाल लंबे समय तक करें। इससे आप अपने अलग-अलग बिल का समय पर और पूरा भुगतान कर सकेंगे। इससे आपको एक सॉलिड और काफी लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में भी मदद मिलेगी। इससे भविष्य में आपका क्रेडिट स्कोर और बढ़ जाएगा। इसलिए, नए क्रेडिट कार्ड बनवाने की बजाए अगर आपके पास पुराने क्रेडिट कार्ड हैं तो उनका इस्तेमाल करें।

लोन लेते समय लंबा रीपेमेंट पीरियड चुनें

अगर आप लोन के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो उसे वापस भुगतान करने के लिए लंबा रीपेमेंट पीरियड चुनें। इससे आप की ईएमआई कम हो जाएगी और यह आपके दूसरे खर्चों पर दबाव नहीं डालेगा। अगर ईएमआई का अमाउंट कम होगा तो आप आसानी से और समय पर पेमेंट कर देंगे। अगर आप एक भी ईएमआई देरी से नहीं भरेंगे, तो आपका क्रेडिट स्कोर अपने आप ही काफ़ी बढ़िया बनता चला जायेगा।

एक साथ ही कई और ज़्यादा अमाउंट के लोन न लें

एक ही समय पर एक से ज़्यादा या कई अलग-अलग जगहों से लोन लेने से बचें। सबसे पहले आपको एक लोन लेकर उसका भुगतान कर देना चाहिए और इसके बाद ही दूसरा लोन लेने के बारे में सोचना चाहिए। इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब होने से बच सकता है। अगर आप एक ही समय पर बहुत सारे लोन ले लेते हैं, तो इससे यह पता चलता है कि आपके पास रुपयों की काफ़ी कमी है और भविष्य में भी आपको इतनी सारी ईएमआई एक साथ देने में समस्याओं सामना करना पड़ सकता है। ज़्यादा फ़ाइनेंशियल दबाव होने पर आपका क्रेडिट स्कोर भी काफ़ी खराब हो सकता है।

ऑनलाइन सिबिल चेक कैसे करें (CIBIL Check Online)

सिबिल ऑनलाइन चेक करने के लिए आप सिबिल की अधिकारिक वेबसाइट पर जाएं। वहां एक ऑनलाइन फॉर्म भरें।‌ जिसके लिए आपको 550 रुपए का पेमेंट करना होगा। इसके बाद आप की ऑथेंटिकेशन (Authentication) की जांच होगी। इसके बाद आप अपना ऑनलाइन सिविल रिपोर्ट चेक (cibil score kya hota hai) कर सकते हैं। इस सिविल रिपोर्ट को आप डाउनलोड करके इसका प्रिंट आउट भी निकाल सकते हैं।

अपना सिबिल स्कोर चेक करना (Check Your CIBIL)

कुछ केस में आपके रिकॉर्ड अपडेट करने में सिबिल भी कई बार गलतियां कर देता है। कई बार आपके रिकॉर्ड के मुताबिक गलत जानकारियां अपडेट कर दी जाती हैं और डिटेल को रिकॉर्ड करने में भी ज़रूरत से ज़्यादा समय लग जाता है। इसके कारण भी आपका स्कोर कम हो सकता है। इसलिए, आपको अपना सिबिल स्कोर समय-समय पर चेक करते रहना चाहिए। ताकि इस प्रकार की गलतियों को पकड़ा जा सके।

सिबिल से नाम कैसे हटाये (How To Correct CIBIL)

अगर, सिबिल स्कोर चेक करते समय, आप अपनी रिपोर्ट में कोई गलती पाते हैं तो आपको तुरंत सिबिल डिस्प्यूट रिज़ॉल्यूशन फ़ॉर्म ऑनलाइन भर देना चाहिए और अआपको सिबिल स्कोर से जुड़ी अपनी इन गलतियों को ठीक कर लेना चाहिए। ताकि, आप सिबिल से नाम हटा सकें। ऐसा करने से द्वारा आपका क्रेडिट स्कोर इंप्रूव हो सकता है। अपनी कुछ बेसिक डिटेल भरने के साथ ही आप अपना फ़्री-क्रेडिट स्कोर भी जान सकते हैं। हो सकता है कुछ कारणवश कंपनी आपके सिबिल स्कोर पर जवाब न दें। इस केस में सिबिल स्कोर को ठीक करने के लिए सीधे सिबिल कंपनी से संपर्क कर सकते हैं।

अलग-अलग क्रेडिट फ़ॉर्म चुनें

अगर आपने पहले कभी क्रेडिट या रुपया उधार नहीं लिया है ,तो इसका मतलब है कि आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं है। इससे आपका सिबिल स्कोर भी कम होगा। इसलिए, आपको सिक्योर्ड और अन-सिक्योर दोनों तरह के लोन लेने चाहिए। साथ ही, लंबे और कम पीरियड के लिए लोन लेना चाहिए, ताकि क्रेडिट स्कोर मज़बूत हो सके। इससे आपको लोन लेने पर लो इंटरेस्ट रेट (Low Interest Rate) मिलेंगे और पर्सनल लोन के लिए आप लोन अमाउंट की राशि भी ज़्यादा और अपने मन-मुताबिक़ पा सकेंगे। इसलिए, अलग-अलग तरह के लोन लेते रहें, ताकि एक मिक्स रिपोर्ट बने और जिसके आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर भी मज़बूत हो जाए।

हम उम्मीद करते हैं, कि अब आप सिबिल स्कोर क्या होता है, सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें, सिबिल को कैसे चेक करें या सिबिल से नाम कैसे हटाये वग़ैरह से जुड़ी सभी बातें समझ गए होंगे। इस जानकारी के आधार पर आप क्रेडिट सुधार सकते हैं। हालांकि, इन सबको अपना असर दिखाने के लिए कम से कम छह महीने से एक साल का समय लगेगा। लेकिन, अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा, तो लोन लेने की सारी प्रक्रिया काफ़ी आसान हो जाएगी। इसलिए, इन टिप्स पर आज से अमल करना शुरू कर दें। ताकि, भविष्य में जब भी आपको लोन के लिए अप्लाई करने की ज़रूरत पड़े, तो आपको लोन बड़ी आसानी से मिल जाए।